即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

すぐにお金が必要なときでも、ファクタリングなら最短で即日入金されます。

ファクタリングとは、売掛債権のうち、売掛金をファクタリング会社に譲渡して早期現金化するサービスです。

ただし、どのようなケースでも即日入金できるわけではなく、ファクタリング会社選びや準備などにコツがあります。

そこで、即日の資金調達できるファクタリングについて、審査が早く土日祝日でも相談できるファクタリング会社25選を紹介します。

すぐに現金化できる即日ファクタリング会社25選

即日ファクタリングなら、すぐに資金を必要とするケースでも、安心して利用できます。

ファクタリングは、銀行融資と比べると、申し込みの手続や必要書類が簡素化されているため、審査や入金までの時間は短めです。

その中でも特に、以下の特徴を強みとした即日ファクタリング会社をそれぞれ紹介します。

1. 入金スピードが早い
2. 売買手数料が安い
3. オンラインで完結する
4. 個人事業者でも利用しやすい
5. 土日祝日でも対応している

入金スピードが早い

「急な支払いに充てる資金を確保したい」
「のんびり銀行融資の審査結果を待つ余裕はない」

即日にお金が必要なときには、入金までの時間が短いスピーディさを強みとするファクタリング会社を選びましょう。

最短即日ファクタリング利用できるファクタリング会社は以下の6社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. SOKULA / ソクラ
6. 買速

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

売買手数料が安い

「売買手数料が高すぎると意味がない」
「継続利用による入金額の目減りが不安」

即日ファクタリングで資金調達しても、売買手数料が高額であれば本来入金予定の額は目減りします。

継続して利用しにくい要因ともいえるため、売買手数料の安いファクタリング会社を選びましょう。

売買手数料が低く設定されやすいファクタリング会社は以下の4社です。

1. 株式会社No.1
2. PAYTODAY / ペイトゥデイ
3. ファクタリングZERO
4. トップ・マネジメント

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

オンラインで完結する

「手続はインターネットで済ませたい」
「忙しくて窓口まで出向くことができない」

時間や場所を気にせず、インターネットを利用して即日ファクタリングを利用できれば、より本業に専念しやすくなります。

オンラインで手続を完結させたいなら、以下の5つのファクタリング社がおすすめです。

1. JBL（日本ビジネスリンクス）
2. OLTA / オルタ
3. AGビジネスサポート
4. みんなのファクタリング
5. バイオン

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

個人事業者でも利用しやすい

即日ファクタリングを利用したいのは、法人のみではありません。

個人事業主でも、売掛金が発生していればファクタリングは利用できますが、ファクタリング会社によっては法人のみの対応のケースもあるため注意してください。

個人事業者でも利用しやすいのは、以下の5つのファクタリング会社です。

1. ウィット
2. labol / ラボル
3. QUQUMO / ククモ
4. フリーナンス
5. MSFJ

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

土日祝日でも対応している

土日でも資金が必要なとき、 土日祝日でも対応しているファクタリング会社を選ぶと安心 です。

週末でも相談でき、手続を進められるファクタリング会社は以下の5社です。

• 事業資金エージェント
• えんナビ
• GoodPlus / グッドプラス
• TRY / トライ
• OTTI / オッティ

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

TRY / トライ

24時間365日電話受付。対面での契約や利用者同士の紹介も可能

TRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。TRYの最大の特徴は、24時間365日電話受付している点です。即日入金も可能なので、お急ぎの場面で頼りになります。ファクタリングだけでなく、資金調達のコンサルティングや、新規取引につながるマッチングも行っています。ファクタリング以外でもサポートをしてもらいたい場合にもおすすめです。

なお、TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、訪問による対面契約が必要です（TRYの所在地は東京都台東区です）。オンライン契約ができないということで、地方の方は利用が難しいと思われるかもしれません。しかし、TRYは全国出張の対応が可能で、地方の企業でもその日のうちに契約を結んだ実績もあります。まずは相談してみることをおすすめします。

【TRYのポイント】

• 24時間365日電話対応
• 入金は平日のみ対応（審査は土日も対応可能）
• 契約は対面でする必要あり（全国出張対応）

OTTI / オッティ

メールでの問い合わせには365日対応

OTTI（オッティ）は365日メールでの対応が可能なファクタリングサービスです。「銀行から融資を断られた」、「急ぎで資金調達する必要がある」などでまずは誰かに相談したいと思ったとき、OTTI（オッティ）にメール相談してみると良いでしょう。「2社間契約」なので、売掛先にファクタリング利用が知られることもなく安心です。

