ファクタリング手数料が安いおすすめの会社14選｜費用を抑えるコツを徹底解説

ファクタリング手数料は、銀行融資の金利と異なり、法的な規制が存在しません。

通常、相場や良識の範囲で決められることが多いものの、中には法外ともいえる割合を設定する悪徳業者も存在するため注意が必要です。

手元の資金不足でファクタリングを利用するのなら、差し引かれるファクタリング手数料の安い会社を選ぶことは欠かせません。

そこで、ファクタリング手数料が安いおすすめの会社14選と、費用を抑えるコツを徹底解説します。

ファクタリング手数料の安い会社14選

ファクタリングを利用したいけれど、どの会社を選ぶべきか迷っているのなら、以下の業者がおすすめです。

そこで、以下の強みごとでファクタリング手数料の安いおすすめの会社を紹介します。

1. 即日対応
2. 土日祝日対応
3. 個人事業主対応
4. オンライン完結

即日対応

ファクタリングを資金調達に使う最大の理由は、入金まで最短即日など、圧倒的なスピードで売掛金を現金化できるからです。

急な運転資金不足や支払い資金不足を解消できる即日対応が強みで、ファクタリング手数料も安いおすすめの会社は以下の4社です。

1. PMG
2. ベストファクター
3. アクセルファクター
4. ペイトナーファクタリング

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

PMG

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

土日祝対応

資金調達は、平日だけではなく、銀行が休みの土日に必要になることもあります。
突発的な支払いに対応できる土日対応が強みで、ファクタリング手数料も安いおすすめの会社は以下の2社です。

1. 事業資金エージェント
2. えんナビ

ファクタリングの土日祝日の利用方法は？資金調達の成功のコツとおすすめ会社20選

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

個人事業主対応

売掛金を現金化したいのは、法人だけでなく個人事業主も同じです。

しかし、法人のみ対応のファクタリング会社もあり、利用条件によって個人事業主が契約できな場合もあります。

以下の5社なら、個人事業主対応が強みでファクタリング手数料も安いためおすすめです。

1. Pay Today
2. フリーナンス
3. ラボル
4. QuQuMo
5. ビートレーディング

個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

Pay Today

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QuQuMo

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

オンライン完結

ファクタリングを利用したくても、本業が忙しくて窓口に行けない場合は、オンライン完結できる会社がおすすめです。

オンライン完結を強みとし、ファクタリング手数料も安いおすすめの会社に以下の3社が挙げられます。

1. マネーフォワード早期入金
2. GMOペイメントゲートウェイ（GMO BtoB早払い）
3. OLTA

オンラインファクタリングとは？完全非対面の仕組みやおすすめ17社を紹介

マネーフォワード早期入金

公式サイト	マネーフォワード早期入金
運営会社	マネーフォワードケッサイ株式会社
売買手数料	0.5％～
入金までの最短時間	最短即日
買取可能額	数万円～数億円
2社間契約	〇
3社間契約	×
債権譲渡登記	原則不要
審査時必要書類	直近2期分の決算書 直近までの試算表 売掛債権の証憑（契約書・請求書・発注書など）
オンライン契約	面談原則不要（電話・メールあり）
対象者	法人
営業時間	24時間（AI仮審査）
審査通過率	非公開

「マネーフォワード早期入金」は、上場企業も利用するクラウド契約システムを採用しつつ、強固なセキュリティで安心のオンライン完結型ファクタリングサービスです。

円滑な資金調達を求める利用者の声に応えるため、24時間いつでも5分程度で調達可能額や手数料率の目安がわかる「AI仮審査」も開始しています。

「マネーフォワード早期入金」と「マネーフォワードID」の登録、インターネットバンキングとの口座連携が必要ですが、国内ほぼすべての銀行または信用金庫と連携可能です。

