ファクターとは？ファクタリング利用のメリットと銀行融資へ依存するリスクを解説

ファクターとは、ファクタリングで売掛債権を買い取るのはファクターと呼ばれる業者です。

中小企業などが保有する売掛債権は、売掛先企業と決定した期日にならなければ入金されません。

期日までに様々な支払いが発生し、手元の資金不足に陥りそうな場合、ファクターに売掛債権を売却すれば手元のお金を増やせます。

そこで、ファクタリングで売掛債権を買い取るファクターについて、

ファクターとは

ファクターとは、売掛債権買取会社のことであり、一般的にはファクタリング会社と呼ばれています。

売掛債権買取業務をサービスとするファクタリングを活用すれば、売掛先企業から売掛金が入金される決済期日よりも前に、資金を調達できます。

なお、ファクタリングでどのくらいの資金を調達できるかは、売買手数料次第です。

売買手数料はファクターが行う審査により決まります。

審査では主に売掛債権のリスクの大きさを重視するため、信用力の高い売掛先企業の債権であれば手数料も安くなり、買取金額も大きくなる可能性は高まります。

ファクターに相談し、売掛金を現金化することは、手元の資金を増やす以外に以下のメリットがあります。

売掛債権をファクターに譲渡することで、期日を待たず前倒しで代金を受け取ることができ、わずらわしい売掛金管理からも解放されます。

取引企業が多く、複数の売掛債権が発生していても、どの売掛先の債権がいつ入金され、未回収分の発生に有無などを常に把握しておくことが必要です。

この場合、ファクターの売掛先の支払い能力に対する継続的なモニタリングを活用すれば、与信管理や督促業務から解放され、本来の経営・営業活動へリソースを集中させやすくなります。

ファクターに売掛債権を譲渡した後に、売掛先企業が倒産し、売掛金が入金されない事態に陥っても安心です。

すでに現金化して受け取ったお金をファクターに返金する必要はなく、貸し倒れの責任はファクターが負います。

2026年現在、政府は不動産担保や個人保証に依存しない事業性融資を推進しています。

中でも流動性が高く、即時性に優れた資産が売掛債権です。

眠っている資産をファクターを通じてキャッシュに変えることは、現代経営において極めて合理的な戦略といえます。

数多く保有する売掛債権をそのままにすることはもったいないため、資金調達の手法に活用することをおすすめします。

中小企業の資金調達は、銀行融資など、借入金に多くを依存しています。

株式や社債を発行し、市場から直接資金調達する手段を中小企業では使えません。

出資による資金調達を検討する場合には、企業財務情報の開示資料作成や株式公開までの専門知識、さらに人材の準備なども必要ですが、すべてに余裕のあるごく一部の中小企業でしか難しいと考えられます。

しかし、銀行融資なら中小企業でも利用できるため、多くの会社が銀行を頼らざるを得ない状況です。

中小企業の融資金額の規模は、大企業と比べると小さいです。

これは、銀行側の融資実行における審査費用などが、大企業よりもコストパフォーマンス不良といわざるを得ないからでしょう。

また、中小企業では企業情報開示は一般的ではなく、財務情報を整備していない不透明さなどで、リスクの高い取引と判断されがちです。

不動産など、担保に差し入れられる資産がなければ、借入金に頼ることもできず、資金調達の手段を失う恐れもあります。

日本の経済を支える中小企業が、資金調達という壁をクリアできず次々に倒産してしまうことは、国も当然望んでいません。

そのため、多く売掛債権を保有しているのなら、資金調達に上手に活用することを経済産業省も推奨しています。

ただし、売掛債権担保融資やファクタリングの利用で、売掛先企業から取引を懸念されることを恐れてしまい、活用の一歩を踏み出せないケースも見られます。

そこで、経済産業省では風評被害が中小企業の資金調達の妨げになるとし、売掛債権の利用促進を国の施策として、普及を呼び掛けているようです。

ファクターと呼ばれる業者は、貸金業者でも金融業者でもなく、ファクタリング業を営む会社です。

支払いサイトを短縮させる手法は、資金繰りを改善させる上で有効であり、即日現金化が可能など中小企業にぴったりの方法といえます。

かつて問題となった給料ファクタリングは司法で明確に否定・規制された一方、事業主向けファクタリングは健全な債権売買として確立されています。

信頼できるファクター選びの際には、売買手数料の透明性や、オンライン契約導入や経営コンサルティング機能の有無などもチェックすることをおすすめします。