売掛金の未回収期間が長いと、事業運営に大きな影響を与えてしまうため、中小企業などを中心に資金調達の方法として利用するケースが増えています。

中小企業にとってメリットの高い資金調達の方法である一方、銀行融資と異なるリスクも存在するため、デメリットを踏まえた上での選択が求められます。

そこで、資金調達におすすめのファクタリングについて、仕組みやメリット・デメリットを詳しく解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、第三者へ売掛債権を売却することにより、最短即日資金調達できる金融サービスです。

掛けによる信用取引では、請求書を発行後、代金受領まで1～2か月待つことが必要です。

ファクタリングを利用すれば、回収前の売掛金を前倒しで現金化できます。

ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを簡単にわかりやすく図解

ファクタリングは、売却する売掛債権の種類によって、次の種類に分類されます。

1. 買取ファクタリング
2. 保証ファクタリング
3. 医療（介護）報酬ファクタリング
4. 国際ファクタリング

ファクタリングがおすすめの理由とは？種類や選び方を徹底解説

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、個人事業主や中小企業などが資金調達を目的に利用するファクタリングです。

売掛金を最短即日現金化することを目的としており、主に売掛金の信用力を重視した審査を行うため、申し込み者の財務状況や経営状態が悪くても資金調達しやすい手法といえます。

ただし、ファクタリング会社の設定する売買手数料は、契約形態・売掛債権額・貸倒れリスクなどで変動します。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、売掛債権の一定割合を保証料として支払うことで、万一の売掛金未回収による貸倒れリスクを回避できるサービスです。

売掛先の与信管理にも活用できるファクタリングですが、単なる回収遅れ程度では保証金を受け取れません。

保証金が支払われるのは、売掛先倒産で支払不能状態が確定した場合です。

少額債権では、経費倒れになる恐れが高いため注意しましょう。

保証ファクタリングとは？仕組みから手数料までわかりやすく徹底解説

医療（介護）報酬ファクタリング

医療（介護）報酬ファクタリングとは、医療機関の診療報酬請求（レセプト請求）分や、介護事業所の介護報酬を現金化するファクタリングです。

通常、診療報酬や介護報酬は、国や地方公共団体へ請求後に入金されるまで、2か月程度の時間がかかります。

公共機関が売掛先であるため、信用力の高さから売買手数料を安く抑えられることがメリットといえるものの、医療や介護など一部の業種でなければ利用はできません。

医療ファクタリングとは？仕組みや利用する際の注意点をわかりやすく解説

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外輸入業者の倒産や債務不履行を原因に、回収不能状態に陥らないためのファクタリングサービスです。

輸出代金の未回収リスクを回避できることや、売掛債権が全額保証されるため、海外との貿易取引においておすすめです。

ただし、国際ファクタリングでは、以下の3者または海外ファクタリング会社を加えた4者間の取引となるため、コストは割高となります。

仕組みが複雑なため、国際ファクタリングを提供する専門業者も少なく、為替リスクやカントリーリスクなども関わる取引であることに注意しましょう。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、商取引で発生した売掛金を現金化する仕組みです。

事業者間での信用取引は、請求書発行後、後日指定口座へ入金する掛け取引がほとんどですが、入金までに1か月～2か月程度かかります。

特に支払いサイトの長い売掛金があると、固定費や税金の支払いに充てる資金が足らなくなりがちですが、ファクタリングを使えば回収までの期間を短縮できます。

ただし、ファクタリングには次の2つの契約形態があるため、それぞれの仕組みの違いを理解した上で選択しましょう。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

ファクタリングとは？意味や仕組み・メリットと注意点をわかりやすく解説

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで契約完結するファクタリングです。

売掛先に対して、ファクタリング会社への売掛債権譲渡の関する通知をしたり承諾を得たりといった流れはありません。

そのため、最短即日に売掛金を現金化できるなど、急な資金ニーズに対応しやすい仕組みといえます。

2社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。

2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者以外に、売掛先も契約に関与します。

売掛先に対して売掛債権譲渡に関する通知や承諾を得ることが必要となるため、スムーズに手続が進まなければ売掛金の現金化まで時間がかかることもあります。

3社間ファクタリングは、以下の流れで手続を行います。

3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

ファクタリングによる資金調達のメリット

ファクタリングによる資金調達には、いろいろなメリットがあります。

特に次のメリットを理由に、多くの中小企業が資金調達に利用しています。

1. 最短即日で資金調達できる
2. 業績が悪くても利用できる
3. 貸し倒れリスクを回避できる
4. 信用情報に影響しない
5. 担保や保証人はいらない
6. 節税効果が見込める
7. オフバランス化できる

最短即日で資金調達できる

ファクタリングのうち、2社間ファクタリングなら手続が簡素化されているため、最短即日で資金調達できます。

手元にお金がなく大型案件の材料を仕入れできない場合でも、2社間ファクタリングならビジネスチャンスを逃しません。

業績が悪くても利用できる

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視します。

仮に銀行融資を申し込むと、申込者の返済能力を真っ先に重視するため、業績悪化を理由に審査に通らないことがほとんどです。

ファクタリングであれば、赤字決算・税金滞納・債務超過などで悩む申込者でも、信用力の高い売掛先の債権を対象とすることで利用できる可能性は広がります。

貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングで売掛金回収を前倒しすれば、売掛先倒産による債権の貸し倒れリスクを回避できます。

仮にファクタリング利用後に、売掛先が倒産しても、ファクタリング会社に譲渡した売掛金を買い戻す必要はありません。

売掛金をファクタリング会社へ譲渡すると同時に、貸し倒れリスクも移転されることは大きなメリットです。

信用情報に影響しない

ファクタリングはお金を借りる資金調達の方法ではないため、信用情報に影響はありません。

銀行融資で資金調達する予定がある場合、ファクタリングの利用が融資審査に影響することもないでしょう。

担保や保証人はいらない

ファクタリングは先にも述べたとおりお金を借りる方法ではないため、担保や保証人は必要ありません。

仮に担保の差し入れや保証人を付けることを求められた場合、ファクタリングを装い金銭を貸し付けようとする違法業者のため、契約しないでください。

節税効果が見込める

ファクタリングを利用すると、ファクタリング会社に支払う売買手数料は売掛債権売却損で計上できるため、節税効果が見込めます。

なお、会計処理における売掛債権売却損とは、売掛債権を売却したことで発生した損失をあらわす勘定科目です。

オフバランス化できる

ファクタリングで売掛金を現金化すれば、オフバランス化できます。

売掛金を前倒しで現金化したお金を借入金返済などに充てれば、貸借対照表の負債を減らすことができ、スリム化につながります。

銀行の企業評価を向上させ、融資審査も有利になることが期待できます。

ファクタリングのメリットとデメリットとは？最適な業者の選び方を解説

ファクタリングによる資金調達のデメリット

ファクタリングによる資金調達には、色々なメリットがある反面、以下のデメリットには注意が必要です。

1. 売買手数料がかかる
2. 業績によって利用できない
3. 額面を超える額は調達できない
4. 債権譲渡登記を求められることがある
5. 悪徳業者が横行している

売買手数料が発生する

ファクタリングを利用するときには、ファクタリング会社に売買手数料を支払うことが必要になります。

売買手数料の相場は以下のとおりです。

民間銀行から融資を受けると2〜9％程度の年利であり、政府系金融機関なら1〜3％であるため、調達コストが高いことはファクタリングのデメリットの1つといえます。

業績によって利用できない

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視するため、業績の悪い売掛先の債権では断られる恐れがあります。

仮に審査に通ったとしても、ファクタリング会社の抱えるリスクの大きさ分、売買手数料も高く設定されます。

額面を超える額は調達できない

ファクタリングは売掛金を現金化する資金調達方法のため、債権の額面を超える額を調達することはできません。

資金調達できる範囲は売掛金額に留まるため、多額の資金が必要な場合には銀行融資等との併用等が望まれます。

債権譲渡登記を求められることがある

ファクタリングのうち、2社間ファクタリングで契約するときには、債権譲渡登記を求められることがあります。

債権譲渡登記とは、債権譲渡による権利者を公示する登記制度であり、登記が必要な場合の費用は利用者が負担します。

余計な費用がかかれば調達額も少なくなるため、留保や未登記で対応可能なファクタリング会社を選びましょう。

悪徳業者が横行している

ファクタリング業界は、法整備が不十分のため、悪徳業者が横行しやすい環境です。

表向きはファクタリングを装い、金銭を貸し付けようとする違法業者が潜んでいます。

悪質な取り立て行為の被害を受ける恐れもあるため、騙されないように注意してください。

ファクタリングと銀行融資との違い

ファクタリングと銀行融資の違いとして、以下の5つが挙げられます。

銀行融資は借入れであるため借金が増えますが、ファクタリングは売掛債権の売買による資金調達であるため、借金を増やしません。

そのため、ファクタリングの審査では申込者ではなく売掛先の信用力を重視します。

売掛金を担保にするわけではないため、調達できる金額は売掛債権額に留まるものの、提出書類が簡素化されているため最短即日で資金調達できます。

なお、銀行融資は低金利での借入れが可能ではあるものの、借金が増えます。

ファクタリングは売掛債権の売買であるため、借金は増えませんが売買手数料は高めです。

どちらも長期利用で資金繰りが悪化するリスクは否めないため、計画的な利用が求められます。

ファクタリングと銀行融資の違いとは？メリット・デメリットを徹底比較

安心できるファクタリング会社の選び方

ファクタリングを利用する場合、良い契約を結ぶためにも最適なファクタリング会社を選ぶことが必要です。

優良で最適なファクタリング会社を見極めるため、以下の5つは確認してください。

1. 売買手数料の割合
2. 提出書類の数
3. 担保や保証人の有無
4. 契約書の表題・内容
5. 控え発行の有無

売買手数料の割合

最適なファクタリング会社を選ぶなら、売買手数料の割合が相場の範囲か確認しておきましょう。

先にも述べたとおり、売買手数料はファクタリング会社の審査で決まりますが、先にも述べたとおり相場は以下のとおりです。

相場を大きく上回る売買手数料や、反対に2社間ファクタリングなのに1～5％程度など低すぎる場合は、正規のファクタリング会社ではない可能性が高いため注意してください。

提出書類の数

最適なファクタリング会社を選ぶなら、提出書類の数も確認しましょう。

提出を求められる書類がほとんどなく、審査や面談もない状態ですぐに契約できるケースにおいては、相手が違法業者の可能性が高いと考えられます。

通常であれば、以下の書類を提出することになります。

一定の書類は必ず準備しなければならないため、書類提出は不要で審査も行わない業者は避けてください。

担保や保証人の有無

最適なファクタリング会社を選ぶなら、契約内容の担保や保証人の記載の有無を確認しましょう。

ファクタリングは売掛金の売買契約を結ぶため、担保や保証人は必要ありません。

仮に担保や保証人を要求されるのであれば、表向きはファクタリングを装うヤミ金融業者である恐れが高いといえるため、利用は避けてください。

契約書の表題・内容

最適なファクタリング会社を選ぶなら、契約書の内容は確認しましょう。

ファクタリングは債権譲渡契約を結ぶことで資金を調達できますが、債権譲渡後に売掛金回収に関する責任を負うリコース契約の場合、融資とみなされます。

また、契約書の表題が金銭消費貸借契約の場合、相手は違法に貸金を行うヤミ金融業者の恐れが高いため契約しないでください。

控え発行の有無

最適なファクタリング会社を選ぶなら、契約締結後にファクタリング会社から契約書の控えが発行され、渡してもらえるか確認しましょう。

通常、正規のファクタリング会社であれば、契約書の控えは必ず利用者に渡されます。

控えの発行がないときや、渡してもらえない場合は、悪徳業者の可能性が高いといえるため、契約を中止してください。

ファクタリングがおすすめの会社

ファクタリングとは、商取引により保有することとなった売掛金を、ファクタリング会社（ファクター）に売却し現金化させて資金を調達する方法です。

売掛金が入金されるまでの期間が長めの業種などは、売買手数料を支払ってでも前倒しで現金化させたほうがよい場合もあります。

そのため、ファクタリングがおすすめなのは、以下の業界特有の事情を抱えている業種といえます。

1. 売上が偏りやすい業種
2. 廃業リスクが高い業種
3. コストが変動しやすい業種
4. 支払いサイトが長めの業種
5. 支払いサイトが特殊な業種
6. 人材不足が深刻化している業種

ファクタリングがおすすめの業種とは？特徴や種類を徹底解説

売上が偏りやすい業種

ファクタリングは、建設業や製造業などの売上が偏りやすい業種におすすめです。

建設業では大手ゼネコンと専属で下請け契約を結ぶというケースがほとんどであり、製造業では大手が自社製造品をすべて買い上げるなどのケースが多く見られます。

この場合、特定の一社が独占して売上の100％を占めますが、仮に取引相手が倒産すれば売上の大部分が貸し倒れとなり、連鎖倒産する恐れも否定できません。

先にファクタリングを使い売掛金を前倒しで回収しておくと安心です。

廃業リスクが高い業種

ファクタリングは、廃業率が高い業種にもおすすめです。

廃業率が高い業種に属していることは、売掛金を回収できなくなるリスクが高いことをあらわします。

宿泊業や飲食サービス業、小売業などは廃業率が高いため、売掛先の経営悪化に備えて先に売掛金を現金化しておくと安心です。

コストが変動しやすい業種

ファクタリングは、コストが変動しやすい業種に適しています。

原価率の高い業種では、原価が上がれば経営が圧迫されます。

運送業などは燃料費が営業費用の約15％を占めますが、コスト変動に合わせたファクタリング活用でスムーズな資金繰りを維持できます。

支払いサイトが長めの業種

ファクタリングは、支払いサイトが長めの業種におすすめです。

商習慣に影響を受けるため、業種により回収サイトは様々といえますが、製造業や建設業、卸売業や情報通信業は長めです。

資金繰り改善に向けて、ファクタリングを上手に活用するとよいでしょう。

支払いサイトとは？長さの目安やファクタリングで短縮する方法｜回収のコツを解説

支払いサイトが特殊な業種

ファクタリングは、支払いサイトが特殊な業種に適しています。

IT業などは、すべての工程が完了後に報酬が支払われることが多いため、修正や追加発注などでサイクルが乱れることも少なくありません。

建設業なども含めて、支払いサイトが特殊な業種はファクタリングで柔軟に資金調達することで、資金繰り悪化を防ぎやすくなります。

人材不足が深刻化している業種

ファクタリングは、人材不足が深刻化している業種におすすめです。

正社員の人手不足割合が高い業種は、情報サービス業やメンテナンス・警備・検査業、そして建設業です。

日本では少子高齢化が進んでいるため、業種に関係なく人材不足が問題視されています。

人材不足が深刻な業種では、銀行融資のハードルが高くなるため、融資審査に通らない業種こそファクタリングを活用することをおすすめします。

ファクタリングの活用事例

ファクタリングにおすすめの業種の特徴を先に紹介しましたが、どのようなケースで活用するべきか、以下の業種ごとに開設します。

1. 建設業
2. 運送業
3. 製造業
4. 介護・医療業
5. IT業
6. 人材派遣業

ファクタリングがおすすめの業種とは？特徴や種類を徹底解説

建設業

建設業では、天候などの影響で作業が進まなくなることもあります。

また、資材費や工事外注費などの支払いが先行するのに対し、請け負った工事の報酬は建築物完成後に入金されます。

仕入れや人件費などに充てる資金が不足しがちであり、重層下請構造の下位層に位置するほど、売掛金入金までの期間は長期化しやすいです。

この場合、ファクタリングによる資金調達で、先に発生する様々な支払いに充てられます。

なお、建設工事の売掛先が大手ゼネコンなどの場合、売掛金の信頼性の高さが認めらやすいため、有利な条件でファクタリングを利用できます。

建設業向けのファクタリング会社厳選10社｜おすすめの理由と注意点・選び方を解説

運送業

運送業は、他業種と比較すると、原価のうち人件費の占める割合が高めです。

車両を維持する費用も大きな出費となりやすく、燃料費高騰で安定した経営状態が赤字転落する場合も見られます。

所有する車両が出先でトラブルに遭えば、突発的な費用も発生することがあるなど気を抜けない業種ともいえます。

この場合、回収が先の売掛金をファクタリングで前倒しすれば、スムーズな資金繰りにつながりやすいでしょう。

運送業の資金調達方法とは？業界の資金繰り状況とおすすめの方法を解説

製造業

中小の製造工場などの場合、メーカー側の売れ行きが悪くなれば発注がキャンセルされる場合もあります。

また、円高や円安の影響を受けやすい業界のため、経済が不安定になればその煽りが後々尾を引く可能性も否定できません。

回収サイトも長い取引が多く、資金繰りが悪化しやすい傾向が見られます。

この場合、ファクタリングをうまく活用することで、製造業の危機的な事態を乗り越えることができます。

製造業の経営課題とは？解決するべき問題と戦略をわかりやすく解説

介護・医療業

介護や医療などの業種では、介護報酬や診療報酬を対象としたファクタリング活用となります。

介護報酬や診療報酬が入金されるまでは2～3か月後となることが多く、その間に人件費や施設維持費に充てるお金が不足しがちです。

ただし、ファクタリング利用においては、公的機関が売掛先となる債権が売却対象となるため、有利な条件で契約できます。

3社間ファクタリングでの契約となるものの、売掛先が公的機関のため、資金繰り悪化を知られるなどの不安を感じず利用しやすいことも特徴です。

診療報酬ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを徹底解説

IT業

IT業は、案件を引き受けてから完成させるまでの期間が長めです。

完成後に請求書を発送し、代金を受け取るまで一定期間があくため、一時的に資金不足に陥りやすい業種といえます。

変化が激しい業種でもあるため、急成長が見込めるケースや大きな仕事につながるチャンスは発生しやすいものの、資金不足では思い切った経営判断は困難です。

ビジネスチャンスを逃さないため、ファクタリングでの資金調達を活用するケースも見られます。

人材派遣業

人材派遣の原価のほとんどは人件費です。

毎月発生する人件費に対し、業務委託の入金まで数か月かかる場合、手元の資金だけの運転は困難といえます。

在庫を抱えないため資金繰りに縁がなさそうな業種ではあるものの、実際は給料先払いが発生するなど、資金面で苦労しやすい業種でもあります。

資金繰りが厳しいときにファクタリングを利用することで、スムーズなキャッシュフローを保てます。

人材派遣業におけるファクタリングの有用性｜利用するべきケースを解説

ファクタリングでの資金調達に関するよくある質問

ファクタリングによる資金調達について、よくある質問と回答をまとめました。

利用してみたいけれど不安がある場合などの参考にしてください。

ファクタリングは安心して利用できる？

ファクタリングは、売買契約に基づいた指名債権譲渡による資金調達サービスであり、違法な取引ではありません。

債権譲渡は法律で認められている行為であり、民法第466条にも以下のとおり記載されています。

民法第466条（債権の譲渡性）
債権は譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りではない。

金銭の貸し借りではないため、正規のファクタリング会社が貸金業未登録でも違法ではなく、法律に基づいた取引を行っています。

ファクタリングは違法ではない？合法である理由と法的根拠｜悪徳業者の見分け方を解説

ファクタリングで使える債権は？

ファクタリングでは、事業者や企業の保有する売掛債権のうち、確定債権が対象となります。

なお、労働者の賃金債権を売買の対象とする給与ファクタリングは、融資とみなされるため貸金業登録をしていない業者は扱えません。

法外な金利による請求等、トラブルに発展する恐れがあるなど、金融庁も注意喚起しているため注意してください。

ファクタリングで扱う債権とは？対象になる種類や譲渡の流れを解説

資金調達にかかる日数は？

ファクタリングで資金調達までかかる日数は、以下のとおり契約形態によって異なります。

• 2社間ファクタリングは最短即日
• 3社間ファクタリングは数日から1週間など（売掛先との手続の流れでさらに延長される可能性あり）

2社間ファクタリングでの契約が圧倒的にスムーズであり、スマホ1つで完結するオンライン契約なら数時間程度で資金調達につながることもあるはやさです。

【最新】入金が早いファクタリング29選｜即日対応・審査・手数料などのニーズ別に紹介

信頼できるファクタリング会社とは？

信頼できるファクタリング会社を選びたいなら、できるだけ大手が安心です。

大手独立系のファクタリング会社は、数多くの事業者との取引実績があるため、特別な事情などがある場合でも相談しやすいといえます。

また、大手は十分な資金力があるため、多額の資金でもスムーズに準備できます。

ホームページなどで過去の取引実績などの情報を公開しているため、事前に確認しておくと安心です。

大手ファクタリングは優良？メリットデメリットやポイント｜おすすめの12選を紹介

まとめ

資金調達にファクタリングを選べば、期日まで回収できない売掛金を前倒しで現金化できます。

売掛金の滞留は、資金繰り悪化の要因となるため、早期に手元の資金を増やすための手法として活用することをおすすめします。

ファクタリングは、銀行融資よりもスムーズに資金調達できるため、急ぎの資金ニーズに関してはお気軽にPMGまでご相談ください。

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商品代金を支払う前に、手数料を差し引いた金額がお支払われ、後日代金が決済されます。

