即日ファクタリングは、未回収の売掛債権を売却して、即日に資金調達する方法です。融資よりも現金化のスピードが短いので、資金繰りやキャッシュ・フローの悪化で悩んでいる経営者にとって役立ちます。
この記事では「そもそもファクタリングとは？」と思っている方に向けて、ファクタリングの仕組みやメリット、注意点などの基礎知識を解説し、即日ファクタリングの対応業者をご紹介します。
目次
即日ファクタリングとは
即日ファクタリングとは、売掛債権を活用して即日に資金調達する方法です。
最大の利点は、銀行などの金融機関からの融資に比べて、スピーディに現金化できること。売掛債権の回収を待つことなく、すぐに事業資金へ充てることができます。
主な対象者は、中小企業・個人事業主・フリーランスです。
即日ファクタリングの仕組み・種類
即日ファクタリングは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、即日に資金調達する仕組みです。
ファクタリングの種類は、登場する会社の数によって「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う方法です。3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社に加えて売掛先も取引に関わります。
詳しくは後ほど解説しますが、即日入金を希望するなら2社間ファクタリングがおすすめです。2社間ファクタリングの一般的な流れは以下のとおりです。
- ファクタリング会社に売掛債権売却の申込
- 必要書類を提出のうえ審査
- 審査通過後、売掛債権から売買手数料を差し引いた金額が入金
- 取引先から売掛債権を回収したら、ファクタリング会社へ振り込む
必要書類はファクタリング会社によって異なります。代表的なものは以下のとおりです。
- 成因資料(売掛金の存在を証明できる資料)として請求書・注文書・契約書・発注書・納品書など
- 通帳のコピー(入出金明細)
- 直近の確定申告書、決算書、納税証明書など
- 商業用登記簿謄本
- 代表者の本人確認書類(身分証明書)として、運転免許証やパスポートなど
一般的なファクタリング会社が買取対象としているのは、請求書などの確定債権(売掛金が支払われることが確定している債権)です。ただ、注文書を買い取る「注文書ファクタリング」を取り扱う業者もあり、その場合は仕事を受注した段階で現金化できます。
即日ファクタリングのメリット
即日ファクタリングには、経営の安定に役立つ複数のメリットがあります。主なメリットを5つみていきましょう。
資金調達のスピードが早い
多くのファクタリング会社が即日入金に対応しています。入金速度は業者ごとに異なりますが、多くは申込から最短2時間〜3時間という短時間で入金可能です。「売掛金の入金期日より前に、早急に資金調達したい」という状況で重宝します。
融資ではないから負債が増えない
ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売買取引です。貸借対照表上の借入金(負債)は増えず、信用情報にも記録は残らないので、ファクタリングを利用したその後に金融機関に融資を申し込んでも審査結果に影響を与えにくいでしょう。
ただし、債権譲渡登記を設定する契約の場合は、インターネット上で情報の取得閲覧が可能なため、ファクタリング利用後に金融機関に融資の申し込みを検討している場合には、審査で不利になる可能性もあることを知っておきましょう。
ファクタリングの債権譲渡登記とは？登記の必要性と理由について解説
取引先が倒産してもファクタリング会社への支払い義務はない
即日ファクタリングは、償還請求権がないノンリコース契約が一般的です。売掛債権を譲渡した後に取引先(売掛債権の債務者)が倒産するなどして売掛債権が回収できなくなっても、利用者がファクタリング会社へ支払い義務を負う必要はありません。そのため、自社の経営状態が悪化する心配はないでしょう。
審査は信用情報に影響されない
即日ファクタリングの主な審査対象は、売掛先の信用度です。自社の信用情報は審査結果に影響を与えにくいため、赤字や債務超過でも利用可能なケースがあります。
その一方で、銀行やノンバンクの融資の場合は自社の信用情報が主な審査対象です。経営状況が悪化している場合は融資を断られることがあります。即日ファクタリングなら融資を断られた場合でも利用できるかもしれません。
リスク分散に役立つ
売掛債権には、支払い遅延や回収困難などのリスクがあります。たとえば1つの取引先の売掛債権を複数保有している場合、その企業が経営難になり債権回収が難しくなると、
こちらの経営も悪化しかねません。売掛債権の一部をファクタリング会社へ売却することで、リスク分散が可能です。
即日ファクタリングのデメリット・注意点
即日ファクタリングはスピーディーに現金化できる一方で、マイナス面もあります。デメリット・注意点を把握したうえで利用しましょう。
売買手数料がかかる
即日ファクタリングは銀行融資に比べて割高な売買手数料がかかります。3社間ファクタリングより2社間ファクタリングのほうが売買手数料率が高めで、10%～20%が相場です。繰り返し利用するとコストが膨らみ、経営に悪影響を与える可能性があります。事前に利用期間を決めたり、緊急時の資金調達として活用することがおすすめです。
売掛債権の範囲内しか資金調達できない
現金化できるのは、あくまでも売掛債権の額面の範囲内です。売掛先の信用度によっては売買手数料が高く設定され、手元に入るお金が額面を大きく下回る可能性があります。
夜間や土日祝日は資金調達が難しい
多くのファクタリング会社は平日営業で、土日・祝日は営業していません。営業時間外に資金調達が必要になっても、手続きできないのがデメリットです。中には営業している業者も一部ありますが、「審査は当日実行するものの、振込は翌日」といったケースがあります。
審査なしと謳うのは違法業者
即日ファクタリングの利用は、審査に通ることが必須です。「審査なし」を謳っている場合、いわゆるヤミ金融(貸金業登録をせずに営業する違法業者)なので気を付けましょう。近年、ファクタリングを装って高金利の貸付を行ったり、・法外な売買手数料を請求したりする悪質業者が増えており、金融庁も注意喚起しています。
不利な条件で契約してしまうのを回避するためにも、公式サイトなどで実績や評判、利用条件などを確認し、信頼できる業者を選ぶことが大切です。実在しない悪質業者の場合、架空の情報を記載している危険性があります。会社の住所や電話番号などが正しいものか、よく確認しましょう。
即日ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社によって現金化のスピードや売買手数料は異なるため、なるべく複数の業者を比較し、相見積もりをとるのがおすすめです。ここでは、ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントを5つ紹介します。
現金化までのスピード
すべてのファクタリング会社が即日入金に対応しているわけではありません。翌営業日以降になるところもあるため、急いでいるなら即日入金の可否を必ずチェックしてください。少しでも早く現金化したいなら「最短(最速)〇〇分」と具体的な数字で提示している業者を比較しましょう。
売買手数料の上限
売買手数料率は業者によって差があり、具体的な金額は審査後しか分からないのが一般的です。ただ、売買手数料率の下限・上限があらかじめ提示されている業者もあります。コストを抑えたいなら上限を比較し、なるべく低いところを選ぶのがおすすめです。
利用可能額の範囲
ファクタリング会社によって買取額の範囲に差があり、上限・下限を設けていることがあります。高額債権の買取を希望しているなら「上限なし(無制限)」や「最高利用額：1億円以上」の業者がおすすめです。
小口取引が多い中小企業やフリーランスの場合、「下限なし」や「最低利用額：数万円～数十万円」といった、少額債券の買取が可能な業者を慎重に選びましょう。
審査基準の柔軟性
審査通過の確率を高めたいなら、柔軟な審査をしているファクタリング会社がおすすめです。たとえば以下のような業者は、審査基準がそこまで高くないと予測できます。
- 審査通過率を公表している
- 法人に限らず個人事業主やフリーランスとの契約事例も多い
- 債務超過や赤字でも申し込めると記載されている
対象の地域やオンライン対応の有無
対象の地域が限定されていることがあるので、自社の地域が利用可能か確認しましょう。電子契約等オンライン完結で契約可能なファクタリング会社なら、対面に比べて対象の地域を問わないことが多いうえに、即座に現金化できる傾向があります。
ただしオンライン申込は可能でも、郵送でのやり取りや来店による面談が必須のところもあるので、手続きの流れをよく確認しましょう。
債権譲渡登記の有無
即日入金を希望するなら、債権譲渡登記が原則不要の業者がおすすめです。
債権譲渡登記とは、法務局へ申請することで債権譲渡の記録を公的に残すこと。2者間ファクタリングは取引先(売掛債権の債務者)へ通知しないため二重譲渡のリスクがあり、債権譲渡登記はそれを回避するために行われます。
