避けられないコストである以上、できるだけ売買手数料の安いファクタリング会社を利用することが、合理的な資金調達につながるといえます。

そのため、ファクタリングの売買手数料の相場や、何にかかる費用を支払うのか、どうすれば抑えられるのかポイントを押さえておくと安心です。

そこで、ファクタリングの売買手数料について、相場や内訳、抑える方法などを徹底解説します。

ファクタリングの売買手数料とは

ファクタリングの売買手数料とは、売り掛けによる信用取引で発生した売掛債権を、ファクタリング会社へ売却する際に発生する費用です。

売買手数料の支払いは、ファクタリング利用において避けられないコストといえますが、発生する理由と仕組みをそれぞれ説明します。

1. 仕組み
2. 発生する理由

仕組み

ファクタリングの売買手数料は、譲渡する売掛金から設定された割合分、差し引かれる仕組みです。

たとえば、300万円の売掛金をファクタリング会社に譲渡して現金化する場合において、10％の売買手数料が差し引かれるとします。

この場合、入金される金額は以下のとおりです。

売買手数料をできる限り安く抑えることができれば、入金額も増える仕組みです。

発生する理由

目に見えない債権である売掛金を買い取ることは、以下のリスクを抱える取引を行うこととも考えられます。

ファクタリング会社は、売掛先から支払われた代金を回収しなければ、赤字になるため収益をあげられません。

上記のリスクに該当する売掛債権を買い取ることは、大きな損失を被る要因といえます。

ファクタリング会社の収益源は売買手数料であり、基本的な手数料部分には儲け分も含まれますが、リスクを回避する上で必要な対価とも考えられます。

ファクタリングの売買手数料とは？費用相場や影響を与える要素をわかりやすく解説

ファクタリングの売買手数料を決定する項目

ファクタリングで支払う売買手数料は、ファクタリング会社が行う審査によって決まります。

主に売買手数料を決定づける項目は主に次の5つです。

1. 契約形態の種類
2. 売掛債権の金額
3. 売掛先の信用力
4. 過去の利用実績
5. 支払期日までの期間

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契約形態の種類

売買手数料を決定づける項目の1つに、契約形態が挙げられます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらで契約するかによって、売買手数料は大きく異なります。

2社間ファクタリングは、売掛先への通知も行わず、承諾を得ることもないため、3社間ファクタリングよりも割合が高く設定されます。

売掛債権の金額

売掛債権の額面も、売買手数料を決める重要な項目の1つです。

ファクタリング会社の負担する経費や手間は、売掛債権の額の大きさに比例するわけではありません。

そのため、額面の大きな売掛債権ほど、ファクタリング会社の利益は効率よく増える傾向にあるといえます。

先述の理由により、できる限り金額の高い売掛金のほうが、売買手数料を引き下げてもらう交渉もしやすいと考えられます。

売掛先の信用力

売買手数料を決定する審査では、利用者の信用力よりも売掛先の信用力が重視されやすいといえます。

たとえば、上場企業のグループ会社や大手企業で、経営状況や財務状態の良好な売掛先の債権ならファクタリング会社の抱える未回収リスクは軽減されます。

売掛先倒産で共倒れになる心配のない安定企業の売掛債権なら、売買手数料も低く設定されやすいといえます。

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過去の利用実績

すでに利用実績のある利用者は、初回利用者よりもファクタリング会社にとって安心して契約できる相手です。

遅れずに回収した売掛金の支払いができており、利用時にも連絡が取りやすいなど、信頼度が高い利用者なら、貸し倒れリスクの低い優良顧客と判断されやすいといえます。

反対に、過去の利用において支払いの遅延やトラブルを起こした履歴がある場合は、審査に通らなかったり売買手数料が割高に設定されたりする場合もあります。

支払期日までの期間

ファクタリング会社に譲渡する売掛金が、売掛先から回収できるまでの期間も、売買手数料に影響します。

支払期日までの期間が長ければ、売掛金回収までに売掛先が倒産し、未回収債権を抱えるリスク自体が高くなるからです。

ファクタリング会社の損失の可能性が大きいほど売買手数料は高くなりやすいため、短期間で回収できる売掛金が望ましいといえます。

売買手数料を安く抑えたいのなら、支払期日までの期間はできるだけ短く、安定して回収できる売掛金を選びましょう。

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ファクタリングの売買手数料の内訳

ファクタリング会社から売買手数料の見積もりを提示されたとき、その割合が適切か知るためにも、内訳を把握しておきましょう。

売買手数料は、主に次の費用で構成されます。

1. 基本売買手数料
2. 審査・事務手数料
3. 印紙税
4. 債権譲渡登記費用
5. 出張費用

基本売買手数料

基本売買手数料は、契約形態によって変わる費用であり、ファクタリングサービスを利用する際に必ず発生します。

審査・事務手数料

ファクタリングを利用する上で、売掛金を査定するための審査や事務手続にかかる費用です。

会社によって、審査手数料や事務手数料などの費用の有無は異なりますが、数千円程度が相場の範囲と考えられます。

印紙税

印紙税は、ファクタリング会社の売買手数料というよりも、実費で発生する費用です。

ファクタリングで債権譲渡契約を締結するときに、契約書には印紙を貼ることが必要です。

売掛債権の額面により、200円から数十万円まで金額は異なります。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記費用も、売買手数料として請求されるというよりも、実費で発生する費用です。

2社間ファクタリングで契約する際に、債権譲渡登記を求められれば、その費用は基本、利用者が負担します。

登録免許税7,500円(1件の債権個数が5,000個以下の場合)または15,000円（1件の債権個数が5,000個超の場合）と、司法書士報酬が3～10万円程度必要です。

コストを抑えるためには、登記申請書は作成しても、必要がなければ登記申請しない登記留保を選択できるファクタリング会社を選びましょう。

なお、債権譲渡登記は法人のみの登記制度のため、個人事業主は利用できません。

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出張費用

出張費用は、ファクタリング会社の担当者が利用者の企業へ出向く際に発生する交通費等であり、売買手数料とは別途発生します。

ファクタリング会社によっては、出張費や交通費は請求しないケースもあるため、確認してみるとよいでしょう。

ファクタリングの売買手数料の相場

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態がありますが、売買手数料の違いは以下のとおりです。

どちらの契約を選ぶかによって、生じる売買手数料には差がありますが、それぞれの相場を説明します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの売買手数料は、3社間ファクタリングよりも高めの設定となり、10～20％が相場です。

