個人事業主でもファクタリングは使える？おすすめ業者20選と利用のポイントを解説

ファクタリングは、主に中小企業を中心とした金融サービスのイメージが強いものの、条件さえ合えば個人事業主やフリーランスでも利用可能です。

ただし、ファクタリング会社によっては、法人のみの対応であり、個人事業主の申し込みはできないケースも見られます。

個人事業主がファクタリングを利用する場合は、法人以外や少額債権でも積極的に対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。

そこで、個人事業主にファクタリング利用について、おすすめの業者20選と、押さえておきたいポイントを解説します。

個人事業主におすすめのファクタリング会社20選

ファクタリングは、申し込みや書類準備に時間がかからず、指定口座に着金されるまで最短即日などスピーディさが魅力の金融サービスです。

個人事業主でも利用できますが、ファクタリング会社によっては法人のみ受付可能な場合や、条件により利用できないケースもあります

そのため、個人事業主のファクタリング利用においては、以下を強みとするファクタリング会社を選びましょう。

1. 審査の甘いファクタリング会社
2. 少額でも積極対応のファクタリング会社
3. 即日対応できるファクタリング会社

上記の特徴に分けて、個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介します。

審査の甘いファクタリング会社

ファクタリングを利用する理由として、銀行審査に落ちた、または、信用に自信がないといった場合も少なくありません。

特に個人事業主は、法人よりも社会的信用が低いため、銀行融資の審査に落ちるケースもめずらしくないといえます。

しかし、ファクタリングの審査は銀行融資よりも柔軟で、売掛先の信用力を重視するため、個人事業主でも利用しやすいでしょう。

数あるファクタリング会社の中でも、特に審査が甘く、入金までスムーズなのは以下の7社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. QUQUMO / ククモ
3. フリーナンス
4. ウィット
5. ファクタリングZERO
6. SOKULA / ソクラ
7. うりかけ堂

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

うりかけ堂

24時間365日対応・最短2時間で入金

うりかけ堂は株式会社hs1が提供するファクタリング会社です。スピーディな対応を特徴としており、急ぎで現金を必要としている方に対して、最短2時間での入金が可能です。

審査通過率は92％の上、利用者の50％は個人事業主のため、法人でない場合にも利用しやすくなっています。

少額でも積極対応のファクタリング会社

個人事業主の保有する売掛債権の額は、法人と比べると少額であることが多いといえます。

売掛債権の買取可能額に下限が設定されているファクタリング会社では、少額債権の現金化はできません。

この場合、少額でも積極対応する以下の7社のファクタリング会社がおすすめです。

1. labol / ラボル
2. ペイトナーファクタリング
3. 買速
4. GoodPlus / グッドプラス
5. PAYTODAY / ペイトゥデイ
6. OLTA / オルタ
7. AGビジネスサポート

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

即日対応できるファクタリング会社

資金力の乏しい個人事業主などは、急ぎで資金調達する必要性に迫られているケースも少なくありません。

この場合、即日対応できる以下のファクタリング会社6社を選ぶとよいでしょう。

1. MSFJ
2. みんなのファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. 事業資金エージェント
6. 株式会社No.1

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

個人事業主でもファクタリングは利用可能

ファクタリングとは、事業者の保有する売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却することで、現金化できる金融サービスです。

個人事業主も商品やサービスの販売により、売掛債権が発生していればファクタリングを利用できます。

資金力が劣る個人事業主は、資金繰りが厳しくなることはめずらしくありません。

ファクタリングの活用により、入金までの1〜2か月の期間が短縮されるため、数か月先の期日までの厳しい資金繰り問題を解決できます。

ただし、以下の売掛金は、ファクタリングに利用できないため、注意してください。

また、2社間ファクタリングでは債権譲渡登記を求められることがありますが、法人のみが手続できる登記申請のため、個人事業主は利用できません。

ファクタリングの種類

一般的なファクタリングの種類は以下の2つです。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

それぞれ解説します。

ファクタリングとは？2社間と3社間の仕組み・特徴の違いを詳しく解説

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、以下の2者で契約を結ぶファクタリングです。

売掛先にファクタリング利用を伝えにくい場合でも、利用者とファクタリング会社の2者で取引は完結するため安心です。

ただし利用者は、ファクタリング会社に代行して売掛金を回収し、すみやかに支払うこと必要となります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、以下の3者で契約を結びます。

