ファクタリングは資金を調達するまでのスピードが早いことから、急な資金を必要とする中小企業などに多く利用されるようになりました。
ファクタリング会社によっては、最短で即日現金化を可能とする場合もありますし、平均しても2～3営業日で現金を調達できることが一般的です。
中小企業経営者向け！
ファクタリング会社独自の審査方法
ファクタリングを利用する場合、以下の書類が必要になることが多いといえます。
| 商業登記簿謄本 印鑑証明書 決算書や確定申告書などの会社の業績が確認できる書類 売掛先企業との基本契約書 個別の契約書や発注書、納品書、請求書など 過去の入金の確認ができる通帳 |
ビジネスローンの場合、スコアリングシステムなどで機械的に審査を行うこともでき、迅速に判断することができます。
しかしファクタリングでは、お金を借りるわけではないためスコアリングシステムで判断できず、ファクタリング専門の業者がそれぞれ独自の審査を行っています。
独自基準の審査ゆえに、審査スピードが早く最短即日での現金化も可能なケースはあります。
ただし申し込みを行った時間帯などによって、当日中の入金は難しくなる場合があることは理解しておきましょう。
審査スピードを上げるには、紙の書類だけでなく、ネットバンキングの入出金明細（CSVやPDF）や電子請求書を事前に準備しておくことが鍵となります。当日中の着金を確実にするなら、午前中、遅くとも14時までには全ての書類提出を完了させましょう。
スピード重視し過ぎると売買手数料に影響
急いで資金を調達しなければならないという方にとって、即日現金化できるなどスピードの早さは重視したい項目でしょう。
ただ、3日かけて審査できる場合と、数時間で審査を完了させなければならない場合では、後者のほうがファクタリング会社の抱えるリスクは高くなります。
スピード重視で即日現金化を可能とするファクタリング会社の場合、じっくりと審査に時間をかけることができない分、抱える貸し倒れリスクも大きくなってしまいます。
貸し倒れリスクの補てんのために、売買手数料を高めに設定することが必要になるため、審査時間を極端に短縮する場合、ファクタリング会社側は精緻な与信判断が難しくなるため、そのリスク分を手数料に反映せざるを得ません。「即日」に固執せず、数日の猶予（ゆとり）を持って申し込むことで、より低い手数料率を提示される可能性が高まります。
ファクタリング利用において重視したい項目
ファクタリング会社によって、現金化までにかかる時間、審査で重視する項目、発生する売買手数料などは様々です。
たとえばお金を借入れるときには、どこの金融会社の金利が安いのか、比較・検討することでしょう。
ファクタリングにおいても、最近では、対面不要の「オンライン完結型」も普及しています。移動時間や郵送の手間を省けるため、実質的なスピードアップとコスト削減を両立したい場合は、クラウド対応の業者も含めて比較・検討することをおすすめします。
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