利用者とファクタリング会社のみで取引を行うファクタリングであり、以下の流れで手続を進めます。

売掛先に対し、売掛債権をファクタリング会社に譲渡する承諾を得る必要もないため、スムーズに手続できます。

現金化までの時間が早く、ファクタリングによっては即日対応してもらえるなど、スピード感のある資金調達が可能です。

ただし、売掛金は利用者が回収業務を代行し、ファクタリング会社へ送金することが必要になるため、回収した売掛金を使い込まれたり持ち逃げされたりするリスクが発生する分、売買手数料相場は高くなります。

売掛先に対して本当に債権が発生しているか、ファクタリング会社から売掛先に存在確認ができないことも、売買手数料が高くなる理由です。

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3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの売買手数料は、2社間ファクタリングよりも安く、1～9％が相場です。

利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与するファクタリングであり、以下の流れで手続が進みます。

売掛債権を譲渡することについて、売掛先に伝え承諾を得ることが必要であり、売掛金も売掛先からファクタリング会社に支払われます。

回収した売掛金を利用者に使い込まれる恐れがないなど、ファクタリング会社のリスクも低いため、売買手数料は1％～9％が相場となり、2社間契約よりも割安に設定されます。

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ファクタリングの売買手数料を抑える方法

売買手数料を抑えるために、次の方法を参考にファクタリング会社選びをしてください。

1. 複数社から相見積もりを取得する
2. 3社間ファクタリングで契約する
3. 額面が大きい売掛金を選ぶ
4. 売掛債権をまとめて売却する
5. 信用力の高い売掛金を売却する
6. 支払期日まで短い売掛金を選ぶ
7. 利用歴のあるファクタリング会社を利用する
8. 乗り換えで契約する
9. キャンペーンを利用する
10. オンラインサービスを利用する
11. 債権譲渡登記を含む契約を選ぶ

それぞれ説明します。

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複数社から相見積もりを取得する

売買手数料は、ファクタリング会社独自の審査で決まります。

割合を引き下げてもらう交渉をするためにも、まずは売却予定の売掛金の相場を知りましょう。

そのためには、複数のファクタリング会社から相見積もりを取得し、比較・検討することをおすすめします。

公式サイトにもおおよその売買手数料は記載されていますが、売却する債権によって売買手数料は異なるため、相見積もりを取得したほうが安心です。

額面が大きい売掛金を選ぶ

できるだけ売買手数料を抑えたいのなら、額面の大きな売掛金を選びましょう。

たとえば、100万円の売掛金を2社間ファクタリングで現金化する際、売買手数料が10％で設定されれば、ファクタリング会社の受け取る金額は10万円です。

500万円の売掛金で同条件の契約においては、ファクタリング会社の受け取ることのできる売買手数料は50万円になります。

ファクタリング会社の事務的負担等は、売掛債権の額面の大きさに左右されないため、できるだけ金額の大きな売掛金を買い取ったほうが合理的です。

そのため、額面の大きな売掛金のほうが売買手数料を下げる交渉もしやすく、引き下げやすいと考えられます。

3社間ファクタリングで契約する

売買手数料を抑えたいなら、2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングで契約しましょう。

3社間ファクタリングでの契約は、売掛先に了承してもらえることが前提となるため、ファクタリング会社も安心して契約を結べる分、売買手数料は安く設定されます。

ただし、ファクタリング利用について快く承諾してもらえるのか、その後の取引などに影響しないか、様々な点を考慮しながら売掛先を選ぶことが必要です。

売掛債権をまとめて売却する

ファクタリング取引では、債権額に関わらず事務手続きにかかるコストはほぼ一定です。

そのため、複数の少額債権を個別に売却するよりも、ある程度まとまった金額の債権をまとめて売却する方が、1件あたりの事務コストを抑えられます。

10万円の債権を10件個別に売却するより、100万円分をまとめて売却する方が書類作成・審査・振込手続などの事務作業をひとまとめにできます。

総合的な負担を軽減できるため、売買手数料も下がりやすいと考えられます。

信用力の高い売掛債権を売却する

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。

売買手数料を抑えたいなら、安心してファクタリング会社が売掛債権を買い取れるように、期日に確実に回収できる売掛金を売却しましょう。

支払期日まで短い売掛金を選ぶ

先にも説明したとおり、売掛先から売掛金が支払われる期間は、できるだけ短いほうが売買手数料は安くなりやすいといえます。

支払期日が長ければ売掛先の倒産などによる未回収リスクは高くなるのに対し、支払期日の短い売掛債権ならファクタリング会社も安心して契約できるからです。

保有する売掛金が複数あり、どれを現金化するか迷っているときには、支払期日の短い債権を選択すると売買手数料を下げてもらいやすくなります。

利用歴のあるファクタリング会社を利用する

ファクタリング会社の担当者と信頼関係を築くことで、売買手数料を抑えやすくなります。

審査では売掛先の信用度を重視するものの、利用者の信用度も最低限は加味されるからです。

信用度の判断にはファクタリング会社の担当者の意向が反映されることもあるため、良好な関係を築くようにしましょう。

乗り換えで契約する

すでに他のファクタリング会社で利用中の方が、新しいファクタリング会社へ乗り換えて契約する場合も、売買手数料は下がりやすいといえます。

他社の審査に通り、ファクタリング契約を結んでいる時点で、一定の信用力は担保されます。

乗り換えによる申し込みは、好条件でのファクタリング利用が実現しやすいためおすすめです。

キャンペーンを利用する

ファクタリング会社によって、売買手数料が割引になるキャンペーンを行っている場合もあります。

初回限定または乗り換え限定、期間限定など、キャンペーンの種類はファクタリング会社によって異なるため、確認するとよいでしょう。

ただし、キャンペーンで割引された売買手数料でも、他社よりも高めの設定のケースもあるため、相見積もりなどで比較することが大切です。

オンラインサービスを利用する

近年、ファクタリング業界でも、インターネットを経由するオンライン契約が増えています。

対面での契約と異なり、人件費や交通費等を削減できるため、売買手数料も安く設定されやすいと考えられます。

ただし、パソコン操作等が苦手な方や、不明な点などを直接、担当者から説明してほしい場合などは対面での面談による利用が安心です。

債権譲渡登記有の契約を結ぶ

ファクタリング会社の承諾を得て、債権譲渡登記有りの契約にすると、ファクタリングの売買手数料を抑えられます。

ただし、債権譲渡登記をすると、法務局で誰でも登記の確認ができます。

取引先の信用管理がよほど厳しくない限り、登記の確認をすることはほとんどないものの、ファクタリングの利用を知られるリスクはあるため、あまりおすすめはできません。

売買手数料の安いファクタリング会社10選

ファクタリングはスピーディさが魅力の資金調達方法といえますが、売買手数料が高いと手元に入金される額が少なくなります。

そこで、売買手数料が安く、有効な資金調達につながりやすいファクタリング会社を10社紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. アクセルファクター
3. SOKULA / ソクラ
4. PAYTODAY / ペイトゥデイ
5. うりかけ堂
6. ファクタリングZERO
7. ビートレーディング
8. Next One / ネクストワン
9. JPS / ジェーピーエス
10. JTC