OTTI（オッティ）の拠点は東京のみですが、来店不要で全国どこからでも利用できます。対面での契約を希望する場合には全国出張できる機動力も十分です。

【オッティのポイント】

• メールでの問い合わせは365日対応
• 営業時間内であれば最短3時間で入金可能
• 売掛先との取引が継続して6ヶ月以上あることが条件

ファクタリングが即日対応できる理由

ファクタリングが即日入金に対応できるのは、売掛金を現金化できるサービスだからです。

金券ショップなどに保有する商品券を売却し、お金に換える仕組みに似ていますが、この場合、まずは商品券を査定してもらいます。

買取金額の提示を受けたとき、金額に納得できれば即日、取引が成立して買取代金を受け取れます。

ファクタリングも同じく、保有する売掛金をファクタリング会社に提示し、各社の審査基準のもと査定されて、見積もり提示された金額に納得できれば契約を締結します。

申し込みから審査・契約までスムーズに進めば、即日入金も可能であり、銀行融資とは比較できないほどのスピードで着金されます。

即日ファクタリングの流れ

ファクタリングの利用は、メールまたは電話などで、ファクタリング会社に相談することからスタートします。

ただし、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらでで契約するかによって、手続の流れは異なります。

そこで、以下の2つの契約形態に分けて、それぞれの流れを説明します。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

