【最新】入金が早いファクタリング29選｜即日対応・審査・手数料などのニーズ別に紹介

ファクタリングは、入金まで早いことが特徴の金融サービスです。

銀行融資の場合、審査から入金まで時間がかかりがちであるのに対し、ファクタリングはスピードが早いため、急な資金ニーズにも対応できます。

ただし、どのファクタリング会社でも、即日対応できるわけではありません。

また、ファクタリング利用において求めることは、入金が早いこと以外にも、かかるコストを抑えたいなど様々です。

そこで、入金が早いファクタリング会社29選を、即日対応・審査・手数料などのニーズ別に紹介します。

入金が早いファクタリング29選｜ニーズ別のおすすめ業者を紹介

入金が早いファクタリング会社を、以下のニーズに分けてそれぞれ紹介します。

1. 即日対応できるファクタリング会社6選
2. 少額でも利用できるファクタリング会社4選
3. 売買手数料が安いファクタリング会社6選
4. 個人事業主でも安心のファクタリング会社3選
5. 土日祝日も対応のファクタリング会社10選

即日対応できるファクタリング会社6選

入金が早いことがファクタリングの最大の魅力ですが、よりスムーズに資金調達するためには、即日対応で利用可能な以下のファクタリング会社がおすすめです。

1. PMG
2. ペイトナーファクタリング
3. PAYTODAY
4. バイオン
5. JBL
6. 買速

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

PMG

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

PAYTODAY

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

JBL

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

少額でも利用できるファクタリング会社4選

保有する売掛債権額が少額でも、ファクタリングなら振込されるまでが早いため、手元の現金をすぐに増やせます。

少額の売掛債権でも積極的に買取りしているファクタリング会社は以下の4社です。

1. ビートレーディング
2. TRY
3. AGビジネスサポート
4. ウィット

少額でもOKのファクタリング会社13選｜即日対応できるおすすめサービスなどを紹介

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

TRY

24時間365日電話受付。対面での契約や利用者同士の紹介も可能

TRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。TRYの最大の特徴は、24時間365日電話受付している点です。即日入金も可能なので、お急ぎの場面で頼りになります。ファクタリングだけでなく、資金調達のコンサルティングや、新規取引につながるマッチングも行っています。ファクタリング以外でもサポートをしてもらいたい場合にもおすすめです。

なお、TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、訪問による対面契約が必要です（TRYの所在地は東京都台東区です）。オンライン契約ができないということで、地方の方は利用が難しいと思われるかもしれません。しかし、TRYは全国出張の対応が可能で、地方の企業でもその日のうちに契約を結んだ実績もあります。まずは相談してみることをおすすめします。

【TRYのポイント】

• 24時間365日電話対応
• 入金は平日のみ対応（審査は土日も対応可能）
• 契約は対面でする必要あり（全国出張対応）

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

売買手数料が安いファクタリング会社6選

ファクタリングはお金を借りる方法ではないため、利息は発生しませんが売買手数料の支払いが必要になります。

合理的な資金調達のためには、売買手数料を安く抑えることが望ましいといえるため、次のファクタリング会社6社がおすすめです。

1. OLTA
2. トップ・マネジメント
3. No.1
4. MSFJ
5. JPS
6. ネクストワン

ファクタリング手数料が安いおすすめの会社14選｜費用を抑えるコツを徹底解説

OLTA

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

JPS

アフターサポートも充実

ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

個人事業主でも安心のファクタリング会社3選

個人事業主でも安心して相談できるファクタリング会社は、次の3社です。

1. QuQuMo
2. ベストファクター
3. フリーナンス

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

QuQuMo

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

土日祝日も対応のファクタリング会社10選

資金需要は、平日のみと限らず、土日祝日でもお金を準備しなければならないこともあります。

土日祝日も対応のファクタリング会社は、次の10社です。

1. みんなのファクタリング
2. ラボル
3. アクシアプラス
4. ファクタリングZERO
5. 事業資金エージェント
6. GoodPlus
7. JTC
8. JBL
9. アクセルファクター
10. ZIST

