請求書買取サービスとは？仕組みや流れ・おすすめの会社17選を徹底比較

請求書買取サービスとは、事業者間の取引で発行される請求書を第三者が買い取り、現金化するサービスのことです。

取引先に請求書を送ったものの、売掛金回収までの期間が長く、資金繰りが悪化しがちなケースはめずらしいことではありません。

しかし、請求書買取サービスを活用することで、記載された期日まで待つことなく、先に現金を受け取ることができます。

そこで、請求書買取サービスとはどのような仕組みや流れなのか解説し、安心して利用できるおすすめの会社17選も紹介します。

請求書買取サービスとは

請求書買取サービスとは「ファクタリング」のことであり、取引先に発行した請求書をファクタリング会社が買い取り、入金される予定日より前に現金化するサービスです。

売掛金が発生していても、取引先から入金されるまでは手元の現金は増えません。

売上も順調に上がり売掛金を多く保有しており、いずれは手元の現金は増えることがわかっていても、先行する買掛金や固定費の支払いで資金不足に陥ることはあります。

この場合、請求書買取サービスであるファクタリングを利用することで、前倒しで売掛金を現金化させられます。

仮に請求書買取サービス後に売掛先が倒産し、売掛金を回収できなかったとしても利用者がその責任を負う必要はなく、未回収リスク回避にもつなげることができます。

請求書買取サービスの仕組み

請求書買取サービスであるファクタリングは、売掛金を現金化する仕組みで資金調達できる方法です。

事業者間取引は一般的に掛けによる信用取引が行われますが、その際に発生する売掛金は、入金までに1～2か月程度かかります。

しかし、請求書買取サービスを利用すれば、現金化までの期間を一気に短縮できます。

資金用達で活用する請求書買取サービスは買取型ファクタリングのことですが、次の2つの契約形式に分かれます。

種類	内容
2社間ファクタリング	利用者とファクタリング会社で行うファクタリング
3社間ファクタリング	利用者とファクタリング会社、売掛先で行うファクタリング

どのタイミングで資金を必要とするのか、ファクタリング利用を売掛先に知られてよいかなどによって、選ぶファクタリングの種類も異なります。

請求書買取サービス利用の流れ

請求書買取サービスはファクタリングのことですが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの種類によって利用の流れは異なります。

2社間ファクタリングでは売掛先などの第三者が介入しないため、以下の流れで手続を行います。

3社間のファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与するため、売掛先への通知や承諾してもらうための手続が必要です。

そのため、以下の流れで手続を行います。

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

請求書買取サービスの売買手数料

請求書買取サービスでは、ファクタリング会社に売買手数料を支払うことが必要になります。

支払う売買手数料の相場は以下のとおりです。

契約方式	割合の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～9％

売買手数料はファクタリング会社の儲け分であり、抱えるリスク相当の対価を含みます。

ファクタリング会社がサービスを提供する上で抱えるリスクとして、以下が挙げられます。

リスクをできるだけ抑えた上で契約ができるように、売掛先の信用力はもちろんのこと、利用者の信頼性なども勘案された上で審査を行います。

しかし、目に見えない売掛金の買い取りにおけるリスクは完全に排除できません。

排除しにくいリスクなども判断した上で売買手数料に反映させるため、同じ売掛債権を売却する場合でも、ファクタリング会社・売掛先・利用者などにより差が生じます。

ファクタリングの売買手数料はいくら？相場や内訳・抑える方法を徹底解説

請求書買取サービスの入金までの期間

請求書買取サービスで、売掛金を現金化し、口座に入金されるまでの期間は、銀行融資よりも短いです。

特に2社間ファクタリングでは、最短で即日入金されるなど、スピーディーさが魅力といえます。

ただし、3社間ファクタリングでは売掛先への通知や、承諾を得るための説明などが必要となるため、数日または1週間程度の時間がかかります。

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

おすすめの請求書買取サービス17選

請求書買取サービスを利用すれば、銀行融資の審査に通らなかった場合でも、安心して資金調達できます。

より安心して利用するためには、信頼できる業者選びが欠かせません。

そこで、請求書買取サービスを提供するおすすめのファクタリング会社のうち、厳選した17社を紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. PAYTODAY / ペイトゥデイ
6. ビートレーディング
7. Next One / ネクストワン
8. JTC
9. OLTA / オルタ
10. 株式会社No.1
11. みんなのファクタリング
12. バイオン
13. ウィット
14. labol / ラボル
15. QUQUMO / ククモ
16. フリーナンス
17. MSFJ