債権譲渡登記を行うことで、負担する売買手数料が高くなったり、現金化に時間がかかったりするのが注意点です。資金調達が急務なら、債権譲渡登記が原則不要の業者を選択しましょう。
即日ファクタリングで失敗しないコツ
即日ファクタリングに申し込んだものの「即日入金されなかった」「審査に落ちてしまった」といった失敗もあり得ます。ここでは、即日入金の確率を高めるコツを紹介します。
2社間ファクタリングを選ぶ
3社間ファクタリングとは違い、2社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾が不要な分、時間短縮が可能です。それだけではなく、債権譲渡したことを売掛先に知られる可能性がほぼありません。
午前中に申し込む
審査には少なからず時間がかかります。営業時間が終了する間際に申し込むと、当日の審査・入金が不可能になりかねません。審査が当日中に完了しても、時間帯によっては着金が翌営業日になることもあるため、なるべく早い時間の申し込みがベストです。
社会的信用の高い取引先の売掛債権を提出する
倒産の危険性があるような社会的信用の低い会社は、審査落ちする可能性が高いでしょう。審査通過の確率を高めるには、経営が安定している取引先の売掛債権を選ぶべきです。なお、不良債権の買取は基本的に不可能です。
提出書類の不備に気を付ける
不足・最新ではないなど、提出書類に不備があると再提出を求められ、余計な時間がかかることがあります。スムーズに現金化するためにも、提出書類は余裕をもって準備し、不備がないかよく確認するのが大切です。
即日ファクタリングに対応している業者35選
即日ファクタリングに対応している業者選びのお役に立つ情報を、表と共に詳しく解説します。
PMG（ピーエムジー） ～中小企業の真のパートナー～
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公式サイト |
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運営会社 |
ピーエムジー株式会社 |
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売買手数料 |
2%～ |
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入金までの最短時間 |
最短10時間 |
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買取可能額 |
50万～2億円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
不要なプランあり |
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審査時必要書類 |
● 申込書 ● 通帳のコピー ● 成因書類（請求書や注文書など） |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日8:30-18:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
PMG（ピーエムジー） では、必要書類が3点のみと少ない上、審査結果が30分でわかるため、急いで資金調達したい時におすすめです。2億円までの買取に対応できるなどサービス自体の内容が充実しており、契約総数2万件近く、買取総額1,000億円超など、実績面でも不安なく利用していただけます。
また本業支援や財務支援など、ファクタリング以外のサポートも充実しています。資金調達のコンサルティングは無料で利用可能なので、資金繰りに悩む経営者におすすめです。
PMGはプライバシーマーク（Pマーク）・ISO 27001認証を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心して利用できます。
また、本社は日本生命と住友不動産が運営している新宿NSビルにあり、入居審査が厳しいため、会社の透明性が高いといえるでしょう。
ペイトナーファクタリング ～最短10分で振込完了～
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公式サイト |
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運営会社 |
ペイトナー株式会社 |
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売買手数料 |
10％固定 |
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入金までの最短時間 |
最短10分 |
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買取可能額 |
100万円まで |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
× |
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債権譲渡登記 |
非公開 |
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審査時必要書類 |
● 支払い期日まで70日以内の請求書 ● freee連携情報 ● 本人確認書類（初回のみ） |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日10:00～19:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、申し込みから最短10分で振り込むというスピード感です。最短10分は今回ご紹介する業者の中で最速です。
売買手数料が10％固定になっているのも大きな特徴です。
100万円まで買取ることが可能ですが、初回利用時の上限金額は25万円までとなっていますのでその点だけご注意ください。
ペイトナーもISO 27001認証を取得しています。
PAYTODAY ～AI審査でスピーディー～
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公式サイト |
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運営会社 |
Dual Life Partners株式会社 |
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売買手数料 |
1～9.5％ |
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入金までの最短時間 |
最短30分 |
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買取可能額 |
10万〜無制限 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
× |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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審査時必要書類 |
● 最⼤90⽇後の請求書 ● 代表者の本人確認書類 ● 直近6ヶ月以上の入出金明細 ● 昨年度の決算書 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日 10:00-17:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
PAYTODAY（ペイトゥデイ）はDual Life Partners株式会社が運営するAIファクタリングサービスです。2023年には累計買取申込金額が100億円を突破しました。
AI審査を導入しており、最短30分という速さで審査結果がわかります。
売買手数料は取引によって変わりますが、上限（9.5％）が明確に設定されているため、それ以上になることはないという安心感があります。
ベストファクター ～最短5分で買取可能か回答～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社アレシア |
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売買手数料 |
2～20％ |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
30万～1億円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
不要な場合もある |
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審査時必要書類 |
● 請求書 ● 本人確認書類 ● 入出金の通帳 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日10:00～19:00 |