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

うりかけ堂

24時間365日対応・最短2時間で入金

うりかけ堂は株式会社hs1が提供するファクタリング会社です。スピーディな対応を特徴としており、急ぎで現金を必要としている方に対して、最短2時間での入金が可能です。

審査通過率は92％の上、利用者の50％は個人事業主のため、法人でない場合にも利用しやすくなっています。

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

JPS / ジェーピーエス

アフターサポートも充実

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

注意したい違法業者の売買手数料の特徴

ファクタリングは、銀行融資のような手間や時間のかからない迅速性の高い資金調達の方法です。

売買手数料を抑えることができれば、中小企業や個人事業主にとって、利用しやすい手段となるでしょう。

しかし、法整備が十分ではない業界のため、以下に該当する契約を結ぼうとする違法業者に騙されないように注意が必要です。

1. 消費税が発生している
2. 相場を大きく上回る費用を請求する
3. 架空費用が追加される

ファクタリングはやばい？適法性や悪徳業者と安全な業者の見分け方を解説

消費税が発生している

金融取引において債権の売買の手数料は非課税取引と定められているため、ファクタリング利用で発生する売買手数料にも消費税は課税されません。

万一、提案された見積書等を確認した際、売買手数料に消費税が課税されている場合は、何に対する税金なのか質問してください。

曖昧にごまかされたり説明されなかったりする場合は、悪徳業者の恐れが高いため契約は中止しましょう。

なお、債権譲渡登記が必要な場合において、登記申請は非課税であるものの、手続を依頼する司法書士の報酬は課税対象です。

ファクタリングに消費税はかからない？理由と根拠をわかりやすく解説

相場を大きく上回る費用を請求する

ファクタリングは貸金業ではないため、利用で発生する費用は利息ではなく、売買における手数料です。

そのため、貸金業法の縛りを受けるわけではなく、上限にも定めがありません。

基本売買手数料に、事務手数料や審査手数料などが含まれている場合もあれば、別途発生するファクタリング会社もあるため、確認が必要です。

上記を踏まえた上で、相場を大きく上回る割合の費用を請求される場合は、悪質な違法業者である恐れが高いといえます。

ファクタリングはやばい？違法業者と安心の優良業者の特徴を徹底解説

架空費用が追加される

ファクタリング契約では、「保証金」や「手付金」などの費用は発生しません。

売買手数料が相場よりも大きく下回るファクタリング会社と契約すると、本来、発生しない上記の費用を追加請求される恐れがあります。

債権額の半分を請求されることになりかねないため、十分に注意してください。

ファクタリングが違法ではない法的根拠｜注意すべき悪質業者の見分け方

ファクタリングや売買手数料に関するQ&A

ファクタリングの利用や売買手数料について、特に多い疑問と回答は以下のとおりです。

売買手数料の上限は？利息制限法に適用される？

ファクタリングはお金を借りる方法ではないため、利息制限法や出資法は適用されません。

利息制限法とは、金銭の貸し借りにおける利息（金利）の上限を定めた法律です。

ファクタリングは、利用者と債権譲渡契約を結ぶ取引であるため、ファクタリング会社に貸金業の登録は必要ありません。

そのため、ファクタリングに利息制限法は適用されず、売買手数料にも法的な上限はないといえます。

ただし、償還請求権や買戻し請求権の付されたリコース契約によるファクタリングは融資とみなされます。

リコース契約を扱えるのは銀行や貸金業者のみであるため、貸金業登録をしていない業者が勧めてくる場合、実態のないヤミ金融業者の恐れもあるため注意してください。

利息制限法とは？上限のパーセントや計算方法などをわかりやすく解説

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分割払いはできる？

ファクタリングの利用において、回収した売掛金の支払いを、一括ではなく分割払いにすることはできません。

その理由として、ファクタリングは売掛金の売買契約を締結することで資金を調達する方法のため、会計上は前受金に該当するからです。

分割払いを認めれば、分割期間中に利息が発生することになるものの、貸金業者ではないファクタリングは利息を受け取れません。

ファクタリングと貸金は明確に区分されているため、貸金業の登録をしていない未登録業者が利息受け取れば、違法行為となります。

売買手数料の仕訳処理の方法と勘定科目は？

ファクタリング利用において、支払った売買手数料は、「売掛債権売却損」または「売上債権売却損」の勘定科目で処理します。

会計ソフトに勘定科目として設定されていない場合は、新規で登録するか、「支払手数料」や「雑損失」を使っても問題ありません。

一例ですが、2社間ファクタリングで売掛金100万円をファクタリング会社へ譲渡し、売買手数料10万円が差し引かれて、90万円が買取代金として普通預金に入金された仕訳処理は以下のとおりです。

ファクタリングの会計処理で用いる勘定科目とは？種類と仕訳例を解説

まとめ

ファクタリング利用において、必ず発生するコストが売買手数料です。

有効な資金調達方法につなげるためには、売買手数料を決定づける要素や、費用の内訳などを理解した上で、できるだけ安いファクタリング会社を選ぶことが大切です。

売買手数料は、ファクタリング会社独自の基準に基づいた審査で決定されます。

ファクタリング会社の抱えるリスクが大きいと判断されれば売買手数料も高くなるため、未回収リスクの低い売掛債権を選ぶことをおすすめします。

なお、売買手数料をできるだけ安く抑えてファクタリングを利用したいときや、その他資金調達に関する悩みがあるのなら、お気軽にPMGまでご相談ください。

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それは、ファクタリングが金銭を借りる方法ではなく、売掛債権を譲渡する売買契約を結んで資金を調達する方法だからといえます。