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

みんなのファクタリング

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

請求書買取サービスのメリット

請求書買取サービスであるファクタリングは、最短即日で資金調達できるスピーディさがメリットです。

さらに審査では売掛先の信用力が重視されるため、難易度が低く赤字や税金滞納でも利用できます。

お金を借りる方法ではないため、信用情報を傷つけることもなく、担保・保証人も必要ありません。

ファクタリングを利用するメリットは下記の5つです。

1. 最短即日で資金調達できる
2. 審査に通りやすい
3. 担保や保証人が必要ない
4. 取引先が倒産しても代金を支払う必要がない
5. 借入れに該当しない

最短即日で資金調達できる

請求書の買取は、融資などと比べ圧倒的に資金調達できるスピードが早いため、申し込みから数日で資金調達できます。

ファクタリング会社によっては、最短即日入金のサービスを提供しており、契約や入金状況次第ではすぐに現金化できます。

審査に通りやすい

審査の条件は買取サービス利用者よりも買掛債務を負う取引先の信用力も重視するため、サービス利用者の経営状況が悪化しても、審査には大きな影響がありません。

そのため、赤字決算が続いていたり、負債超過となり銀行融資が受けられなくなったりする場合でも、審査が通るケースがあります。

担保や保証人が必要ない

請求書買取サービスは、融資や借入と異なり、保証人や担保を設定する必要がありません。

請求書買取は売掛債権の売買契約に基づく取引のため、場合によっては一度請求書を買い取ってもらえば取引は終了です。

取引先が倒産しても代金を支払う必要がない

ファクタリングでは、取引先（売掛先の企業）の倒産リスクも含めたうえで買取を行なっています。

そのため、万が一、取引先の倒産やトラブルで売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者が弁済する義務はありません。

借入れに該当しない

請求書買取は債権の売買のため、融資のように借入という扱いではありません。

そのため、負債比率を引き上げることなく、貸し倒れなどの発生により金融機関からの信用に悪影響を与えません。

請求書買取サービスのデメリット

ファクタリングを利用するデメリットは下記の3つです。

1. 売買手数料が高い
2. 債権譲渡登記を求められる場合がある
3. 悪徳業者に騙される可能性がある

売買手数料が高い

メリットの多い資金調達方法であるファクタリングですが、売買手数料が高めであるため銀行融資よりコストがかかることや、調達額が売掛債権額に留まることはデメリットといえます。