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審査通過率 |
92.25% |
ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかります。お急ぎかつ、電話で確実に結果を聞きたいという方におすすめです。
30万～1億円まで掛け目なしで買取が可能なので、個人事業主から企業まで幅広く利用できるファクタリング会社です。
labol ～個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能～
| ラボルについて | labol（ラボル）について更に詳しく |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 売買手数料 | 10%固定 |
| 入金までの最短時間 | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 2社間契約 | 〇 |
| 3社間契約 | × |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 審査時必要書類 |
|
| オンライン契約 | 〇 |
| 対象者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 営業時間 | 土日・祝日も審査と入金を行っている |
| 審査通過率 | 非公開 |
labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。
買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。
【ラボルのポイント】
- 土日・祝日も審査と振込対応
- 東証プライム上場企業の子会社
- 売買手数料は10%固定
QUQUMO ～業界トップクラスの低い売買手数料1％から～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社アクティブサポート |
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売買手数料 |
1%～ |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
制限なし |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
× |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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審査時必要書類 |
● 請求書 ● 通帳 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日10:00～17:00 |
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審査通過率 |
98% |
QUQUMO（ククモ）は株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。2社間取引の売買手数料が1％からと、業界トップクラスの低設定である上、審査通過率は98％と高水準を誇っています。
オンラインで契約締結まで全て完結し、必要書類は請求書と通帳コピーの2点のみです。さらに債権譲渡登記が不要なため、急な出費で資金が必要になった場合に心強い味方となってくれるでしょう。
ビートレーディング ～取引実績累計5.2万社以上～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社ビートレーディング |
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売買手数料 |
2%〜12% |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
制限なし |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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審査時必要書類 |
● 債権に関する資料（請求書、注文書等） ● 通帳のコピー（2か月分） |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:30~18:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
ビートレーディングは月間1,000社という豊富な契約実績を誇るファクタリング業者です。オンラインで申込から契約締結まで完結します。全国に5つの拠点（東京・仙台・名古屋・大阪・福岡）があり、対面でのサポートも受けることが可能です。
また、注文書ファクタリングなど、幅広いニーズに対応しています。
トップ・マネジメント ～総買取件数55,000件以上～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社トップ・マネジメント |
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売買手数料 |
非公開 |
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入金までの最短時間 |
最短数時間 |
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買取可能額 |
30万～3億円 ※売掛先1社に対しての上限は1億円迄 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
非公開 |
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審査時必要書類 |
● 請求書（3〜6ヶ月の支払いサイト） ● 事業主の本人確認書類 ● 昨年度の決算書 ● 直近7ヶ月の入出金明細 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日10:00～19:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
トップ・マネジメントの総買取件数は55,000件を超えています。広告・IT企業専門の「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など独自のプランを用意しているのが特徴です。
HPで担当スタッフの紹介がされており、担当者の人柄などがわかります。オンラインでの契約が不安という方にとっては、ひとつの安心材料になるでしょう。
JBL（日本ビジネスリンクス） ～他社より１％でも高価買取～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社日本ビジネスリンクス |
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売買手数料 |
2％～ |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
最大１億円 それ以上も相談可能 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
× |
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債権譲渡登記 |
原則必要・留保可 |
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審査時必要書類 |
● 請求書 ● 身分証明書 ● 直近の取引入金が確認可能なもの（過去6ヶ月分） ● 決算書 ● 取引先との成因資料 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:00～19:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
JBL（日本ビジネスリンクス）では完全オンライン化で低コストを実現しています。他社の見積よりも好条件を提示するなど、利用業者の乗り換えに積極的です。
オンラインで気軽に相談ができますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応ができる点がポイントです。
アクセルファクター ～“即日入金”を原則とする経営方針～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社アクセルファクター |
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売買手数料 |
2％～10％ 売掛債権額によって変動 |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