一般的なファクタリングとは異なり、金融庁から注意喚起されているサービスのため、トラブル回避のためにも仕組みを理解しておくことが必要です。

そこで、後払いファクタリングについて、仕組みや特徴・利用するリスクをわかりやすく解説します。

後払いファクタリングとは

「後払いファクタリング」とは、「ツケ払いファクタリング」や「後払い現金化」とも呼ばれているサービスで、後払いで買った商品やサービスを売って現金化するサービスです。

購入した商品やサービスの代金を支払う前に、後払いファクタリング業者から手数料を差し引かれたお金が支払われます。

そのため、後払いファクタリングは売掛金の買い取りによる現金化ではなく、「買掛金」の現金化ともいえるでしょう。

後払いファクタリングの仕組み

個人消費者が後払い購入できるように、大手ファッションサイトなどが「ツケ払い」や「後払いサービス」としてスタートさせています。

後払いファクタリングは、この事業者の買掛金や個人消費者のツケ、それをさらに発展させて資金調達することを可能とした仕組みです。

事業者向けの一般的なファクタリングなら、売掛債権がなければ利用できませんが、後払いファクタリングなら売掛金の発生がない事業者でも資金調達に利用できます。

一般的なファクタリングと後払いファクタリングの違い

一般的なファクタリングは、ファクタリング会社へが売掛債権を売却し、現金化するサービスです。

ファクタリング会社と利用者が法律上の債権譲渡契約を結び、売買手数料を差し引いた額が買取代金として入金されます。

対する後払いファクタリングは、一般的なファクタリングとは異なり商品やサービスを後払いファクタリング業者へ売却します。

形式的には商品の売買であるものの、締結する契約は「金銭消費契約」に該当する偽装ファクタリングの恐れがあります。

金融庁の公式サイトでも「「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください！～いわゆる 後払い（ツケ払い）現金化 に要注意～」と注意を呼び掛けているため、安易な利用は避けましょう。

また、「給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！」にもあるとおり、給与ファクタリングに代わる危険な資金調達方法とされているため、十分に注意してください。

後払いファクタリングの種類

後払いファクタリングは、名称に「ファクタリング」とついているものの、一般的なファクタリングとは大きく異なります。

貸金に該当する仕組みでありながら、貸金業登録をしていない業者が扱っていることが多いため、違法性の高い契約を結ばないためにも注意が必要です。

リスクが高いといえる後払いファクタリングには、以下の3つの契約方式があります。

1. 転売代行方式
2. 宣伝報酬方式
3. キャッシュバック方式

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転売代行方式

「転売代行方式」とは、後払い決済が可能なスマートフォンアプリやプリペイドカードを利用する方式です。

以下の流れで利用します。

スマートフォンアプリやプリペイドカードで業者指定のサイトで指定商品を購入すると、その商品を業者がすぐに買い取って買取金額が入金されます。

即日現金化も可能であることが特徴であり、多くの後払いファクタリング採用されている契約方式といえます。

宣伝報酬方式

「宣伝報酬方式」とは、後払いで商品を購入した後、レビュー投稿することでが支払われる契約方式です。

以下の流れで利用します。

購入価格の6～7割を宣伝協力費として受け取り可能なケースが多いといえます。

たとえばすぐに受け取りできる情報商材やデジタル商品などを対象にしていることが多く、転売代行方式同様に即日報酬の受け取ることができます。

キャッシュバック方式

「キャッシュバック方式」とは、キャッシュバック特典の付いた商品を後払いで購入した後、キャッシュバック代金を受け取ることのできる方式です。

以下の流れで利用します。

対象となる指定商品は、キャッシュバック特典のついたデジタルアートやデジタルコンテンツなどが一般的です。

たとえば10万円のデジタルアートを購入し、ダウンロードするとキャッシュバックとして7万円が入金されます。

しかし、後日、購入代金の10万円を支払わなければなりません。

後払いファクタリングの違法性

後払いファクタリングは、サービスのすべてが違法ではありません。

しかし、サービスの実態が貸金業無登録のヤミ金融業者の場合があり、違法性が高い取引であることが多いです。

商品の売買やキャッシュバックなどの形式であっても、金銭を貸し付けて高金利での利息を請求する場合は、貸金業の無登録営業や上限金利を超えた出資法または利息制限法違反に該当する恐れもあります。

経済的生活を悪化させて多重債務に陥るだけでなく、個人情報が悪用される被害に巻き込まれる恐れもあるため、安易に利用しないでください。

後払いファクタリングのメリット

後払いファクタリングには、以下のメリットがあります。

1. 早期に資金を調達ができる
2. 利用要件が緩め
3. 信用情報に影響しない
4. 取引先に知られない

早期に資金を調達できる

後払いファクタリングは、申し込んだ当日に資金調達ができます。

24時間申し込みができ、通常のファクタリングのように契約手続や請求書の確認もなく、インターネット上で手続きが完了します。

利用要件が緩め

後払いファクタリングは、以下の書類提示で利用できることが多いといえます。

後払いできる資金力の有無は確認されるものの、通常のファクタリングのような売掛先の信用力に対する審査などはありません。

信用情報に影響しない

後払いファクタリングは、銀行からの借入れではないため信用情報に影響しません。

信用情報機関に照会されないため、仮に金融事故を起こしている金融ブラックの人でも、利用できることが特徴です。

取引先に知られない

後払いファクタリングは、通常のファクタリングのように債権譲渡契約を結ぶことはありません。

一般的な3社間ファクタリングでは、取引先に債権譲渡に関する通知をすることや、承諾を得る手続が必要です。

しかし、後払いファクタリングは取引先から承諾を得る必要はないため、知られることなく資金を調達できるといえます。

後払いファクタリングのデメリット

後払いファクタリングには、金融ブラックでも利用できる場合があるため、窮地に追い込まれた方にとってはメリットのあるサービスに感じることでしょう。

しかし、以下のデメリットには留意が必要です。

1. コストが高い
2. 法律規制が十分ではない
3. 悪徳業者が横行している
4. 購入商品が届く場合がある
5. 経済悪化のリスクが高い

コストが高い

後払いファクタリングはかかるコストが高く、後払い購入した商品金額の20～30％を支払わなければなりません。

30％を年利に置き換え、支払いまでの期間が1か月だった場合は年利360％となります。

業者によっては、50%以上かかる場合もあります。

後払いファクタリングは形式的に商品の売買等であっても、経済的な実態が貸付けであれば貸金業に該当する恐れがあります。

利息制限法や出資法の金利上限は年利20％であり、後払いファクタリングでかかる費用を年利換算すれば240～360％です。

違法な金利設定を行う違法業者が扱っている恐れもあるため注意してください。

法規制が十分ではない

後払いファクタリングは、法的な規制が不十分であり、騙されたとしても保護もありません。

仮に悪質業者に騙されてしまっても、被害者が裁判で勝訴判決を勝ち取る必要があるため、リスクの高い資金調達方法と理解しておくことが必要です。

悪徳業者が横行している

後払いファクタリング業者は、先にも述べたとおり高額な手数料の請求や、記載内容と実態が異なるなどトラブルが数多く報告されています。

法的な許可や届出は必要ないため、ヤミ金融業者や反社会的勢力などが関与している可能性があると留意しておくべきです。

投稿された口コミなどを確認すれば、ファクタリング会社の評価をある程度調べることはできます。

申し込む前に本当に信頼できる業者か確認することが重要です。

購入商品が届く場合がある

後払いファクタリングの契約方式によって、購入商品が自宅に届く場合があります。

宣伝報酬方式で契約した場合、商品利用後にレビューを投稿することで報酬を受け取れます。

この場合、購入商品を実際に利用することが必要となるため、自宅に商品が届くことは避けられません。

家族に知られずに後払いファクタリングを利用したいのなら、キャッシュバック方式や転売代行方式を利用するか、デジタルコンテンツを購入対象とするなどの工夫が必要となるでしょう。

経済悪化のリスクが高い

後払いファクタリングは、銀行融資等の借入れで負担する利息よりも手数料負担が大きいため、経済が悪化する恐れがあります。

仮に、後払いファクタリングの支払期間が1か月で、手数料割合が20%だった場合、年利換算する240%となります。

年単位で利用するわけではないため、月利と年利で比較はできませんが、高額な手数料支払いで経済状況が厳しくなる恐れは否定できません。

業者によっては、高額な手数料を請求する悪質なケースも報告されているため、契約条件や負担するコストを十分に確認することが重要です。

資金調達の方法に悩んだときは、一般的な事業者向けファクタリングの利用をおすすめします。

まとめ

後払いファクタリングは、購入した商品を専門業者へ売却し、資金調達する方法です。

購入代金は後日支払いますが、商品売却で受け取ったお金との差額が実質、手数料とみなされます。

しかし、法的な規制もなく、悪質な業者も存在するリスクの高い取引であるため、利用においては慎重な判断が求められます。

資金繰り改善が目的なら、事業者の保有する売掛金を現金化する一般的なファクタリングが安心です。

後払いファクタリングは違法リスクも高いため、売掛金を現金化する事業者向けの正規ファクタリングについて、PMGまでご相談ください。

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その際に発生す売掛金（売掛債権）が支払われるまでの期間が支払いサイトです。

この支払いサイトを短縮させる方法がファクタリング（Factoring）ですが、支払いサイトにより悪化してしまいがちな資金繰りはファクタリングで改善させることも可能です。

そこでなぜ支払いサイトは資金繰りに影響を及ぼすのか、その理由や口コミでも評判のファクタリングを有効に活用する方法について説明します。

支払いサイトとは

ウェブサイトで用いる｢サイト｣とは、英語表記にすると「site」となり、様々な情報を提供するページを意味します。

支払いサイトでの｢サイト｣は英語表記にすると「sight」となり、手形など決済期限を意味し、商取引で発生した売掛金が後日支払われるまでの期間を示す言葉として使われます。

支払いサイトの長さの目安

支払いサイトは、商取引を始める上で非常に重要な期間です。

締め日から実際に代金を支払うまでの期間が長ければ、買い手には有利な取引になるものの、売り手には資金繰りを悪化させる要因になりかねません。

双方合意のもとで、適切な支払いサイトを決めることが大切といえますが、以下の長さが一般的といわれています。

1. 振込入金
2. 手形決済

振込入金

売り手が請求書を発行し、買い手は取り決めた期日までに現金手渡し、または指定の口座へ振込みにより支払うなどのケースでは、30日から60日が一般的な支払いサイトです。

たとえば、月末締め翌月末払いの支払いで約束していれば、30日の支払いサイトといえます。

手形決済

手形決済の場合、現金や振込みで支払うよりも支払いサイトは長くなる傾向が見られ、30日から120日が一般的です。

手形を発行する振出日から、現金化できるまでの支払期日の期間は、振出人と受取人の双方合意のもとで設定します。

しかし、手形が振り出されるまで30日程度かかるため、仮に月末締め翌月末払いで60日の手形サイトで支払う場合、合計90日待たなければ現金化できません。

現在、手形の利用は減少傾向にありますが、手形による決済を提案された場合は支払いサイトに注意しましょう。

支払いサイトは短いほうがよい理由

売掛先との支払いサイトを決めるとき、仕入れによる代金の決済を行う支払いサイトも考慮した上で考えなければ資金繰りは悪化します。

支払いサイトを長く設定してしまうと、買い手がが回収までに倒産することで、売り手は売掛金を回収できなくなってしまいます。

貸し倒れになった売掛金は不良債権となり、回収できずに残ったままになるでしょう。

未回収リスクを防ぐためにも、支払いサイトはできるだけ早めに設定することが望ましいといえます。

反対に買い手の立場では、仕入代金の決済日と売掛金の入金日はできるだけ近ければ、支払いもスムーズに進みます。

支払いサイトの決め方

支払いサイトは、主に以下の流れで決定します。

新規の取引先と販売契約を結ぶ場合、様々な取り決めが必要です。

売り手は、仕入れにかかる費用や製造にかかる費用など商品の原価を基準として、様々な経費を上乗せしながら利益が発生する価格を売値として計算し、提示・交渉します。

買い手は、できるだけ安く商品を購入したいため、多く購入する代わりに単価を下げる交渉なども検討します。

支払いサイトを長めに設定したい場合、単価を引き上げる交渉がされるとも考えられます。

支払いサイトの交渉術

売り手と買い手の立場の違いによって、適切な支払いサイトは異なります。

請求書発行から入金までの支払いサイトが短い場合、売り手は運転資金を確保しやすくなるのに対し、買い手は先行する支払いに充てる資金準備に奔走することになると考えられます。

反対に支払いサイトが長ければ、売り手は手元の資金不足のリスクが高まるのに対し、買い手は余裕を持って支払い資金を準備できます。

そこで、売り手と買い手、立場ごとの支払いサイトの交渉方法をそれぞれ紹介します。

1. 売り手
2. 買い手

売り手

売り手は、支払いサイトを短くすると売掛金を早期回収しやすくなるため、資金ショートのリスクを低減できます。

そこで、買い手の事情も考慮した上での交渉が必要となりますが、たとえば早期支払割引等の提案などがおすすめです。

60日ではなく、30日以内の支払いサイトのする場合、請求額から1%割引するなどの提案で、応じてもらえる可能性は高まります。

支払期日の前日はリマインドメールを送信することや、自動決済を導入することで、入金遅れを防ぐこともできます。

買い手

買い手は支払いサイトが長いほど資金繰りが安定します。

売り手の事情も加味しつつ、大口発注や年間契約などを提示して、下請法などの法令を遵守しながら交渉を進めましょう。

従来よりも取引量を増やすことで、売り手に利益をもたらすことができ、双方にメリットのある提案につながりやすくなります。

また、単に期日を引き伸ばすのではなく、3回程度の分割払いを提案することで、売り手も一部代金を早期回収できる安心感から、交渉に応じやすくなるとも考えられます。

売掛金の回収管理の重要性

仮に売掛先との交渉で支払いサイトは希望通りとなり契約が成立したとしても、決められた期日に代金の回収ができなければ意味がありません。

そこで、売掛金の回収管理に関しては、以下を重視しましょう。

1. 未回収債権の把握
2. 売掛先の与信
3. 営業部門との連携

未回収債権の把握

どの売掛先の売掛金を現在保有しており、いつが期日なのか、期日までにしっかり回収できているか確認しましょう。

遅れが生じている売掛金があるのなら、催促していつまでに支払ってもらうのか確約をとっているかなど売掛金の管理をしっかりと行うことが必要です。

それにより、材料などの仕入れ・買掛金・経費・人件費の支払い・在庫確保・商品販売という業務がスムーズに行えます。

売掛先の与信

売掛金の管理を徹底して行うことは、売掛先との取引の安全性を確保し、営業部門の抑制させることに繋がります。

仮に、売掛先が経営難に陥っていれば、入金予定の期日に代金の支払いが行われなくなる恐れもあります。

定期的に売掛先の信用調査や与信を行い、取引量や取引限度額などを見直すことが必要です。

場合によっては掛け取引は中止し、現金決済に変更してもらうか、取引自体取りやめましょう。

信用調査や与信管理を徹底することで、支払能力の低い取引先に商品を販売するリスクを抑制できます。

営業部門との連携

営業担当者は、日々売掛先企業に足を運び企業内の雰囲気やその様子などに直接触れています。

資金繰りが悪化している可能性や、経営不振に陥っている恐れなど、売掛先の対応や現場の雰囲気で感じ取っていることも少なくありません。

そのため、売掛金の管理は売掛先との窓口となる営業部門と連携した体制を構築することが求められます。

営業部門にもただ商品を販売するだけでなく、その代金を回収するまでが一連の流れであると認識してもらうことが大切です。

売掛金回収がうまくいかない理由

売掛先の財務状況が悪化し、手元に資金がなくて支払えないのは、売掛先に大きな問題があると考えられます。

事業は継続できているのなら、他社の支払いを優先されているとも考えられるため、入金遅れを放置していていれば支払いをしてもらえない状態が続く恐れがあります。

入金の遅れが発生すればすぐにその理由の確認を行い、いつまでに支払ってもらえるのか約束を取り付けることが必要です。

具体的には、以下の売掛先の問題で、回収がうまくいかないと考えられます。

1. 景気悪化に対応できない
2. 営業戦略に問題がある

景気悪化に対応できない

景気が悪くなれば業績が悪化し、対応できずに支払いサイトを延ばす交渉を依頼する売掛先も増える恐れがあります。

平時でも安心せず、万一景気が悪化したときのリスクへ事前に備えることが必要です。

営業戦略に問題がある

競争力の乏しい商品を中心に販売していたり、そもそも営業戦略に問題があったりするケースも問題です。

打ち出された売上目標を達成することばかりに気をとられ、無理な営業を行い危険な取引先と契約したり単価を低く設定してしまいがちであり、資金繰りを悪化させます。

長期支払いサイトで悪化した資金繰りの改善方法

売り手にとって、支払いサイトが長ければ長いほど、資金繰り悪化のリスクを高めます。

売掛金の回収までに時間がかかるなら、ファクタリングで短期化することを検討してみましょう。

ファクタリングは、保有する売掛金をファクタリング専門業者（ファクター）に売却し、入金期日よりも先に現金化できる金融サービスです。

中小企業の資金調達方法として利用拡大中のファクタリングについて、以下を紹介します。

1. 活用方法
2. 利用対象者
3. 審査難易度

活用方法

与信管理の徹底が社内に浸透できていないことが理由で、回収できない代金が発生していることを理由とし資金難に陥っている可能性もあります。

管理部門と営業部門との連携が整っておらず、協力体制ができていないことで適切に代金が回収できなくなっている可能性も考えられます。

この場合、ファクタリングの申し込みを行えば、ファクタリング会社が対象となる売掛金（売掛先）の審査を行うので与信管理にもつながります。

利用対象者

ファクタリングは売掛金を保有していなければ利用できません。

また、ファクタリング会社によっては、法人が保有する売掛金だけを対象としている場合もあり、個人事業主は利用できないこともあります。

買い取ってもらえる売掛金額に下限が設定されていることもあるため、小口の売掛金では現金化できない場合もあるなど確認が必要です。

なお、ファクタリング審査は比較的柔軟でハードルは低めですが、審査の結果によっては買取不可と判断される場合もあります。

審査難易度

ファクタリングを利用する際に実施される審査は、ファクタリングの利用会社ではなく売掛先の信用力を重視して行われます。

仮にファクタリングの利用会社の財務状況が悪く決算書が赤字の場合や、すでに債務超過に陥っている場合なども、売掛先の信用力が高ければ十分買取してもらえる可能性はあります。

