オンラインファクタリングおすすめ15社｜WEB完結型のメリット・デメリットを解説

オンラインファクタリングとは、売掛金（請求書）をオンライン上で早期資金化する禁輸サービスです。

WEB上で手続が完結するファクタリングサービスであるため、最短、即日から数時間で入金されます。

中小企業の資金繰り改善方法にファクタリングを利用したいとき、オンライン完結できるため注目されています。

ただし、オンライン完結であるゆえ、対面とは異なるメリットやデメリットを理解した上での選択が必要です。

そこで、オンラインファクタリングを有効利用するために、おすすめの15社とWEB完結型のメリット・デメリットを解説します。

オンラインファクタリングのおすすめ15社

オンラインファクタリングは、申込み・審査・契約・入金のすべての手続をWEB上で行います。

パソコンやスマートフォンがあれば手続できるオンライン完結型のファクタリングは、忙しい中小企業にぴったりです。

そこで、オンライン完結型のファクタリングサービスに対応しているおすすめの会社を紹介します。

1. PMG（ピーエムジー）
2. JBL（日本ビジネスリンクス）
3. OLTA（オルタ）
4. AGビジネスサポート
5. みんなのファクタリング
6. バイオン
7. ペイトナーファクタリング
8. 株式会社No.1
9. QUQUMO（ククモ）
10. Labol（ラボル）
11. PAYTODAY（ペイトゥデイ）
12. トップ・マネジメント
13. フリーナンス
14. えんナビ
15. ビートレーディング

PMG（ピーエムジー）

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA（オルタ）

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

QUQUMO（ククモ）

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

Labol（ラボル）

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

オンラインファクタリングとは

 

オンラインファクタリングとは、インターネットを使ってWEB上で審査から契約まで手続を完結できるファクタリングサービスです。

来店不要で手続が可能であり、書類のやり取りなどもすべてオンラインでできます。

感染症が増える季節など、人と接触しない非対面での手続を望む経営者でも利用しやすいでしょう。

電子契約が基本であるため、対面による面談や書類の郵送などに手間や時間をかけることなく、スムーズに資金調達できます。

オンラインファクタリングの仕組み

 

 