そのため通常のファクタリングであれば、金利設定はなく利息も発生しない代わりに、売買手数料が発生します。

ただし、ファクタリングでも融資とみなされる契約においては、利率に従い利息が発生するものもあるため注意が必要です。

そこで、ファクタリングに金利がない理由や、売買手数料を決める要素と費用を抑えるコツを紹介します。

ファクタリングに金利がない理由

ファクタリングは、保有する売掛債権を売ってお金に換える資金調達の方法のため、金利の設定はありません。

「金利」とは、金銭貸借で借りた側が貸した側へ支払う利息を決めるための、元金に対する割合です。

ファクタリングは売掛債権の売買による契約を結ぶ金融サービスのため、利息は発生せず金利を設定することもありません。

融資とみなされるリコースファクタリングとは

リコースファクタリングとは、「償還請求権特約」や「買い戻し特約」という特約により、売掛金が決済されなかった場合、買い戻しを必要とされる契約です。

売掛債権を売却する側が負い、売掛金を買い取る側のリスクが回避される契約のため、売掛債権の譲渡ではなく担保に差し入れ融資を受けるとみなされます。

融資であれば発生する手数料は、利息制限法に基づいた金利による利息が発生します。

たとえば元本100万円以上の場合、年率15％を上限とした金利による利息を支払います。

審査も融資を受ける内容と変わらないため、利用者が限定されやすくなるといえます。

ファクタリングの売買手数料とは

通常のファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社に支払う費用は利息ではなく売買手数料です。

そのため、売掛債権をファクタリング会社に売却する際にも、債権譲渡契約を結ぶことになり、融資などで締結される金銭消費貸借契約とは異なります。

売買手数料を決める審査で何を重視するかはファクタリング会社によって異なるものの、主に以下の5つの要素を確認されます。

1. 売掛先の信用力
2. 利用者の信用力
3. 利用の実績
4. 売掛債権の額
5. 契約形態の種類

それぞれ説明します。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。

売掛先の信用力が高いほど、ファクタリング会社の抱えるリスクを抑えることができるため、売買手数料は安く抑えることができます。

また、ファクタリング会社に買い取りを依頼した売掛債権が架空債権でないことも重要です。

利用者の信用力

ファクタリングの審査では、利用者の信用力はそれほど重視されないものの、経営状態や評判がよい会社なら売買手数料にも反映されます。

また、2社間ファクタリングでは利用者が売掛金を回収するため、財務状況が悪化し過ぎている場合には使い込みのリスクが高いと懸念され、売買手数料が高くなる場合もあります。

利用の実績

ファクタリングの審査では、過去の利用実績も確認されます。

過去の利用実績がある場合などは、信用力の高い利用者と見なされ、初回利用よりも有利な契約になりやすいといえます。

ただし過去に利用したことはあるものの、回収した売掛金をすぐにファクタリング会社へ支払わなかったことがあれば、買取を拒否される場合もあるため注意してください。

売掛債権の額

ファクタリングの審査では、売掛債権の額も重視されます。

売掛金の買取手続でかかる手間やコストは、売掛債権の金額にそれほど左右されません。

必要な事務手続や手間は、50万円と300万円のどちらの売掛債権でも変わらないため、金額が大きな売掛債権を買い取るほうがファクタリング会社にとってメリットがあると判断されます。

そのため少額債権よりも金額の大きな売掛債権のほうが、売買手数料を引き下げてもらいやすくなります。

契約形態の種類

ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらの契約形態かで以下のとおり異なります。

• 2社間ファクタリング　10～20％
• 3社間ファクタリング　1%～9%

2社間ファクタリングでは、回収した売掛金を流用されるリスクを踏まえて、3社間ファクタリングよりも高めの割合です。

反対に3社間ファクタリングでは、使い込まれるリスクがないことや、売掛先に売掛金の存在を確認しやすいため低く設定されます。

売買手数料を抑えるコツ

売買手数料は、できる限り安く抑えたほうが手元に調達できる額は増えます。

そのためファクタリングで売買手数料を抑えたいのなら、以下の5つのコツ踏まえた上で申し込みをしましょう。

1. 複数社から選ぶ
2. 3社間ファクタリングを選ぶ
3. 金額の大きい売掛債権を選ぶ
4. 信用力の高い売掛債権を選ぶ
5. 信頼できる業者を選ぶ

それぞれ説明します。

ファクタリングの割引率とは？決める要素と抑えたい場合の対処法を解説

複数社から選ぶ

ファクタリングで売買手数料を抑えたいのなら、複数のファクタリング会社から契約する業者を選びましょう。

売却予定の売掛債権がどれほどの価値があるのか、相場を知るためにも複数社から相見積りを取得し、比較・検討することで最適なファクタリング会社を選択しすくなります。

3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングで売買手数料を抑えたいのなら、3社間ファクタリングを選びましょう。

3社間ファクタリングでは、売掛先に承諾してもらえるか、資金調達が必要な日までに現金化が間に合うかなど確認が必要です。

ただし売買手数料は大きく引き下がるため、十分な資金調達につながりやすくなります。

金額の大きい売掛債権を選ぶ

ファクタリングで売買手数料を抑えたいのなら、金額の大きい売掛債権を選びましょう。

前述したとおり、ファクタリング会社が負担する事務手続の費用や手間は、売掛債権の額面に左右されません。

そのため売掛債権の額面が大きいほど、ファクタリング会社も売買手数料を下げてもらいやすくなります。

信用力の高い売掛債権を選ぶ

ファクタリングで売買手数料を抑えたいのなら、信用力の高い売掛債権を選びましょう。

審査では売掛先の信用力が重視されるため、売買手数料を抑えたいのならできる限り信用力の高い売掛先の債権を売ることが必要です。

信頼できる業者を選ぶ

ファクタリングで売買手数料を抑えたいのなら、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

担当者との対話の中で、本当に信頼できる業者か判断することは大切です。

見積もり段階で提示されたときと、契約段階の売買手数料に差がある場合などは、その理由を確認してください。

また、不安なことや質問などに丁寧に応えてくれる相手か十分に見極めましょう。

まとめ

ファクタリングは売掛債権の譲渡による契約であるため、金利の設定はありません。

金利はお金を借りるときに発生する利息を決める割合のため、ファクタリング契約において金利に関する説明があれば、金銭を貸し付けようとする違法業者です。

ファクタリング会社を装って不当な貸付を行う悪徳業者も確認されているため、過去の取引実績や信頼性の高さを重視した業者選びを徹底しましょう。

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利用においてファクタリング会社に支払う売買手数料は、借入れの際に設定される金利による利子とは異なる費用です。