支払いサイトって何？よくある疑問と回答

支払いサイトに関して、よくある疑問や回答をまとめました。

取引において、回収期間を決める際や、ファクタリング利用における参考にしてください。

1. 支払いサイトの長い業種は？
2. 支払いサイトの法律による縛りはある？

支払いサイトの長い業種は？

支払いサイトが長めの業種は、建設業・運送業・製造業などです。

主に、依頼された製品を完了させてから納品後、報酬が支払われるため、規模の大きなプロジェクトほど支払いサイトは長くなりやすいといえます。

上記業種に該当する場合、ファクタリングによる売掛債権回収の早期化をおすすめします。

支払いサイトの法律による縛りはある？

支払いサイトに関係する法律は、発注側から仕事の依頼を受ける受注側の立場を守るための下請法です。

下請法とは、親企業（発注側）が優越的な立場を利用して、下請け企業（受注側）へ不当な要求をすることを防ぎ、取引の公平性を保つための法律です。正式名称を「下請代金支払遅延等防止法」といいます。

支払い期日に関しては、商品の受け取り、またはサービス提供から60日以内のできる限り早い期間内に定めることとされています。

また、発注側の支払いが遅れた場合は、受注側に対して年14.6%の遅延利息を支払わなければなりません。

まとめ

売掛金が入金されるまでの支払いサイトが長ければ資金繰りは悪化してしまいがちです。

そのため、売掛先の経営が良好な状態なのか、常に情報を入手しながら適切な売掛金管理を続けることが重要といえます。

支払いサイトは自社が購入する側でも販売する側でも、最初の契約での取り決めが非常に重要です。

後で変更したいと思っても、取引会社に余計な勘ぐりを入れられることになる可能性もでてくるため、できるだけ新規で契約を結ぶ段階で有利な条件を設定できるように話を進めておきましょう。

交渉がうまくいかず、支払いサイトが長く設定されてしまった場合には、ファクタリングで短期化させることも可能です。

口コミでもその有効性は伝えられているため、まずはPMGまで気軽にご相談ください。。

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十分に周知されていないことや、メディアなどのファクタリングを装う違法業者の報道で、不安を感じて利用できない経営者もいます。

しかし、中小企業の資金調達で、売掛債権を流動化など有効活用することは、国も推奨しています。

ファクタリングも売掛債権流動化の方法の1つであり、正規のファクタリング会社は違法な契約を結ばないため、心配することはありません。

そこで、ファクタリングが違法ではない法的根拠や、注意すべき悪質業者の見分け方を解説します。

ファクタリングとは

企業などが保有している売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、現金化させて資金調達する仕組みがファクタリングです。

何となく流れは把握できていても、違法な取引ではないのか不安を抱える経営者もいまるため、メリット・デメリットをまずは知っておきましょう。

ファクタリングを利用することにおけるメリットは、以下のとおりです。

反対にデメリットとして、以下が挙げられます。

ファクタリング契約の種類

ファクタリングには次の2つの契約の種類があります。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

ファクタリング会社によって、どちらのファクタリングも利用可能な場合もあれば、3社間のみの対応のケースもあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングでは、事業者とファクタリング会社が取引を行います。

売掛債権を現金化した後は、利用者が期日に売掛先から売掛金を回収します。

回収した売掛金はすでにファクタリング会社に権利が移転されているため、使い込むことなく、すみやかにファクタリング会社への支払いが必要です。

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2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、事業者とファクタリング会社以外に、売掛先も契約に関与します。

そのため、売掛金の支払い期日には、売掛先から直接ファクタリング会社へ支払いをしてもらわなければなりません。

売掛先に正しく説明し理解を得ればスムーズな回収につながり、利用者に売掛金を使い込まれるリスク等もないため、売買手数料は安く抑えられます。

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3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

ファクタリングは違法ではない法的根拠

ファクタリングは保有する売掛債権（売掛金）をファクタリング会社が買い取り、売掛先から入金される期日よりも前に現金化されるサービスです。

違法ではない法的根拠として、債権譲渡は法律で認められている行為であり、民法にも以下の記載がされていることが挙げられます。

ファクタリングは売買契約に基づいた指名債権譲渡による資金調達サービスであり、金銭を貸し借りではありません。

そのため、ファクタリング会社に賃金業登録は不要であり、正規の業者が未登録でも違法ではなく、法律に基づいた取引を行っています。

また、中小企業庁では資金調達において不動産担保融資に依存しすぎず、売掛債権を積極活用することも推奨しているようです。

売掛先に対しても、売掛債権利用を資金繰り困窮に結びつけるなど、憶測による風評被害への注意喚起をしています。

中小企業庁｜売掛債権担保保証制度

ファクタリングが違法であると誤解されやすい理由

ファクタリングは、法的に認められた金融サービスですが、2社間ファクタリングでは売掛先が関与しないため違法と誤解されやすいといえます。

売掛先を介さずに契約が成立するため、透明性の低いイメージなどで違法な取引と疑われやすい傾向も見られます。

また、売掛先へ通知をしたり承諾を得たりなどの流れがなく、売掛債権の存在を確認できないことや、利用者が回収した売掛金を使い込むリスクなども加味した売買手数料を設定します。

ファクタリングに金利や利息の概念はないものの、売買手数料を年利換算すればかなりの高金利となるため、法外な利息を請求する貸金業と混同されがちです。

実際、この特性を悪用したファクタリングを装う違法業者が、法外な利息のもとで契約を結ぶケースも見られ、ファクタリング自体の評判を落としていると考えられます。

違法なファクタリングの種類

中小企業のファクタリング利用に歯止めをかけているのは、ファクタリングを装い金銭を貸し付ける違法業者が横行していることが関係します。

主に違法なファクタリングとは、正規のファクタリング利用で発生する売買手数料が、利息の支払い扱いとなれるケースです。

ファクタリングは売掛債権の売買であり、金銭の貸付けでないため、金利や利息などの概念は存在しません。

しかし、以下に該当するケースは、違法な高金利による貸付業務であり、騙されないように注意が必要です。

1. ファクタリングを装うヤミ金融業者
2. 貸金業未登録の給与ファクタリング業者
3. 分割払い可能な業者
4. ジャンプを勧める業者

ファクタリングを装うヤミ金融業者

表向きはファクタリング業を営む会社として装い、売掛金の売買ではなく金銭の貸付を行う違法業者には十分注意してください。

金銭の貸付は、貸金業の登録が必要であり、利息制限法に基づいた金利上限を守ることが義務付けられています。

違法業者は貸金業未登録で、法外な金利を設定し、高額な利息を請求します。

表向きはファクタリングを装い、分割払いを勧めてくる場合や、手数料名目の費用の支払いで元金据え置きなどに対応する業者は、ヤミ金融業者です。

契約はせず、警察・弁護士・自治体の窓口などに相談しましょう。

ファクタリングを装う悪質業者の取り立て方法とは？騙されないポイントを解説

貸金業未登録の給与ファクタリング業者

最近では個人が勤務先から受け取る給料を給与債権や賃金債権とみなし、買取って現金化する給与ファクタリングが広まっています。

給与ファクタリングは判例で貸金業とされているため、貸金業登録を行っていない業者は違法な高利貸しのヤミ金融業者です。

法外な費用を請求されれば、返済できない状況に追い込まれ、執拗な取り立てに悩まされます。

事業者向けのファクタリングの仕組みを活用したサービスであるものの、正規のファクタリングとは異なるため、利用しないでください。

金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

分割払い可能な業者

ファクタリングで売掛先企業から回収した売掛金を、ファクタリング会社に分割払いでの支払いはできません。

分割による支払いは、利子を発生させるため、金銭の貸し付けとみなされるからです。

独立系のファクタリング会社は、貸金業登録を行っていないため、金銭の貸付はできません。

ファクタリング取引は売掛債権の売買であるため、貸金業登録は不要だからです。

貸金業登録を行っていないファクタリング会社が、売掛金の分割払いに応じた場合、金銭の貸付を行う違法業者と判断できます。

分割対応する業者は安心できる相手ではなく、悪質で危険な違法業者と判断してください。

ジャンプを勧める業者

違法な業者の正体は、高利貸しと呼ばれるヤミ金融業者です。

回収した分割払いや、利息を支払うことで元金は据え置くジャンプなどを勧めてきます。

利息を手数料などの名目に置き換えて相手を安心させ、ファクタリング取引であることをアピールし、費用を請求します。

全額は受け取らず、延々と利息を請求することが特徴のため、契約しないように注意してください。

違法ではないファクタリング会社の見分け方

ファクタリングで資金を調達するときには、違法ではない正規のファクタリング会社と契約することが重要です。

そこで、違法ではないファクタリング会社の見分け方として、次の6つをチェックしてください。

1. 契約書は債権譲渡契約か
2. 売買手数料は相場の範囲内か
3. 担保や保証人を求められないか
4. 償還請求権なしの契約か
5. 契約書の控えは準備されているか
6. 実績や信頼性は十分か
7. コンプライアンス体制は整備されているか
8. 口コミなど評価は高いか

契約書は債権譲渡契約か

違法ではないファクタリング会社の見分け方として、契約書は債権譲渡契約であるかを確認しましょう。

表向きは債権譲渡契約を結ぶと思い込ませて、実際には資金を貸し付けようとする悪徳業者も存在します。

また、契約書の表題は債権譲渡契約であった場合でも、内容が貸金とみなされるなら、「金銭消費貸借契約」を締結させられます。

違法なヤミ金融御者の口車にのり、借入れの契約をしてしまうと、高金利による返済額で借金が雪だるま式に膨れあがります。

暴力的な取り立てに遭うリスクも高く、返済できず倒産や破産に追い込まれてしまう可能性も否定できません。

契約書の表題だけでなく、その内容も債権譲渡契約になっているか確認することが大切です。

債権譲渡とは？スピーディな回収におけるメリットや注意点を簡単に紹介

売買手数料は相場の範囲内か

違法ではないファクタリング会社の見分け方として、ファクタリングの売買手数料が相場の範囲内か確認しましょう。

売買手数料の相場は、以下のとおりです。

ただし、売買手数料はすべてファクタリング会社の報酬ではなく、利用するにあたり必要な手続の実費が含まれている場合があります。

ファクタリングを利用する上で発生する実費には、以下が挙げられます。

これらの費用が売買手数料に含まれていることで、買取手数料額が高くなっていることはありえます。

実費で請求されているのなら、違法な手数料設定というわけではありません。

しかし、上記費用を踏まえた場合でも売買手数料が高すぎると感じるときは、違法業者である可能性も否定できません。

また、費用が安すぎる場合も、後で追加費用など請求され、コストが増える恐れがあるため注意しましょう。

担保や保証人を求められないか

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約による金融サービスであり、金銭の貸付けではありません。

そのため、担保や保証人は必要なく、売掛先の信用力をもとに審査を進めます。

担保や保証人を要求された場合、表向き売掛金の現金化を装う貸金と考えられるため、貸金業未登録の違反業者とは契約しないでください。

償還請求権なしの契約か

違法ではないファクタリング会社の見分け方として、償還請求権のない契約か確認しましょう。

償還請求権ありのファクタリング契約を結んでしまうと、売掛債権を現金化した後に売掛先が倒産すると、利用者が弁済義務を負わなければなりません。

以上の流れにより、償還請求権ありの契約は融資とみなされるため、貸金業登録をしている消費者金融や銀行系列のファクタリング会社のみの扱いとなります。

しかし、実際には貸金業未登録で扱う違法業者も存在するため、貸金業未登録の業者が償還請求権ありの契約を勧めてくる場は、契約を結ばないでください。

ファクタリングにおける償還請求権とは？仕組みと注意点をわかりやすく解説

契約書の控えは準備されているか

口頭やメール等のやり取りだけで契約を済ませ、契約書の控えが準備されていない場合、悪徳業者であると考えられます。

正規のファクタリング契約では、必要事項が記載された契約書の控えを必ず準備します。

オンライン契約の場合でも、契約書を文書やPDFなどで準備するため、控えのない業者は違法性が高いと判断されます。

また、契約者・売掛債権の特定・譲渡額・契約解除条件などが明記されているか、「償還請求権なし」で「金銭消費貸借契約」でないことを必ず確認しておきましょう。

契約書の控えがない場合、トラブル発生時に対処しにくい恐れがあるため、発行を断られる場合は中断したほうがよいでしょう。

実績や信頼性は十分か

違法ではないファクタリング会社の見分け方として、ファクタリング会社の実績や信頼性は十分か確認しましょう。

ファクタリング会社がインターネット上に立ち上げているホームページの企業情報やこれまでの実績など、公開している情報を確認してください。

代表者氏名・所在・電話番号・設立年月日・支店情報・グループ会社情報などを確認し、Googleマップで実際に存在する会社なのか調べることもおすすめします。

いろいろな業界や業種とも取引があり、豊富な実績があるファクタリング会社なら、臨機応変に様々な事情にも対応できるはずです。

コンプライアンス体制は整備されているか

違法ではないファクタリング会社の見分け方として、コンプライアンス体制が整備されているか確認しましょう。

コンプライアンスに対する取り組みや、債権譲渡に関する法務や反社会勢力排除について徹底しているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

特に売掛債権は目に見えない資産であり、ファクタリング利用を売掛先や取引銀行に知られたくないと考える経営者も少なくありません。

個人情報の取り扱いも厳重さが求められるため、JIPDEC（一般財団法人日本情報経済社会推進協会）運営のプライバシーマーク（Pマーク）を取得していればなお安心です。

口コミなど評価は高いか

違法ではないファクタリング会社の見分け方として、口コミなどの評価の高さも確認しましょう。

実際に利用した方の声や、リサーチ会社の調査による結果などで上位にあるファクタリング会社が安心です。

調査結果で上位のファクタリング会社なら、利用者からの評判も良く、人気が高いことを客観的に証明しているといえます。

また、社会貢献やコンプライアンス徹底など重視していることの証拠ともいえるでしょう。

違法業者と契約してしまった場合の相談先

ファクタリング利用において、違法業者と契約してしまった恐れがある場合は、公的な相談窓口やヤミ金融業者専門の弁護士へ相談しましょう。

公的機関に相談すると、アドバイス以外にも他の専門機関へ紹介してもらえることもあります。

たとえば、以下の相談窓口が安心です。

日本貸金業協会｜貸金業相談・紛争解決センター

消費生活センター

金融庁｜金融サービス利用者相談室

まとめ

ファクタリングで資金調達するのなら、仕組みそのものは違法な取引ではないものの、法外な利息を請求する違法業者の存在に注意が必要です。

「ブラックでも歓迎」

「審査なしで即日現金化」

上記の甘い言葉などで誘う広告などに飛びつかないようにしてください。

ファクタリングそのものは売掛金の売買契約を結ぶ取引であり、違法ではありません。

グレーな契約と不安を感じる経営者も、ファクタリングの仕組みを理解し、正規のファクタリング会社を利用すれば違法業者に騙されることはないといえます。

すでに違法業者と契約してしまった場合は、警察や弁護士、消費生活センターなどの窓口に相談して解決の糸口を見つけてください。

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銀行融資の場合、審査から入金まで時間がかかりがちであるのに対し、ファクタリングはスピードが早いため、急な資金ニーズにも対応できます。

ただし、どのファクタリング会社でも、即日対応できるわけではありません。

また、ファクタリング利用において求めることは、入金が早いこと以外にも、かかるコストを抑えたいなど様々です。

そこで、入金が早いファクタリング会社29選を、即日対応・審査・手数料などのニーズ別に紹介します。

入金が早いファクタリング29選｜ニーズ別のおすすめ業者を紹介

入金が早いファクタリング会社を、以下のニーズに分けてそれぞれ紹介します。

1. 即日対応できるファクタリング会社6選
2. 少額でも利用できるファクタリング会社4選
3. 売買手数料が安いファクタリング会社6選
4. 個人事業主でも安心のファクタリング会社3選
5. 土日祝日も対応のファクタリング会社10選

即日対応できるファクタリング会社6選

入金が早いことがファクタリングの最大の魅力ですが、よりスムーズに資金調達するためには、即日対応で利用可能な以下のファクタリング会社がおすすめです。

1. PMG
2. ペイトナーファクタリング
3. PAYTODAY
4. バイオン
5. JBL
6. 買速

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

PMG

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

PAYTODAY

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

JBL

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

少額でも利用できるファクタリング会社4選

保有する売掛債権額が少額でも、ファクタリングなら振込されるまでが早いため、手元の現金をすぐに増やせます。

少額の売掛債権でも積極的に買取りしているファクタリング会社は以下の4社です。

1. ビートレーディング
2. TRY
3. AGビジネスサポート
4. ウィット

少額でもOKのファクタリング会社13選｜即日対応できるおすすめサービスなどを紹介

ビートレーディング

取引先実績9.1万社超 累計買取額1,824億円超

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短50分とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績9.1万社超
• 平日営業時間内なら入金まで最短50分
• 買取可能額に上限なし（無制限）