30万円〜1億円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
× |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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審査時必要書類 |
・売掛金が確認可能な書類（180日まで） ・入金が確認可能な預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日 10:00～19:00 |
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審査通過率 |
93% |
アクセルファクターは“即日入金”を原則とする経営方針を掲げています。スピード感を持って対応することで、半数以上は即日完遂しています。
会社自体が、経営革新等支援機関（豊富な専門知識、実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援事業を行う個人、法人など）として関東財務局、関東経済産業局から認定を受けています。
過去には、安心して利用出来るファクタリングサービスNo.1にも選ばれているなど、信頼性を重視する方におすすめのファクタリング会社です。
日本中小企業金融サポート機構 ～非営利団体のため売買手数料が低い～
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公式サイト |
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運営会社 |
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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売買手数料 |
1.5～10％ |
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入金までの最短時間 |
最短3時間 |
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買取可能額 |
制限なし |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
必要な場合がある |
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審査時必要書類 |
● 通帳のコピー（表紙付き、3か月分） ● 売掛金に関する資料（請求書・契約書など） |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:30～18:00 |
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審査通過率 |
95% |
日本中小企業金融サポート機構は、アクセルファクターと同じく経営革新等支援機関に認定されています。ファクタリング以外にもM＆Aなどを通じて、中小企業をサポートしている一般社団法人です。非営利団体ということもあり、売買手数料が1.5〜10％と比較的低く設定されています。売掛金の買取可能金額に上限を設けていないため、高額の売掛金でも買取可能です。
LINK ～乗換え査定にも積極的～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社日本ビジネスリンクス |
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売買手数料 |
2％～14.9％ |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
最大1億 それ以上の場合も相談可 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
原則必要・留保可能 |
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審査時必要書類 |
● 身分証明書 ● 通帳すべて・当座通帳照合表(過去6ヶ月分) ● 決算書(直近1期分) ● 取引先との成因資料 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9：00～18：00 |
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審査通過率 |
非公開 |
LINKではAIによる無料の10秒スピード診断が可能です。5項目に回答するだけでおおよその買取額がわかります。
契約までオンラインで完結し、申し込みはLINEから手軽に行うこともできます。
乗り換え査定も積極的に行っているため、過去に他社でファクタリングを利用したことがあったり、見積をとったことがあったりする場合は、より良い条件で利用できるでしょう。
えんナビ ～24時間365日スピード対応～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社インターテック |
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売買手数料 |
非公開 |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
50万円～5000万円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
非公開 |
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審査時必要書類 |
● 請求書 ● 通帳（3か月分） |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
24時間365日対応 |
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審査通過率 |
非公開 |
えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。
24時間365日対応が最大の特徴で、必要なときにいつでも電話相談できるという安心感があります。債権譲渡登記が必要になる場合があるため、利用の際は時間に余裕を持って申し込みをすることをおすすめします。
SOKULA～「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社アクセルファクター |
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売買手数料 |
2〜15% |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
非公開 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
原則必要 省略可能 |
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審査時必要書類 |
非公開 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日10:00〜19:00 |
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審査通過率 |
93%超 |
SOKULAは、すでにご紹介した株式会社アクセルファクターが運営する、「簡単かつ簡易なファクタリング」をモットーとするサービスです。「どうすれば買い取ることができるか」という観点から柔軟に審査を実施しています。
大手のアクセルファクターが運営元ということで、安心して利用できるファクタリング会社です。
ウィット ～中小企業に特化したファクタリング会社～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社ウィット |
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売買手数料 |
非公開 |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
500万円以下の小口取引専門だが、上限はなし |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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審査時必要書類 |
非公開 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:00～20:00 |
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審査通過率 |
最小20万円の場合95% |
ウィットは請求書だけでなく、発注済みの注文書の買取にも対応しているファクタリング会社です。