インターネットバンキング口座がある法人なら利用できます。

請求書をスマホで撮影して送ればよいため、多忙な経営者でも利用しやすいスマートな仕組みであることが特徴です。

GMOペイメントゲートウェイ（GMO BtoB早払い）

公式サイト	GMO BtoB早払い
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
売買手数料	1.0％～（請求書買取1％～10％・注文書買取2％～12％）
入金までの最短時間	2営業日
買取可能額	100万円～1億円まで（1回あたり100万円～5,000万円が目安）
2社間契約	〇
3社間契約	×
債権譲渡登記	原則不要
審査時必要書類	決算書（2期分） 請求書等（請求書・見積書） 通帳履歴1か月分等
オンライン契約	〇(完全オンライン)
対象者	法人
営業時間	平日9:00～17:00
審査通過率	非公開

「GMO BtoB早払い」は、GMOペイメントゲートウェイの提供するファクタリングサービスです。

通常、2社間ファクタリングの手数料率の相場は20％ほどであるのに対し、「GMO BtoB早払い」では1％～10％の水準で安心して利用できます。

買取可能額は100万円からの売掛債権となりますが、東証プライム上場企業の信頼性が高いため、初めてのファクタリング利用でも安心です。

また、不明点や疑問点については専門の担当者の対応となるため、気軽に相談できます。

OLTA

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

ファクタリング契約ごとの手数料相場

ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ2社間ファクタリングと、売掛先を介する3社間ファクタリングの2種類の形態があります。

どちらのファクタリング契約を選ぶかによって、ファクタリング手数料の相場が以下のとおり変動します。

契約方式	割合の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～9％

ファクタリングの手数料はいくら？相場や内訳・抑える方法を徹底解説

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結びます。

売掛先への通知や承諾は必要がないため、機密性を保ちつつ迅速に売掛金を現金化できます。

その反面、売掛先に債権の存在確認ができず、決済日の債権回収も利用者に委ねなければならないファクタリング会社にとっては、大変リスクの高い取引となります。

売掛先の信用力や売掛債権額によって変わるものの、3社間ファクタリングと比べるとファクタリング手数料の水準は高額になりやすいといえます。

2社間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社以外に、売掛先も契約に関与します。

回収した売掛金を利用者に使い込まれる恐れがないなど、ファクタリング会社のリスクも低いため、売買手数料は1％～9％が相場となり、2社間契約よりも割安に設定されます。

売掛債権の存在確認ができ、決済日には売掛先から直接入金されるなど、ファクタリング会社にとってリスクの低い取引となります。

さらに、売掛先の信用力が高く、取引実績が十分であれば、1～5%の割合の手数料率になることもあるため、コストを抑えた資金調達が可能です。

ファクタリング手数料の計算方法

ファクタリング手数料は、以下の計算式で算出できます。

ファクタリングは売買取引の一種であり、金銭消費貸借契約ではないため利息制限法の適用は受けません。

買取金額は、売却予定の売掛債権額や回収リスク、コストなどを勘案して決定します。

ローンの利率は交付金額に対する1年あたりの割合ですが、ファクタリングは金銭消費貸借ではないため、ファクタリング手数料は買取る売掛債権に対する1回あたりの割合となります。

ファクタリングの割引率とは？決める要素と抑えたい場合の対処法を解説

ファクタリング手数料を決める要素

売掛金の買取金額は、決済日の債権回収の確実性やかかる費用によって変化します。

大企業なら確実に回収できる上にかかる費用も低いと考えられるのに対し、小規模の事業者であれば資金繰り悪化で決済日に回収できなくなる恐れもあります。

未回収のリスクや費用が高ければファクタリング手数料も高額になるため、以下の項目を総合的に考慮した上で判断されます。

1. 契約の形態
2. 売掛債権額の大きさ
3. 売掛先の信用力
4. 利用の実績
5. 回収期限までの期間

ファクタリングの売買手数料とは？費用相場や影響を与える要素をわかりやすく解説

契約の形態

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらで契約を結ぶかによって、ファクタリング手数料は以下のとおり異なります。