TRY

24時間365日電話受付。対面での契約や利用者同士の紹介も可能

TRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。TRYの最大の特徴は、24時間365日電話受付している点です。即日入金も可能なので、お急ぎの場面で頼りになります。ファクタリングだけでなく、資金調達のコンサルティングや、新規取引につながるマッチングも行っています。ファクタリング以外でもサポートをしてもらいたい場合にもおすすめです。

なお、TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、訪問による対面契約が必要です（TRYの所在地は東京都台東区です）。オンライン契約ができないということで、地方の方は利用が難しいと思われるかもしれません。しかし、TRYは全国出張の対応が可能で、地方の企業でもその日のうちに契約を結んだ実績もあります。まずは相談してみることをおすすめします。

【TRYのポイント】

• 24時間365日電話対応
• 入金は平日のみ対応（審査は土日も対応可能）
• 契約は対面でする必要あり（全国出張対応）

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

売買手数料が安いファクタリング会社6選

ファクタリングはお金を借りる方法ではないため、利息は発生しませんが売買手数料の支払いが必要になります。

合理的な資金調達のためには、売買手数料を安く抑えることが望ましいといえるため、次のファクタリング会社6社がおすすめです。

1. OLTA
2. トップ・マネジメント
3. No.1
4. MSFJ
5. JPS
6. ネクストワン

ファクタリング手数料が安いおすすめの会社14選｜費用を抑えるコツを徹底解説

OLTA

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

No.1

全国出張対応・各特化型ファクタリング

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低0.5%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

JPS

アフターサポートも充実

ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

個人事業主でも安心のファクタリング会社3選

ファクタリング会社によっては、契約相手を法人のみとする場合もあるため、個人事業主の利用においては対応可能か事前に確認しましょう。

個人事業主でも安心して相談できるファクタリング会社は、次の3社です。

1. QuQuMo
2. ベストファクター
3. フリーナンス

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

QuQuMo

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～14.8%

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス（FREENANCE by freee）」は、フリー株式会社（freee／東証グロース4478）が運営する、フリーランス・個人事業主を主な対象としたファクタリングサービスです（2025年10月にGMOクリエイターズネットワークをフリー株式会社へ吸収合併し、運営を統合）。

運営元のフリー株式会社は、クラウド会計・人事労務などのバックオフィスSaaSに加え、あんしん補償（保険）・バーチャルオフィス・決済リンクなど、フリーランスを支える総合的なサービスを展開しています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

土日祝日も対応のファクタリング会社10選

資金需要は、平日のみと限らず、土日祝日でもお金を準備しなければならないこともあります。

土日祝日も対応のファクタリング会社は、次の10社です。

1. みんなのファクタリング
2. ラボル
3. アクシアプラス
4. ファクタリングZERO
5. 事業資金エージェント
6. GoodPlus
7. JTC
8. JBL
9. アクセルファクター
10. ZIST

ファクタリングの土日祝日の利用方法は？資金調達の成功のコツとおすすめ会社20選

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

アクシアプラス

3つのプラン設定で分かりやすい

アクシアプラスは買取金額、契約方法、審査スピードによって3つのプランを提供している点が大きな特徴です。

2社間契約のみですが最短即日で入金される「スピードプラン」、3社間まで対応可能な「ノーマルプラン」、買取金額が安いものの売買手数料が抑えられる「リーズナブルプラン」の3つのプランに分かれています。

また、アクシアプラスは過去の実績をもとに審査に必要な書類の作成を代行してくれます。そのため、無駄な手間を省き、スピーディーな資金調達が可能です。

専門のスタッフが面倒な申請を代行してくれることもあり、アクシアプラスでは審査通過率が90%以上を誇り、審査がなかなか通らない利用者にとっても嬉しいポイントではないでしょうか。

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

GoodPlus

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

JBL

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

ZIST

経営に関するアドバイスも受けられる

ZIST（ジスト）は第二次産業（建設業・製造業・工業）や第三次産業（運送業・小売業・卸売業）など特定の業界に特化したサービスや、企業経営アドバイザーによるファクタリングなどを展開しているファクタリングサービスです。

そのため、ファクタリング以外の資金調達についての相談もでき、自社の状況にあわせた資金調達のサポートにも対応しています。

また、他社から乗り換える際には、1〜3%の割引特典が付与されるため、乗り換えを検討している場合にもおすすめです。

【ZISTのポイント】

• 業種特化型
• 乗り換えで他社の売買手数料率より1～3％引き
• 企業経営について総合的なサポートを受けられる

即日ファクタリングの利用の流れ

ファクタリングで売掛金が即日入金される流れは、一般的に以下のとおりです。

契約形態の種類により、以下のとおり流れは若干異なります。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結びます。

売掛先など第三者が介入しないため、スムーズな資金調達につながることがメリットですが、売買手数料は高めに設定されます。

2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与します。

売掛先への通知や承諾を得る手続が必要となり、売買手数料は低く設定されますが、現金化まで1週間程度かかることがあります。

3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

即日ファクタリングがおすすめのケース

資金調達にファクタリングを選ぶ多くは、すぐにお金が必要など、急を要するケースです。

担保や保証人など不要で、必要書類も簡素化されているため、審査に時間はかからず即日入金されることも少なくありません。

そのため、即日ファクタリングは、主に以下のケースでおすすめといえます。

1. すぐにお金が必要である
2. 融資を頼るほどの額は必要ない
3. 融資審査に通らない
4. 手元に必要な資金がない
5. 税金の納付が迫っている
6. 現金払いの仕入れが発生した
7. 入金サイトを短縮したい

すぐにお金が必要である

即日ファクタリングは、すぐにお金が必要なタイミングにおすすめです。

買掛金や外注費の支払いが差し迫っているときや、従業員の人件費に充てるお金がないなど、すぐにお金が必要でありながら手元の資金不足に悩んでいるのなら有効といえます。

審査がスムーズに進めば最短即日に入金される可能性もあるため、必要なタイミングに資金調達しやすいといえます。

融資を頼るほどの額は必要ない

即日ファクタリングは、銀行融資を頼らなければならないほどの金額が必要でないときにおすすめです。

少額の資金があれば支払えるケースや、少し待てば売掛金を回収できる場合など、一時的なつなぎ資金にも利用しやすい方法といえます。

融資審査に通らない

即日ファクタリングは、銀行融資の審査に通らないケースにおすすめです。

銀行融資は、赤字決算や債務超過では審査に通りません。

しかし、ファクタリングでは売掛先の信用力を重視するため、銀行融資の審査に通らない場合でも活用できる可能性は期待できます。

手元に必要な資金がない

即日ファクタリグは、手元に必要な資金がないときにおすすめです。

銀行融資を頼ると、申し込みから入金まで1か月程度かかりますが、ファクタリングなら最短即日で資金調達できます。

お金を必要とする理由は様々ですが、急を要するケース以外でも活用しやすい資金調達の手段といえるでしょう。

税金の納付が迫っている

即日ファクタリングは、税金や社会保険料の納付が迫っているときにおすすめです。

税金や社会保険料の支払いが滞納すると、遅延金が発生したり融資審査に影響したりします。

納めずに放置すれば、財産を差し押さえられる恐れもあります。

しかし、ファクタリングは資金調達までの時間が短いため、税金の支払期限までに急ぎ資金が必要なとき活用できます。

現金払いの仕入れが発生した

即日ファクタリングは、現金払いが必要な仕入れが発生したときにおすすめです。

現金払いの仕入れは、売掛金を回収する前で、手元の資金に余裕がなければ支払いできません。

この場合、ファクタリングであればすぐに売掛金を現金化できるため、手元の資金を増やして仕入代金に充てることができます。

入金サイトを短縮したい

即日ファクタリングは、売掛金を回収するまでの入金サイトを短縮したいときにおすすめです。

たとえば、運送業・建設業・製造業・医療介護・IT関連などの業種は、入金サイトがめのため、固定費や突発的な支払いで資金繰りが悪化しやすいといえます。

この場合、ファクタリングを利用すれば、入金と出金のタイミングを短くできるため、キャッシュ・フローの改善につながります。

即日ファクタリングの選び方

即日、ファクタリングでの入金を希望するのなら、ファクタリング会社選びにおいて次を確認しましょう。

1. 2社間ファクタリングに対応できる
2. 債権譲渡登記を必須としない
3. オンラインでも対応できる
4. 買取可能額の範囲が広い
5. 実績豊富で事業規模が大きい
6. 個人と法人に対応している

ファクタリングがおすすめの理由とは？種類や選び方を徹底解説

2社間ファクタリングに対応できる

ファクタリングでの即日入金は、2社間ファクタリングで契約することが必要です。

3社間ファクタリングは、売掛先への通知や承諾を得ることが必要になるため、利用者とファクタリング会社のみで契約完結できる2社間ファクタリングを選びましょう。

債権譲渡登記を必須としない

2社間ファクタリングで契約できる場合でも、債権譲渡登記を必須とするケースは、即日入金が厳しくなります。

登記にかかる費用は利用者負担となることが多く、ファクタリング会社負担の場合でも売買手数料が高額設定される恐れがあります。

さらに、債権譲渡登記は東京法務局のみの対応であり、手間や時間がかかることや、登記情報を取引先や銀行などが閲覧しないとも限りません。

そのため、債権譲渡登記は不要、または未登記や留保で対応できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

債権譲渡とは？スピーディな回収におけるメリットや注意点を簡単に紹介

オンラインでも対応できる

即日入金は、オンライン対応できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

対面なら、直接、担当者と顔を見合わせて契約できるため安心感は高いといえます。

しかし、入金までの時間を少しでも早めたいのなら、必要書類もアップロード提出で、手続すべてをWEB上で済ませられるオンライン電子契約がおすすめです。

オンラインファクタリングおすすめ15社｜WEB完結型のメリット・デメリットを解説

買取可能額の範囲が広い

売掛債権の買取可能額は、ファクタリング会社によって異なります。

下限が低くて上限が高い買取可能額など、最低利用額と最高利用額の範囲が広いほど資金ニーズに対応しやすいといえます。

特に、小規模事業者などは少額債権を売却したいケースが多いため、売掛債権の買取範囲は確認しておくことが必要です。

実績豊富で事業規模が大きい

事業規模の小さいファクタリング会社は、資金力が不十分で、すぐに必要な資金を準備できない恐れもあります。

特に買取希望額が大きい場合は、実績豊富で事業規模も大きなファクタリング会社が安心です。

小規模な業者の場合、売買手数料も割高なケースも見られるため、できるだけ事業規模の大きな大手ファクタリング会社をおすすめします。

大手ファクタリング会社とは？種類や選び方・メリットとデメリットを紹介

個人と法人に対応している

ファクタリング会社によって、個人事業主と法人のどちらに対応するかは異なります。

法人のみ対応のファクタリング会社と個人事業主は契約できないため、個人と法人のどちらでも対応可能な業者を選ぶことが必要です。

また、個人事業主やフリーランスは債権譲渡登記ができません。

2社間ファクタリングで登記必須のファクタリング会社と個人事業主は契約できないため注意しましょう。

【2026年最新】法人向けファクタリングとは？厳選サービス14選とおすすめ理由を解説

ファクタリングで即日入金を成功するコツ

即日、ファクタリングでの入金を成功させるために、次のコツを押さえた上でファクタリング会社へ申し込みや相談することをおすすめします。

1. 必要書類を準備しておく
2. 午前中に申し込みを済ませる
3. ファクタリング会社が好む売掛債権を選ぶ
4. オンライン完結で契約する
5. 利用実績のあるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングは何日で手続完了する？調達方法ごとの日数を簡単に紹介

必要書類を準備しておく

前もって必要書類を準備しておくと、申し込みから審査、入金までがスムーズに進むため、即日入金に成功しやすくなります。

必要書類や審査基準はファクタリング会社によって異なるものの、一般的には以下の提出を求められます。

その他、次の書類を求められることもあるため、前もって準備しておくと安心です。

ファクタリングは請求書のみで利用できる？提出の必要書類が少ない会社10選

午前中に申し込みを済ませる

どれほど遅くても、午前中に申し込みを済ませましょう。

銀行の営業時間外での対応では、即日入金は難しくなります。

書類の不備や不足なども契約に至らなくなる要因となるため、前日までに必要書類は揃えておき、ファクタリング会社の営業開始と同時に申し込むことが大切です。

ファクタリング会社が好む売掛債権を選ぶ

ファクタリングで即日入金を成功させるためには、ファクタリング会社の好む売掛債権を売却対象にすることが必要です。

未回収の売掛金が複数ある場合、信用度の高い売掛先の債権なら、廃業や倒産による未回収リスクが起こりにくいといえます。

審査もスムーズに進み即日入金につながりやすいため、ファクタリング会社が買取りたいと感じられる売掛債権を選びましょう。

オンライン完結で契約する

オンラインで手続が完結するファクタリングなら、対面での面談や契約が必要ないため、即日入金が成功する可能性が高いといえます。

必要書類などはWEB上で提出するため、申し込みから審査完了までの時間も短く、ファクタリング会社の営業時間内なら即日入金される可能性が高まります。

オンライン専門の業者でなくても、近年、WEB対応を可能とするファクタリング会社は増えています。

利用実績のあるファクタリング会社を選ぶ

過去に利用したことのあるファクタリング会社に、再度申し込みをすれば即日入金までつながりやすいといえます。

初回利用の際に、利用者や売掛先の情報は登録済であるため、審査にかかる時間を大幅短縮できるからです。

その上、遅れずに売掛金を支払った実績があれば、ファクタリング会社にとって歓迎される利用者であるため、即日入金の可能性はさらに高くなります。

即日ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは、早期に売掛金を現金化できることなど、具体的には以下のメリットで人気があります。

1. 最短即日で資金調達できる
2. 業績が悪くても利用できる
3. 売掛金回収サイトを短期化できる
4. 売掛先倒産に備えられる
5. 信用情報に影響しない
6. 保証人や担保はいらない
7. 節税効果が期待できる
8. オフバランス化に役立つ
9. 売掛先に知られず利用できる

最短即日で資金調達できる

ファクタリングは、最短即日で資金調達できることが一番のメリットです。

大型案件の受注などで、手元にお金がなければ、せっかくのビジネスチャンスを失う恐れもあります。

しかし、ファクタリングなら売掛金の現金化で、即日手元の資金を増やせるため、ビジネスチャンスを逃すことがありません。

業績が悪くても利用できる

ファクタリングの審査は、売掛先の信用力を重視します。

銀行融資のように利用者の信用力を重視しないため、業績が悪い場合や決算書が赤字でも利用できます。

売掛金回収サイトを短期化できる

サイトの長い売掛金を抱えていると、回収するまでの支払いに対応できなくなる恐れがあります。

ファクタリングは、回収前の売掛金を前倒しで現金化できるため、入金サイトの短期化で資金繰りを改善できます。

売掛先倒産に備えられる

ファクタリングは売掛金を前倒しで現金化できるため、売掛先の倒産に備えられます。

仮にファクタリング利用後に売掛先が倒産し、売掛債権が回収不能状態に陥っても、責任を利用者が負うことはありません。

万一の売掛先倒産による未回収リスクに備えられることも、ファクタリングの大きなメリットです。

信用情報に影響しない

ファクタリングはお金を借りる資金調達の方法ではないため、信用情報機関に申し込みや審査結果、利用の情報が登録されることはありません。

すでに銀行融資を申し込みしており、融資実行までのつなぎ資金がほしい場合でも、ファクタリング利用が審査に影響することはないといえます。

保証人や担保はいらない

ファクタリングは、担保や保証人は不要です。

中小企業が銀行融資を受ける際、代表者の人的保証や不動産担保などの差し入れを求められることが多いといえます。

しかし、ファクタリングは売掛金の売買による金融サービスのため、担保を差し入れることも保証人を付けることも求められません。

節税効果が期待できる

ファクタリング会社に支払う売買手数料は、会計処理の際、売掛債権売却損で計上できます。

売掛債権売却損とは売掛債権を売却したことによる損失でああるため、計上することで節税効果につながります。

オフバランス化に役立つ

銀行融資でお金を借りれば、貸借対照表上の負債を増やしますが、ファクタリングは負債を増やしません。

また、ファクタリングで調達した資金を借金返済に充てれば、貸借対照表のスリム化で総資産利益率（ROA）が向上します。

総資産を減少させて総資産利益率（ROA）を向上できるため、少ない資本で利益を効率的に生み出せると金融機関から評価され、銀行融資の審査で有利になります。

売掛先に知られず利用できる

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結びます。

売掛先にファクタリング利用を知られると、資金面が厳しい状態かと勘繰られ、その後の取引に影響する恐れもあります。

しかし、2社間ファクタリングなら、売掛先が契約に関与しないため、安心して利用できます。

ファクタリングのメリットとは？利用すべきケースやデメリットを解説

即日ファクタリングを利用する場合の注意点

ファクタリングでは、必ずファクタリング会社で審査を行います。

必要書類の提出後、所定の審査を経由し、提示した見積もりに納得の上で契約を結びます。

審査なしで即日入金をうたう業者は、危険な違法業者である恐れが高いため、騙されないことも含めて以下に注意してください。

審査なし・書類不要の業者と契約しない

ファクタリングで悪徳業者に騙されないためには、審査なし・書類不要の業者とやり取りや契約をしないことが大切です。

正規のファクタリング会社であれば、必ず以下の理由で審査を行います。

審査なしで契約を勧めるケースは、表向きファクタリングを装うヤミ金融業者などの場合もあるため、断るようにしてください。

売買手数料は相場の範囲か確認する

ファクタリングの売買手数料の相場は以下のとおりです。

相場を大きく上回る割合設定の場合や、安くても保証金や一時金などの存在しない費用を請求されるケースは、悪徳業者である恐れが高いため契約を避けましょう。

担保や一時金を求められたら契約しない

ファクタリングはお金を借りるわけではないため、担保の差し入れや保証人を求められることはありません。

保証金や一時金などを求められた場合も悪徳業者である可能性が高いため、契約しないでください。

実在する業者か確認する

インターネット上にホームページを立ち上げている業者なら、掲示されている所在地に営業所や本社などが実在しているか確認してください。

口コミサイトや比較サイトなどを参考に、評判や企業情報などをチェックすることも大切です。

償還請求権の有無を確認する

償還請求権とは、ファクタリング会社に売却した売掛債権が、売掛先倒産などで回収不能となった場合、利用者へ買戻しを請求できる権利です。

一般的なファクタリングは償還請求権なしのノンリコースファクタリングですが、貸金業や銀行系のファクタリング会社などは、融資と見なされる償還請求権ありのリコースファクタリングをサービスとして提供しています。