そこで、ファクタリングに金利の概念がない理由と、費用相場と融資利子との違いを解説します。

ファクタリングでかかる費用

ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社で売掛債権の譲渡契約を結びます。

金利とは、金銭の貸借において発生する利子の割合です。

ファクタリングは金銭の貸し借りの契約を結ぶわけではないため、金利を設定することはありません。

利用においてかかる費用は、利子ではなく、売買手数料です。

ファクタリングでかかる費用相場

ファクタリングで資金を調達するとき、ファクタリング会社に支払う売買手数料の割合には一般的な相場があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを利用するかによって異なりますが、一般的な売買手数料相場は以下のとおりです。

金利と同じく「%」を使った割合で表示されますが、金利は「年率」が原則ですがファクタリング手数料は「月率」として考えます。

融資を受けるときの金利と、ファクタリングの売買手数料の割合を比較する場合は、年率換算して比べることが必要です。

たとえば3社間ファクタリングの売買手数料の割合が5％の場合、年率換算すれば12倍の60%となります。

年率換算するとわかるとおり、ファクタリングでかかる売買手数料は銀行融資の利子と比べると割高です。

期間を決めて数か月利用するなど、一時的な資金調達へ活用することが望ましいといえます。

ファクタリングの売買手数料を決める要素

ファクタリングを利用するときにファクタリング会社に支払う売買手数料は、様々な要素により決定されます。

どの要素を重視するかは異なる部分はあるものの、多くは共通しています。

主にファクタリング売買手数料を決める要素として挙げられるのは次の4つです。

1. 売掛先の信用力
2. 利用実績
3. 売掛債権額
4. 契約形態

①売掛先の信用力

ファクタリングで現金化する売掛債権の信用度は、高ければ高いほど売買手数料を安く抑えることができます。

審査で最も重視する要素といえますが、期日までに売掛先が倒産すれば売掛金は回収できなくなります。

設立したばかりで実績がない売掛先の場合は、資金繰り悪化を理由に夜逃げする可能性もゼロではなく、売買手数料も高く設定されます。

リスクの高い売掛債権と判断されれば、売買手数料も高く設定されると留意してください。

②利用実績

過去にファクタリングの利用実績がある場合、信用力の高い利用者と判断されやすく、売買手数料を引き下げることができます。

利用実績は、すでにファクタリングにより売掛金を売掛先から回収し、ファクタリング会社に渡す流れを滞りなくできていることを証明します。

そのため、初回利用よりも2回目以降のほうが売買手数料は安くなりやすい傾向が見られます。

ただし、過去に何らかのトラブルなどを起こしている場合は、利用を断られる場合もあるため注意してください。

③売掛債権額

ファクタリング会社に売却する売掛債権額は、高ければ高い方が売買手数料を安く抑えることができます。

売掛金の買取手続にかかる手間やコストは、売掛債権の金額が大きくても小さくてもほとんど変わりません。

仮に売掛金30万円に対する売買手数料を10%で設定すると3万円ですが、150万円に対する売買手数料を2%で設定しても同じ3万円です。

10％で設定すれば15万円ですが、事務手続や手間は変わらないため引き下げてもよいと考えやすいといえます。

売掛債権額が大きければファクタリング会社の利益も出しやすいため、少額債権よりは売買手数料を引き下げてもらいやすくなるでしょう。

④契約形態

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、どちらの契約形態かによって売買手数料も次のように大きく分かります。

2社間ファクタリングの場合、売掛先から売掛金を回収するのは利用者です。

売掛金を回収したとき、利用者の資金繰りが悪化していれば、口座に売掛先から入金されたお金を使い込んでしまう恐れもあります。

流用されるリスクを踏まえて、2社間ファクタリングの売買手数料は3社間ファクタリングよりも高めに設定されます。

反対に3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング会社に直接、売掛金が支払われるため、売買手数料は低く設定されやすいといえます。