契約方式	割合の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～9％

ファクタリング手数料が安いのは3社間ファクタリングであり、割合も低く設定されます。

売掛債権額の大きさ

ファクタリング会社の負担する事務的な費用や手間は、売掛債権額の大きさに比例しません。

効率的に収益を増やすためには、額面が大きい売掛債権の買い取りが必要となるため、できる限り金額の大きな売掛金のほうがファクタリング手数料の引き下げ交渉がしやすいと考えられます。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査は、売掛先の信用力を重視します。

売掛先が公共機関または上場企業や大手グループ会社の場合、支払い能力も高いと考えられるため、ファクタリング手数料を安く抑えられます。

ファクタリングの与信管理とは？取引前の信用調査で重視したいポイント

利用の実績

初回の申し込みよりは、すでに利用実績のある申込者のほうがファクタリング会社にとって安心できる契約相手といえます。

前回のファクタリング利用において、期日に遅れず売掛金を支払い、連絡も取りやすいなど信頼性が認められていれば、優良顧客として好条件での契約が可能です。

回収期限までの期間

売掛金の回収期限までが長ければ、期日までに売掛先が倒産し、未回収債権を抱えるリスクが高くなります。

ファクタリング会社の損失リスクが大きいほど手数料率は上がりやすいため、できるだけ短期間で回収できる売掛債権を選びましょう。

ファクタリングの返済方法とは？期日と滞る事態を防ぐ方法を解説

ファクタリング手数料以外の費用

ファクタリング会社によっては、提示された見積もりにファクタリング手数料以外の以下の費用が含まれていることがあります。

かかる費用はファクタリング手数料のみでありながら、ファクタリング会社によっては上記の費用が追加されることがあります。

しかし、基本的には必要のない費用のため、請求するファクタリング会社の利用は控えたほうが無難です。

上記費用に関しては、内訳を明確にしてもらいましょう。

なお、ファクタリング会社によるものの、以下の費用が実費で発生することはあります。

1. 出張費用
2. 債権譲渡登記費用

出張費用

出張費用は、ファクタリング会社の担当者が申込者の事業所等へ出向く際に発生する交通費等です。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記は主に2社間ファクタリングで求められることが多く、以下の費用が発生します。

コストを抑えたいなら、登記申請をせず、留保を選択できるファクタリング会社を選びましょう。

また、債権譲渡登記は法人のみの登記制度のため、個人事業主は利用できないため注意してください。

債権譲渡登記の登記所とは？住所の管轄ではない指定法務局を紹介

ファクタリング手数料を抑えるポイント

資金調達目的でファクタリングを利用するのなら、できる限りファクタリング手数料を抑えることが必要です。

費用を抑えた資金調達で、できるだけ手元の資金を増やすには、以下のポイントを押さえた上でファクタリングを申し込みましょう。

1. 回収期限の近い売掛債権を持ち込む
2. 信頼性の高い売掛先の請求書を持ち込む
3. 3社間ファクタリングで契約する
4. 売掛債権額の大きい請求書を持ち込む
5. 複数社から相見積もりを取って比較する

