PMGスタッフブログ

2021.07.09

金融総合サービスを通しての出会い

ピーエムジーオフィシャルブログをご覧いただきありがとうございます。ピーエムジー株式会社、第1営業本部1課の岡村でございます。東京都は7月12日から来月の8月22日まで4回目の緊急事態宣言が決定しました。東京オリンピックで最大の焦点だった観客の扱いですが、東京、神奈川、埼玉、千葉の1都3県の会場はすべて観客を入れずに開催されることが決まりました。極めて異例の　“無観客五輪” が開催されます。悲しいニュースばかりですね…… そんな中、私ごとではございますが先日、ご担当してるお客さまから素敵なプレゼントをいただきました。すごくゴルフが好きなお客さまでお会いした際に、最近ゴルフに興味を持っていることをお話をすると上手になったら一緒にコースを周ろう！と、社長自身が使っていたゴルフクラブをプレゼントしてくださりました。本当に困った時に助けていただいことは忘れない感謝の気持ちを込めて！！と頂いたプレゼントです。金融総合サービスを通じてお客さまと出合い、人と人との関係でこのような素敵な出来事が生まれること、お客さまから「本当にピーエムジーと出会ってよかった」と言っていただくことができすごく嬉しい限りです。業界では三菱UFJ銀行と家計簿アプリを手がけるマネーフォワードが中小企業の資金繰り改善に向けた新会社を設立することなど、すごく売掛早期資金化サービスについて追い風なニュースが多く取り上げられております。もっと弊社が提供しているサービスが浸透し、一社でも多くのお客さまの問題解決の道筋を立てれればと思います。今後もこのような素晴らしい素敵な出来事が作れますよう、これからも精一杯努力してまいる所存です。今後とも変わらぬご愛顧を賜りますようお願い申し上げます。ピーエムジー株式会社第一営業本部　1課岡村文弥

2021.07.02

売掛債権を現金化し債権を流動化することにより黒字倒産を大幅に回避

いつもピーエムジーオフィシャルブログをご覧いただき誠にありがとうございます。第１営業本部1課の嘉代です。今回は黒字倒産についてお話ししたいと思います。黒字倒産とは、帳簿上は黒字のはずなのに会社が倒産してしまうことで、赤字が危険な状態で、逆に黒字ならとりあえず安心できると考えている方がほとんどを占めていると思います。赤字であれば必ずしも倒産するというわけではなく、逆に黒字なら倒産しないというわけでもないということです。倒産企業の中には黒字にも関わらず倒産してしまった企業が全体のなんと47%もあると言われています。（商工リサーチ調べ）企業間取引（BtoB）で例えると実際に商品を販売してもその場で代金を受け取れるとは限らず、数カ月後にならないと現金を受け取ることができない場合が多々あります。商品を販売してから実際に現金を受け取るまでの間に、仕入代金や人件費に借入返済などの支払いに必要な資金が不足し、倒産してしまうことがあるのです。このように、帳簿上は利益が出ているにもかかわらず、支払いに必要な資金が不足し、倒産してしまう企業が約半数を占めています。特に成長期にある会社では、急激な売上げの伸びにともない、売掛金や在庫が膨らむため、帳簿上では黒字にもかかわらず、資金繰りが追い付かずに倒産してしまうことがあります。売掛債権を現金化し債権を流動化することにより黒字倒産は大幅に回避できます。弊社は中小企業さまの下支え、成長支援をお客さまと二人三脚で歩んで行きたいと思っております。最後までご覧いただきありがとうございました。本社営業部　嘉代

