ファクタリングの目的とは？どの資金調達ニーズで活用できるか簡単に解説

売掛債権を売却して資金化することを可能とするファクタリングは、様々な資金ニーズの目的に利用されるようになりました。

特に最近では中小企業の資金調達の方法として用いられることが多くなりましたが、ファクタリングを利用する目的は企業により様々です。

中小企業の資金需要は様々であり、用いられる資金調達の方法もいろいろです。

その中で売掛債権を使うファクタリングでの資金準備はどのようなときに便利なのか、何の目的として用いられることが多いのか説明します。

ファクタリングの目的とは

ファクタリングを利用する目的は、資金調達が必要になるときや、目的は企業により様々です。

新規に事業を立ち上げるための資金や設備投資の資金、一時的な資金不足や運転資金の補填など、何が目的かにより利用する資金調達の方法も異なるでしょう。

一般的な資金調達の方法として知られているのは銀行融資ですが、ファクタリングを使った資金調達のほうがメリットがあるケースとは主に次のような目的のときです。

資金不足の補てん

そもそもファクタリングで売却対象となるのは中小企業や個人事業主などが保有している売掛債権です。

売掛債権は将来入金される予定の代金とも言い換えることができますが、多く保有しすぎていたり入金までの期間が長く設定されていたり、そのような状況では資金繰りが悪化しやすくなります。

売掛債権を回収するまでの間にも仕入れ代金や人件費など様々な支払いは発生しますので、その支払いに充てる資金が不足します。

即日資金が必要という場合、取引先に早めに売掛金を支払ってもらう交渉をすることむつかしく、ノンバンクなどを頼りたくなるものです。

しかし、ファクタリングなら、銀行融資のように財務状況を気にした審査は行われません。

売買手数料は発生しますが、将来回収予定の売上代金を先送りで受け取るだけのため、借金を増やさない資金調達としておすすめです。

審査のハードルも低く、財務状況が悪化していても通りやすいなど、運転資金や一時的な資金不足解消を目的とした利用もしやすいといえます。

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急な資金ニーズ

ファクタリングは銀行融資と異なり、審査が柔軟で資金調達までの期間が短いことが特徴です。

手形割引も迅速性が高い資金調達の方法ですが、表向きは手形売買でも、融資を受ける形となります。

それに対し、ファクタリングは、売掛債権を売買する資金調達の方法のため、借金を増やしません。

即日現金化対応のファクタリング会社なら、審査もスムーズであり、急いで必要となる資金確保を目的としても使いやすいといえます。

ただし、ファクタリング会社によって設定される売買手数料には幅があり、悪徳な業者も存在するため注意は必要です。

また、法人のみ利用可能であり、個人事業主はできないなど、業者によって対応にも幅があるため、ニーズに合ったファクタリング会社を選んでください。