回収期限の近い売掛債権を持ち込む

売掛先から売掛金を回収する期限までは、できるだけ短いほうがファクタリング手数料の査定において有利です。

回収期限までが長い場合、売掛先の経営状況が変わり、万一倒産すると売掛金は回収できなくなります。

そのため、売掛金が支払われる期日までの期間は、できるだけ短いものを選びましょう。

信頼性の高い売掛先の請求書を持ち込む

売掛先の信頼性は高ければ高いほど、確実に売掛金を回収できると考えられます。

たとえば、上場企業や大手グループ企業など、信頼性の高い会社が売掛先なら、財務状況も安定していると判断されるため、好条件での買い取りにつながりやすいでしょう。

また、取引の継続性が認められる売掛先で、遅れずに売掛金を回収できている実績があれば安心です。

3社間ファクタリングで契約する

先に述べたとおり、2種類の契約形態のうち、3社間ファクタリングは手数料率が割安に設定されます。

売掛先から了承を得ることが前提の契約であるため、ファクタリング会社も安心して契約を結べる分、ファクタリング手数料の引き下げ交渉がしやすいといえます。

ただし、売掛先に相談したものの、必ずしもファクタリング利用に快諾してもらえるとは限りません。

古くから付き合いがあるため何でも相談ができるなど、その後の取引に影響しない売掛先を選ぶことが必要です。

売掛債権額の大きい請求書を持ち込む

ファクタリングの事務的な負担等は、売掛債権の額面に左右されません。

売掛債権の額が大きい高額案件ほど、効率的に収益が上がるため、ファクタリング契約では有利です。

たとえば、100万円を10%の手数料率で買取った場合、ファクタリング手数料は10万円になります。

1,000万円を5％で買取れば、50万円のファクタリング手数料を受け取れます。

高額案件のほうがファクタリング会社にとって魅力的な案件となるため、ファクタリング手数料の引き下げ交渉もしやすくなります。

複数社から相見積もりを取って比較する

売却予定の売掛債権の相場を知るために、複数のファクタリング会社から見積もりを取得しましょう。

相見積もりを取得して比較すれば、どのファクタリング会社のファクタリング手数料が安いのか確認できます。

ファクタリング手数料の安い会社の選び方

ファクタリング手数料の安い会社を選ぶ場合、次に対応できているファクタリング会社を選ぶことが大切です。

1. 3社間ファクタリングに対応している
2. 手数料範囲を公開している
3. オンライン手続に対応している
4. 乗り換えで引き下げを保証している

3社間ファクタリングに対応している

2つの契約形態のうち、ファクタリング手数料が安いのは3社間ファクタリングです。

ファクタリング会社によって、対応が2社間と3社間のいずれかのみのケースもあれば、どちらでも対応できる場合があります。

2社間と3社間のどちらでも契約できるファクタリング会社なら、事情等に応じて相談しやすく、最適な契約形態を選びやすいためおすすめです。

手数料範囲を公開している

ファクタリング手数料がどの範囲で設定されるのか、明確に公開している会社なら透明性が高く、安心して見積もりを依頼できます。

反対にファクタリング手数料を公開していないケースや、見積もり段階で詳細を伝えてもらえない会社は注意が必要です。

ファクタリング手数料以外の費用が発生するのかなど、結果的にどのくらいのコストが発生するのか確認しておきましょう。

オンライン手続に対応している

対面契約と異なり、インターネットを通じたオンライン手続に対応しているファクタリング貸家なら、人件費や交通費等を削減できるためファクタリング手数料も安いといえます。

申し込みから契約までオンライン完結できれば、わずらわしいやり取りや窓口までの移動などは発生しません。

ただし、パソコン操作等が苦手な経営者や、不明点を直接、担当者と対面で問い合わせたい方などは、面談後の利用が安心です。

乗り換えで引き下げを保証している

すでにファクタリングを利用している場合、他社からの乗り換えでファクタリング手数料が安くなる引き下げ保証をしている会社がおすすめです。

通常、ファクタリングの乗り換えなら、現在利用している会社よりファクタリング手数料は引き下げられます。

既にファクタリング利用実績があることは、遅れずに売掛金が支払われているなど、信頼性の高い優良顧客と判断されやすいからです。

他社の審査に通過してファクタリング契約を結んでいる時点で、一定の信用力は担保されるため、好条件で契約を結びやすくなります。

ファクタリング手数料が安い会社選びにおける注意点

ファクタリングで手元の資金をできるだけ増やすためには、できる限り安いファクタリング手数料を設定する会社を選ぶことが重要です。

しかし、ファクタリング手数料自体は安くても、以下に該当する場合は余計な費用が発生する恐れがあるため注意しましょう。

1. 別途諸費用が含まれていないか
2. 債権譲渡登記は原則不要か
3. 償還請求権ありの契約でないか
4. 悪徳な業者の恐れはないか

別途諸費用が含まれていないか

ファクタリングの利用でかかる費用は、ファクタリング会社によって異なります。

そのため、ファクタリング手数料の安さのみでなく、諸費用を含めた総額で複数社を比較することが必要です。

債権譲渡登記は原則不要か

2社間ファクタリングの契約の際に、債権譲渡登記を求められると、登録免許税や司法書士への報酬を実費で負担することになります。

リスクが軽減された分、ファクタリング手数料の引き下げが期待できる反面、費用が増えれば合理的な資金調達につながりません。

少額の売掛債権の場合、登記にかかる費用がファクタリング手数料の削減分を上回る可能性もあるため、未登記で対応できるファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権ありの契約でないか