言い換えれば、貸金業や銀行系以外にファクタリング会社が、リコースファクタリングを扱うことはできません。

独立系のファクタリング会社との契約においては、必ず償還請求権の有無を確認し、違法な取引の場合は中断しましょう。

不安や疑問があれば契約前に質問する

ファクタリング利用において、不安や疑問を残したままで手続を進めれば、利用者側に不利な契約を結ぶ恐れもあります。

即日入金を成功させたいと焦るあまり、心配なことを放置したまま契約することはおすすめできません。

必ず不安や疑問は担当者に質問し、解決した上で契約を結びましょう。

ファクタリングの即日入金におけるよくある質問

入金が早いファクタリングを利用する際に多い質問を集めました。

利用における参考にしてください。

1. 創業間もない場合も即日入金される？
2. 地方でも即日入金に対応してもらえる？
3. ファクタリング会社に支払いしなかったらどうなる？
4. 売却済の売掛債権を使ったらどうなる？

創業間もない場合も即日入金される？

ファクタリングは、売掛先の信用度を重視した審査を行います。

そのため、創業間もない場合でも、利用できるケースはありますが、審査に通るために以下のポイントを押さえた上で申し込むことをおすすめします。

請求書や通帳の写しだけでなく、期日に確実に入金される売掛金であることを証明することで、審査がスムーズになり通過する可能性が高まります。

地方でも即日入金に対応してもらえる？

全国展開のファクタリング会社なら、地方でも出張対応などで対面による面談は可能です。

また、オンライン対応のファクタリング会社なら、全国どこからでもインターネット経由で申込みでき、WEB上で契約完結できます。

ただし、必要書類をデータ化して提出することが必要となるため、パソコン操作に不慣れな場合は出張対応できないか相談してみましょう。

ファクタリング会社に支払いしなかったらどうなる？

2社間ファクタリングでは、利用者がファクタリング会社に代行して、売掛先から売掛金を回収します。

回収後はすみやかにファクタリング会社へ、売掛金を支払うことが必要です。

売掛先倒産などの不可抗力の理由で、売掛金回収ができず支払いができなかった場合は、利用者への請求は発生しません。

しかし、利用者が一方的な理由で使い込んでしまった場合や、自動引き落としなどで別の支払いに流用したケースなどは、契約違反に該当します。

意図的な未払いは取引先への連絡も含めた厳しい対処となり、悪質な事例では詐欺罪など刑事責任を追及される恐れもあるため、遅れず支払うことが必要です。

売却済の売掛債権を使ったらどうなる？

すでに別のファクタリング会社に譲渡済の売掛債権を、新たなファクタリング会社で売却する行為は、詐欺罪に該当します。

売掛債権の二重譲渡はファクタリング会社を欺く行為であると認識し、絶対にしないでください。

まとめ

ファクタリングは、最短で早期入金される金融サービスです。

銀行融資のように審査も厳しくなく、迅速性の高さが魅力の手法といえます。

ただし、ファクタリング会社や契約形態、申し込む時間帯などによって即日入金に至らないこともあります。

審査に必要な書類は事前に準備し、当日朝一番で申し込むなどの工夫や、オンラインサービスの選択なども必要です。

PMGでもオンライン対応が可能であり、ニーズに合ったサービスを提供しています。

まずは気軽にご相談ください。

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特に、保有する売掛債権額が少額になりやすい個人事業主などは、ファクタリング会社が契約対象としているのか、確認が必要です。

そこで、少額でもOKのファクタリング会社について、ニーズごとにおすすめのサービスを13社、紹介します。

少額でもOKのファクタリング会社13選【ニーズ別】

ファクタリングは、少額の売掛債権でも現金化できます。

ただし、ファクタリング会社によって、即日対応できるケースや法人以外の利用可否などは異なります。

そこで、以下の3つのニーズに分けて、それぞれ特におすすめの少額OKのファクタリング会社を紹介します。

1. 即日対応でおすすめの4社
2. フリーランス・個人事業主におすすめ5社
3. オンライン利用でおすすめ4社

即日対応でおすすめの4社

ファクタリングとはスピーディーな資金調達が特徴ですが、ファクタリング会社によって審査や入金までのスピードは異なります。

スピード感あるファクタリングを希望するのなら、以下の4つのファクタリング会社がおすすめです。

1. PMG（ピーエムジー）
2. 事業資金エージェント
3. ベストファクター
4. GoodPlus（グッドプラス）

PMG（ピーエムジー）

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

GoodPlus（グッドプラス）

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

フリーランス・個人事業主におすすめ5社

ファクタリング会社により、契約対象を法人のみとするケースも見られます。

その場合、個人事業主ではファクタリング利用を断られることがあるため注意してください。

また、フリーランスは利用できないものの、開業届を提出していれば個人事業主でもOKとするケースもあります。

そこで、フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用する場合、以下の5社に問い合わせてみましょう。

1. AGビジネスサポート
2. ペイトナーファクタリング
3. ラボル
4. フリーナンス
5. ビートレーディング

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス（FREENANCE by freee）」は、フリー株式会社（freee／東証グロース4478）が運営する、フリーランス・個人事業主を主な対象としたファクタリングサービスです（2025年10月にGMOクリエイターズネットワークをフリー株式会社へ吸収合併し、運営を統合）。

運営元のフリー株式会社は、クラウド会計・人事労務などのバックオフィスSaaSに加え、あんしん補償（保険）・バーチャルオフィス・決済リンクなど、フリーランスを支える総合的なサービスを展開しています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

ビートレーディング

取引先実績9.1万社超 累計買取額1,824億円超

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短50分とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績9.1万社超
• 平日営業時間内なら入金まで最短50分
• 買取可能額に上限なし（無制限）

オンライン利用でおすすめ4社

スマートにファクタリングを利用したいなら、オンライン利用できるファクタリング会社がおすすめです。

特に少額債権の現金化においては、以下の4社に相談するとよいでしょう。

1. OLTA（オルタ）
2. PAYTODAY（ペイトゥデイ）
3. QuQuMo（ククモ）
4. バイオン

オンラインファクタリングおすすめ15社｜WEB完結型のメリット・デメリットを解説

OLTA（オルタ）

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

QuQuMo（ククモ）

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～14.8%

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

少額OKのファクタリングで資金調達する流れ

少額OKのファクタリングに限らず、売掛債権を現金化する際には以下の流れで手続を進めます。

1. 相談・申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 見積もりの提示
5. 契約の締結
6. 買取代金の受け取り
7. 売掛金の支払い

ファクタリングの審査基準とは？流れや通過する6つのコツを解説

①相談・申し込み

公式ホームページにアクセスし、無料相談や申し込みフォームから申し込みますが、先にメールや電話で相談すると安心です。

まずは問い合わせてみましょう。

②必要書類の提出

ファクタリング会社によるものの、利用において以下の書類の提出を求められます。

その他、売掛先との基本契約書など求められることもあるため、売掛金発生を証明できる書類は複数準備しておくと安心です。

③審査

審査では、売掛先の信用力が重視されます。

また、売掛金が入金されるまでの期間も考慮されて、買取可否や売買手数料が決定します。

④見積もりの提示

審査で買取可能と判断された場合、見積もり額が提示されます。

少額債権の場合、売買手数料が高めに設定されることが多いため、提示金額に納得の上で契約を結びましょう。

⑤契約の締結

見積もりに双方が納得の下で、ファクタリング会社と利用者が契約を締結します。

少額の場合、2社間ファクタリングの利用で売掛先への通知や承諾が不要となるため、スムーズに資金を調達できます。

⑥買取代金の受け取り

ファクタリング会社から買取代金を受け取ります。

契約完了後、売買手数料を差し引いた買取代金が利用者指定の口座に入金されます。

⑦売掛金の支払い

2社間ファクタリングでは、利用者がファクタリング会社に代行して、売掛先から売掛金を回収します。

回収した売掛金は、遅れずにファクタリング会社へ支払うことが必要です。

少額OKのファクタリング会社を選ぶポイント

どのファクタリング会社でも、少額の売掛債権の買取りに積極対応しているわけではありません。

そこで、少額OKのファクタリング会社を選ぶときは、以下のポイントを意識することをおすすめします。

1. 個人事業主も利用対象か
2. 2社間ファクタリングに対応しているか
3. 入金までスピーディーか
4. 売買手数料は低いか
5. 買取可能な債権額の下限・上限の範囲か
6. 償還請求権なしの契約か
7. 債権譲渡登記は不要か
8. 業者の信頼性は高いか

個人事業主も利用対象か

少額OKのファクタリング会社には、法人のみ対応可能とする場合もあるため、必ず個人事業主も対象者に含まれるか確認が必要です。

なお、個人事業主も利用対象の場合でも、法人とは異なる審査基準を設けている場合もあるため、審査が厳しくなることはあります。

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

2社間ファクタリングに対応しているか

スムーズに少額債権を現金化するのなら、2社間ファクタリング対応のファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ただし、個人事業主は信用力が低いため、3社間ファクタリングでなければ対応されないとも考えられるため、2社間ファクタリングに対応しているか確認しておきましょう。

2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

入金までスピーディーか

ファクタリングを資金調達の方法に選ぶ理由は、入金までスムーズだからです。

スピード感のある資金調達を希望するのなら、最短即日で入金されるスピーディなファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

売買手数料は低いか

少額OKのファクタリングの場合、売買手数料の低さも重視しましょう。

売買手数料はファクタリング会社の抱えるリスクに比例するため、登記簿などで事業実態などが把握できない個人事業主などは高額な割合になります。

法人よりも審査は厳しくなり、売買手数料も高めの設定になると認識しておきましょう。

ファクタリング手数料が安いおすすめの会社14選｜費用を抑えるコツを徹底解説

買取可能な債権額の下限・上限の範囲か

ファクタリング会社によって、買い取りできる売掛債権額の下限や上限は異なります。

少額債権の場合、ファクタリング会社の設定する買取債権額の下限の範囲におさまっていない恐れがあるため、注意が必要です。

償還請求権なしの契約か

償還請求権ありのファクタリングは、利用後に売掛先倒産などで売掛金が回収できなると、利用者が責任を負わなければなりません。

また、融資とみなされるため、貸金業登録している業者でなければ取り扱いできません。

償還請求権なしのファクタリングなら、売掛金が回収できなかった責任はファクタリング会社が負うため、不安なく契約できます。

債権譲渡登記は不要か

2社間ファクタリングでは、誰が債権の保有者か証明できないため、ファクタリング会社から債権譲渡登記を求められる場合もあります。

しかし、債権譲渡登記は法人しか利用できません。

2社間ファクタリングで債権譲渡登記を必須とするファクタリング会社の場合、少額債権を保有していても、個人事業主は利用できないため注意してください。

ファクタリングにおける償還請求権とは？仕組みと注意点をわかりやすく解説

業者の信頼性は高いか

少額だから利用しやすいと、契約するファクタリング会社を調べずに、悪徳業者と取引すれば相場よりも高額な費用を請求されます。

また、本来のファクタリングは金銭の借入れではないのに、知らない間に貸付契約を結んでいたなどのトラブルに巻き込まれる恐れも高くなります。

ホームページで過去の実績など確認し、信頼できるファクタリング会社か見極めることが大切です。

おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

少額OKのファクタリング利用における注意点

少額OKのファクタリングは、売掛債権額が少なくても、すぐに現金化できることがメリットといえます。

しかし、少額であるが故に、以下のデメリットには注意が必要です。

1. 手数料率が高額になりやすい
2. 債権譲渡登記が必須なら不向き
3. 審査なしは違法業者の恐れあり
4. 償還請求権ありで契約しない

手数料率が高額になりやすい

ファクタリング会社が行う審査や事務処理にかかるコストは、売掛債権額に左右されません。

そのため、少額債権の買取りはコストパフォーマンスが悪く、得られる利益も小さいことで、手数料率が高めに設定されやすいといえます。

ファクタリングの手数料はいくら？相場や内訳・抑える方法を徹底解説

債権譲渡登記が必須なら不向き

債権譲渡登記は、登録免許税や司法書士への報酬が発生します。

少額の売掛債権を現金化するのに対して数万円の費用負担が生じれば、手元に残るお金が著しく減少する恐れがあるため、おすすめできません。

審査なしは違法業者の恐れあり

少額OKであることを理由に、審査なしで利用可能とするケースは、違法業者の恐れがあります。

通常、ファクタリングを審査なしで利用することはできません。

売掛先の信用力や売掛債権の実在性を確認する審査が必ず行われます。

金融庁や消費者庁も偽装ファクタリングへ注意喚起しているため、ホームページ等で過去の実績等、信頼性の確認を必ず行いましょう。

ファクタリングが違法ではない法的根拠｜注意すべき悪質業者の見分け方

償還請求権ありで契約しない

償還請求権とは、売掛先の倒産などで売掛金が回収できなくなった場合は、利用者へ債権の買い戻しを求めることができる権利です。

銀行やノンバンク系のファクタリング会社は、融資とみなされる償還請求権ありのリコース契約となりますが、一般的なファクタリング会社はノンリコースで契約を結びます。

銀行や貸金業登録をしていないファクタリング会社はリコース契約を結べないため、契約書に「買い戻し条項」または「返済義務」などの記載がある場合、表向きはファクタリングを装う金銭の貸付けです。

違法業者に騙されないためにも、償還請求権の有無は必ず確認してください。

ファクタリングはやばい？違法業者と安心の優良業者の特徴を徹底解説

少額OKのファクタリングでよくある質問

保有する売掛債権額が少額でも、ファクタリングで現金化できます。

初めての少額ファクタリングで不安があるときは、以下のよくある質問を参考にしてください。

1. 少額OKは審査が緩い？
2. 少額の請求書をまとめて買取りできる？
3. 個人事業主の売掛債権でも利用できる？
4. 事業スタートしたばかりでも利用できる？
5. 初回でもオンライン利用できる？
6. 給与ファクタリングは利用してもよい？

少額OKは審査が緩い？

ファクタリングは、売掛金の現金化サービスのため、利用者の信用情報等はそれほど重視されないなど、銀行融資よりも審査は柔軟です。

利用者が個人または法人に関わらず、売掛債権や売掛先の信用力を重視した審査を行うため、銀行融資よりは審査に通りやすいといえます。

ただし、少額債権の売却だから審査のハードルが下がるわけではなく、反対に少額であることを理由に厳しくなることもありません。

少額の請求書をまとめて買取りできる？

少額の請求書を複数まとめて現金化したい場合でも買取りできます。

ファクタリング会社により対応は異なるため、まずは相談してみましょう。

個人事業主の売掛債権でも利用できる？

ファクタリング会社が買取対象とするのは、個人ではなく法人の請求書（売掛債権）です。

個人事業主は登記がないため、事業の実態や内容が把握できず、支払能力を示すことも難しいといえます。

ファクタリング会社は、買取った売掛金の未回収リスクが高まることを懸念するため、個人事業主の売掛債権は基本、利用できないと認識しておきましょう。

事業スタートしたばかりでも利用できる？

事業をスタートしたばかりでも、信頼できる売掛金があればファクタリングは利用できます。

ファクタリングは融資と異なり、売掛先の信用力が審査で重視されます。

大手企業や上場企業、官公庁などの売掛先であれば、より審査に通りやすくなるでしょう。

初回でもオンライン利用できる？

初回でもオンラインでファクタリングの利用は可能です。

ただし、条件によるため、まずは相談してみることをおすすめします。

給与ファクタリングは利用してもよい？

給与ファクタリングとは、個人の給与を専門業者が買取り、現金化するサービスです。

金融庁は、給与債権の買取りは貸金業に該当するとしているため、貸金業登録をしていない業者は扱えません。

法外な利息の請求や、悪質な取立てなどのヤミ金融業者被害も報告されているため、金融庁でも給与ファクタリングに関する注意喚起をしています。

違法なヤミ金融業者を利用しないように注意しましょう。

給与ファクタリングとは？個人利用の流れや違法性をわかりやすく解説

まとめ

ファクタリング、少額の売掛債権でも買取りの対象です。

少額OKのファクタリングなら、金額の小さい売掛債権を保有している個人事業主でも利用しやすいといえます。

ただし、個人事業主も契約対象とするファクタリング会社でなければ利用できないため、前もって確認しましょう。

ファクタリングは、最短即日で資金調達できる金融サービスであり、中小企業を中心に利用が拡大しつつあります。

「ファクタリングを利用したいけれど請求書の金額が少ない」
「少額の売掛金ではファクタリング会社に断られそう…」

などの不安でお悩みなら、まずはPMGにご相談ください。

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その理由は、ファクタリングは売り掛け取引で発生した売掛金を現金化する方法であるため、銀行融資や手形割引とは異なる審査基準だからといえます。

ただし、どのファクタリング会社でも審査が甘いとは言い切れないことや、過剰に甘すぎる審査の業者とは契約リスクが高いなど、注意も必要です。

ファクタリングによる資金調達成功の鍵は、信頼できるファクタリング会社を見極めながら、審査基準の甘い業者選ぶことといえます。

そこで、ファクタリング審査の甘い業者11選と、緩いはずの審査基準でなぜか落ちてしまう理由や、通るために押さえておきたいコツなどを解説します。

審査の甘いファクタリング会社11選

審査の甘いファクタリング会社は、必要書類も少なく、審査時間も短いため、手続がスムーズに進みます。

急いで資金準備が必要なときや、即日売掛金を現金化したいときに頼りやすい存在ですが、実績豊富なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

そこで、審査が甘く、柔軟な対応で利用しやすい正規のファクタリング会社11社を以下のとおり紹介します。

1. PMG
2. ペイトナーファクタリング
3. labol
4. フリーナンス
5. paytoday
6. zist
7. olta
8. ベストファクター
9. みんなのファクタリング
10. ビートレーディング
11. QuQuMo

PMG

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

labol

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス（FREENANCE by freee）」は、フリー株式会社（freee／東証グロース4478）が運営する、フリーランス・個人事業主を主な対象としたファクタリングサービスです（2025年10月にGMOクリエイターズネットワークをフリー株式会社へ吸収合併し、運営を統合）。

運営元のフリー株式会社は、クラウド会計・人事労務などのバックオフィスSaaSに加え、あんしん補償（保険）・バーチャルオフィス・決済リンクなど、フリーランスを支える総合的なサービスを展開しています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

paytoday

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

zist

経営に関するアドバイスも受けられる

ZIST（ジスト）は第二次産業（建設業・製造業・工業）や第三次産業（運送業・小売業・卸売業）など特定の業界に特化したサービスや、企業経営アドバイザーによるファクタリングなどを展開しているファクタリングサービスです。