LINEのやり取りのみでも申込から契約まで完了できるため、手軽に利用できます。また、受付時間が平日の夜8時までと長めなので、日中は忙しくて相談の時間もとれないという方におすすめです。
Next One（ネクストワン） ～法人専門のファクタリング会社～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社ネクストワン |
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売買手数料 |
2社間：平均5％～10％ 3社間：平均1.5％～4％ |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
30万円～無制限 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
原則必要だが相談可 |
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審査時必要書類 |
● 請求書 ● 通帳 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人のみ |
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営業時間 |
9:00～19:00 |
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審査通過率 |
96% |
Next One（ネクストワン）は、法人向けファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準になっています。
30万円から買取が可能で、上限金額は設定なしとなっていますが、5,000万円を超える場合は数日かかります。利用額によっては即日ファクタリングが難しい場合がありますのでご注意ください。
JPS ～アフターサポートも充実～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社JPS |
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売買手数料 |
2~10% |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
最大１億円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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審査時必要書類 |
・通帳の写し ・請求書 ・決算書 ・代表者様の身分証明書 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人 |
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営業時間 |
9：30 – 19：00 |
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審査通過率 |
非公開 |
JPSはファクタリングサービスを提供しつつも、ファクタリングの利用自体を繰り返すのは経営上健全ではないという考えをもっています。ファクタリング利用を終えられるよう、買取後のアフターサポートを行っています。希望すれば、経営改善のための経営コンサルタント紹介サポートを受けられます。
OLTA ～6ヶ月先の請求書にも対応～
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公式サイト |
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運営会社 |
OLTA株式会社 |
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売買手数料 |
2〜9% |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
制限なし |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
× |
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債権譲渡登記 |
原則不要 |
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審査時必要書類 |
● 昨年度の決算書一式 ● 入出金明細直近4ヶ月 ● 売却予定の請求書 ● 代表者様の本人確認書類 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
10:00～18:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％に設定されているため、事前に費用の予測がつけやすくなっています。売買手数料が割高になりがちな、少額の即日ファクタリングを希望される場合におすすめです。
また、買取できる請求書の支払いサイトが6ヶ月先までと、他社に比べて長期に設定されています。銀行との提携によるスピードも特徴です。
買速 ～スピード買取に特化したファクタリング～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社アドプランニング |
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売買手数料 |
2%～ |
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入金までの最短時間 |
最短30分 |
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買取可能額 |
10万円から最大5000万円 |
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2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
留保可能 |
|
審査時必要書類 |
● 身分証 ● 請求書 ● 通帳のコピー |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:00～20:00 |
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審査通過率 |
93％ |
買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。
資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。
エビスホールディングス ～大手都市銀行出身者などのプロがサポート～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社エビスホールディングス |
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売買手数料 |
1.0〜20.0% |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
最小100万〜最大１億円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
非公開 |
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審査時必要書類 |
● 決算書 ● 契約書注文書 ● 納税証明書 ● 会社のパンフレットなど |
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オンライン契約 |
不明 |
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対象者 |
法人（個人事業主対象かどうかは不明） |
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営業時間 |
平日10:00～17:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
エビスホールディングスの最大の特徴は、大手都市銀行、企業再生コンサルタント、上場不動産会社出身者がサポートしてくれる点です。
売買手数料の上限が20％と高めの設定ですが、ファクタリングだけでなく、財務アドバイスについても相談可能というメリットがあります。
ZIST ～経営に関するアドバイスも受けられる～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社ZIST |
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売買手数料 |
3～15％ |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