償還請求権や買戻し請求権の付されたリコース契約によるファクタリングは、融資とみなされる契約です。

リコース契約を扱えるのは銀行や貸金業者のみのため、貸金業登録をしていない業者から勧められた場合、実態のないヤミ金融業者と判断して契約を中断してください。

ファクタリングが貸金業ではない理由とは？関係しない3つの法規制を解説

悪徳な業者の恐れはないか

相場を大きく下回るなど、極端にファクタリング手数料が安い場合、悪徳業者である恐れが高いです。

ファクタリング手数料が安くても、後から架空の追加料金を求められることや、不利な条件を強要されることでコストが高額になります。

反対に法外な費用を請求する場合も違法性が疑われるため、相場内で取引ができるファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング手数料に関するよくある質問

ファクタリングを利用する上で、最も気になるのは、どのくらいコストがかかるかです。

コストが大きければ、合理的な資金調達につながらないため、ファクタリング手数料に関する以下のよくある質問から不明点を確認してください。

1. ファクタリングで利子は発生する？
2. 保証金や手付金は発生する？
3. 個人事業主は手数料が高い？
4. ファクタリング手数料に消費税はかかる？

なお、PMGでもファクタリングや費用に関するご相談を受け付けています。

ファクタリングや毎月の資金繰りに関するお困りごとなど、些細なことでもかまいませんのでお気軽にご相談ください。

ファクタリングで利子は発生する？

ファクタリングは金銭の貸し借りではく、売掛債権の譲渡契約を結ぶ取引のため、利子は一切発生しません。

支払う必要があるのはファクタリング手数料であり、利息制限法や出資法は適用されず、ファクタリング会社が貸金業登録をする必要もありません。

利息制限法とは？上限のパーセントや計算方法などをわかりやすく解説

保証金や手付金は発生する？

ファクタリング契約では、保証金や手付金などの費用は発生しません。

本来、発生しない不当な費用は、契約直前に追加請求されることもあるため注意が必要です。

トラブル防止のためにも、契約前にファクタリング手数料以外に発生する費用の詳細や、見積書記載以外の費用の有無を確認しておきましょう。

ファクタリングはやばい？違法業者と安心の優良業者の特徴を徹底解説

個人事業主は手数料が高い？

申込者が個人事業主であることを理由に、ファクタリング手数料が高額になることはありません。

審査では売掛先の信用力が重視されるため、個人事業主でも安定した信頼性が高く取引の継続性が認められる売掛債権を売却する場合は、ファクタリング手数料を安く抑えられるでしょう。

ファクタリング手数料に消費税はかかる？

ファクタリングは、金銭債権の譲渡契約を結ぶため、金融取引とみなされます。

そのため、ファクタリング手数料に消費税は課税されません。

見積書のファクタリング手数料に消費税が上乗せされている場合、契約は中止して信頼できる業者に相談してください。

なお、事務手数料や債権譲渡登記の司法書士に支払う報酬などは、消費税の課税対象です。

コストを抑えるためにも、事務手数料や登記手続など、余計な費用や手間のかからないファクタリング会社選びをおすすめします。

ファクタリング手数料に消費税はかからない？理由と課税・非課税の費用を解説

まとめ

ファクタリング手数料が安いと、合理的な資金調達が可能となります。

実際、銀行融資よりもかかるコストは高めであるため、ファクタリング手数料を決める要素や安く抑えるポイントなどを理解した上で申し込みをしましょう。

なお、PMGのファクタリング手数料の範囲は1～10％であり、最短30分で入金も可能です。

ファクタリング手数料を安く抑えつつ、すぐに資金を調達しなければならないなど、資金繰りに関する悩みや不安があるときにはぜひPMGまでご相談ください。