オンラインファクタリングは、WEB上で手続を完結しますが、サービス提供の仕組みは以下で確認できます。

1. 必要書類の提出方法
2. 審査等の連絡方法
3. 契約方法

必要書類の提出方法

WEB上で手続を行うため、ファクタリング会社から届いた案内に従い、以下の必要書類をデータ化して、Webフォーム・メール・LINEなどで送信します。

オンラインファクタリングの必要書類は以下のとおりです。

なお、ファクタリングはお金を借りて資金調達する方法ではないため、担保や保証人を求められることはありませんが、目に見えない債権の有無を証明する書面が必要です。

請求書以外にも発注書・納品書・売掛先との基本契約書など準備しておくことでより証明しやすくなります。

ファクタリングは請求書のみで利用できる？提出の必要書類が少ない会社10選

審査等の連絡方法

必要書類をファクタリング会社に送信後、売掛債権の買取可否が決定し、買取りできる見積もり金額も算出されます。

審査は、人が行う場合もあれば、AI（人工知能）を使ったスコアリングを取り入れているファクタリング会社もあります。

買取可否の結果と見積もり金額もメール等で通知されます。

ファクタリングの審査基準とは？流れや通過する6つのコツを解説

契約方法

提案された見積もり金額に納得のもと、ファクタリング契約を締結する場合、手続もオンライン上で行います。

電子署名等は利用者が準備する必要はなく、ファクタリング会社が契約書作成とともに準備します。

ファクタリング会社が提携する電子契約サービスを通じて、契約手続が行われることが一般的です。

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

オンラインファクタリングの利用方法

オンラインファクタリングでは、一般的に以下の利用手順により売掛金を現金化します。

書類不備がなければ、最短即日（1営業日）など、24時間以内に見積もり結果が提示されることが多いです。

ただし、オンラインファクタリング専門の会社では、アカウント登録が必要になるケースもあるため、インターネットに慣れていなければ不便さを感じることもあります。

オンラインが苦手な方でも、見積もり段階までファックス対応が可能なケースもあるため、使いやすいサービスを選びましょう。

ファクタリングとは？2社間と3社間の仕組み・特徴の違いを詳しく解説

オンラインファクタリングのニーズが高まる理由

近年、オンラインファクタリングが急速に拡大しているのは、昔ながらのサービスでは忙しい経営者が利用しにくいからです。

ファクタリング会社の店頭窓口を訪れて、対面で契約手続をする方法は、担当者に直接相談しやすいなど安心感はあります。

しかし、遠方で窓口まで出向く時間が取れないケースや、すぐに資金調達しなければならない場合もあるため、臨機応変な対応が望まれます。

オンラインによって手続が簡略化されることで、ファクタリング利用のハードルが下がるため、オンラインファクタリングのニーズが高まりつつあるといえます。

ファクタリング会社のおすすめ31選｜徹底比較とニーズに合う選び方を解説

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、手続が簡素化されることとインターネット上で完結できることが特徴です。

それによるメリットとして、次が挙げられます。

1. 場所を選ばず申し込みできる
2. 24時間手続できる
3. 手間がかからない
4. 入金までのスピードがはやい
5. 売買手数料が安め
6. 少額債権でも買取対象になりやすい
7. ファクタリング利用がバレにくい
8. 遠方でもコストを削減できる
9. 個人事業主も利用できる
10. 強引な勧誘を受けにくい

ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを簡単にわかりやすく図解

場所を選ばず申し込みできる

オンラインファクタリングは、手続がインターネット上で完結するため、時間とコストを抑えられます。

必要書類はインターネット上にアップロードする方法で対応し、契約も電子契約で締結します。

窓口まで出向く交通費も必要なく、郵送による送料もかからないことがメリットです。

24時間手続できる

オンラインファクタリングは、インターネットがつながる場所なら24時間申し込みできます。

窓口に出向く場合や電話による申し込みは、ファクタリング会社の営業時間でなければできません。

オンラインファクタリングなら、インターネットを経由するため24時間いつでも申し込みできます。

手間がかからない

オンラインファクタリングは、必要書類の提出や担当者とのやり取りだけでなく、契約締結手続も簡略化されるため、手間がかかりません。

紙媒体の契約書は、利用者とファクタリング会社の押印が必要になるなど、締結まで手間や時間がかかります。

対するオンラインファクタリングでは電子契約を結ぶため、効率的に手続できます。

入金までのスピードがはやい

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応できます。

申し込み・審査・契約などをインターネット上で完結させられるため、スピーディな資金調達を叶えられることが最大のメリットです。

売買手数料が安め

オンラインファクタリングは、売買手数料が安いこともメリットです。

通常、2社間ファクタリングで契約する場合の相場は10〜20%で、3社間ファクタリングは1～9％です。

しかし、オンライン完結型のファクタリングサービスなら、2社間ファクタリングでも10％未満の売買手数料が提示されます。

これは、審査にスコアリングシステムを採用することで、人件費や経費を抑えた運営が可能だからです。

少額債権でも買取対象になりやすい

ファクタリング審査は、金額の大小にかかわらず、同じ手間がかかります。

少額債権の場合、採算が取れないと判断されれば、買取りを断わられる恐れも否定できまません。

しかし、オンライン完結型のファクタリングの場合、審査にかかるコストを大幅に抑えられため、少額債権でも買取対象になりやすいといえます。

ファクタリング利用がバレにくい

オンラインファクタリングでは、すべての手続をWEB上で行うため、売掛先や第三者に利用していることを知られません。

主に2社間ファクタリングを利用するため、売掛先にファクタリング利用に関する承諾を得る必要もないため、安心です。

遠方でもコストを削減できる

地方の場合、近隣にファクタリング会社がなく、ファクタリングを利用したくてもできないケースも見られます。

遠方のファクタリング会社を頼るしかなく、交通費や郵送費、時間がかかるため諦めるしかない場合もあるようです。

しかし、オンラインファクタリングはインターネット上で手続を完結できるため、近隣にファクタリング会社がなくても利用できます。

個人事業主も利用できる

オンラインファクタリングをサービス提供するファクタリング会社によるものの、開業届を税務署に提出している個人事業主であれば、オンライン完結型でも利用できるケースはあります。