そのため、ファクタリング以外の資金調達についての相談もでき、自社の状況にあわせた資金調達のサポートにも対応しています。

また、他社から乗り換える際には、1〜3%の割引特典が付与されるため、乗り換えを検討している場合にもおすすめです。

【ZISTのポイント】

• 業種特化型
• 乗り換えで他社の売買手数料率より1～3％引き
• 企業経営について総合的なサポートを受けられる

olta

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

ビートレーディング

取引先実績9.1万社超 累計買取額1,824億円超

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短50分とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績9.1万社超
• 平日営業時間内なら入金まで最短50分
• 買取可能額に上限なし（無制限）

QuQuMo

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～14.8%

ファクタリング審査の基準・理由

ファクタリングの審査は、銀行融資などに比べて甘いといわれています。

実際には、ファクタリング会社によって異なるものの、審査が甘い理由として以下が挙げられます。

1. 売掛金の現金化だから
2. 審査基準が融資と異なるから

ファクタリングの審査通過は厳しい？基準や通過するポイントを解説

売掛金の現金化だから

ファクタリングは、キャッシングやローンと異なり、ファクタリング会社が売掛金を買い取るサービスです。

金券ショップで商品券などを売るとき、一定割合の手数料を差し引かれて、現金を受け取るイメージに似ています。

売掛金の存在を請求書などで示し、ファクタリング会社に売却して現金に換える方法であるからこそ、審査は甘いといえます。

審査基準が融資と異なるから

売掛金を現金化する手法のため、審査基準が融資を受ける場合と異なるのも、ファクタリング審査が甘い理由です。

融資やローンは長い年月をかけて、少しずつ元金と利息を回収します。

対するファクタリングは、数か月単位の短い契約で取引を行うため、長期間に渡って未回収リスクを追いかける必要がないことも審査が甘い要因ですす。

ファクタリング審査は、銀行融資などの借入れ審査とは異なる基準で行いますが、主に以下の3つを重視して買取可否や買取金額が決定していきます。

1. 売掛先の信用力
2. 代金回収の確実性
3. 申込者の信頼性

銀行融資の審査とは？審査規準と難易度・通らないときの対処法を解説

売掛先の信用力

ファクタリング審査の基準として、最も重視するのが売掛先の信用力です。

銀行から融資を受けるときなど、お金を借りるときに審査では申込者の信用力や返済能力が重視されます。

しかし、ファクタリングの審査では、申込者の信用力よりも確実に売掛金が回収できるのか、売掛先の信用力を重視します。

そのため、借入れの審査では不利となる赤字経営や税金滞納、債務超過のケースでも、ファクタリングなら審査に通ることもめずらしくありません。

申込者の信頼性

ファクタリング審査の基準として、申込者の信頼性もある程度重視されます。

なぜファクタリングの審査で売掛先の信用力を重視するのかというと、売掛金の回収の見込みが重要だからです。

しかし、信頼できない申込者と2社間ファクタリングで契約してしまうと、回収した売掛金をファクタリング会社に渡すことなく、別の支払いに流用するなど使い込む恐れがあります。

自転車操業を繰り返しているケースや、ヤミ金融業者などから借入れがある場合などは、特に警戒され審査に落ちる可能性が高いと考えられます。

仮にファクタリングの審査にとおり、契約できた場合でも、手数料は高めに設定されると留意してください。

代金回収の確実性

ファクタリング審査の基準として、需要とされるのが代金回収の確実性です。

信用力の低い売掛先の債権をファクタリング会社が買い取った場合、期日に回収できず大きな損失を負う恐れがあります。

そのため、申込者と売掛先の取引履歴などから、これまで支払い期日に遅れず入金されているかなど確認し、確実に回収できる売掛金か判断します。

申込者と売掛先の取引履歴がない場合や浅い場合は、代金回収の確実性が低いと判断され、審査に落ちてしまうこともあります。

審査が甘いファクタリングの特徴

審査の甘いと感じるファクタリングは、主に以下の4つに該当するケースと考えられます。

1. 独立系ファクタリング会社である
2. 必要書類が少ない
3. オンラインで手続が完結する
4. 売買手数料は高い
5. 買取できる債権額面の範囲が広い
6. 個人事業主やフリーランスにも対応する
7. 債権譲渡登記を求める

独立系ファクタリング会社である

ファクタリング会社の系統は、次の3つに分かれます。

上記のうち、審査が甘いのは独立系のファクタリング会社です。

過去の実績や培ったノウハウを活かし、独自の基準で審査を進めるため、諸事情などの相談や柔軟な対応を求めやすいといえます。

近年ではオンラインで手続が完結するケースも増え、入金も銀行系やノンバンク系と比べるとスピーディーです。

必要書類が少ない

審査が甘いと感じるファクタリングとは、必要書類が少ないケースです。

一般的に、ファクタリングでは銀行融資のように多岐に渡る書類を求められることはありません。

その中でも特に必要書類が少ないファクタリング会社の場合、審査が甘いと感じることが多いようです。

ただし書類提出不要とする場合や、請求書や売掛先との取引履歴を確認できる通帳の写しなども必要のないケースは、正しい審査が実施されていない恐れもあるため注意してください。

ファクタリングの必要書類とは？売掛金が現金化される仕組みを解説

オンラインで手続が完結する

審査が甘いと感じるファクタリングとは、オンラインで手続が完結するケースです。

近年では全国規模で営業所を設けるファクタリング会社なども増えつつあるものの、多くは首都圏を中心としたエリアに本社や営業所が存在しています。

そのためファクタリングを利用したくても、窓口まで出向くコストや時間、手間などが気になり諦めてしまうケースも少なくありません。

ただ、申し込みや契約、入金までの一連の手続をオンラインで完結できるサービスなども登場しており、窓口まで出向く必要がないため、審査が甘いと感じやすいといえます。

オンラインファクタリングとは？完全非対面のメリット・デメリットを解説

売買手数料が高い

審査が甘いと感じるファクタリングの場合、売買手数料は高いことが多いといえます。

ファクタリング契約において、設定される売買手数料は、ファクタリング会社の負うリスクの高さに比例します。

そもそも売買手数料の上限が高めに設定されているファクタリング会社の場合、審査が甘いため通りやすいと考えられるでしょう。

反対に売買手数料の上限が低いファクタリング会社では、未回収となるリスクを回避するために審査を厳しくする傾向が強いといえます。

審査が甘いファクタリング会社の方が望ましいものの、売買手数料が高すぎれば受け取る現金も少なくなり、長期利用で資金繰りは悪化するため注意してください。

買取できる債権額面の範囲が広い

審査が甘いと感じるファクタリングとは、ファクタリング会社が買取可能な債権額面の範囲が広いことが多いといえます。

ファクタリング会社により、買い取りできる売掛債権の下限と上限を設けていることがあります。

たとえば、50万円の少額債権を保有していても、ファクタリング会社が買取可能とする債権の下限が100万円であれば、買い取ってもらえません。

個人事業主の場合、額の小さい売掛債権を保有しているケースが多いため、ファクタリング会社の買取可能とする債権額面の範囲は必ず確認が必要です。

個人事業主やフリーランスにも対応する

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの申し込みにも対応するファクタリング会社は、審査も緩めといえます。

規模の小さな事業者や少額債権の買い取りにも積極的な姿勢を見せるファクタリング会社なら、審査に通過しやすいでしょう。

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

債権譲渡登記を求める

債権譲渡登記とは、売掛債権が別の第三者に譲渡されたことを公的に証明するための登記制度です。

2社間ファクタリングにおいて、売掛債権を買い取ったファクタリング会社に対し、別の第三者が権利者を主張した場合の対抗要件の備えとして手続を求められることがあります。

登記費用は利用者負担となることや、売掛先や取引銀行に債権譲渡の事実を知られるリスクが発生するなど、利用者にメリットはない手続といえます。

しかし、債権譲渡登記を行えば二重譲渡などによる未回収リスクを軽減できるため、申請必須のファクタリング会社なら審査は甘いと考えられます。

ファクタリングの審査に落ちる理由

審査が甘いとされているファクタリング審査ですが、落ちてしまうこともあります。

もしもファクリング審査に通らなかったときは、次の9つのいずれかの理由に該当しないか確認しましょう。

1. 売掛先の信用力が低い
2. 売掛先との関係が浅い
3. 売掛先が個人事業主である
4. 売掛金の支払期日まで長い
5. 売掛債権の額面が低い
6. 債権の性質に問題がある
7. 架空債権や二重譲渡が疑われる
8. 申込者との取引実績がない
9. 申込者の信用力が低い

ファクタリング審査に落ちる原因とは？審査基準とポイントを解説

売掛先の信用力が低い

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売掛先の信用力が低いことが挙げられます。

先にも説明したとおり、ファクタリングの審査では売掛先の信用力を重視します。

期日に売掛金が支払われ、回収できる債権でなければファクタリング会社は買い取りをしません。

財政状況が悪化している会社や経営難に陥っている企業の売掛債権を買い取ると、期日に支払いされず未回収となり、ファクタリング会社が大きな損失を負うからです。

そのためファクタリングを利用する場合は、できるだけ信用力の高い売掛先の債権を売却したほうが、審査に通過しやすくなり売買手数料も安く抑えられます。

売掛先との関係が浅い

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売掛先との関係が浅いことが挙げられます。

申込者と売掛先の取引実績がない場合や浅いときなどは、売掛金の期日に入金されない恐れもあります。

特に新規の取引先の債権で、まだ期日を迎えていない場合は一度も入金された実績がないため、ファクタリング会社も売掛金を確実に回収できると判断しにくいといえます。

そのため、ファクタリング会社に売却する売掛債権は、これまで期日に遅れず入金された実績のある売掛先の債権を選んだほうが審査では有利と考えられます。

売掛先が個人事業主である

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売掛先が個人事業主であることが挙げられます。

個人事業主は、法人のように法務局で事業内容など登記されているわけではないため、事業実態を確認しにくいといえます。

一般的に法人よりも社会的な信用度が低いと言われているため、売掛先が個人事業主の場合は買い取りできないとしているファクタリング会社も少なくありません。

業績が好調な個人事業主の場合でも、審査に落ちてしまう恐れはあると留意しておいてください。

売掛金の支払期日まで長い

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売掛債権の入金サイトが長いことが挙げられます。

売掛先から売掛金が入金されるまでの期間が長い場合、期日までに売掛先が倒産してしまう恐れもゼロではありません。

倒産すればファクタリング会社は売掛金を回収できなくなるため、入金までの期間は短いほうが審査では有利といえます。

売掛債権の額面が低い

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売却を希望する売掛債権の額面が低いことが挙げられます。

ファクタリング会社が設定している買取可能とする売掛債権額面の下限に満たなければ、そもそも買い取りはされません。

たとえば買取可能な売掛債権額面の下限が300万円のファクタリング会社に、50万円の売掛債権を買い取ってもらうように申し出ても断られます。

債権の性質に問題がある

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売却を希望する売掛債権の性質に問題があることが挙げられます。

「不良債権」とは、財産価値を失い回収できなくなった債権であり、貸し倒れとなった状態の債権です。

回収できない状態の売掛債権をファクタリング会社に提示しても、当然審査には通ることはありません。

架空債権や二重譲渡が疑われる

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、売却を希望する債権が架空債権の場合や、二重譲渡が疑われるケースが挙げられます。

「架空債権」とは、請求書を偽造したり決算書を捏造したりしたことによる存在しない債権です。

そもそも売掛金は目に見えない資産のため、巧妙な手口で請求書や決算書を捏造し、架空債権を作り上げる悪質なケースも存在します。

また、すでに別のファクタリング会社に売却済の売掛債権を別の業者に持ち込む「二重譲渡」が懸念されるときも、審査には通りません。

申込者との取引実績がない

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、ファクタリング会社と申込者との取引実績がないことが挙げられます。

特に初回申し込みで2社間ファクタリングを利用する場合、申込者が売掛先から回収した売掛金を、ファクタリング会社に渡した実績がない状態です。

申込者と売掛先が結託し、架空の請求書を作成してファクタリング会社を騙そうとしているとも考えられます。

そのため申込者との取引実績がない場合には、審査に落ちてしまうこともあると留意しておきましょう。

申込者の信用力が低い

ファクタリングの審査は甘いはずなのに落ちてしまう理由として、申込者の信用力が低いことが挙げられます。

たとえば申込者が個人事業主の場合は社会的な信用力が低いと判断されることがあり、経営状況が悪化している中小企業では資金難に陥るリスクが高いといえます。

信用力の低い申込者の場合、売掛先から回収した売掛金をファクタリング会社に渡さずに、使い込んでしまう恐れがあるため審査に通りにくくなります。

ファクタリング審査に通るコツ

甘いとされているファクタリング審査でも、ときには落ちてしまうことはあります。

しかし無事に資金を調達したいのなら、ファクタリング審査に通過するために必要な次の5つのコツを押さえておきましょう。

1. 信用力の高い売掛金を選ぶ
2. 支払い期日の短い売掛金を選ぶ
3. 売上とのバランスが取れた売掛金を選ぶ
4. 譲渡禁止特約が付されていない売掛金を選ぶ
5. 債権発生の根拠書類のは多く準備する
6. 3社間または債権譲渡登記ありで契約する
7. 豊富な実績のファクタリング会社に相談する

大手ファクタリングは安心？メリット・デメリットと選ぶポイントを解説

信用力の高い売掛金を選ぶ

ファクタリング審査に通るコツとして、売却する売掛債権の信用力の高さを確認しておきましょう。

信用力の高い売掛債権なら、ファクタリング会社も安心して買い取りができます。

たとえば売掛先が公的機関の場合や、上場企業や大手企業であれば、期日に売掛金が支払われないリスクはかなり低いと考えられるため審査では有利です。

支払い期日の短い売掛金を選ぶ

ファクタリング審査に通るコツとして、売掛金を回収できるまでの入金サイトの長さを確認しておきましょう。

売掛先から売掛金を回収できるまでの期間はできるだけ短いほうが、ファクタリング審査では有利になります。

入金サイトが長い売掛債権は、回収までに売掛先が倒産してしまうリスクも高くなるため、期日まで2か月以内の債権を選んだほうがよいでしょう。

売上とのバランスが取れた売掛金を選ぶ

ファクタリング審査に通るコツとして、売上とバランスの取れている売掛債権を選択することが必要です。

たとえば月の売上300万円の事業者が、3,000万円の売掛金を買い取ってほしいと申し込んでも、売上と売掛金が見合っていないため偽造や捏造を疑われてしまいます。

譲渡禁止特約が付されていない売掛金を選ぶ

ファクタリング審査に通るコツとして、債権譲渡禁止特約が付されていない売掛債権を選びましょう。

「債権譲渡禁止特約」とは、売掛先との契約において、第三者へ債権を譲渡することを禁止する特約です。

法改正により、債権譲渡禁止特約が付された債権でも譲渡はできますが、後のトラブルを避けたいファクタリング会社は買い取りを懸念する傾向が高いといえます。

たとえば法律で有効とされている場合でも、債権譲渡禁止特約の付された債権はファクタリング審査に通りにくくなる恐れがあると理解しておきましょう。

債権発生の根拠書類は多く準備する

ファクタリング審査に通るコツとして、債権が発生したことを示す根拠書類の有無を確認しておきましょう。

審査では、ファクタリング会社に売却する売掛金が架空のものでないことを示すために、請求書や取引実績の確認できる通帳の写しなどを提示します。

売掛金の存在を証明できるのは、たとえば以下の書類などです。

新規売掛先の売掛債権をファクタリングで利用する場合は、売掛金が発生していることを証明する請求書だけでなく、売掛先との契約書なども準備しておいたほうがよいでしょう。

書類はできるだけ多く準備したほうが、売掛先の存在を証明しやすくなり、審査落ちを回避できる可能性が高くなります。

3社間または債権譲渡登記ありで契約する

3社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社だけで契約が完結せず、売掛先に債権譲渡の事実を伝え、承諾を得ることが必要になります。

ファクタリング会社から売掛先に売掛債権の存在を確認でき、売掛金の支払いも利用者経由ではなく売掛先から直接受け取れるなど、業者にとっては安心で切る取引です。

2社間ファクタリングの場合も、先に説明したとおり、債権譲渡登記を申請すれば、ファクタリング会社が安心して契約しやすくなります。

そのため、3社間ファクタリング、または2社間ファクタリングでも債権譲渡登記をあえて求めることで、信頼を得て審査にも通りやすくなるでしょう。

豊富な実績のファクタリング会社に相談する

豊富な実績があるファクタリング会社なら、様々な業種や規模の事業者と取引をした経験があるため、審査でも柔軟な対応が期待できます。

業界特有の事情なども相談しやすいことが多いため、ファクタリング会社の公式サイトなどで過去の実績を確認し、できるだけ契約件数が多い業者を選びましょう。

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おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

審査の甘すぎるファクタリング会社の危険性に注意

審査の甘いファクタリング会社のほうが、スムーズな資金調達につながるといえます。

しかし、過剰に甘すぎる審査には注意してください。

ファクタリングで資金を調達する際、ファクタリング会社に支払う売買手数料は、審査で様々なことを加味して決定されます。

審査なしで契約を結ぶことは、ファクタリング会社にとって大きなリスクになるため、正規の業者であれば必ず必要書類提出のもとで審査が行います。

仮に審査なしで契約できるファクタリング会社があった場合、法外な表向き売買手数料とする利子を請求される恐れや、償還請求権付きの契約を結んでしまうリスクが高くなります。

貸金業登録をしていない業者がファクタリング契約であることを主張し、償還請求権付きの契約を結ぼうとする場合には、悪質なヤミ金融業者であるため契約しないでください。

ファクタリングにおける償還請求権とは？仕組みと注意点をわかりやすく解説

審査なしでファクタリング利用できない理由とは？即日現金化するコツを紹介

まとめ

ファクタリングに審査は銀行融資よりも甘いと言われているものの、絶対に落ちないとは限りません。

審査では申込者ではなく、売掛先の信用力が最も重視されるため、信用力の高い債権をファクタリング会社に提示すれば買い取ってもらえる可能性は高くなります。

ファクタリングの審査で落ちてしまうことを防ぎ、スムーズに入金してもらうためには、ファクタリング会社が安心して手続を進められる根拠を示すことがポイントです。

そのため売掛金が実在する証明できる多くの根拠書類を準備することや、信用してもらえる対応を意識することをおすすめします。

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WEB上で手続が完結するため、最短、即日から数時間で入金されることが魅力といえます。