2021.06.17

ファクタリング利用会社が当社を訴えて請求が認められなかった裁判例

【東京地方裁判所　令和2年（ワ）第19565号　不当利得返還請求事件】弊社は中小企業へ向けたコンサルティング業務の傍ら、資金調達の支援として「ファクタリング」を行っています。多くの企業は当社のファクタリングを利用してキャッシュフローを向上させることができ、会社の資金繰りに役立てていただいている状況です。ただ、ファクタリングを利用した企業の中には稀ではありますが、当社に対し「ファクタリングは実質的に金銭消費貸借契約（貸金契約）に該当する」「公序良俗に違反する」などと主張しはじめるものがあります。背景には、ファクタリングを利用した中小企業から依頼を受けて訴訟提起し、着手金等の利益を得ようとする弁護士の存在も見え隠れします。令和3年5月27日、とある土木物流関係事業を行っている中小業者が当社を訴えた訴訟において、「請求を棄却する判決」が下されました。今回はその事件の概要や流れ、判決の内容について詳しく説明いたします。企業の資金調達やファクタリングをとりまく状況、事業者向けファクタリングについての法的な理解などを正確に把握していただける内容となっていますので、ぜひ今後の参考にしてみてください。 1. 事案の概要本件は、土木物流等を主要事業とするA社が当社を訴えたケースです。 A社と当社のファクタリング契約の内容 A社はかつて、資金調達のために6回にわたって当社におけるファクタリングサービスを利用しました。 A社が当社へ譲渡した債権の額面額は合計4245万円、当社の手数料が642万円分差し引かれたため、 A社が受け取った譲渡金額は合計3603万円です。これは事業者ファクタリングの一般的な相場です。また当該ファクタリング契約においては、債権の譲受人である当社ではなく譲渡会社であるA社が自ら債権回収を行い、回収した金額を当社へ支払う内容となっていました。いわゆる「2社間ファクタリング」の事例です。 A社による当社への不当利得返還請求 A社は上記の通りファクタリングを利用して資金調達を行ったのですが、後に当社に対し、弁護士をつけて「ファクタリング契約は実質的に貸金契約であり、手数料が高額過ぎるために過払い金が発生する」と主張してきました。本来、ファクタリングは「債権譲渡契約」です。債権譲渡契約には利息制限法は適用されません。それより超過する手数料の設定も認められますし、ファクタリング業者が貸金業者として登録する必要もありません。そもそもファクタリング業者は金融機関よりも高いリスクを被っている以上、銀行と同じ利率ではビジネスが成り立たないのです。金融機関で融資を受けられない状況の中小企業がファクタリングを頼って資金調達を行い、生きながらえているケースも多々あります。ところがファクタリング契約が貸金契約となると「利息制限法」や「貸金業法」が適用されるので、高額なファクタリングの手数料は「利息制限法違反」となってしまいます。するとファクタリング利用企業はファクタリング会社に対し、払いすぎた「利息」の返還請求ができるのです。いわゆる「過払い金請求」です。 A社は上記のような理屈を展開し、当社との間の2社間ファクタリングは「実質的に貸金契約」であり、利息制限法に引き直して計算すると597万4309円の「払いすぎ利息」が発生している、と主張しました。 ...

2021.06.16

詐欺容疑で逮捕テクノシステム社と架空取引のイースター社の関係性について

今月２７日に詐欺容疑で逮捕された株式会社テクノシステム (会社住所：横浜市西区みなとみらい二丁目２番１号横浜ランドマークタワー１９階　代表取締役　生田　尚之) （以下「テクノ社」といいます）と、弊社へ架空の債権を売却し1.7憶円を搾取した株式会社イースター（会社住所：横浜市中区相生町六丁目１００番地　代表取締役　松島　康倉）（以下「イースター」といいます）との関係についてお話しさせていただきたいと思います。まず弊社とイースターの事件について少しお話しさせていただきます。 2019年11月25日の朝に金融コンサルタントから弊社へ紹介が入り、ファクタリングを希望している神奈川の家電卸のお客さま（イースター）がいるから至急対応してほしいと弊社へ連絡が入りました。内容は以下の通りです。年商約200億買取り希望額1億2000万買取り希望日11月26日使用用途：仕入代金の支払いイースターの取引先は与信情報の良い会社ばかりで通帳を確認しても毎月15億円程が、大手家電メーカーからイースター名義の通帳に入金されていました。取引先との書類についても請求書はもちろんのことその他成因書類（一括仕入稟議書・納品書・物品受領書・発注書）も揃っていました。結果審査も通り契約に至りました。その後12月に入り、追加で5,000万円が必要だと連絡を受け債権額にもかなりの余裕があった為、希望通り契約することになりました。集金日の12月25日に急に連絡がつかなくなり、本社ビルに行くと夜逃げ状態で姿を眩ませ、その後姿を現すことがありませんでした。その後分かったことですが、大手家電メーカー数社との契約書や成因書類、その企業の印鑑等ほとんどを偽造していて債権そのものが架空だったことが明らかになりました。大手家電メーカーからの入金は複数のペーパーカンパニーをトンネルとして使い、振込依頼人名を変えることであたかも入金があるように見せかけていたのです。 ※現在も調査中テクノ社とイースターとの関係についてお話しします。イースターと弊社が契約期間中に、一度会食に行った際の話です。場所はイースター本社ビルの地下にある馬車道倶楽部という会員制の焼肉店でした。イースターの紹介者と、担当者であった私と弊社の代表で伺いました。 ...