売掛先に、個人事業主からファクタリング会社に債権譲渡することを伝え、承諾を得ます。

売掛金の入金期日には、売掛先からファクタリング会社に直接売掛金が支払われるため、回収の代行業務は発生しません。

回収段階で使い込みなどのリスクがないことや、売掛先に売掛金の存在を確認できることなどにより、売買手数料を引き下げることはできます。

個人事業主のファクタリング利用の流れ

個人事業主がファクタリングを利用した場合、主に次の5つの流れで売掛金を現金化します。

1. 相談
2. 必要書類提出
3. 審査・見積もり
4. 契約
5. 入金

それぞれの流れを説明します。

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

①相談

まずは、ファクタリング会社に相談することが必要です。

相談する方法は、インターネットの公式サイトにフォームが用意されていることもあれば、電話やメールなどいろいろあります。

しかし、ファクタリングを装う悪徳なヤミ金融業者も紛れている恐れもあるため、信頼できる業者を見極めてコンタクトを取ってください。

②必要書類提出

ファクタリングの申し込みには、以下が必要です。

売掛先との基本契約書なども準備しましょう。

個人事業主の場合、法人よりも社会的な信用力が低いため、売掛金の存在を証明する書類はできるだけ多いほうが安心です。

③審査・見積もり

相談・申し込み後にファクタリング会社が審査を行い、その後、売掛金の買取可否や金額の見積もりを提示してもらいます。

審査では、売掛債権の信用力が重視されますが、他にも売掛先から入金されるまでの期間や債権額など、様々なことを考慮した上で売買手数料が決まります。

④契約

ファクタリング会社から提示された見積もりに双方が納得すると、いよいよ契約を締結します。

ただし、3社間ファクタリングの場合は売掛先への通知や承諾が必要であるため、契約までにある程度の時間がかかります。

⑤入金

契約完了後、2社間ファクタリングであれば、売掛債権から売買手数料を差し引いた金額が指定口座へ入金されます。

その後、売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング会社に回収代金を送金して手続完了です。

3社間ファクタリングの場合、売掛金の回収はファクタリング会社が行うため、売掛金の売却代金が入金されればやり取りは終了します。

個人事業主におけるファクタリング利用のポイント

個人事業主がファクタリングを利用する場合、以下のポイントを押さえた上で契約しましょう。

1. 債権譲渡登記なしで利用可能な業者を選ぶ
2. 少額債権買取に積極的な業者を選ぶ
3. 償還請求権の有無を確認する
4. 入金スピードのはやい業者を選ぶ
5. 売買手数料には注意する
6. 契約方法を確認する
7. 信用力の高い売掛金を売却する

それぞれ説明します。

①債権譲渡登記なしで利用可能な業者を選ぶ

個人事業主の場合、債権譲渡登記なしで利用できるファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記は、主に2社間ファクタリングでファクタリング会社から求められる登記制度です。

誰が債権の権利者か証明するための手続ですが、登記できるのは法人のみであり、個人事業主は申請できません。

債権譲渡登記が必須のファクタリング会社と個人事業主は契約できないため、登記不要の業者を選ぶことが必要です。

②少額債権買取に積極的な業者を選ぶ

個人事業主がファクタリングを利用する場合、少額債権買取に積極的な業者を選びましょう。

法人と異なり、個人事業主の保有する売掛債権額は少額であること多いといえます。

ファクタリング会社の経費は、売掛債権額に左右されることなく、多額債権と少額債権のどちらもほとんど差がありません。

支払う経費や手間に差がないのなら、買い取る売掛債権額は大きいほうが、ファクタリング会社にとっては得であるといえます。

そのため、買取可能額に下限を設けているファクタリング会社もあるため、少額債権でも積極的に対応できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