また、売掛先に売掛金の存在を確認しやすいため、架空の請求書の持ち込みリスクが低減されることも売買手数料に反映されます。

ファクタリング利用のメリット

資金調達にかかるコストだけ見れば、年率は銀行融資が圧倒的に低いといえます。

信用力に自信があるのなら、銀行融資で資金調達したほうがコストは抑えやすいでしょう。

ファクタリングは調達コストは高めであるものの、利用において次のメリットがあると考えられます。

1. スムーズに資金調達できる
2. 審査のハードルが低い
3. 借入を増やさない
4. 資金調達方法を多様化できる

①スムーズに資金調達できる

ファクタリングのメリットは、現金化までのスピードがはやく、スムーズに資金調達できることです。

商取引で発生した売掛金が入金されるまで、1か月や2か月かかります。

しかし、ファクタリングは支払期日までの日数を短縮することができ、早ければ即日現金化されるというはやさです。

迅速な資金確保の方法として、個人事業主や中小企業、スタートアップ企業のニーズに対応しやすい方法といえるでしょう。

②審査のハードルが低い

ファクタリングの審査は、利用者ではなく売掛先の信用力を重視します。

そのため、赤字決算や債務超過を理由に、金融機関から融資を受けたくても審査が通らない利用者でも、ファクタリングなら資金調達できます。

審査のハードルが低く、一般的に信用力が低いといわれる個人事業主や中小企業でも安心して申し込みできることがメリットです。

③借入を増やさない

ファクタリングは売掛債権を売却し現金化して資金を調達する方法のため、借金を増やさずに手元の現金を増やせることがメリットです。

融資を受ければ負債が増えますが、ファクタリングは売掛金が現金に代わるだけなので決算書の見た目を悪化させることもありません。

また、資金は調達したいけれどできるだけ借金は増やしたくないという無借金経営を目指す場合でも、ファクタリングなら対応できます。

④資金調達方法を多様化できる

資金を調達する方法といえば、真っ先に思い浮かぶのが銀行から融資を受けることでしょう。

しかし、銀行融資ばかりに資金の調達方法を頼っていても、市場や情勢の変化でいつ新規借入れや追加融資を受けられなくなるか不安を抱えることになります。

リーマンショックによる世界的な不景気や、感染症拡大の影響による経済の混乱など、今後も何が起きるかわからない状況です。

優良企業だとしても、その後の見通しなどで手のひらを返してくる可能性は否定できず、実際に理不尽な対応を受けた企業なども見られます。

新規の融資を渋るだけでなく、融資額の減額や返済期限前の回収などの貸し剥がしに遭えば、手元の資金はさらに足らなくなり倒産に追い込まれるでしょう。

どれほど銀行と良好な関係だとしても、資金の調達先を銀行一択ではなく、多様化しておくことは安定経営に欠かせません。

売掛債権を流動化するファクタリングも、資金調達の方法の1つとして利用できる準備をしておくと安心です。

ファクタリング利用のデメリット

様々なメリットがあるファクタリングによる資金調達ですが、次の3つのデメリットには注意しましょう。

1. 他の資金調達方法に比べてコストが高め
2. 債権譲渡登記を求められることがある
3. 法規制がなく悪徳業者が横行しやすい

①他の資金調達方法に比べてコストが高め

ファクタリングで支払う売買手数料は、年率換算すると銀行融資よりもコストが高めです。

ただ、年率換算すれば高い割合にはなるものの、売却から回収までの期間は1か月や2か月であるため、月率で割合を確認するべきともいえます。

年単位で利用するもの調達方法ではないため、誤解しないようにしてください。

②債権譲渡登記を求められることがある

2社間ファクタリングで契約する場合、ファクタリング会社によっては、債権譲渡登記を求められることがあります。

売掛債権がファクタリング会社へ譲渡されたことを証明する手続であり、法務局で申請する費用などは利用者負担となることが一般的です。

登記に時間や手間がかかるため、迅速な現金化につながらなくなります。

さらに登記情報は誰でも閲覧できるため、売掛先や銀行などの利害関係者にファクタリング利用を知られる恐れも発生ます。

債権譲渡登記を必須条件にされれば、2社間ファクタリングのメリットが生かされなくなるため、未登記や留保で対応するファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

③法規制がなく悪徳業者が横行しやすい

ファクタリング業界は法規制が十分でなく、登録制度なども設けられていません。

そのため、貸金業界で居場所を失ったヤミ金融業者などが、ファクタリング業界へ移行しています。

悪徳業者が横行しやすい環境であることがファクタリングのデメリットといえるため、次に該当する業者とは契約しないようにしてください。

ファクタリングによる売買手数料は、ファクタリング会社独自の審査で決まります。

法律では売買手数料の条件などもありません。

そのため過去の取引実績や会社規模など、様々なことを考慮しながらファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの売買手数料と融資利子の比較

お金を借りたときの金利も、ファクタリングでかかる売買手数料もどちらも「%」による割合表示です。

金利は「年率」での表示であるのに対し、ファクタリングの売買手数料は「月率」表示なので同じではありません。

そこで、ファクタリングの売買手数料を年利換算した場合の融資金利との比較は以下のとおりです。

銀行から融資を受けるのか、消費者金融から借入れするのかなどによっても、金利や売買手数料は大きく異なります。

特に2社間ファクタリングの負担は大きいため、利用の際には期間を決めることや、ファクタリング卒業へ向けた事業コンサルなどを行うファクタリング会社を選ぶと安心です。

まとめ

ファクタリングには「金利」という概念がないのは、融資を受けて資金を調達する方法ではなく売掛債権の売買による方法だからです。

中小企業などは急にまとまった資金が必要になることも多いといえますが、ファクタリングなら難易度の低い審査でスムーズに資金を調達できます。

ただし、ファクタリング業界は法規制が十分でなく、悪質な業者なども横行しやすい環境です。

契約書に金利による売買手数料の記載がある場合、その契約は売掛金の売買ではなく売掛金を担保とする金銭の貸し付けです。

悪徳業者に騙されれば十分な資金調達につながらないだけでなく、資金繰りは悪化し倒産に追い込まれるリスクも高くなります。

ファクタリング会社選びは慎重に行うようにしてください。

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契約には2社間と3社間の2種類があり、どちらで資金調達するかによって発生する費用は大きく違いが出てしまいます。

そこで、ファクタリングを業界最安値といわれるほど安い売買手数料や報酬で利用して資金繰りを改善するために、業者選びの前に知っておきたい基礎知識を解説していきます。

2社間と3社間の売買手数料相場

資金調達に活用されるのはファクタリングの中でも買取ファクタリングと呼ばれる方法です。

利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ2社間ファクタリングと、売掛先企業も取引に加わることとなる3社間ファクタリングがあります。

それぞれの手数料相場は次のとおりです。

同じ買取ファクタリングでありながら売買手数料の相場に差があるのは、後述する大きな理由が関係します。

どちらの方法でも銀行融資よりは審査も柔軟でスムーズに資金調達が可能となるため、中小企業などでは有効な手法として多く用いるようになりました。

売買手数料の妥当な割合

ファクタリングを利用しようとファクタリング会社に見積もりを提出してもらったとします。

その時提案された売買手数料が本当に妥当な割合か、先に述べた相場はあってもいったいどのような費用が含まれた上での費用なのか気になるところです。

ファクタリングにおける売買手数料を決定させる要素として、以下が挙げられます。

そしてこれらの売買手数料の大きさは、これまでファクタリングを資金調達に利用したことがあるか、適切なファクタリング会社を選んでいるかなども関係してきます。

業界最安値の売買手数料を提案してくれる優良なファクタリング会社を見つけるためには、次に挙げていく売買手数料の内訳をしっかり理解しておくことがまずは大切です。

基本費用に含まれるファクタリング会社の儲け

ファクタリングを利用する際に発生する売買手数料は、ファクタリング会社がどのくらい儲け分として設定するかによっても変わります。

売掛金を買い取るファクタリング会社は、ファクタリングで売掛債権を現金化した後、売掛先企業から支払われた代金を回収してはじめて収益をあげることが可能です。

そのため万一売掛先企業が倒産してしまえば、現金化した売掛債権は未回収となるリスクを抱えた状態で契約するといえます。

そのため基本的な手数料として、次の要素を総合的に含ませた上で金額を決定すると認識しておいてください。

ファクタリング会社の利益

ファクタリングをサービスとして提供するファクタリング会社の収益源は売買手数料です。

そのため基本的な手数料部分にはファクタリング会社の儲け分が含まれます。

ただこの儲け分は、言い換えればファクタリング会社が抱えることとなるリスク相当の対価ともいえるでしょう。

ファクタリング会社はファクタリングをサービスとして提供する上で、以下のリスクを抱えます。

そのため、売掛先企業の信用力や、2社間ファクタリングでは利用者の信頼性なども勘案された上で審査が行われますが、これらのリスクを総合して判断した上で売買手数料に反映されます。