30万円～5,000万円以上 |
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2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
|
債権譲渡登記 |
留保可能 |
|
審査時必要書類 |
● 通帳コピー ● 請求書（契約書） ● 発注書/納品書 |
|
オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
24時間365日対応 |
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審査通過率 |
93%以上 |
ZIST（ジスト）は売買手数料に上限を設けているため、事前に入金可能額の予測がつけやすくなっています。また、ファクタリング事業だけでなく、中小企業の経営への幅広い理解があるのも特徴です。経営アドバイザー業務なども行っており、ZISTに在籍している企業経営アドバイザーに経営の悩みを相談できます。
ワイズコーポレーション ～幅広い業種に精通～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社ワイズコーポレーション |
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売買手数料 |
非公開（掛け目70～90％） |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
50万円～5,000万円 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
|
審査時必要書類 |
● 決算書（直近2期分） ● 売掛先との契約書請求書、発注書等 ● 入出金の確認ができる通帳（過去6ヶ月分） |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
9:00～19:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
ワイズコーポレーションは、幅広い業種の売掛金を買取対象としています。中でも、運送業、建築業、人材派遣業、製造業、小売・卸業、歯科医業、介護事業の7業種を主要な取引業種として設定しています。業種ごとに異なる様々なニーズに合わせた対応ができるというのが強みのファクタリング会社です。
AG ビジネスサポート ～アイフルグループのノウハウ～
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公式サイト |
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運営会社 |
AGビジネスサポート株式会社 |
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売買手数料 |
2%～ |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
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買取可能額 |
10万円〜 |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
不要 |
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審査時必要書類 |
● 顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等） ● 買取希望の請求書 ● 入金後の請求書（同じ売掛先） ● 同じ取引先の入金が確認できる通帳 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:30〜18:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
AGビジネスサポートは、中小企業向けのサービス提供のために設立されたアイフルグループの会社です。大手企業のグループ会社という安心感と、少額の買取も可能という利用しやすさがポイントです。
グループ会社のクレジットカード申込で売買手数料が1％割引になるという特典もあります。
株式会社No.1 ～オンライン特化ファクタリングでスピード対応～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社No.1 |
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売買手数料 |
1％～15％ ※オンライン特化サービス利用の場合は2～8％ |
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入金までの最短時間 |
最短30分 |
|
買取可能額 |
20万円～5000万円 それ以上は相談 ※オンライン特化サービス利用の場合は300万円～ |
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2社間契約 |
〇 |
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3社間契約 |
〇 |
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債権譲渡登記 |
留保可能 |
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審査時必要書類 |
● 通帳コピー(3ヶ月分) ● 決算書（直近のもの） ● 請求書・発注書・納品書 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
平日9:00～19:00 |
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審査通過率 |
90%以上 |
株式会社No.1は、ファクタリングを通じて経営上の資金繰りの改善をサポートすることを目指している会社です。
中でもオンライン特化ファクタリングサービスはスピードを重視しています。売買手数料は2～8％に設定されており、債権譲渡登記も不要です。最低利用額は300万円に設定されているため、300万円以上の即日ファクタリングを希望している場合はオンライン特化サービスの利用がおすすめです。
みんなのファクタリング ～土日祝も振込可能～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社チェンジ |
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売買手数料 |
非公開 |
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入金までの最短時間 |
最短60分 |
|
買取可能額 |
非公開 |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
× |
|
債権譲渡登記 |
原則不要 |
|
審査時必要書類 |
● 請求書 ● 通帳等のエビデンス資料 ※決算書・事業計画不要 |
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オンライン契約 |
〇 |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
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営業時間 |
9:00～18:00（土日祝も営業） |
|
審査通過率 |
非公開 |
みんなのファクタリングは株式会社チェンジが運営するサービスです。独自の審査基準を採用しており、他社で買取されなかった売掛金も買取可能な場合があります。申し込みから最短1時間で入金可能で土日祝も振込対応しています。平日以外に資金の確保が必要になった場合には特におすすめです。
アクシアプラス ～3つのプラン設定で分かりやすい～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社アクシアプラス |
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売買手数料 |
4%～ |
|
入金までの最短時間 |
最短即日 |
|
買取可能額 |
最大2,000万円まで |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
|
債権譲渡登記 |
非公開 |
|
審査時必要書類 |
非公開 |
|
オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人 個人事業主も対象かどうかは明記なし |
|
営業時間 |
9:00～19:00 |
|
審査通過率 |