2021.06.16

詐欺容疑で逮捕テクノシステム社と架空取引のイースター社の関係性について

2021.06.15

三菱UFJ銀行とマネーフォワードが売掛債権早期資金化サービスを展開

ピーエムジー株式会社第一営業本部一課の相良です。いつも弊社のブログをご覧いただきありがとうございます。この度は日々弊社で日経新聞からコロナ禍における経済情報を蓄積してる中で、６月9日に掲載されていた記事について、中小企業様にプラスとなる情報をご紹介させていただきます。三菱UFJ銀行と家計簿アプリを手がけるマネーフォワードが中小企業の資金繰り改善に向けた新会社を設立する。当社サービス同様、企業様から売掛債権を買い取り、早期資金化するサービスを展開していくのである。債権を売却した企業は早期に現金を手にできるメリットがあるのはおなじみかと思います。言わば新時代の金融。既存の金融機関に頼らずとも自社の売り上げから資金調達をご支援できる。これほど素晴らしいサービスが、あまり中小企業全体に浸透していなかったり給料ファクタリングなどで、イメージダウンが否めないような状況下の中、こうして三大銀行の１つ三菱UFJ銀行が参入して売掛債権早期資金化を展開していくことは、我々業界にとってもお客さまにとっても喜ばしい記事でありました。与信データの蓄積や審査プロセスの自動化、オンラインで完結する点利便性はずば抜けて高い。しかし金融体制は常に「大企業中心の支援」であり、晴れの日に傘を差し出してきたのが現状である。そのため、本当に傘が必要な人に傘が行き渡らない場面を私たちは何度も目の当たりにしている。傘を差し出し、晴れの日が来るところまで導いて行くことが会社全体の理念でもある。なので私たちはブレない。一社でも多くの企業を救いたいという使命感からひとりひとり経営者様と接し、二人三脚で経営改善、やりたいことの具現化に向けて支援をしていく。そして常にゴールは「ピーエムジーに出会えてよかった」「相良に出会えてよかった」と言っていただける金融マンになることそれがピーエムジーのミッションである。これからも、中小企業を真に支えるサポートをするべく精進してまいりたいと思っております。ピーエムジー株式会社第１営業本部　1課相良　駆琉

2021.06.11

初めまして、野尻美緒と申します。

初めてまして。第１営業本部本部長アシスタントのの野尻美緒と申します。平素よりピーエムジー株式会社のブログをご覧いただきまして誠にありがとうございます。この度4月から東京本社に入社致しました、野尻と申します。簡単に私の生い立ちについてお話しします。私は、小学校まで千葉県に住んでいました。自然に囲まれ小学校に山があったくらいです。しかし、中学受験をきっかけに東京に引っ越してまいりました。まだ22年しか生きていませんが、少なくとも今までの人生の中で1番勉強をしたのは中学受験の時といっても過言ではありません。その後第一志望校に合格をし、大学までエスカレーターで行ける学校に進学をいたしました。中学高校時代は、吹奏楽部に所属し打楽器パートを担当していました。毎日部活に励む生活となりました。女子校で校則も厳しく限られた自由の中で全力で同級生と楽しむ生活を送っていました。今思い返してもとても濃い毎日を過ごしていたと思います。大学に進学し、アルバイトができるようになり、いきなり自由に過ごせるようになりました。大学4年間はとにかく自分に甘い生活を送っていました。後先を考えず行動するということとはこういうことだと思います。そして、何も考えずあっという間に就職活動をする年になりました。中学校に進学してからは、比較的簡単に進学をしてきたので、就職活動の時に初めて自分と向き合わなければいけなくなりました。その時いかに自分が楽な道を歩んできたかということに恥ずかしながら初めて気が付きました。しかしやりたいこともみつからず、適当に就職活動をしていると営業職の応募が圧倒的に多く、私も営業職で就職活動を行っていました。しかし心のどこかで営業職を拒んでたところがあり、面接で志望動機を聞かれてもなかなかうまく答えることができませんでした。そんな中、営業アシスタントの求人をしていたPMGの選考を受けました。説明会でお話を聞いてやっと自分のやりたいことが見つかった気がしました。今まで色んな面接を受けてきましたが、初めて自分という人柄を見てくれたと思いました。そしてその時この会社で働きたいと心の底から思いました。まだまだ、未熟で業務だけでなくビジネスマナーについても勉強の毎日です。私は同期の中で唯一営業職ではなく、営業アシスタントとして入社致しました。営業アシスタントとは、営業の方サポートをする仕事です。正直同じ業種で同期がいなくて心細いとも思いました。しかし研修を通じて同期のことをたくさん知ることができました。また営業職についての研修を受けることで、営業職に必要なことや大切なことなど営業のノウハウを学ぶことができました。そのおかげで今後自分が何をやっていかないといけないかなど、自分がこれから進むための道標が微かに見えて来ました。お客様との信頼関係をどのように築いていくか、そのために営業の方は何を欲していて、私はどう行動すればいいのか。私にしかできないことをやっていきたいと思っています。少しでもお客様と営業の方との懸け橋ができるように努力してまいります。私たちは新卒第一期生として入社したということもあり、「期待しているよ」というお言葉をよくいただきます。とても嬉しいお言葉だと思います。分からないことだらけで右も左もわからない状態の中、いつも全力で向き合ってくださいます。たくさんいただく「期待」というお言葉を絶対に裏切らないようにその「期待」に応えることができるように、そしてどの営業の方とも二人三脚で歩んで行くことができるように、様々な視点から自分の仕事を見つめ学びを深めていきます。至らない点も多いかと思いますが、一生懸命頑張っていきますのでよろしくお願いいたします。 ...