2社間ファクタリング

「2社間ファクタリング」による契約は、「利用者」と「ファクタリング会社」のみで手続します。

売掛先に対する通知などがないため、審査も早く必要書類も簡素化されます。

売掛金の回収は利用者が行うことになりますが、入金後はすみやかにファクタリング会社へ支払うことが必要です。

2社間ファクタリングの売買手数料は、自動的に売掛債権額面から差し引かれます。

しかし、売掛先から回収した売掛金は、責任をもってファクタリング会社へ支払うことが必要です。

売掛金の支払い期日は、ファクタリング契約で明確に決められています。

10日以内に設定されることが多いものの、できるだけ早急に支払いましましょう。

2社間ファクタリングとは？仕組みや合法である理由をわかりやすく解説

3社間ファクタリング

「3社間ファクタリング」では、「利用者」と「ファクタリング会社」以外に「売掛先」も手続に加わります。

売掛先に対する通知や承諾を得ることが必要であり、売掛先に協力してもらうことが必須の契約形態です。

この流れにより、手続には時間や手間がかかり、2社間ファクタリングのように即日入金は難しくなります。

ただし、売掛金の支払いは売掛先からファクタリング会社に直接行われるため、利用者がファクタリング会社に代行して回収する必要はありません。

利用者に売掛金を使い込まれるリスクがなく、売掛先に売掛金の存在を確認できるため、売買手数料は2社間ファクタリングよりも低く設定されます。

3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

即日ファクタリングですぐに現金化するコツ

即日ファクタリングですぐに売掛金を現金化したいときには、次の3つのコツを押さえた上で申し込みましょう。

1. 2社間ファクタリングで契約する
2. 必要書類を準備しておく
3. 朝一番に申し込む

それぞれ説明します。

2社間ファクタリングで契約する

即日ファクタリングで売掛金を現金化したいなら、2社間ファクタリングで契約しましょう。

3社間ファクタリングの場合、売掛先との交渉が必要になります。

契約まで時間がかかるため、即日現金化は期待できません。

必要書類を準備しておく

ファクタリングで即日売掛金を現金化したいなら、前もって必要書類を準備しておきましょう。

契約において、必要となる書類はファクタリング会社によって異なる場合はるものの、一般的に共通する必要書類は以下などが多いといえます。

また、ファクタリング会社によって、次の書類を求められることもあります。

追加で書類を求められた場合でも、、適切に審査を行う上で必要な書類と認識し、準備をしておきましょう。

提出書類が多い分、情報の提供も増えるため、正確な判定につながります。

設定される売買手数料も低く抑えられることが期待できるため、面倒がらずに対応することが大切です。

朝一番に申し込む

即日ファクタリングで売掛金を現金化したいなら、朝一番でファクタリング会社に申し込みましょう。

どれほど遅くても、午前中以内に申し込みを完了しなければ、銀行の営業時間外での対応となるため即日入金は難しくなります。

また、書類の不備や不足などがあれば契約に至らない恐れも高くなるため、前日までに必要書類など揃えて、ファクタリング会社の営業開始と同時に申し込むことが大切です。

即日ファクタリングの利用における注意点

審査なしで即日入金を可能とするファクタリング会社はありません。

必ず、必要書類の提出を求められ、所定の審査を経由します。

仮に、審査なしで即日入金可能をうたう業者があったとしても、信用度の低い悪質な違法業者であると懸念すべきです。

ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の信頼関係があってこそ、成り立つ契約といえます。

悪徳業者に騙されないことが重要であるため、ファクタリング利用においては次の4つに注意してください。

1. 審査なし・書類不要の業者と契約しない
2. 売買手数料は相場の範囲か確認する
3. 担保や一時金を求められたら契約しない
4. 実在する業者か確認する

それぞれ説明します。

審査なし・書類不要の業者と契約しない

ファクタリングで悪徳業者に騙されないためには、審査なし・書類不要の業者とやり取りや契約をしないことが大切です。

正規のファクタリング会社であれば、次の理由で審査を行います。

売却を希望する売掛金を証明するための請求書が、架空のものや偽造されたものではないか、確認するために審査を行います。

審査では売掛先の信用力が重視されますが、利用者の人柄や人間性などに疑われる部分がないかなどもチェックします。

特に、2社間ファクタリングでは、利用者が売掛金を回収するため、使い込みなどのリスクがないかなどチェックの対象です。

売掛債権額や回収までの期間と確実性、実績や履歴なども確認した上で売買手数料を決めるため、審査なしでの契約は断るようにしてください。

売買手数料は相場の範囲か確認する

ファクタリング利用で発生する売買手数料は、2社間ファクタリングなら10～20％、3社ファクタリングは1～5％が相場です。

しかし、相場を大きく上回る割合設定の場合や、安くても保証金や一時金など本来存在しない費用を請求される場合は、悪徳業者である恐れが高いため注意しましょう。

担保や一時金を求められたら契約しない

ファクタリングは借入れではないため、担保の差し入れや保証人を求められることはありません。

また、先に述べた通り、保証金や一時金などを求められた場合も悪徳業者と懸念されるため、契約しないでください。

実在する業者か確認する

インターネット上にホームページを立ち上げている業者なら、掲示されている所在地に営業所や本社などが本当に存在するか確認してください。

口コミサイトや比較サイトなどを参考に業者を比較することや、悪徳業者の情報などもチェックすることが大切です。

即日ファクタリング会社の選び方

どのファクタリング会社と契約しても、即日入金が可能とは限りません。

そのため、即日入金してもらうことを希望するのなら、ファクタリング会社選びにおいて次の6つを確認しましょう。

1. 2社間ファクタリングで契約できる
2. 債権譲渡登記が必須ではない
3. オンラインでも対応できる
4. 買取可能額の幅が広い
5. 事業規模が大きい
6. 個人・法人問わず対応できる

それぞれ説明します。

2社間ファクタリングで契約できる

ファクタリングで即日入金を希望するなら、「2社間ファクタリング」で契約できるファクタリング会社を選びましょう。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知だけでなく、承諾を得ることが必要であるため、即日入金にはつながりにくいと考えられます。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみの契約で完結するため、スムーズな資金調達が実現します。

ファクタリング会社によっては、2社間と3社間のどちらも扱っている場合もあれば、3社間のみ対応という場合もあるため事前の確認が必要です。

債権譲渡登記が必須ではない

即日入金を希望するのなら、2社間ファクタリングでも「債権譲渡登記」は不要のファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡した事実を法務局で記録する手続であり、すでに別のファクタリング会社に譲渡された債権の二重譲渡を防ぐ上で、ファクタリング会社が権利を主張するために求められます。

しかし、登記費用は利用者が負担することが多く、仮にファクタリング会社の負担の場合でも、売買手数料が高額設定になる恐れがあります。

また、債権譲渡登記は東京法務局のみの対応であるため手間や時間もかかり、誰でも閲覧できる情報のため、取引先や銀行などにふファクタリング利用が知られる可能性もゼロではありません。