ファクタリングの土日祝日の利用方法は？資金調達の成功のコツとおすすめ会社20選

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

アクシアプラス

3つのプラン設定で分かりやすい

アクシアプラスは買取金額、契約方法、審査スピードによって3つのプランを提供している点が大きな特徴です。

2社間契約のみですが最短即日で入金される「スピードプラン」、3社間まで対応可能な「ノーマルプラン」、買取金額が安いものの売買手数料が抑えられる「リーズナブルプラン」の3つのプランに分かれています。

また、アクシアプラスは過去の実績をもとに審査に必要な書類の作成を代行してくれます。そのため、無駄な手間を省き、スピーディーな資金調達が可能です。

専門のスタッフが面倒な申請を代行してくれることもあり、アクシアプラスでは審査通過率が90%以上を誇り、審査がなかなか通らない利用者にとっても嬉しいポイントではないでしょうか。

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

GoodPlus

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

JBL

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

ZIST

経営に関するアドバイスも受けられる

ZIST（ジスト）は第二次産業（建設業・製造業・工業）や第三次産業（運送業・小売業・卸売業）など特定の業界に特化したサービスや、企業経営アドバイザーによるファクタリングなどを展開しているファクタリングサービスです。

そのため、ファクタリング以外の資金調達についての相談もでき、自社の状況にあわせた資金調達のサポートにも対応しています。

また、他社から乗り換える際には、1〜3%の割引特典が付与されるため、乗り換えを検討している場合にもおすすめです。

【ZISTのポイント】

• 業種特化型
• 乗り換えで他社の売買手数料率より1～3％引き
• 企業経営について総合的なサポートを受けられる

即日ファクタリングの利用の流れ

ファクタリングで売掛金が即日入金される流れは、一般的に以下のとおりです。

契約形態の種類により、以下のとおり流れは若干異なります。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結びます。

売掛先など第三者が介入しないため、スムーズな資金調達につながることがメリットですが、売買手数料は高めに設定されます。

2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与します。

売掛先への通知や承諾を得る手続が必要となり、売買手数料は低く設定されますが、現金化まで1週間程度かかることがあります。

3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

即日ファクタリングがおすすめのケース

資金調達にファクタリングを選ぶ多くは、すぐにお金が必要など、急を要するケースです。

担保や保証人など不要で、必要書類も簡素化されているため、審査に時間はかからず即日入金されることも少なくありません。

そのため、即日ファクタリングは、主に以下のケースでおすすめといえます。

1. すぐにお金が必要である
2. 融資を頼るほどの額は必要ない
3. 融資審査に通らない
4. 手元に必要な資金がない
5. 税金の納付が迫っている
6. 現金払いの仕入れが発生した
7. 入金サイトを短縮したい