2021.06.04

初めまして、勝山菜央と申します。

平素よりピーエムジーブログをご愛読いただき誠にありがとうございます。初めまして、４月から東京本社に新卒入社いたしました、勝山菜央と申します。出身は新潟で、大学進学を機に上京して参りました。大家族で育ったので、人と接することは大好きです。また三人兄弟の末っ子なので幼い頃から、負けず嫌いで物事をとことん突き詰める性格をしています。その性格を生かして大学では生命科学を専攻し、研究者を目指していましたが、本当に好きなことはなんだろうと考えた時に本当にやりたい仕事は「人に会う仕事」でした。就職活動をしてる際に、唯一中小企業の経営者さまと直接お会いできお話ができるこの仕事を選びました。銀行は経済の血流と言われるように、企業にとって資金は血流です。その流れを止めてしまわないように、弊社では中長期の借入サポートや売り掛け債権の早期資金化、また企業マッチングや事業承継など資金調達のみならず中小企業様の総合経営サポートを行っています。私は「企業のお医者さん」と言われるような営業マンを目指し、中小企業診断士の資格の勉強も始めています。 1人でも多くの経営者さまと出会い、悩みに寄り添えるよう日々精進して参りますのでよろしくお願いします。第１営業本部2課勝山　菜央

2021.06.04

初めまして、勝山菜央と申します。

2021.05.29

「AI」ができること、人にしかできないこと

コロナにより、私たちの生活や仕事に大きな変化が訪れております。ソーシャルディスタンスという言葉が生まれました。私たちはいま人と接するときは距離をとります。なるべく人と接しないようにしなければなりません、それは自分を守るためでもあり、相手を守る行為でもあります。それは私たちの営業活動では関わりが深いことです。担当の営業マンが多くのお客さまに対面でお会いするということは自身の感染リスクを高めるだけでなく、お客さまに感染を広めてしまうリスクがあるからです。近年ではインターネットやコンピュータの普及などにより、働く方法が変化しております。「AI」の出現により、これまで人間が行っていた多くの作業はAIが受け持つ時代にもなりつつあります。それは私たちの営業活動も代替できることなのでしょうか。 AIとは決まっていることを正確に行うことに関しての能力は抜群だと思います。ただ私たちのような営業活動で重要としていることはいかがでしょうか。例えばお客さまの様子を感じ取ること、お客さまがまだ気がついていない課題を発見したり、提案、改善していくことなどはAIではできない部分です。お客さまの要望通りにこなす、御用聞き営業のような仕事であればAIに任せてもいいのではないでしょうか。最近では影響が拡大している新型コロナウイルス感染症に対して、感染リスクが小さいオンラインによる資金調達、つまり実際に対面することなく資金調達が可能であります。対面することなく資金調達が出来るというのはすごいことで驚くようなことです。ただし資金を供給する側も受け取る側も、簡単な故に心配や不安なことは多くなるように思います。私たちは対面することにより表情や仕草、雰囲気なども含めて相手を理解します。お金のやりとりの中では特にフェイストゥフェイスによる信頼関係を構築することがとても大事なことだと感じております。また、資料などの実物を見せながら説明や質問ができるのも対面営業ならではのことです。「百聞は一見にしかず」私も営業活動の中で、提出された書類やヒアリングした状況だけで判断するとお客さまの要望を叶えることは難しいと思ってしまうことがあります。だが実際に対面して顔を合わせ、その雰囲気や言葉では表すことのできないパワーや安心感などを感じ問題をクリアできることがよくあります。対面して初めて理解できることや気づくことはとても多くあります。それはお客さまにとってもおなじことであり、その取引が高額になるほど、お互いに確実性と信頼性を求めることになります。こちらの記事（クリック）にも書かれてるように...