90％以上 |
アクシアプラスは、限度額や着金スピードごとに3つのプランを用意しています。即日ファクタリング自体には、限度額2,000万円、2者間契約の「スピードプラン」が対応しています。資金調達金額が10秒でわかる無料診断も行っています。
TRY ～利用者同士の紹介も可能～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社ＳＫＯ |
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売買手数料 |
3%~ |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
|
買取可能額 |
10万円～5000万円 それ以上も相談〇 |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
× |
|
債権譲渡登記 |
不要 |
|
審査時必要書類 |
● 請求書、発注が確認できる発注書か契約書 ● 売掛先の住所 ● 3か月分の銀行通帳 |
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オンライン契約 |
× |
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対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
24時間365日対応 |
|
審査通過率 |
80％〜90％ |
TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、TRY担当者の訪問による対面契約が必要です。TRYの店舗が近い場合は、利用を検討してみると良いでしょう。全国出張が可能なため、TRYの拠点から遠くても利用できます。
ファクタリングだけでなく、資金計画のコンサルティングや、新規取引先獲得につながる利用者同士の紹介も行っています。ファクタリング以外でもサポートを受けたい場合はおすすめです。
FREENANCE（フリーナンス） ～フリーランスの方におすすめ～
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公式サイト |
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運営会社 |
GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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売買手数料 |
3%~10% |
|
入金までの最短時間 |
最短即日 |
|
買取可能額 |
非公開 |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
× |
|
債権譲渡登記 |
非公開 |
|
審査時必要書類 |
● 公的身分証（運転免許証など） ● 請求書 |
|
オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
非公開 |
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審査通過率 |
非公開 |
FREENANCE（フリーナンス）の運営会社はGMOです。主にフリーランス向けのサービスですが、ファクタリングサービスは法人でも利用できます。
フリーナンスではフリーランス向けの所得補償保険や損害保険サービスもあり、それらと合わせてフリーナンスを活用したいという方におすすめです。
GoodPlus ～乗り換えで売買手数料最大5％優遇～
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公式サイト |
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運営会社 |
GoodPlus株式会社 |
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売買手数料 |
5％～15％ |
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入金までの最短時間 |
最短90分 |
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買取可能額 |
非公開 小口対応可能 |
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2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
× |
|
債権譲渡登記 |
不要 |
|
審査時必要書類 |
● 本人確認書類 ● 請求書 ● 通帳のコピー ● 昨年度の決算書 |
|
オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
8:30-20:00 （土日祝も営業） |
|
審査通過率 |
非公開 |
GoodPlusは、土日祝も営業しているファクタリング会社です。乗り換えで売買手数料を最大5%（2者間取引の場合）優遇してくれるため、他社の売買手数料に不満がある場合は乗り換えを検討する価値があります。買取限度額はHPに明記されていませんが、1,000万円の売掛債権の買取実績があります。
バイオン ～オンライン完結・売買手数料一律10％～
|
公式サイト |
|
|
運営会社 |
株式会社バイオン |
|
売買手数料 |
一律10% |
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入金までの最短時間 |
最短60分 |
|
買取可能額 |
5万円～ |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
× |
|
債権譲渡登記 |
原則不要 |
|
審査時必要書類 |
● 本人確認書類(身分証) ● 請求書(売掛金) ● 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) ● 直近の決算書 ● 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類 |
|
オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
平日9:00～18:00 |
|
審査通過率 |
非公開 |
バイオンは、5万円から買取可能で比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすくなっています。他社に比べて必要書類が多めですが、審査にAIを取り入れることにより、書類提出後素早い審査を可能にしています。
事業資金エージェント ～8割以上が2時間で振込完了～
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公式サイト |
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|
運営会社 |
アネックス株式会社 |
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売買手数料 |
1.5％～ |
|
入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
20万～２億円 |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
|
債権譲渡登記 |
非公開 |
|
審査時必要書類 |
● 本人確認書類(免許証/マイナンバーカード等) ● 入金がわかる通帳 ● 売掛金がわかる請求書 |
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オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
平日9:00～19:00 |
|
審査通過率 |
90％以上 |
事業資金エージェントでは、申込から契約までオンラインで完結。8割以上が2時間で振込まで完了しているという心強い数値が公表されています。さらに売買手数料は最低1.5％からと低めの設定です。
また、最大2億円の高額ファクタリングにも対応できる資金力も十分に持っています（高額の場合は数日かかる場合があります）。
うりかけ堂 ～24時間365日対応・最短2時間で入金～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社hs1 |
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売買手数料 |
2%~ |
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入金までの最短時間 |
最短2時間 |