会社を設立していなくても、WEB完結で手続できることはメリットです。

強引な勧誘を受けにくい

オンラインファクタリングは、対面による手続がないため、強引な営業や勧誘を受けません。

相手の顔を見ずにネット上で契約成立するため、契約を押し切られたり強引に契約させられたりなどの心配がないことはメリットです。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングは、経営者が安心してファクタリングを利用しやすい様々なメリットがあります。

ただし、次の7つのデメリットには注意しましょう。

1. オンライン以外の申込み不可の場合がある
2. 3社間ファクタリングを利用できない
3. AI審査は審査に通りにくい場合がある
4. 書類の電子化などの手間がかかる
5. ネットワークが途絶えると利用できない
6. 柔軟な対応は期待できない
7. 信頼関係を築きにくい

オンライン以外の申込み不可の場合がある

オンラインファクタリングは、WEB上の申し込み以外には対応しない場合もあります。

インターネット上で手続が完結することで、人件費等の経費を抑えているため、売買手数料も安く設定されます。

そのため、オンライン以外の申込みはできないため、ネットが苦手な方や対面でなければ不安な方には向きません。

必要書類のアップロードや電子契約など、ある程度のパソコンの知識がなければ利用しにくく、経営者の高齢化が進む中小企業では利用しにくい傾向も見られます。

3社間ファクタリングを利用できない

オンラインファクタリングは、多くが2社間ファクタリングのみの対応です。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾が必要になるため、人件費もかかり迅速性のメリットも失われます。

そのため、多くは2社間ファクタリングのみの対応です。

AI審査は審査に通りにくい場合がある

AIを使った自動審査の場合、画一的なルールに則って判断されます。

改めて人が審査を行えば通る案件でも、AI独自の判断で落とされることもあるため、一刻を争うほど急ぎの資金ニーズには対応できない場合もあります。

書類の電子化などの手間がかかる

オンラインファクタリングは、必要書類をすべてWEB上で送信するため、スキャンしてPDF化するなど、データ変換が必要です。

電子署名ツールを用意しなければならないなど、インターネット取引に対応できる事前準備も求められます。

高齢者やインターネットに慣れていない方などは、すべてをオンライン上で手続することに利用しにくさを感じることもあるようです。

ネットワークが途絶えると利用できない

オンラインファクタリングは、インターネット回線とパソコンなどのツールがあれば利用できます。

しかし、ネット回線やパソコンにトラブルが発生すると利用できません。

トラブルに見舞われた場合は、対面のファクタリングに切り替える必要があります。

柔軟な対応は期待できない

オンライン完結型のファクタリングサービスは、人による審査や対応ではない分、柔軟性に欠け融通が利きにくいです。

一般的なファクタリングなら、仮に請求書の提出が難しい場合でも、売掛金の存在を証明する書類を提出できれば申し込みできる場合もあります。

利用者の諸事情などに合わせた柔軟な対応も期待できます。

しかし、オンライン完結型のファクタリングサービスは、AI審査のため書類不備などがあれば審査に通りません。

必要項目の入力ミスや、請求書に記載されていた内容と相違点があれば審査に落ちるため、十分に注意してください。

信頼関係を築きにくい

オンラインファクタリングは、手続すべてがインターネット上で完結するため、利用者と業者間での信頼関係を築きにくいです。

審査もAIによるスコアリング審査のため、諸事情に柔軟に対応してもらうこともしにくく、相手の顔が見えない状態で契約しなければなりません。

不明点もメールやチャットを使った対応となるため、きめ細やかな対応は期待できないといえます。

オンラインファクタリングの選び方

効率よく資金調達するためにオンライン完結型のファクタリングサービスを利用するのなら、以下の9つを意識して選びましょう。

1. オンライン対応の範囲（完全・一部）
2. 売買手数料
3. 入金スピード
4. 営業時間
5. 対象者（法人・個人事業主・フリーランス）
6. 契約形態の種類（2社間・3社間）
7. 信頼性・口コミ評価
8. 買取可能額の下限・上限
9. 緊急の対応（電話・対面）

