ファクタリングに年利の概念はなし！発生する売買手数料とは

ファクタリングは融資を受けるわけではないため、年利という概念はありません。

売掛金額に対する売買手数料が発生します。

ファクタリングの売買手数料とは

ファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社が買い取ることで現金化されます。

売掛債権の売却後、本来の期日に売掛先から売掛金が入金され、そのままファクタリング会社が受け取り手続は完了です。

仮に売掛先が倒産したことで売掛金が回収できなくても、現金化した売掛金の責任を取る必要はないため、安心して資金調達に利用できます。

この手数料は、ファクタリング会社が「売掛金の未回収リスク」を引き受ける対価として設定されます。融資の利息とは異なり、早期に現金を手にすることで得られる「時間」と「リスクヘッジ」へのコストと言い換えられます。

売買手数料は様々な要因が関係して設定されるものの、ファクタリング会社によっても変動します。

ファクタリングで発生する売買手数料の目安

ファクタリングには2社間と3社間という2種類の取引があり、売掛金のやり取りや売掛代金の支払われ方が異なるため、設定される売買手数料も異なります。

2社間の売買手数料

2社間ファクタリングはファクタリングを利用する会社を経由して、ファクタリング会社に回収した売掛代金が支払われます。

ファクタリング会社と売掛先が直接取引を行うことはないので、ファクタリングを利用する会社にとっては誰にも知られず資金の調達が可能です。

ただ、ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金の回収ができないリスクを抱えます。

2社間は秘匿性が高い分、手数料は3社間より高くなる傾向にあり、一般的には8～18％程度が相場です。近年はオンライン完結型のサービス登場により、下限がさらに下がる傾向にあります。

3社間の売買手数料

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先のやり取りも含めた契約となるため、売掛代金もファクタリング会社に直接支払われます。

ファクタリング会社にとっては2社間よりも安心した取引が可能となるため、売買手数料も1～9％前後など低めに設定されることが多いといえます。

売買手数料を安く抑える方法

ファクタリング会社に支払う売買手数料は、すべてファクタリング会社の儲けではありません。

手数料には審査人件費や債権譲渡登記の費用（必要な場合）、電子契約の事務手数料などが含まれます。コストを抑えるには、相見積もりはもちろん、優良な売掛債権（信用力の高い売掛先）を提示することも有効な手段です。