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買取可能額 |
30万～1億円 |
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2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
|
債権譲渡登記 |
非公開 |
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審査時必要書類 |
● 本人確認書類 ● 入出金の通帳（Web通帳含む） ● 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等） |
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オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
24時間365日対応 |
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審査通過率 |
92%以上 |
うりかけ堂は、24時間365日対応のファクタリング会社です。電話でも常に問い合わせを受け付けているため、他のファクタリング会社の営業時間外でも頼りにできる会社です。
審査通過率は92％の上、利用者の50％は個人事業主とのことで、法人でなくても審査上問題はありません。
MSFJ ～500万円までの売掛債権を当日現金化～
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公式サイト |
|
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運営会社 |
MSFJ株式会社 |
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売買手数料 |
1.8％～ |
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入金までの最短時間 |
最短60分 |
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買取可能額 |
10万円～5,000万円 |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
|
債権譲渡登記 |
不要 |
|
審査時必要書類 |
● 身分証明書 ● 通帳コピー ● 請求書 ● 発注書 |
|
オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人・個人事業主 |
|
営業時間 |
10:00～19:00 |
|
審査通過率 |
90％以上 |
MSFJでは、500万円までの売掛債権を当日現金化できます。法人、個人事業主、フリーランスなどの利用者ごとに申し込み先を分けており、事業形態に合わせた対応が可能です。事業形態ごとに異なるニーズに合わせて審査をスムーズに進めることで、入金までのスピードを短縮しています。
S-COM ～初回売買手数料が半額～
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公式サイト |
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運営会社 |
株式会社エスコム |
|
売買手数料 |
5～12％ |
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入金までの最短時間 |
最短即日 |
|
買取可能額 |
30万～1億円 |
|
2社間契約 |
〇 |
|
3社間契約 |
〇 |
|
債権譲渡登記 |
非公開 |
|
審査時必要書類 |
● 身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付き） ● 決算書（直近2期分） ● 売掛先への請求書 ● 入出金の通帳 |
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オンライン契約 |
〇 |
|
対象者 |
法人のみ |
|
営業時間 |
平日9:00～19:00 |
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審査通過率 |
非公開 |
S-COMは、初回取引の売買手数料が半額になるキャンペーンを行っています。ただし、法人限定でファクタリングサービスを提供しているため、個人事業主は利用できません。
キャンペーンを利用することで、条件によっては他社よりもかなり良い条件でのファクタリングが可能になります。法人の方は一度検討してみると良いでしょう。
最大4社に相見積りができるファクタリングベスト
ファクタリングベストは、一括見積サービスであり、自社ではファクタリングサービスを行っていませんが合わせてご紹介します。
ファクタリングベストでは、条件を登録するだけで、最大4社のファクタリング業者から相見積もりできます。時間がない中でも、できるだけ条件の良いファクタリング業者を慎重に選びたいという方におすすめです。
即日ファクタリングについてよくある質問
即日ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。
償還請求権なし（ノンリコース契約）とは？
ファクタリング契約後に売掛先が倒産し、本来の期日に売掛金を回収できないケースも想定されます。そのような場合に、利用者に支払い責任を求めない契約が「ノンリコース契約」です。
リコースとは償還請求権のことで、債権の元の保有者（ファクタリング契約の場合は利用者）に遡って支払いを求める権利のことをいいます。
この権利がない「ノンリコース契約」では、たとえ売掛先が倒産し債権の回収ができなくても、利用者に支払いを求めることはできません。つまり売掛金を売却した後に売掛先が倒産して債権回収ができなくても、利用者は責を負わなくてよいことを意味します。
このように一般的な売掛金買取りのファクタリング契約は、弁済義務のない「ノンリコース契約」を結びます。
償還請求権ありの契約のことをリコース契約といい、「融資」とみなされるため貸金業登録している業者しか扱うことができないため注意してください。ファクタリング会社は、利用者に融資を行うわけではないため貸金業登録を必要としない業態です。ファクタリング契約であるにもかかわらず、リコース契約を結ばせようとしている場合は、悪徳業者やヤミ金業者である可能性も十分にあります。
ファクタリング会社の複数利用は可能？
すでに他社でファクタリング契約をしている場合でも、別のファクタリング会社との契約は可能です。
ただし、１つの売掛債権は１つのファクタリング会社としか契約を結ぶことはできません。すでに債権譲渡を行っている売掛債権を別のファクタリング会社に買い取ってもらうことは、二重譲渡となり詐欺罪にあたる違法行為です。
ファクタリング会社は、買い取った債権を二重譲渡され未回収になるリスクに備えるために、利用者に債権譲渡登記を求めるケースも十分にあります。
個人事業主やフリーランスでも利用できる？
ファクタリング契約は、個人事業主やフリーランスでも利用可能です。
ファクタリングは融資とは違い担保は不要で、借金を増やすことなく資金調達ができるため、開業したばかりで資金繰りが厳しい個人事業主やフリーランスでも事業資金の確保のために利用しやすい方法です。またファクタリングは売掛先の信用力を審査するため、利用者の信用情報は審査されず、債務超過や赤字経営などの場合でも申し込み可能です。
個人事業主やフリーランスの場合、契約に必要な書類として事業計画書などの提出を求められるケースも十分にあります。昨今は個人事業主やフリーランスの利用者も増え、専用のファクタリング会社も増えています。
即日ファクタリングに不利な業種はある？
即日ファクタリングの利用に不利な特定の業種はありません。すべての業種で利用が可能です。ファクタリングの審査は利用者の信用力ではなく、売掛先の信用力が審査基準になっています。
しかし、ファクタリングと相性のいい業種や、審査通過の確率が高い売掛先はあるといえるでしょう。
例えば、建設業界や医療・介護業界などは、売掛金が複数あること、金額が大きい売掛金が多いことからファクタリングを利用しやすい業種といわれます。医療業界の場合、売掛先が公的機関であることもその理由です。
逆に、現金での取引や小口取引が多い飲食業や小売業などはファクタリングによる資金調達とはあまり相性がよいとはいえませんが、利用することは可能です。
まとめ
即日ファクタリングは、今すぐ現金化したい事業者にとって利便性の高い資金調達手段です。負債を増やさずにスピード感のある資金調達ができるため、ビジネスを安定的に進められます。
数多くのファクタリング会社が存在するので、利用条件や信頼性の高さをよく確認するのがポイントです。売買手数料などのデメリットも考慮し、資金計画を立てたうえで効果的に利用しましょう。
PMGでは即日ファクタリングが可能です。資金調達を急いでいる場合は、お気軽にご連絡ください。