すぐにお金が必要である

即日ファクタリングは、すぐにお金が必要なタイミングにおすすめです。

買掛金や外注費の支払いが差し迫っているときや、従業員の人件費に充てるお金がないなど、すぐにお金が必要でありながら手元の資金不足に悩んでいるのなら有効といえます。

審査がスムーズに進めば最短即日に入金される可能性もあるため、必要なタイミングに資金調達しやすいといえます。

融資を頼るほどの額は必要ない

即日ファクタリングは、銀行融資を頼らなければならないほどの金額が必要でないときにおすすめです。

少額の資金があれば支払えるケースや、少し待てば売掛金を回収できる場合など、一時的なつなぎ資金にも利用しやすい方法といえます。

融資審査に通らない

即日ファクタリングは、銀行融資の審査に通らないケースにおすすめです。

銀行融資は、赤字決算や債務超過では審査に通りません。

しかし、ファクタリングでは売掛先の信用力を重視するため、銀行融資の審査に通らない場合でも活用できる可能性は期待できます。

手元に必要な資金がない

即日ファクタリグは、手元に必要な資金がないときにおすすめです。

銀行融資を頼ると、申し込みから入金まで1か月程度かかりますが、ファクタリングなら最短即日で資金調達できます。

お金を必要とする理由は様々ですが、急を要するケース以外でも活用しやすい資金調達の手段といえるでしょう。

税金の納付が迫っている

即日ファクタリングは、税金や社会保険料の納付が迫っているときにおすすめです。

税金や社会保険料の支払いが滞納すると、遅延金が発生したり融資審査に影響したりします。

納めずに放置すれば、財産を差し押さえられる恐れもあります。

しかし、ファクタリングは資金調達までの時間が短いため、税金の支払期限までに急ぎ資金が必要なとき活用できます。

現金払いの仕入れが発生した

即日ファクタリングは、現金払いが必要な仕入れが発生したときにおすすめです。

現金払いの仕入れは、売掛金を回収する前で、手元の資金に余裕がなければ支払いできません。

この場合、ファクタリングであればすぐに売掛金を現金化できるため、手元の資金を増やして仕入代金に充てることができます。

入金サイトを短縮したい

即日ファクタリングは、売掛金を回収するまでの入金サイトを短縮したいときにおすすめです。

たとえば、運送業・建設業・製造業・医療介護・IT関連などの業種は、入金サイトがめのため、固定費や突発的な支払いで資金繰りが悪化しやすいといえます。

この場合、ファクタリングを利用すれば、入金と出金のタイミングを短くできるため、キャッシュ・フローの改善につながります。

即日ファクタリングの選び方

即日、ファクタリングでの入金を希望するのなら、ファクタリング会社選びにおいて次を確認しましょう。

1. 2社間ファクタリングに対応できる
2. 債権譲渡登記を必須としない
3. オンラインでも対応できる
4. 買取可能額の範囲が広い
5. 実績豊富で事業規模が大きい
6. 個人と法人に対応している

ファクタリングがおすすめの理由とは？種類や選び方を徹底解説

2社間ファクタリングに対応できる

ファクタリングでの即日入金は、2社間ファクタリングで契約することが必要です。

3社間ファクタリングは、売掛先への通知や承諾を得ることが必要になるため、利用者とファクタリング会社のみで契約完結できる2社間ファクタリングを選びましょう。

債権譲渡登記を必須としない

2社間ファクタリングで契約できる場合でも、債権譲渡登記を必須とするケースは、即日入金が厳しくなります。

登記にかかる費用は利用者負担となることが多く、ファクタリング会社負担の場合でも売買手数料が高額設定される恐れがあります。

さらに、債権譲渡登記は東京法務局のみの対応であり、手間や時間がかかることや、登記情報を取引先や銀行などが閲覧しないとも限りません。

そのため、債権譲渡登記は不要、または未登記や留保で対応できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