先に説明したとおり、以下が売買手数料の目安です。

契約方式	割合の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～9％

売買手数料は契約方式だけでなく、売掛債権額・売掛先の信用力・他社からの乗り換え特典などいろいろな要因で変わってきます。

いずれにしても審査で確定するため、コストをできるだけ抑えたいときには、複数社に相見積もりを行い、優良な業者を見つけるようにしましょう。

債権譲渡登記を求められる場合がある

債権譲渡登記制度とは、法人間の金銭債権の譲渡などで第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。

この制度により、ファクタリング企業は既に買い取られている請求書を買取る、「二重譲渡」を防止できます。

さらに、債権譲渡登記は東京法務局のみで対応している制度のため、東京近郊ではない事業が登記を揉められると、スピーディーな資金調達ができない可能性があります。

ファクタリングを利用するときは、登記費用がかからない業者、登記「留保」や「未登記」で対応してくれる事業者を選びましょう。

請求書買取サービスの違法性

請求書買取サービスであるファクタリングは、入金期日を待たずに手元の現金を増やすことができる大変便利な資金調達方法です。

十分に周知されている資金調達方法ではないため、その特殊性なイメージから違法と疑われることも少なくありません。

ただし、正規のファクタリング取引は違法ではなく、次の3つの法律からもその根拠が証明されています。

請求書買取サービスは、お金を借りる融資契約ではなく売掛債権の売買契約であることを再認識しておいてください。

請求書買取サービス利用がおすすめのタイミング

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、次の3つが挙げられます。

1. 入金サイトを短期化したい
2. 急な資金需要の発生
3. 借入れ以外で調達したい

ファクタリングがおすすめの業種とは？特徴や種類を徹底解説

入金サイトを短期化したい

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、入金サイトを短期化したいときが挙げられます。

売掛金を前倒しで現金化する資金調達の方法であるため、たとえば資金繰りが悪化しているときには有効です。

一時的に仕事量が減少したときや、過剰仕入れで在庫をかかえ過ぎているときなどでも、ファクタリングで入金サイトを短期化できます。

急な資金需要の発生

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、急な資金需要が発生した時が挙げられます。

資金調達までのスピードは、たとえば銀行融資なら1か月近くかかるのに対し、ファクタリングなら最短で即日で資金調達できます。

特に2社間ファクタリングは資金調達スピードのはやさがダントツといえるため、急なビジネス案件で仕入れ量を増やさなければならないときや、別案件で人件費・運転資金が必要になったときなどにおすすめです。

借入れ以外で調達したい

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、借入れ以外で調達したいときが挙げられます。

ファクタリングはお金を借りる方法ではなく、売掛債権を現金化する仕組みであるため、借金は増えません。

さらに赤字決算や債務超過でも利用できるため、信用力に不安があり銀行審査に通らない場合でも資金調達に活用できます。

請求書買取サービスの注意点

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、次の4つが挙げられます。

1. 売買手数料が高め
2. 買取可能と限らない
3. 調達は債権額の範囲
4. 悪徳業者が横行している

売買手数料が高め

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、売買手数料が高めであることが挙げられます。

銀行融資と比べると、コストが割高となるため、できるだけ売買手数料を抑えて契約できる優良なファクタリング会社選びが重要です。

買取可能と限らない

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、売掛金が買取可能になるとは限らないことが挙げられます。

ファクタリング会社が行う審査に落ちた場合には当然契約できないため、資金調達につながらなくなります。

審査に落ちてしまうケースとして、売掛先・売掛金・利用者のいずれかに問題があることが多いため注意してください。

調達は債権額の範囲

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、調達できるのは売掛債権額の範囲に留まることが挙げられます。

ファクタリングは売掛金を売却して現金化するサービスであるため、売掛債権額面額までの金額でしか資金調達できません。

多額の資金が必要なときは、ファクタリングと並行して別の資金調達方法を検討することも必要です。

悪徳業者が横行している

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、悪徳業者が横行していることが挙げられます。

ファクタリング業界には、貸金業のような登録制度などはなく、異業種からも新規参入しやすいことが特徴です。

様々な業種が新たにファクタリングサービスを提供するケースも増えていますが、競争激化によりよりよい条件が提示されやすくなった反面、悪徳業者が横行しやすい環境を作っています。

表向きには請求書買取サービスであること主張し、実際には金銭を貸し付けるヤミ金融業者も存在します。

ヤミ金融業者に騙されてしまうと、法外な利息を請求されることになり、倒産や廃業にまで追い込まれる可能性があるため十分に注意してください。

まとめ

請求書買取サービスとは、ファクタリングのことであり、保有する売掛金を前倒しで現金化できる便利な資金調達サービスです。

中小企業が利用しやすい仕組みですが、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、信頼できるファクタリング会社を見極めて選ぶことが重要といえます。

売買手数料ができるだけ安く、資金繰り改善のサポートなど積極的に対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。

請求書買取サービスで資金を調達したいなら、お気軽にPMGまでご相談ください。