ファクタリングがおすすめの理由とは？種類や選び方を徹底解説

オンライン対応の範囲（完全・一部）

オンラインファクタリングは、申込みから入金までのすべてがWEB上で完全完結するサービスもあれば、一部のみ対応可能なケースもあります。

対面での面談を省きたいときはオンライン完結型がおすすめですが、不安なことを担当者に直接面談でたずねたいなら一部対応が適しています。

自社の希望に合わせて、どちらのオンライン対応の範囲にするか選びましょう。

売買手数料

オンラインファクタリングの多くは売買手数料が安く抑えられているものの、本当に相場よりも高くないか確認が必要です。

ファクタリングの手数料相場が、以下の範囲におさまるか、まずは確認しましょう。

契約方式	割合の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～9％

複数社から見積りを取り、できるだけ売買手数料の安いファクタリング会社を選ぶと、コスト削減につながります。

入金スピード

オンラインファクタリングは、申込みから審査結果までの時間が比較的短いです。

30分程度で審査結果がわかるケースもあるため、短時間で買取金額が確認できれば、スムーズな入金につながります。

急いで資金調達したい場合は、審査結果から入金までの時間も必ず確認しましょう。

オンラインファクタリングの場合、申込みから最短即日で入金されることがほとんどです。

営業時間

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社の営業時間に関係なく、いつでも申込できます。

ただし、土日祝日などの営業時間外においては、当日入金できないケースもあるため注意が必要です。

対応状況や、手元の現金を増やせるタイミングを事前に確認しましょう。

対象者（法人・個人事業主・フリーランス）

オンラインファクタリングの対象者は、法人のみのケースもあるため、個人事業主やフリーランスは確認が必要です。

特に少額債権を現金化したい場合は、個人事業主や小規模事業者にも積極対応しているファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

売掛先の信用力が重要となるため、できる限り信頼性の高い売掛債権で申込みましょう。

個人事業主にファクタリングはおすすめ？メリットや業者の選び方を解説

契約形態の種類（2社間・3社間）

オンラインファクタリングの契約形態は、利用者とファクタリング会社で契約が完結する2社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングでさらに売買手数料を引き下げたい場合、利用できる契約形態を確認しておきましょう。

信頼性・口コミ評価

オンラインファクタリングは、担当者と対面せずに契約が進みます。

顔の見えない状況でやり取りを進めるため、契約前にファクタリング会社の実績や口コミなどを確認すると安心です。

公式ホームページや、口コミサイトの内容などを参考に、安心して取引できる企業かチェックしておきましょう。

買取可能額の下限・上限

オンラインファクタリングに限らず、買取可能とする債権の範囲は、ファクタリング会社によって異なります。

買取可能額の下限と上限を確認しておかなければ、保有する売掛債権が範囲内におさまっていない理由で、現金化できないトラブルにつながります。

事前に買取可能額を確認しておくことをおすすめします。

緊急の対応（電話・対面）

オンラインファクタリングは、WEB上で手続を完結するため、緊急時の対応が重要です。

即日資金を必要とする場合は特に、オンラインのみ対応のファクタリング会社はできるだけ避けましょう。

電話や対面でも連絡が取れるなファクタリング会社を選ぶと安心です。

オンラインファクタリングがおすすめのケース

 

オンラインファクタリングを利用するときには、メリットとデメリットを踏まえた上で検討することが必要です。

その上で、オンラインファクタリングが適しているケースとして、次の6つが挙げられます。

1. 窓口来訪が厳しい
2. 本業が忙しく時間が取れない
3. 急いでお金が必要
4. 銀行融資が難しい
5. 手続のコストを抑えたい
6. スムーズに手続したい