債権譲渡とは？スピーディな回収におけるメリットや注意点を簡単に紹介

オンラインでも対応できる

即日入金は、オンライン対応できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

対面なら、直接、担当者と顔を見合わせて契約できるため安心感は高いといえます。

しかし、入金までの時間を少しでも早めたいのなら、必要書類もアップロード提出で、手続すべてをWEB上で済ませられるオンライン電子契約がおすすめです。

オンラインファクタリングおすすめ15社｜WEB完結型のメリット・デメリットを解説

買取可能額の範囲が広い

売掛債権の買取可能額は、ファクタリング会社によって異なります。

下限が低くて上限が高い買取可能額など、最低利用額と最高利用額の範囲が広いほど資金ニーズに対応しやすいといえます。

特に、小規模事業者などは少額債権を売却したいケースが多いため、売掛債権の買取範囲は確認しておくことが必要です。

実績豊富で事業規模が大きい

事業規模の小さいファクタリング会社は、資金力が不十分で、すぐに必要な資金を準備できない恐れもあります。

特に買取希望額が大きい場合は、実績豊富で事業規模も大きなファクタリング会社が安心です。

小規模な業者の場合、売買手数料も割高なケースも見られるため、できるだけ事業規模の大きな大手ファクタリング会社をおすすめします。

大手ファクタリング会社とは？種類や選び方・メリットとデメリットを紹介

個人と法人に対応している

ファクタリング会社によって、個人事業主と法人のどちらに対応するかは異なります。

法人のみ対応のファクタリング会社と個人事業主は契約できないため、個人と法人のどちらでも対応可能な業者を選ぶことが必要です。

また、個人事業主やフリーランスは債権譲渡登記ができません。

2社間ファクタリングで登記必須のファクタリング会社と個人事業主は契約できないため注意しましょう。

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ファクタリングで即日入金を成功するコツ

即日、ファクタリングでの入金を成功させるために、次のコツを押さえた上でファクタリング会社へ申し込みや相談することをおすすめします。

1. 必要書類を準備しておく
2. 午前中に申し込みを済ませる
3. ファクタリング会社が好む売掛債権を選ぶ
4. オンライン完結で契約する
5. 利用実績のあるファクタリング会社を選ぶ

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必要書類を準備しておく

前もって必要書類を準備しておくと、申し込みから審査、入金までがスムーズに進むため、即日入金に成功しやすくなります。

必要書類や審査基準はファクタリング会社によって異なるものの、一般的には以下の提出を求められます。

その他、次の書類を求められることもあるため、前もって準備しておくと安心です。

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午前中に申し込みを済ませる

どれほど遅くても、午前中に申し込みを済ませましょう。

銀行の営業時間外での対応では、即日入金は難しくなります。

書類の不備や不足なども契約に至らなくなる要因となるため、前日までに必要書類は揃えておき、ファクタリング会社の営業開始と同時に申し込むことが大切です。

ファクタリング会社が好む売掛債権を選ぶ

ファクタリングで即日入金を成功させるためには、ファクタリング会社の好む売掛債権を売却対象にすることが必要です。

未回収の売掛金が複数ある場合、信用度の高い売掛先の債権なら、廃業や倒産による未回収リスクが起こりにくいといえます。

審査もスムーズに進み即日入金につながりやすいため、ファクタリング会社が買取りたいと感じられる売掛債権を選びましょう。

オンライン完結で契約する

オンラインで手続が完結するファクタリングなら、対面での面談や契約が必要ないため、即日入金が成功する可能性が高いといえます。

必要書類などはWEB上で提出するため、申し込みから審査完了までの時間も短く、ファクタリング会社の営業時間内なら即日入金される可能性が高まります。

オンライン専門の業者でなくても、近年、WEB対応を可能とするファクタリング会社は増えています。

利用実績のあるファクタリング会社を選ぶ

過去に利用したことのあるファクタリング会社に、再度申し込みをすれば即日入金までつながりやすいといえます。

初回利用の際に、利用者や売掛先の情報は登録済であるため、審査にかかる時間を大幅短縮できるからです。

その上、遅れずに売掛金を支払った実績があれば、ファクタリング会社にとって歓迎される利用者であるため、即日入金の可能性はさらに高くなります。

即日ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは、早期に売掛金を現金化できることなど、具体的には以下のメリットで人気があります。

1. 最短即日で資金調達できる
2. 業績が悪くても利用できる
3. 売掛金回収サイトを短期化できる
4. 売掛先倒産に備えられる
5. 信用情報に影響しない
6. 保証人や担保はいらない
7. 節税効果が期待できる
8. オフバランス化に役立つ
9. 売掛先に知られず利用できる