③償還請求権の有無を確認する

個人事業主がファクタリングを利用する場合、償還請求権の有無を確認してください。

償還請求権の有無によって、万一ファクタリング利用後に売掛先が倒産し、売掛金が回収できなくなったの責任の所在が変わります。

仮に償還請求権ありの契約を結べば、未回収となった売掛金の弁済義務は利用者が負います。

なお、償還請求権ありの契約のほうがファクタリング会社のリスクは抑えることができるため、売買手数料は低く抑えられます。

しかし、融資とみなされる契約のため、貸金業登録済のファクタリング会社でなければ扱えません。

貸金業登録済でない業者が償還請求権ありの契約を結ぼうとするケースは、ヤミ金融業者であると判断し契約しないことが重要です。

④入金スピードのはやい業者を選ぶ

個人事業主がファクタリングを利用する場合、入金スピードのはやい業者を選びましょう。

ファクタリング会社によって、売掛金を買い取り入金されるまでのスピードに差があります。

いつまでに資金が必要なのか、そのタイミングまでに入金してくれるファクタリング会社を選択しましょう。

⑤売買手数料には注意する

個人事業主がファクタリングを利用する場合、売買手数料には注意してください。

ファクタリング利用で発生する売買手数料は、ファクタリング会社ごとに異なります。

初めての利用では、ファクタリング会社の負うリスクも高いため、高めに設定される傾向が見られます。

個人事業主は、法人のように登記簿で事業実態の確認ができないことなども踏まえ、高くなりがちです。

長期的な継続利用で期日に遅れず支払いができている場合などは、売買手数料も下がる可能性があります。

⑥契約方法を確認する

個人事業主がファクタリングを利用する場合、契約方法は確認しましょう。

遠方で窓口までいけないという場合でも、オンラインで手続できるファクタリング会社も増えています。

郵送や出張対応など、いろいろな方法で手続できるケースが多いため、ニーズに合った契約方法は可能か確認してださい。

⑦信用力の高い売掛金を売却する

個人事業主がファクタリングを利用する場合、信用力の高い売掛金を売却しましょう。

ファクタリングの審査では、何よりも売掛金の信用力が重視されます。

個人事業主は法人よりも社会的な信用力が劣るものの、信用力の高い売掛先の債権があれば、利用できる可能性は上がります。

個人事業主のファクタリング利用における注意点

ファクタリングは個人事業主でも利用できる資金調達の方法ですが、次の5つには注意が必要です。

1. 売買手数料は審査で決まる
2. 売掛債権額面までの調達金額に留まる
3. 回収後は速やかに一括で支払いが必要
4. 給与ファクタリングは利用しない
5. 契約書控えは必ず受け取る

それぞれの注意点を説明します。

売買手数料は審査で決まる

個人事業主がファクタリングを利用する場合、売買手数料は審査で決まることに注意してください。

相談・申し込みをして、審査を受けなければどのくらいの売買手数料を支払うことになるのか確認できません。

審査では売掛先の信用力以外にも、債権額や回収までの期間、個人事業主の信用力など複数の要素で判断されます。

さらに2社間と3社間のどちらの契約形態を選ぶかによっても、売買手数料は異なります。

ファクタリングの売買手数料の基礎知識｜契約形態別の相場と抑え方を徹底解説

売掛債権額面までの調達金額に留まる

個人事業主がファクタリングを利用する場合、売掛債権額面までの調達金額に留まることにも注意しましょう。

必要な金額を超える売掛金を保有していなければ、売掛金が現金化されたとしても、十分な資金調達につながりません。

ファクタリングは売掛金の売買のため、担保や保証人を付ければ担保資産を超えるお金が準備されるわけではないと理解しておきましょう。

回収後は速やかに一括で支払いが必要

個人事業主がファクタリングを利用する場合、売掛金の回収後は速やかに一括でファクタリング会社への支払いが必要です。

売掛先から売掛金を回収するのは、あくまでもファクタリング会社に代行する形であることと再認識しておく必要があります。

ファクタリング会社に対する支払いを延期することや、分割による支払いは融資と見されるため、認められません。

給与ファクタリングは利用しない

個人事業主の場合、間違って給与ファクタリングを利用しないでください。

給与ファクタリングとは、勤務先から支払われる給与を債権として買い取るサービスであり、対象は事業者ではなく会社員などの個人です。

名称にファクタリングとあるものの、事業者向けの一般的なファクタリングサービスとは異なります。

金融庁から注意喚起されており、給与を賃金債権として扱い給料日を期日に金銭を貸し付けます。

融資と見なされるのなら貸金業登録済でなければ提供できないサービスでありながら、実際には貸金業未登録のヤミ金融業者が提供しています。

給与ファクタリングとは？個人の給料現金化の違法性をわかりやすく解説

契約書控えは必ず受け取る

個人事業主がファクタリングを利用する場合、契約書の控えは必ず受け取ってください。

正規のファクタリング契約であれば、契約書の控えが渡されないことはありません。

ただ、悪質な業者などの場合、契約書を作成しないケースや控えを渡さな場合があり、トラブル発生後の契約の証明が難しいケースもあります。

万一のためにも必ず契約書の控えは受け取り、拒否されたときは直ちに契約を取りやめましょう。

契約書と覚書の違いとは？書き方や作成のメリット・デメリットを解説

まとめ

ファクタリングは個人事業主でも利用できるものの、法人利用と違って一定の要件などを満たすことが必要です。

債権譲渡登記がなく、少額債権にも積極的に対応しているファクタリング会社であれば、個人事業主の相談にも快く応じてもらえます。

また、ファクタリングは売掛金を現金化するサービスのため、個人事業主でも売掛金が発生していなければ利用できません。

資金繰りを改善すること急な資金ニーズに対応できるサービスのため、資金調達の方法にお悩みの個人事業主の方は、一度お気軽にPMGにご相談ください。