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窓口来訪が厳しい

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社が遠方にあり、窓口まで出向けない場合でも安心です。

地方の中小企業などの場合、近隣にファクタリング会社がない場合も少なくありません。

その場合、オンラインファクタリングならインターネットに接続できればどこでも申し込みできます。

本業が忙しく時間が取れない

オンラインファクタリングは、通常業務が忙しく時間が取れないときでも安心して利用できます。

中小企業の場合、経営者が現場で率先して働いているケースも少なくないため、資金調達に時間を割けないケースもめずらしくありません。

オンラインファクタリングなら24時間インターネットで申し込みできるため、外出や出張が多いときでも安心です。

急いでお金が必要

オンラインファクタリングが適しているのは、急いでお金が必要なときです。

インターネットを使って手続するため、申し込みから契約までがスムーズであり、早ければ即日資金を調達できます。

すぐにお金が必要というニーズにも対応しやすい方法です。

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銀行融資が難しい

オンラインファクタリングに限らず、銀行融資の審査に通らない場合でも、ファクタリングなら利用できる可能性はあります。

ファクタリングは、お金を借りるのではなく、売掛債権を現金化する金融サービスです。

審査でも、利用者ではなく、売掛先の信用力が重視されます。

信用力が高い売掛金があれば、ファクタリング会社が買取可能と判断しやすいため、現金化してすぐに資金を調達できます。

ファクタリングで扱う債権とは？対象になる種類や譲渡の流れを解説

手続のコストを抑えたい

オンラインファクタリングは、ファクタリングによる資金調達コストを抑えたいときにおすすめです。

一般的なファクタリングよりもオンラインファクタリング専門の会社のほうが、運営コストがかからないため、売買手数料を安く抑えられます。

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スムーズに手続したい

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの手続をWEB上で行います。

紙ベースの取引よりも手間がかからず、多忙な業務で手続に時間をかけられない場合でもおすすめです。

移動中や、夜間や早朝などの余裕のある時間など、インターネットにアクセスできれば手続できます。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

初めてオンラインファクタリングを利用する場合などに、よくある質問と回答を以下のとおりまとめました。

利用における参考にしてください。

1. オンライン契約でも安全性？
2. 個人事業主でも審査に通る？
3. 少額債権でも利用できる？
4. 信用情報に影響する？
5. 即日入金できる？
6. 24時間いつでも申し込める？
7. 審査なしで利用できる？

オンライン契約でも安全性？

オンラインファクタリングの多くは、契約情報のデータ管理を個人情報保護法に則って運営します。

契約の際には電子契約サービスを利用して、で安全に契約を締結できるファクタリング会社も多く見られます。

個人事業主でも審査に通る？

オンラインファクタリングには、個人事業主やフリーランスでも対応可能なサービスもあります。

公式ホームページなどに利用できるか明記されているため、検討中のサービスがあるのなら確認してみましょう。

信用力の高い売掛金を選ぶことが審査に通過するコツです。

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

少額債権でも利用できる？

オンラインファクタリングでは、数万円程度など、少額の債権でも買取対象とするケースも見られます。

特に個人事業主は、保有する売掛債権の金額が低い場合も多いため、買取可能額の範囲におさまるか確認することをおすすめします。

信用情報に影響する？

ファクタリングは、お金を借りる資金調達の方法ではありません。

そのため、オンラインファクタリングを利用することで信用情報に影響することはないため、安心して利用できます。

ファクタリングと信用情報の関係とは？悪影響を与えない理由を解説

即日入金できる？

オンラインファクタリングは、即日入金など大変迅速性が高いといえます。

ただし、営業時間内で申込みや必要書類提出などが必要です。

午前中には手続を完了できるように、前もって準備しておきましょう。

ファクタリングは早い？即日現金化の準備や方法・ポイントを解説

24時間いつでも申し込める？

オンラインファクタリングは、手続をWEB上で行うため、24時間365日申込みできます。

ただし、入金は銀行営業時間に左右される傾向が高いため、日中以外の時間帯や土日祝日等は注意が必要です。

審査なしで利用できる？

審査なしで利用できるファクタリングサービスはありません。

オンラインファクタリングにおいても、審査なしで利用可能を謳う業者は、違法な悪徳業者の恐れがあるため避けるべきです。

審査なしでファクタリング利用できない？理由や即日入金におすすめの会社8選

まとめ

オンラインファクタリングは、インターネット上で申し込みから契約まで完結するファクタリングサービスです。

スピーディーで簡素化された手続が大きな特徴といえます。

オンライン完結を専門とするファクタリングサービスも便利ですが、きめ細やかな対応に不安を感じるケースも少なくありません。

この場合、オンラインによる電子契約対応の一般的なファクタリング会社に相談すると、対面・電話・ファックスなどの併用のもとで電子契約もできます。

顔が見えない取引に不安を感じるときには、オンライン対応可能な一般のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

PMGでも窓口や電話による対応はもちろんのこと、出張やオンラインにも対応しています。

ファクタリング利用に関するお悩み等、気軽にご相談ください。