そのため、債権譲渡登記は不要、または未登記や留保で対応できるファクタリング会社を選ぶことが必要です。

オンラインでも対応できる

即日入金を希望するのなら、オンライン対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。

対面式で契約したほうが安心感はあるものの、出向くことが厳しいときにはすぐに資金を調達できません。

入金までの時間を少しでも早めるためにも、必要書類をアップロードしてオンラインによる電子契約などが可能なファクタリング会社を選ぶと、スムーズな資金調達につながりやすいです。

インターネットのみでは不安という場合には、対面や郵送など併用したい旨を相談するとよいでしょう。

買取可能額の幅が広い

ファクタリング会社ごとに買取可能額は異なるため、金額の幅が広い業者を選びましょう。

保有する売掛債権が、ファクタリング会社が買取可能とする債権の下限や上限の範囲におさまっていなければ利用できません。

特に、中小企業などは少額債権の売却を希望するケースも多いため、どのくらいの売掛債権であれば売却できるか確認しておくことが必要です。

事業規模が大きい

即日入金を希望するのなら、事業規模が大きいファクタリング会社を選びましょう。

規模の小さいファクタリング会社を選んでしまうと、資金力も十分でないことが多く、買取希望額が大きいほどすぐに資金準備できない恐れがあります。

また、売買手数料も割高に設定されるケースが見られるため、できるだけ事業規模の大きい業者を選んだほうが安心です。

個人・法人問わず対応できる

個人事業主のファクタリング利用においては、法人のみ対応のファクタリング会社ではなく、個人と法人のどちらでもOKの業者を選ぶことが必要です。

また、債権譲渡登記は法人のみの手続で限定されているため、2社間ファクタリングで登記必須のファクタリング会社とは、契約できません。

個人事業主は、2社間ファクタリングで債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選ぶことが必要です。

即日ファクタリングがおすすめのケース

ファクタリングは売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却して現金化する方法であり、売掛先から売上代金を受け取る期日よりも前に現金化できます。

融資ではないため担保や保証人も必要なく、必要書類も簡素化されているため、審査に時間がかからず即日入金されるケースも多いといえます。

そのため、即日ファクタリングがおすすめのケースは、主に以下の3つといえるでしょう。

1. すぐに資金が必要
2. 融資を頼るほどの金額ではない
3. 融資の審査に通らない

それぞれ説明します。

すぐに資金が必要

即日ファクタリングがおすすめなのは、次に挙げるタイミングなど、にすぐに資金が必要なときです。

銀行融資の場合、申し込みから融資実行まで1か月程度かかる場合も多く、すぐに資金を調達できる手段とはいえません。

しかし、ファクタリングなら、審査もスムーズに進むため、最短即日入金される可能性もあり、必要なタイミングに資金調達しやすいといえます。

融資を頼るほどの金額ではない

即日ファクタリングがおすすめなのは、銀行の融資を頼るほどの金額を必要としないときが挙げられます。

売掛先から売掛金が入金されるまで、少し待てば十分にお金は足りる場合など、売掛金の前倒しで気軽に手元のお金を増やすとよいでしょう。

融資の審査に通らない

即日ファクタリングがおすすめなのは、銀行融資の審査に落ちてしまったときです。

赤字決算や債務超過、リスケジュール中の場合、銀行融資を申し込んでも審査に通りにくいといえます。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視するため、上記の場合でも資金調達に活用できる可能性は十分期待できます。

まとめ

ファクタリングは、売掛金（売掛債権）を即日現金化できる便利な資金調達の方法です。

銀行融資のように審査も厳しくなく、即日資金調達できる迅速性の高さが魅力の手法といえます。

ただし、ファクタリング会社によって、即日対応が可能にならないこともあるため、スムーズに対応できる業者選びが大切です。

また、3社間ファクタリングで即日現金化は難しいと考えられるため、即日入金を希望するなら2社間ファクタリングで契約しましょう。

ファクタリング会社が審査を行うために必要な書類を準備できているかによって、即日入金が可能になるか左右します。

事前に揃えておき、当日朝一番で申し込むようにしましょう。

PMGでもオンライン対応やWEB申し込みが可能であるため、まずは相談してみてください。