最短即日で資金調達できる

ファクタリングは、最短即日で資金調達できることが一番のメリットです。

大型案件の受注などで、手元にお金がなければ、せっかくのビジネスチャンスを失う恐れもあります。

しかし、ファクタリングなら売掛金の現金化で、即日手元の資金を増やせるため、ビジネスチャンスを逃すことがありません。

業績が悪くても利用できる

ファクタリングの審査は、売掛先の信用力を重視します。

銀行融資のように利用者の信用力を重視しないため、業績が悪い場合や決算書が赤字でも利用できます。

売掛金回収サイトを短期化できる

サイトの長い売掛金を抱えていると、回収するまでの支払いに対応できなくなる恐れがあります。

ファクタリングは、回収前の売掛金を前倒しで現金化できるため、入金サイトの短期化で資金繰りを改善できます。

売掛先倒産に備えられる

ファクタリングは売掛金を前倒しで現金化できるため、売掛先の倒産に備えられます。

仮にファクタリング利用後に売掛先が倒産し、売掛債権が回収不能状態に陥っても、責任を利用者が負うことはありません。

万一の売掛先倒産による未回収リスクに備えられることも、ファクタリングの大きなメリットです。

信用情報に影響しない

ファクタリングはお金を借りる資金調達の方法ではないため、信用情報機関に申し込みや審査結果、利用の情報が登録されることはありません。

すでに銀行融資を申し込みしており、融資実行までのつなぎ資金がほしい場合でも、ファクタリング利用が審査に影響することはないといえます。

保証人や担保はいらない

ファクタリングは、担保や保証人は不要です。

中小企業が銀行融資を受ける際、代表者の人的保証や不動産担保などの差し入れを求められることが多いといえます。

しかし、ファクタリングは売掛金の売買による金融サービスのため、担保を差し入れることも保証人を付けることも求められません。

節税効果が期待できる

ファクタリング会社に支払う売買手数料は、会計処理の際、売掛債権売却損で計上できます。

売掛債権売却損とは売掛債権を売却したことによる損失でああるため、計上することで節税効果につながります。

オフバランス化に役立つ

銀行融資でお金を借りれば、貸借対照表上の負債を増やしますが、ファクタリングは負債を増やしません。

また、ファクタリングで調達した資金を借金返済に充てれば、貸借対照表のスリム化で総資産利益率（ROA）が向上します。

総資産を減少させて総資産利益率（ROA）を向上できるため、少ない資本で利益を効率的に生み出せると金融機関から評価され、銀行融資の審査で有利になります。

売掛先に知られず利用できる

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結びます。

売掛先にファクタリング利用を知られると、資金面が厳しい状態かと勘繰られ、その後の取引に影響する恐れもあります。

しかし、2社間ファクタリングなら、売掛先が契約に関与しないため、安心して利用できます。

ファクタリングのメリットとは？利用すべきケースやデメリットを解説

即日ファクタリングを利用する場合の注意点

ファクタリングでは、必ずファクタリング会社で審査を行います。

必要書類の提出後、所定の審査を経由し、提示した見積もりに納得の上で契約を結びます。

審査なしで即日入金をうたう業者は、危険な違法業者である恐れが高いため、騙されないことも含めて以下に注意してください。

審査なし・書類不要の業者と契約しない

ファクタリングで悪徳業者に騙されないためには、審査なし・書類不要の業者とやり取りや契約をしないことが大切です。

正規のファクタリング会社であれば、必ず以下の理由で審査を行います。

審査なしで契約を勧めるケースは、表向きファクタリングを装うヤミ金融業者などの場合もあるため、断るようにしてください。

売買手数料は相場の範囲か確認する

ファクタリングの売買手数料の相場は以下のとおりです。

契約方式	割合の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～9％

相場を大きく上回る割合設定の場合や、安くても保証金や一時金などの存在しない費用を請求されるケースは、悪徳業者である恐れが高いため契約を避けましょう。

担保や一時金を求められたら契約しない