この基本的な手数料部分は、ファクタリング会社の裁量により決定される要素でもあるため、利用するファクタリング会社や売掛先企業・利用者の信用度などにより変わってくるといえます。

なお、基本的な手数料には含まれない別途費用が発生する場合には、表面上の売買手数料率が低めに設定されています。

そのため、別途発生する費用を含めると負担する売買手数料が大きくなる場合もありますので、見かけだけの売買手数料に騙されないように別途費用の発生の有無は必ず確認するようにしてください。

2社間ファクタリングの売買手数料が高い理由

ファクタリングは融資を受けるわけではありませんが、利息と仮定して年利計算した場合、2社間ファクタリングでかかる売買手数料の相場はかなり高くなります。

さらに2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも売買手数料が高く設定されてしまいますが、それは2社間ファクタリングでは売掛先企業に債権譲渡の通知も行わず、承諾を得ることもないからです。

売掛先企業にファクタリングを利用することを知られたくない利用者にとって、2社間ファクタリングは活用しやすい資金調達の方法です。

ただ、売掛先企業に内緒でファクタリングを利用するためには、期日に売掛先企業から代金を回収するのは利用者が行うこととなります。

3社間ファクタリングであれば、売掛先企業に承諾を得た上でファクタリングを行いますので、期日にはファクタリング会社に直接売掛先企業から代金を支払ってもらいます。

しかし2社間ファクタリングでは利用者が回収業務を代行して行い、回収した代金を利用者からファクタリング会社に渡すという流れが必要です。

この流れにおいて、利用者が自社の支払いに回収した代金を流用してしまう可能性もゼロではありません。

もし利用者が売掛先企業からの代金を使い込んでしまうと、ファクタリング会社は大きな損失を抱えることとなってしまいます。

2社間ファクタリングではこのようなファクタリング会社の抱えるリスクが大きいため、その分の売買手数料が高く設定されるのです。

債権譲渡登記の有無による売買手数料の違い

そして2社間ファクタリングでは、売掛先企業に対して通知を行ったり承諾を得たりということはありません。

売掛先が公的機関などである医療報酬ファクタリングなどでない限り、2社間ファクタリングを希望する企業のほうが多いといえます。

ただ、2社間では回収代金を流用される可能性があるため、債権譲渡登記をファクタリング会社から求められることがあります。

債権譲渡登記は誰が売掛債権の権利者なのか、法的に証明するために行われるもののため、ファクタリング会社のリスクヘッジのために契約条件としていることもあるのです。

この場合、別途発生する登記費用は利用者が負担することになるため、余計な出費が増えます。

債権譲渡登記を行った場合には最低でも、以下の費用が必要です。

ただ、ファクタリング会社によっては登記通知留保という未登記のままでファクタリングを実施対応しています。

ファクタリングの売買手数料に影響を与える要素

ファクタリングの売買手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは大きく差が生じることとなります。

3社間ファクタリングでは売掛先企業から直接ファクタリング会社に代金が支払われるため、回収代金を持ち逃げされるリスクも二重譲渡されるリスクも少ないことが大きな理由です。

ただ、2社間ファクタリングでも売買手数料を低く抑える方法はないわけではありません。

他にも売買手数料に影響を与える要素は次の通り存在します。

売掛債権の金額

2社間ファクタリングにおいて設定される10〜20％という割合は負担が大きいと感じるものでしょう。

できるだけ売買手数料を抑えたいのなら、ファクタリング会社に売却する売掛金の金額は大きいほうが良いといえます。

たとえば100万円の売掛金をファクタリング会社に2社間ファクタリングで売却するとき、設定される売買手数料が20％だとしたら20万円差し引かれることになってしまいます。

しかしこれが500万円だった場合、同じく20％の売買手数料なら100万円の売買手数料となりますが、仮に10％の売買手数料でもファクタリング会社は50万円受け取ることができます。

売掛債権の金額が少額でも多額でも、ファクタリング会社の事務的な負担や手間はそれほど変わらないため、できるだけ金額の大きな売掛金を売却してもらったほうが売買手数料を下げることができるのに…と考えることになるのです。

利用者の人柄・信用度

ファクタリングで売却するのは売掛金ですが、これは売掛先企業との掛け売りという信用取引により発生した未回収の代金を請求する権利です。

そしてファクタリング会社との間で結ぶ契約も信用取引によるものです。

ファクタリング会社は、持ち込まれた売掛金が期日に回収できるものとして買い取りますし、2社間ファクタリングであれば期日に利用者から回収代金を渡してもらえると信用した上で契約を結びます。