ただし、オンライン完結であるがゆえ、対面とは異なるメリットやデメリットを理解した上での選択が必要です。

そこで、オンラインファクタリングについて、おすすめの15社とWEB完結型のメリット・デメリットを解説します。

オンラインファクタリングのおすすめ15社

オンラインファクタリングは、申込み・審査・契約・入金のすべての手続をWEB上で行います。

パソコンやスマートフォンがあれば手続できるため、忙しい中小企業にぴったりです。

そこで、オンライン完結型のファクタリングサービスに対応しているおすすめの会社を紹介します。

1. PMG（ピーエムジー）
2. JBL（日本ビジネスリンクス）
3. OLTA（オルタ）
4. AGビジネスサポート
5. みんなのファクタリング
6. バイオン
7. ペイトナーファクタリング
8. 株式会社No.1
9. QUQUMO（ククモ）
10. Labol（ラボル）
11. PAYTODAY（ペイトゥデイ）
12. トップ・マネジメント
13. フリーナンス
14. えんナビ
15. ビートレーディング

PMG（ピーエムジー）

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA（オルタ）

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

株式会社No.1

全国出張対応・各特化型ファクタリング

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低0.5%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

QUQUMO（ククモ）

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～14.8%

Labol（ラボル）

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス（FREENANCE by freee）」は、フリー株式会社（freee／東証グロース4478）が運営する、フリーランス・個人事業主を主な対象としたファクタリングサービスです（2025年10月にGMOクリエイターズネットワークをフリー株式会社へ吸収合併し、運営を統合）。

運営元のフリー株式会社は、クラウド会計・人事労務などのバックオフィスSaaSに加え、あんしん補償（保険）・バーチャルオフィス・決済リンクなど、フリーランスを支える総合的なサービスを展開しています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

ビートレーディング

取引先実績9.1万社超 累計買取額1,824億円超

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短50分とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績9.1万社超
• 平日営業時間内なら入金まで最短50分
• 買取可能額に上限なし（無制限）

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、インターネットを使ってWEB上で審査から契約まで手続を完結できるファクタリングサービスです。

来店不要で手続が可能であり、書類のやり取りなどもすべてオンラインでできます。

感染症が増える季節など、人と接触しない非対面での手続を望む経営者におすすめです。

電子契約が基本であるため、対面による面談や書類の郵送などに手間や時間をかけることなく、スムーズに資金調達できます。

オンラインファクタリングの仕組み

オンラインファクタリングは、WEB上で手続を完結しますが、サービス提供の仕組みは以下で確認できます。

1. 必要書類の提出方法
2. 審査等の連絡方法
3. 契約方法

必要書類の提出方法

WEB上で手続を行うため、ファクタリング会社から届いた案内に従い、以下の必要書類をデータ化して、Webフォーム・メール・LINEなどで送信します。

オンラインファクタリングの必要書類は以下のとおりです。

なお、ファクタリングはお金を借りて資金調達する方法ではないため、担保や保証人を求められることはありません。

ただし、目に見えない債権の有無を証明する書面が必要です。

請求書以外にも、発注書・納品書・売掛先との基本契約書など準備しておくことでより証明しやすくなります。

ファクタリングは請求書のみで利用できる？提出の必要書類が少ない会社10選

審査等の連絡方法

必要書類をファクタリング会社に送信後、売掛債権の買取可否が決定し、買取りできる見積もり金額も算出されます。

審査は、人が行う場合もあれば、AI（人工知能）を使ったスコアリングを取り入れているファクタリング会社もあります。

買取可否の結果と見積もり金額もメール等で通知されます。

ファクタリングの審査基準とは？流れや通過する6つのコツを解説

契約方法

提案された見積もり金額に納得のもと、ファクタリング契約を締結する場合、手続もオンライン上で行います。

電子署名等は利用者が準備する必要はなく、ファクタリング会社が契約書作成とともに準備します。

ファクタリング会社が提携する電子契約サービスを通じて、契約手続が行われることが一般的です。

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

オンラインファクタリングの利用方法

オンラインファクタリングでは、一般的に以下の利用手順により売掛金を現金化します。

書類不備がなければ、最短即日（1営業日）など、24時間以内に見積もり結果が提示されることが多いです。

ただし、オンライン専門の会社の場合、アカウント登録が必要になるケースなど、インターネットに不慣れな方は不便さを感じやすい恐れはあります。

この場合、見積もり段階までファックス対応が可能なファクタリング会社など、利用しやすいサービスを選びましょう。

ファクタリングとは？2社間と3社間の仕組み・特徴の違いを詳しく解説

オンラインファクタリングのニーズが高まる理由

近年、オンラインファクタリングが急速に拡大しているのは、昔ながらのサービスでは忙しい経営者が利用しにくいからです。

ファクタリング会社の店頭窓口を訪れて、対面で契約手続をする方法は、担当者に直接相談しやすいなど安心感はあります。

しかし、遠方で窓口まで出向く時間が取れないケースや、すぐに資金調達しなければならない場合もあるため、臨機応変な対応が望まれます。

オンラインによって手続が簡略化されることで、ファクタリング利用のハードルが下がるため、オンラインファクタリングのニーズが高まりつつあるといえます。

ファクタリング会社のおすすめ31選｜徹底比較とニーズに合う選び方を解説

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、手続が簡素化されることとインターネット上で完結できることが特徴です。

それによるメリットとして、次が挙げられます。

1. 場所を選ばず申し込みできる
2. 24時間手続できる
3. 手間がかからない
4. 入金までのスピードがはやい
5. 売買手数料が安め
6. 少額債権でも買取対象になりやすい
7. ファクタリング利用がバレにくい
8. 遠方でもコストを削減できる
9. 個人事業主も利用できる
10. 強引な勧誘を受けにくい

ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを簡単にわかりやすく図解

場所を選ばず申し込みできる

オンラインファクタリングは、手続がインターネット上で完結するため、時間とコストを抑えられます。

必要書類はインターネット上にアップロードする方法で対応し、契約も電子契約で締結します。

窓口まで出向く交通費も必要なく、郵送による送料もかからないことがメリットです。

24時間手続できる

オンラインファクタリングは、インターネットがつながる場所なら24時間申し込みできます。

窓口に出向く場合や電話による申し込みは、ファクタリング会社の営業時間でなければできません。

オンラインファクタリングなら、インターネットを経由するため24時間いつでも申し込みできます。

手間がかからない

オンラインファクタリングは、必要書類の提出や担当者とのやり取りだけでなく、契約締結手続も簡略化されるため、手間がかかりません。

紙媒体の契約書は、利用者とファクタリング会社の押印が必要になるなど、締結まで手間や時間がかかります。

対するオンラインファクタリングでは電子契約を結ぶため、効率的に手続できます。

入金までのスピードがはやい

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応できます。

申し込み・審査・契約などをインターネット上で完結させられるため、スピーディな資金調達を叶えられることが最大のメリットです。

売買手数料が安め

オンラインファクタリングは、売買手数料が安いこともメリットです。

特にオンライン専門のファクタリングの場合、審査にスコアリングシステムを採用しているため、人件費や経費を抑えた運営により10％未満の売買手数料が提示されます。

少額債権でも買取対象になりやすい

ファクタリング審査は、金額の大小にかかわらず、同じ手間がかかります。

少額債権の場合、採算が取れないと判断されれば、買取りを断わられる恐れも否定できません。

しかし、オンライン完結型のファクタリングの場合、審査にかかるコストを大幅に抑えられるため、少額債権でも買取対象になりやすいです。

ファクタリング利用がバレにくい

オンラインファクタリングでは、すべての手続をWEB上で行うため、売掛先や第三者に利用していることを知られません。

主に2社間ファクタリングを利用するため、売掛先にファクタリング利用に関する承諾を得る必要もなく安心です。

遠方でもコストを削減できる

地方の場合、近隣にファクタリング会社がなく、遠方のファクタリング会社を頼るしかないケースも見られます。

交通費や郵送費、時間がかかりすぎれば、ファクタリング利用を諦めるしかありません。

しかし、オンラインファクタリングはインターネット上で手続を完結できるため、近隣にファクタリング会社がなくても利用できます。

個人事業主も利用できる

オンラインファクタリングによるものの、開業届を税務署に提出している個人事業主であれば利用できるケースはあります。

会社を設立していなくても、WEB完結で手続できることはメリットです。

強引な勧誘を受けにくい

オンラインファクタリングは、対面による手続がないため、強引な営業や勧誘を受けません。

WEB完結型であれば、相手の顔を見ずにネット上で契約成立します。

契約を押し切られたり強引に契約させられたりなどの心配なしで利用できることはメリットです。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングは、経営者が安心してファクタリングを利用しやすい様々なメリットがあります。

ただし、次の7つのデメリットには注意しましょう。

1. オンライン以外の申込み不可の場合がある
2. 3社間ファクタリングを利用できない
3. AI審査は審査に通りにくい場合がある
4. 書類の電子化などの手間がかかる
5. ネットワークが途絶えると利用できない
6. 柔軟な対応は期待できない
7. 信頼関係を築きにくい

オンライン以外の申込み不可の場合がある

オンラインファクタリングは、WEB上の申し込み以外には対応しない場合もあります。

インターネット上で手続が完結することで、人件費等の経費を抑えているため、売買手数料も安く設定されます。

そのため、オンライン以外の申込みはできないため、ネットが苦手な方や対面でなければ不安な方には向きません。

必要書類のアップロードや電子契約など、ある程度のパソコンの知識がなければ利用しにくく、経営者の高齢化が進む中小企業では利用しにくい傾向も見られます。

3社間ファクタリングを利用できない

オンラインファクタリングは、多くが2社間ファクタリングのみの対応です。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾が必要になるため、人件費もかかり迅速性のメリットも失われます。

そのため、多くは2社間ファクタリングのみの対応です。

AI審査は審査に通りにくい場合がある

AIを使った自動審査の場合、画一的なルールに則って判断されます。

改めて人が審査を行えば通る案件でも、AI独自の判断で落とされる場合はあるため、一刻を争うほど急ぎの資金ニーズには対応しにくいといえます。

書類の電子化などの手間がかかる

オンラインファクタリングは、必要書類をすべてWEB上で送信するため、スキャンしてPDF化するなど、データ変換が必要です。

電子署名ツールを用意しなければならないなど、インターネット取引に対応できる事前準備も求められます。

高齢者やインターネットに慣れていない方などは、すべてをオンライン上で手続することに利用しにくさを感じることもあるようです。

ネットワークが途絶えると利用できない

オンラインファクタリングは、インターネット回線とパソコンなどのツールがあれば利用できます。

しかし、ネット回線やパソコンにトラブルが発生すると利用できません。

トラブルに見舞われた場合は、対面のファクタリングに切り替える必要があります。

柔軟な対応は期待できない

オンライン完結型のファクタリングサービスは、人による審査や対応ではない分、柔軟性に欠け融通が利きにくいです。

一般的なファクタリングなら、仮に請求書の提出が難しい場合でも、売掛金の存在を証明する書類を提出できれば申し込みできることはあります。

しかし、オンライン完結型のファクタリングサービスは、AI審査のため書類不備などがあれば審査に通りません。

必要項目の入力ミスや、請求書に記載されていた内容と相違点があれば審査に落ちるため、十分に注意してください。

信頼関係を築きにくい

オンラインファクタリングは、手続すべてがインターネット上で完結するため、利用者と業者間での信頼関係を築きにくいです。

審査もAIによるスコアリング審査のため、諸事情に柔軟に対応してもらうこともしにくく、相手の顔が見えない状態で契約しなければなりません。

不明点もメールやチャットを使った対応となるため、きめ細やかな対応は期待できないといえます。

オンラインファクタリングの選び方

効率よく資金調達するためにオンライン完結型のファクタリングサービスを利用するのなら、以下の9つを意識して選びましょう。

1. オンライン対応の範囲（完全・一部）
2. 売買手数料
3. 入金スピード
4. 営業時間
5. 対象者（法人・個人事業主・フリーランス）
6. 契約形態の種類（2社間・3社間）
7. 信頼性・口コミ評価
8. 買取可能額の下限・上限
9. 緊急の対応（電話・対面）

ファクタリングがおすすめの理由とは？種類や選び方を徹底解説

オンライン対応の範囲（完全・一部）

オンラインファクタリングは、申込みから入金までのすべてがWEB上で完全完結するサービスもあれば、一部のみ対応可能なケースもあります。

対面での面談を省きたいときはオンライン完結型がおすすめですが、不安なことを担当者に直接面談でたずねたいなら一部対応が適しています。

自社の希望に合わせて選びましょう。

売買手数料

オンラインファクタリングの多くは売買手数料が安く抑えられているものの、本当に相場よりも高くないか確認が必要です。

ファクタリングの手数料相場が、以下の範囲におさまるか確認しましょう。

複数社から見積りを取り、できるだけ売買手数料の安いファクタリング会社を選ぶと、コスト削減につながります。

入金スピード

オンラインファクタリングは、申込みから審査結果までの時間が比較的短いです。

30分程度で審査結果がわかるケースもあるため、短時間で買取金額が確認できれば、スムーズな入金につながります。

急いで資金調達したい場合は、審査結果から入金までの時間も必ず確認しましょう。

営業時間

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社の営業時間に関係なく、いつでも申込できます。

ただし、土日祝日などの営業時間外においては、当日入金できないケースもあるため注意が必要です。

対応状況や、手元の現金を増やせるタイミングを事前に確認しましょう。

対象者（法人・個人事業主・フリーランス）

オンラインファクタリングの対象者は、法人のみのケースもあるため、個人事業主やフリーランスは確認が必要です。

特に少額債権を現金化したい場合は、個人事業主や小規模事業者にも積極対応しているファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主にファクタリングはおすすめ？メリットや業者の選び方を解説

契約形態の種類（2社間・3社間）

オンラインファクタリングの契約形態は、利用者とファクタリング会社で契約が完結する2社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングでさらに売買手数料を引き下げたい場合、利用できる契約形態を確認しておきましょう。

信頼性・口コミ評価

オンラインファクタリングは、担当者と対面せずに契約が進みます。

顔の見えない状況でやり取りを進めるため、契約前にファクタリング会社の実績や口コミなどを確認すると安心です。

公式ホームページや、口コミサイトの内容などを参考に、安心して取引できる企業かチェックしておきましょう。

買取可能額の下限・上限

オンラインファクタリングに限らず、買取可能とする債権の範囲は、ファクタリング会社によって異なります。

買取可能額の下限と上限を確認しておかなければ、保有する売掛債権が範囲内におさまっていない理由で、現金化できないトラブルにつながります。

事前に買取可能額を確認しておくことをおすすめします。

緊急の対応（電話・対面）

オンラインファクタリングは、WEB上で手続を完結するため、緊急時の対応が重要です。

即日資金を必要とする場合は特に、オンラインのみ対応のファクタリング会社はできるだけ避けましょう。

電話や対面でも連絡が取れるなファクタリング会社を選ぶと安心です。

オンラインファクタリングがおすすめのケース

オンラインファクタリングを利用するときには、メリットとデメリットを踏まえた上で検討することが必要です。

その上で、オンラインファクタリングが適しているケースとして、次の6つが挙げられます。

1. 窓口来訪が厳しい
2. 本業が忙しく時間が取れない
3. 急いでお金が必要
4. 銀行融資が難しい
5. 手続のコストを抑えたい
6. スムーズに手続したい

オンラインファクタリングとは？完全非対面の仕組みやおすすめ17社を紹介

窓口来訪が厳しい

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社が遠方にあり、窓口まで出向けない場合でも安心です。

地方の中小企業などの場合、近隣にファクタリング会社がない場合も少なくありません。

その場合、オンラインファクタリングならインターネットに接続できればどこでも申し込みできます。

本業が忙しく時間が取れない

オンラインファクタリングは、通常業務が忙しく時間が取れないときでも安心して利用できます。

中小企業の場合、経営者が現場で率先して働いているケースも少なくないため、資金調達に時間を割けないケースもめずらしくありません。

オンラインファクタリングなら24時間インターネットで申し込みできるため、外出や出張が多いときでも安心です。

急いでお金が必要

オンラインファクタリングが適しているのは、急いでお金が必要なときです。

インターネットを使って手続するため、申し込みから契約までがスムーズであり、早ければ即日資金を調達できます。

すぐにお金が必要というニーズにも対応しやすい方法です。

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

銀行融資が難しい

オンラインファクタリングに限らず、銀行融資の審査に通らない場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性はあります。

ファクタリングは、お金を借りるのではなく、売掛債権を現金化する金融サービスです。

信用力が高い売掛金があれば、ファクタリング会社が買取可能と判断しやすいため、現金化してすぐに資金を調達できます。

ファクタリングで扱う債権とは？対象になる種類や譲渡の流れを解説

手続のコストを抑えたい

オンラインファクタリングは、ファクタリングによる資金調達コストを抑えたいときにおすすめです。

一般的なファクタリングよりもオンラインファクタリング専門の会社のほうが、運営コストがかからないため、売買手数料を安く抑えられます。

ファクタリングの手数料はいくら？相場や内訳・抑える方法を徹底解説

スムーズに手続したい

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの手続をWEB上で行います。

紙ベースの取引よりも手間がかからず、多忙な業務で手続に時間をかけられない場合でもおすすめです。

移動中や、夜間や早朝などの余裕のある時間など、インターネットにアクセスできれば手続できます。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

初めてオンラインファクタリングを利用する場合などに、よくある質問と回答を以下のとおりまとめました。

利用における参考にしてください。

1. オンライン契約でも安全性？
2. 個人事業主でも審査に通る？
3. 少額債権でも利用できる？
4. 信用情報に影響する？
5. 即日入金できる？
6. 24時間いつでも申し込める？
7. 審査なしで利用できる？