ファクタリングはお金を借りるわけではないため、担保の差し入れや保証人を求められることはありません。

保証金や一時金などを求められた場合も悪徳業者である可能性が高いため、契約しないでください。

実在する業者か確認する

インターネット上にホームページを立ち上げている業者なら、掲示されている所在地に営業所や本社などが実在しているか確認してください。

口コミサイトや比較サイトなどを参考に、評判や企業情報などをチェックすることも大切です。

償還請求権の有無を確認する

償還請求権とは、ファクタリング会社に売却した売掛債権が、売掛先倒産などで回収不能となった場合、利用者へ買戻しを請求できる権利です。

一般的なファクタリングは償還請求権なしのノンリコースファクタリングですが、貸金業や銀行系のファクタリング会社などは、融資と見なされる償還請求権ありのリコースファクタリングをサービスとして提供しています。

言い換えれば、貸金業や銀行系以外にファクタリング会社が、リコースファクタリングを扱うことはできません。

独立系のファクタリング会社との契約においては、必ず償還請求権の有無を確認し、違法な取引の場合は中断しましょう。

不安や疑問があれば契約前に質問する

ファクタリング利用において、不安や疑問を残したままで手続を進めれば、利用者側に不利な契約を結ぶ恐れもあります。

即日入金を成功させたいと焦るあまり、心配なことを放置したまま契約することはおすすめできません。

必ず不安や疑問は担当者に質問し、解決した上で契約を結びましょう。

ファクタリングの即日入金におけるよくある質問

 

入金が早いファクタリングを利用する際に多い質問を集めました。

利用における参考にしてください。

1. 創業間もない場合も即日入金される？
2. 地方でも即日入金に対応してもらえる？
3. ファクタリング会社に支払いしなかったらどうなる？
4. 売却済の売掛債権を使ったらどうなる？

創業間もない場合も即日入金される？

ファクタリングは、売掛先の信用度を重視した審査を行います。

そのため、創業間もない場合でも、利用できるケースはありますが、審査に通るために以下のポイントを押さえた上で申し込むことをおすすめします。

請求書や通帳の写しだけでなく、期日に確実に入金される売掛金であることを証明することで、審査がスムーズになり通過する可能性が高まります。

地方でも即日入金に対応してもらえる？

全国展開のファクタリング会社なら、地方でも出張対応などで対面による面談は可能です。

また、オンライン対応のファクタリング会社なら、全国どこからでもインターネット経由で申込みでき、WEB上で契約完結できます。

ただし、必要書類をデータ化して提出することが必要となるため、パソコン操作に不慣れな場合は出張対応できないか相談してみましょう。

ファクタリング会社に支払いしなかったらどうなる？

2社間ファクタリングでは、利用者がファクタリング会社に代行して、売掛先から売掛金を回収します。

回収後はすみやかにファクタリング会社へ、売掛金を支払うことが必要です。

売掛先倒産などの不可抗力の理由で、売掛金回収ができず支払いができなかった場合は、利用者への請求は発生しません。

しかし、利用者が一方的な理由で使い込んでしまった場合や、自動引き落としなどで別の支払いに流用したケースなどは、契約違反に該当します。

意図的な未払いは取引先への連絡も含めた厳しい対処となり、悪質な事例では詐欺罪など刑事責任を追及される恐れもあるため、遅れず支払うことが必要です。

売却済の売掛債権を使ったらどうなる？

すでに別のファクタリング会社に譲渡済の売掛債権を、新たなファクタリング会社で売却する行為は、詐欺罪に該当します。

売掛債権の二重譲渡はファクタリング会社を欺く行為であると認識し、絶対にしないでください。

まとめ

ファクタリングは、最短で早期入金される金融サービスです。

銀行融資のように審査も厳しくなく、迅速性の高さが魅力の手法といえます。

ただし、ファクタリング会社や契約形態、申し込む時間帯などによって即日入金に至らないこともあります。

審査に必要な書類は事前に準備し、当日朝一番で申し込むなどの工夫や、オンラインサービスの選択なども必要です。

PMGでもオンライン対応が可能であり、ニーズに合ったサービスを提供しています。

まずは気軽にご相談ください。