そのため最終的には、利用者が信頼できる相手かどうかを重視する傾向もあるといえるでしょう。

人柄や信用度が影響する部分であるため、面談などを行い詳しく話をきき、利用者の人物を評価した上で売買手数料を決める形です。

確かにファクタリング会社の担当者の裁量により変動する部分でもありますが、信用してもらえなければ手数料は大きくなると考えておくべきでしょう。

ファクタリングの利用履歴

すでに相談したファクタリング会社でファクタリングにより資金調達をしたことがある場合、実績があるため売買手数料は安く設定される傾向が見られます。

初回よりは2回目、2回目よりは3回目と回数が多いほうが利用者の信用力は高くなるといえるでしょう。

これは別のファクタリング会社でファクタリングを利用しており、新しいファクタリング会社に乗り換えようという場合でも同じことです。

すでに別のファクタリング会社で契約を結んでいるという部分で、他社から信用されている分審査では有利となり、売買手数料を下げて乗り換えが可能となります。

２社間と３社間の選び方

ファクタリングを資金調達で利用する場合、売買手数料を下げたいのなら3社間ファクタリングを利用するべきです。

ただ、３社間ファクタリングでは売掛先企業に対する通知・承諾という流れがどうしても利用者にとって不都合に働くこともあります。

売掛先企業との付き合いが古くからあり、何でも相談できる相手でファクタリングによる資金調達にも快く応じてくれるのなら問題はありません。

しかし承諾を得ようと相談したら、見ず知らずのファクタリング会社に売掛金を直接支払わなければならなくなることを快く思わないケースもあるのです。

送金先が変わることはもちろんのこと、相手が万一悪徳な反社勢力の関係するような業者だった場合などはコンプライアンスにも影響を及ぼすことになるからです。

また、優良なファクタリング会社との契約だとしても、送金先が変わるので事務手続きが煩雑化してしまうため断られるケースもあります。

何よりもそもそもなぜファクタリングを利用して資金調達しなければならないのか？

なぜ銀行融資を利用しないのか？

それほど資金繰りが悪化しているのか？

など様々な憶測を呼び、不安をあおってしまうことでその後の取引に影響を及ぼしかねないといえます。

そのため中小企業では、売買手数料は高くなったとしても一般的に2社間ファクタリングが利用されることが多い状況です。

売買手数料における消費税の扱い

なお、金融取引において債権の売買の手数料は非課税取引と定められています。

そのためファクタリングを利用する際に発生する売買手数料にも、消費税は課税されません。

万一提案された売買手数料に消費税が課税されている場合、悪徳業者である可能性も否定できませんので、必ず何に対する税金なのか確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリングで発生する売買手数料は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを利用するかによって異なります。

経費をなるべく抑えたいのなら3社間ファクタリングがおすすめですが、売掛先企業を含めて契約を結ぶことで様々な弊害が生じることもあります。

また、2社間ファクタリングを利用する場合でも売買手数料を決める要素を知っておくことで、業界最安値といえる売買手数料でサービスを提供してくれる優良なファクタリング会社を見つけやすくなるはずです。

有効な資金調達の方法につなげるためにも、ファクタリングで発生する売買手数料はどのような要素で決まるのか、請求される費用の内訳などを理解した上で比較するようにしましょう。

また、優良なファクタリング会社選びの際には、必ず複数社から相見積もりを取得し比較するようにしてください。

比較することで売却する売掛債権の売買手数料相場を知ることができ、一番よいファクタリング会社を選ぶことができるはずです。

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売買手数料が高いと、手元に入金される買取代金が少なくなるため、十分な資金調達に繋がらなくなるからです。

ファクタリング会社を乗り換えれば、交渉により売買手数料を安くしてもらえる可能性があります。

そこで、ファクタリングの乗り換えとは？連続利用なら費用削減が可能な理由を紹介します。

ファクタリングの繰り返し利用のリスク

中・長期的に連続してファクタリングを利用する場合、先に何か月かけてキャッシュ・フローを正常化させるべきか計画しておくことが必要です。

少しずつ正常化させる計画や目標を立てておかなければ、ファクタリングの継続利用により、前月に続いてまた入金分が少なくなり、資金繰りは改善されなくなってしまいます。

長期的な利用で受け取る売掛金が目減りし続けるため、繰り返し利用にはリスクがあり、計画的な活用が重要であると理解しておくことが必要です。

ファクタリングの乗り換えで費用削減できる理由

ファクタリング利用では売買手数料が発生します。

現在契約中のファクタリング会社に支払っている売買手数料の負担が重いと感じるなら、次のファクタリングでの手続を別のファクタリング会社へ乗り換えることを検討しましょう。

たとえば銀行融資の借り換えや、保険会社の乗り換えなどのように、ファクタリングも乗り換えることで売買手数料を引き下げやすくなります。

既存の売買手数料や買取条件を基準に、新たに設定する売買手数料が安いファクタリング会社を選ぶことが必要です。

たとえば100～300万円ほどの取引においては、3％以上の売買手数料の引き下げが可能にであるファクタリング会社か確認し、希望に合う場合は乗り換えることで費用負担を抑えることができます。

乗り換え希望の相談に応じやすい理由

ファクタリング会社は、すでに他社が契約を認めた利用者であるからこそ、乗り換えで新たに契約を結んでほしいと考えるものです。

審査では売掛先の信用力だけでなく、用者の信頼度も確認します。

他社で数か月に渡りファクタリング利用を行っていたのなら、信頼性が確認できている利用者と判断できるため、売買手数料を引き下げてでも優良な顧客を獲得したいと考えます。

乗り換え希望の相談には積極的に応じてもらいやすいため、現在の売買手数料に不満があるのなら、相談してみることをおすすめします。

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売掛金額に対する売買手数料が発生します。

ファクタリングの売買手数料とは

ファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社が買い取ることで現金化されます。

売掛債権の売却後、本来の期日に売掛先から売掛金が入金され、そのままファクタリング会社が受け取り手続は完了です。

仮に売掛先が倒産したことで売掛金が回収できなくても、現金化した売掛金の責任を取る必要はないため、安心して資金調達に利用できます。

この手数料は、ファクタリング会社が「売掛金の未回収リスク」を引き受ける対価として設定されます。融資の利息とは異なり、早期に現金を手にすることで得られる「時間」と「リスクヘッジ」へのコストと言い換えられます。

売買手数料は様々な要因が関係して設定されるものの、ファクタリング会社によっても変動します。

ファクタリングで発生する売買手数料の目安

ファクタリングには2社間と3社間という2種類の取引があり、売掛金のやり取りや売掛代金の支払われ方が異なるため、設定される売買手数料も異なります。

2社間の売買手数料

2社間ファクタリングはファクタリングを利用する会社を経由して、ファクタリング会社に回収した売掛代金が支払われます。

ファクタリング会社と売掛先が直接取引を行うことはないので、ファクタリングを利用する会社にとっては誰にも知られず資金の調達が可能です。

ただ、ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金の回収ができないリスクを抱えます。

2社間は秘匿性が高い分、手数料は3社間より高くなる傾向にあり、一般的には8～18％程度が相場です。近年はオンライン完結型のサービス登場により、下限がさらに下がる傾向にあります。

3社間の売買手数料

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先のやり取りも含めた契約となるため、売掛代金もファクタリング会社に直接支払われます。

ファクタリング会社にとっては2社間よりも安心した取引が可能となるため、売買手数料も1～9％前後など低めに設定されることが多いといえます。

売買手数料を安く抑える方法

ファクタリング会社に支払う売買手数料は、すべてファクタリング会社の儲けではありません。

手数料には審査人件費や債権譲渡登記の費用（必要な場合）、電子契約の事務手数料などが含まれます。コストを抑えるには、相見積もりはもちろん、優良な売掛債権（信用力の高い売掛先）を提示することも有効な手段です。

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