オンライン契約でも安全性？

オンラインファクタリングの多くは、契約情報のデータ管理を個人情報保護法に則って運営します。

契約の際には電子契約サービスを利用して、で安全に契約を締結できるファクタリング会社も多く見られます。

個人事業主でも審査に通る？

オンラインファクタリングには、個人事業主やフリーランスでも対応可能なサービスもあります。

公式ホームページなどに利用できるか明記されているため、検討中のサービスがあるのなら確認してみましょう。

信用力の高い売掛金を選ぶことが審査に通過するコツです。

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

少額債権でも利用できる？

オンラインファクタリングでは、数万円程度など、少額の債権でも買取対象とするケースも見られます。

特に個人事業主は、保有する売掛債権の金額が低い場合も多いため、買取可能額の範囲におさまるか確認することをおすすめします。

信用情報に影響する？

ファクタリングは、お金を借りる資金調達の方法ではありません。

そのため、オンラインファクタリングを利用することで信用情報に影響することはないため、安心して利用できます。

ファクタリングと信用情報の関係とは？悪影響を与えない理由を解説

即日入金できる？

オンラインファクタリングは、即日入金など大変迅速性が高いといえます。

ただし、営業時間内で申込みや必要書類提出などが必要です。

午前中には手続を完了できるように、前もって準備しておきましょう。

ファクタリングは早い？即日現金化の準備や方法・ポイントを解説

24時間いつでも申し込める？

オンラインファクタリングは、手続をWEB上で行うため、24時間365日申込みできます。

ただし、入金は銀行営業時間に左右される傾向が高いため、日中以外の時間帯や土日祝日等は注意が必要です。

審査なしで利用できる？

審査なしで利用できるファクタリングサービスはありません。

オンラインファクタリングにおいても、審査なしで利用可能を謳う業者は、違法な悪徳業者の恐れがあるため避けるべきです。

審査なしでファクタリング利用できない？理由や即日入金におすすめの会社8選

まとめ

オンラインファクタリングは、インターネット上で申し込みから契約まで完結するファクタリングサービスです。

スピーディーで簡素化された手続が大きな特徴といえます。

オンライン完結を専門とするファクタリングサービスも便利ですが、きめ細やかな対応に不安を感じるケースも少なくありません。

この場合、オンラインによる電子契約対応の一般的なファクタリング会社に相談すると、対面・電話・ファックスなどの併用のもとで電子契約もできます。

顔が見えない取引に不安を感じるときには、オンライン対応可能な一般のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

PMGでも窓口や電話による対応はもちろんのこと、出張やオンラインにも対応しています。

ファクタリング利用に関するお悩み等、気軽にご相談ください。

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2社間ファクタリングで、ファクタリング会社に代行して売掛先から回収した売掛金は、すでに業者所有の債権だからです。

売掛金の回収と支払いが同時に必要ですが、3社間ファクタリングでは流れが異なるため、仕組みや支払いが遅れるリスクを把握しておくと安心です。

そこで、ファクタリングの支払い条件について、仕組みや流れるリスクを解説します。

ファクタリングの支払いとは

ファクタリングの支払いとは、売掛金（請求書）を買い取ったファクタリング会社に対して、回収金を送金することです。

2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に代行して、売掛先から売掛金を回収します。

利用するファクタリングによって、誰が誰に対して、どのように売掛金を支払うのか異なります。

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ファクタリングの仕組み

中小企業を中心に利用されているファクタリングには、次の2つの契約形態があり、発生する支払いと流れはそれぞれ異なります。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを簡単にわかりやすく図解

2社間ファクタリング

「2社間ファクタリング」は、売掛債権を保有する利用者と、売掛債権を買い取るファクタリング会社が主体となり契約を結ぶファクタリングです。

発生する「支払い」は、以下のとおり2種類あります。

2社間ファクタリングについて、利用の流れや支払いに関する以下を説明します。

1. 2社間ファクタリングの流れ
2. 2社間ファクタリングの支払い
3. 2社間ファクタリングの支払期日

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2社間ファクタリングの流れ

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみでやり取り完結します。

売掛債権をファクタリング会社に譲渡することを売掛先に知らせないため、利用者が売掛金を回収しなければなりません。

売掛金が入金された後、同日などすみやかにファクタリング会社への支払いを済ませることが必要です。

以上の流れから、2社間ファクタリングは以下の流れで手続を進めます。

2社間ファクタリングの支払い

2社間ファクタリングでは、売掛先から回収した売掛金以外に、売買手数料の支払いも必要です。

売買手数料には、以下の費用が含まれます。

上記費用は、売掛金を売却する際に売掛債権額面から差し引き、残りが利用者へ支払われる仕組みです。

また、債権譲渡登記が必要な場合は、登記にかかる費用も別途支払いが必要になります。

2社間ファクタリングの支払期日

2社間ファクタリングの支払期日は、ファクタリング会社へ売却した売掛金が売掛先から入金される日です。

売買手数料は売掛債権額面から自動的に差し引かれるため、別途支払いをする必要はありません。

ただし、売掛先から回収した売掛金は、利用者が責任をもってファクタリング会社に支払うことが必要です。

3社間ファクタリング

「3社間ファクタリング」では、売掛債権を売却する利用者と、売掛債権を買い取るファクタリング会社以外に、売掛先も主体となって契約を結びます。

事前に売掛先に対し、売掛金をファクタリング会社に譲渡することを通知し、ファクタリングを利用することの承諾を得る手続が必要です。

支払期日には、売掛先から直接、ファクタリング会社へ売掛金が支払われます。

以上を踏まえて、3社間ファクタリングに関する以下の3つを説明します。

1. 3社間ファクタリングの流れ
2. 3社間ファクタリングの支払い
3. 2社間ファクタリングの支払期日

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3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

3社間ファクタリングの流れ

3社間ファクタリングでは、売掛先が契約に加わるため、ファクタリング会社への売掛債権譲渡の事実を伝え、承諾を得る流れが必要です。

ただし、売掛金は、売掛先からファクタリング会社に直接支払われるため、利用者が回収代行する必要はなく、次の流れで手続します。

3社間ファクタリングの支払い

3社間ファクタリングでも、2社間ファクタリング同様に売掛債権額面から売買手数料が差し引かれるため、別途、ファクタリング会社への売買手数料支払いはありません。

また、3社間ファクタリングでは、売掛先に通知をしたり承諾を得たりなどの流れが必須となるため、債権譲渡登記を行うことはほとんどないといえます。

3社間ファクタリングの支払期日

3社間ファクタリングでは、利用者を経由せずに直接、売掛先からファクタリング会社に支払われます。

そのため、利用者が売掛金の支払期日を強く気にする必要はなく、回収業務を代行することもありません。

ファクタリング会社への支払いが遅れた場合

ファクタリング会社への支払いは、遅れてはいけません。

売掛先から回収した売掛金は、すでにファクタリング会社に権利が譲渡されています。

しかし、口座に入金されるタイミングで資金難に陥っていると、別の支払いに充てたり流用したりなど、使い込みたくなるものです。

また、使い込むつもりはなくても、口座の自動引き落としされるケースなども見られます。

いずれの場合も、ファクタリング会社の売掛金を使い込む行為であり、「横領罪」や「詐欺罪」などの罪に問われる恐れがあるため注意してください。

音信不通になる事態は避けて、早急にファクタリング会社へ状況説明を行い、指示を待つことが必要です。

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ファクタリング利用における注意点

ファクタリングを安心して利用するのなら、悪徳業者を見極めて、騙されないために以下の注意点に気をつけましょう。

1. 運営情報を確認する
2. 売買手数料を確認する
3. 債権譲渡契約か確認する
4. 償還請求権の有無を確認する
5. 契約書の控えを受け取る
6. 支払期日を守る

運営情報を確認する

これから契約するファクタリング会社の運営情報はしっかりと確認しましょう。

具体的には、公式サイトなどから以下の項目を確認してください。

上記の情報が正しいか、本当に所在地に実在するのかなどのチェックも必要です。

対面なしでオンラインによる契約締結を可能とするファクタリングも増えていますが、会社の実態を確認しておくことが安心につながります。

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売買手数料を確認する

ファクタリングで支払う売買手数料が以下の相場の範囲におさまっているか、確認することが大切です。

契約前に、提示された見積書や契約書を読み込み、総合的にかかる費用を確認し、納得した上で契約を結びましょう。

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債権譲渡契約か確認する

ファクタリング契約が、本当に「債権譲渡契約」か確認しましょう。

売掛金を譲渡（売却）する契約ではなく、返済義務の発生する融資契約（金銭消費貸借契約）の場合、相手は違法業者の恐れもあります。

資金繰り改善どころか悪化するリスクが高まるため、十分に注意が必要です。

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償還請求権の有無を確認する

ファクタリング契約前に、償還請求権の有無は確認しましょう。

償還請求権とは、売掛先の倒産で売掛金が支払われなくなった場合、利用者へ売掛金の払い戻しを請求できる権利です。

リコース契約と呼ばれる償還請求権ありの契約は、安心してファクタリングを利用できないだけでなく、万一の売掛先倒産における責任を負う必要があります。

安心・安全にファクタリングを利用するためにも、償還請求権なしのノンリコース契約を選ぶことをおすすめします。

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契約書の控えを受け取る

ファクタリング契約においては、必ず契約書の控えを受け取りましょう。

契約後に不明点や食い違いが生じたときでも、契約書があれば内容を確認できます。

仮にファクタリング会社が契約書の控え（コピーや写し含む）の発行を拒否した場合、不当請求や契約内容の改ざんを行う悪質業者の恐れが高いため、契約を中断しましょう。

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支払期日を守る

ファクタリング会社に対する売掛金の支払期日は、売掛金回収日と同日に設定されることが一般的です。

回収から支払いまでは猶予がないため、前もって入金日を把握し、入金確認後は速やかにファクタリング会社に支払いましょう。

違法なファクタリングに該当する事例

違法なファクタリング業者と契約すると、資金繰りが改善されるどころか、悪化後に倒産するなど事業継続できない状況まで追い込まれます。

悪質なサービス利用を回避するためにも、少しでも怪しいと感じるのなら取引や契約をしないことが大切です。

違法なファクタリングを見分けるために、次の事例を紹介します。

1. ファクタリングを装うヤミ金融業者の事例
2. 資金貸し付けに該当する取引の事例

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ファクタリングを装うヤミ金融業者の事例

表向きはファクタリングと見せかけて、実際は売掛債権を担保に高利で金銭を貸し付けるケースは、悪質なヤミ金融業者です。

法定金利を大幅に超える違法で高額な利息を請求される被害が報告されています。

契約書が金銭消費貸借契約（金消契約）になっていないか、必ず確認しましょう。

資金貸し付けに該当する取引の事例

ファクタリング契約に、貸金業に該当する取引が含まれているケースにも注意が必要です。

たとえば、ファクタリング会社が債権を回収できなければ代金を減額されるケースや、利用者の支払い遅延で遅延損害金や遅延利息が発生する契約内容の場合です。

また、償還請求権ありのファクタリング契約は、売掛金を回収できない責任を利用者が負います。

売掛債権を担保とする融資とみなされるため、貸金業登録なしで契約することは違法とされています。

まとめ

ファクタリングの支払いは、売掛先から回収した売掛金を、ファクタリング会社へ送金することです。

売買手数料の支払いは、ファクタリング会社から買取代金を受け取るときに、自動的に差し引かれるため別途支払いはありません。

しかし、2社間ファクタリングでは、売掛金の回収を利用者が行うため、回収後はすみやかにファクタリング会社への支払いが必要です。

入金のタイミングで引き落としされたり別途支払いに充てたりなどは、契約違反となるため注意しましょう。

また、違法性の疑われるファクタリングの利用は危険です。

安全・スピーディーにファクタリングを利用するなら、実績豊富なPMGまでお気軽にご相談ください。

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ただし、ファクタリング会社への支払いが必要なのは、利用者が代行して回収する2社間ファクタリングのみです。

遅れず支払うことが前提であるため、遅れたり支払い不能に陥ったりした場合には大きなリスクが発生します。

そこで、ファクタリングの支払いについて、利用手順や条件と遅延を防ぐ方法を解説します。

ファクタリングの支払いとは

ファクタリングの支払いとは、利用者が売掛先から回収した売掛金を、ファクタリング会社へ渡すことです。

ただし、利用者からファクタリング会社への支払いが発生するのは、2社間ファクタリングで契約したときで、3社間ファクタリングでは必要ありません。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に対する売掛金の支払いのやり取りが異なるため、契約形態の種類における利用手順を次の章で説明します。

ファクタリングの利用手順

ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取り、売買手数料を差し引いた買取代金がスピーディーに支払われる仕組みです。

仕組み上、契約形態は次の2種類に分かれ、利用手順はそれぞれ異なります。

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1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社だけで契約を結ぶため、売掛先など第三者は介入しません。

上記のとおり、以下の手順で手続を行います。

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3社間のファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社以外に、売掛先も契約に関与します。

上記のとおり、売掛先に対して売掛債権譲渡に関する通知を行い、承諾得るための交渉等が必要となるため、以下の手順で手続を行います。

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ファクタリングにおける支払いの条件

ファクタリングでは、売掛金をファクタリング会社に支払われる流れが発生しますが、条件は以下とおりです。

1. 2社間ファクタリングのみ支払いが発生する
2. 一括で支払わなければならない
3. 支払期日は必ず守る必要がある

2社間ファクタリングのみ支払いが発生する

上記の2つの契約形態からわかるとおり、利用者からファクタリング会社へ支払いが発生するのは、2社間ファクタリングのみです。

2社間ファクタリングは、売掛先を介さない契約のため、売掛金の回収はファクタリング会社に代行して利用者が行います。

回収した売掛金は、すでにファクタリング会社が債権者であるため、流用や使い込みは許されず、すみやかに送金しなければなりません。

一括で支払わなければならない

利用者が売掛先から回収した売掛金は、延期や分割払いはできず、一括で支払うことが必要です。

ファクタリング会社は賃金業者ではなく、融資を受けるわけではないため、分割払いで発生する利息は受け取りません。

万が一返済できない場合は、請求から逃げたり無視したりするのではなく、ファクタリング会社に早急に伝えてください。

支払期日は必ず守る必要がある

支払い期日は、契約によって異なりますが、売掛金回収後はすみやかにファクタリング会社に支払わなければなりません。

3社間ファクタリングでは、売掛先から直接、ファクタリング会社へ支払われるため、利用者から支払いをする必要はなく期日もありません。

ファクタリングの支払いが遅れる理由

ファクタリングの支払いが遅れる背景には、自社都合の場合と、売掛先に問題があるケースがあります。

売掛先から支払いがされない場合でも、その責任を負う必要はありませんが、すみやかにファクタリング会社へ連絡することが必要です。

対して、無事に売掛金を回収できているのにもかかわらず、ファクタリング会社に支払いができないケースは、利用者側が以下の問題を抱えていると考えられます。

1. 資金繰りが改善されない
2. 売掛金を回収できない
3. 売買手数料が高い

資金繰りが改善されない

ファクタリングの支払いが遅れる理由として、資金繰りが改善されないことが挙げられます。

売掛金の現金化で一時的に資金繰りが改善されたように感じても、長期のファクタリング利用で、売掛金は目減りして悪化します。

資金繰りが悪化したことで、回収した売掛金を別の支払いに充てたり流用したりしてしまい、支払いできなくなるケースも見られます。

売掛金を回収できない

売掛先から売掛金が回収できなければ、ファクタリング会社への支払いもできません。

利用者が売掛金を回収できなくても、責任を負う必要はありません。

ただし、償還請求権ありのリコースファクタリングで契約した場合は、売掛金を回収できない場合でも支払い義務が生じるため注意してください。

売買手数料が高い

ファクタリングの売買手数料が高ければ、ファクタリング会社から支払われる買取代金が少なくなるため、手元に入金されるお金が減ります。

繰り返しファクタリングを利用し続ければ、手元に残るお金がさらに目減りします。

ファクタリングで支払えなかった場合のリスク

ファクタリングでは、回収した売掛金を遅れずに支払うことが前提となります。

万一、支払えなかった場合のリスクは以下のとおりです。

1. 売掛先に通知される
2. 訴訟を起こされる
3. 刑事罰に処される

売掛先に通知される

ファクタリング会社に、回収した売掛金を支払わなければ、売掛先に債権譲渡通知が届く可能性があります。

2社間ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾を得る流れを経ずに契約できますが、債権譲渡通知があるとファクタリング利用を知られます。

売掛先との取引に影響が及ばないとも言い切れないため、遅れずに支払いましょう。

訴訟を起こされる

回収した売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社から訴訟を起こされる恐れもあります。

訴訟を起こされ、債権譲渡登記の記録を証拠に使われると、敗訴して社会的信用を失うとも考えられます。

売掛金回収後はすみやかにファクタリング会社に支払ってください。

刑事罰に処される

回収した売掛金を支払わずにいると、最悪の場合、刑事罰に処されます。

ファクタリング会社から請求の連絡があるにもかかわらず、支払わずに無視したり放置したりすると、詐欺罪や横領罪などの刑事告訴に発展します。

ファクタリング会社からの連絡を無視するメリットはないため、早めに返信するなど問題を大きくしない対処が必要です。

ファクタリングの支払い遅延を防ぐ方法

ファクタリングを利用しても、支払いが滞っては資金繰り改善につながりません。

一時しのぎの利用にならないためにも、支払いを遅延させない次の方法を実践しましょう。

1. 計画性を立てて利用する
2. キャッシュフロー改善策を実行する
3. ファクタリング会社を見直す

計画を立てて利用する

ファクタリングの支払いが滞らないために、計画を立てて利用しましょう。

スムーズに手元の資金を増やす手段である一方、長く利用すれば資金操りは悪化します。

利用期間などを前もって決めた上で、計画的に利用しましょう。

キャッシュフロー改善策を実行する

キャッシュフローの改善策として、無駄なコストの削減や、買掛金の支払いを先に引き延ばしする交渉などが挙げられます。

在庫の一掃や補助金制度の活用、キャッシュの流出を減らす仕入れ先の見直しや、不要なサービスの解約なども方法の１つです。

ファクタリング利用と同時にキャッシュフロー改善策を実行することで、期日に回収した売掛金を支払うことに迷いが生まれることはなくなります。

ファクタリング会社を見直す

現在、契約中のファクタリング会社よりも、売買手数料を安く設定する業者がいないとは限りません。

売買手数料が安ければ、手元に多くのお金が残ります。

定期的にファクタリング会社を見直せば、支払いが滞る事態を防げます。

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ファクタリング会社に支払えない場合の対処法

ファクタリングで、回収した売掛金を支払えない場合、まずはファクタリング会社に正直に伝えましょう。

ファクタリング会社から連絡があっても無視することや、支払わずに放置することを続けていれば、横領罪で訴えられる恐れが高くなります。

当然、支払わないという選択肢はありません。

ファクタリング会社から何かの策を打診されれば、解決に向けて取り組むことが求められます。

売掛金を利用者が回収するのは債権回収委託を受けているからであり、一時的に売掛金を預かるだけであるため、回収後はすみやかに支払いが必要であると理解しておくことが必要です。

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まとめ

ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収後、すみやかにファクタリング会社へ支払うことが必要です。

お金を借入れることなく手元の現金を増やせるため、後の返済負担に苦しむことなく資金調達できます。

しかし、2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に代行して売掛金を回収するため、すでに権利を失ったお金であることを忘れて別の支払いに充ててしまいたくなる傾向も見られます。

支払わずに放置すれば、売掛先へ債権譲渡通知が届いたり訴訟を起こされたりなどのリスクがあるため、遅れずに支払いましょう。

ファクタリングや、資金調達で悩みがあるときや、資金繰り改善策を検討している場合は、PMGまでご相談ください。

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