後払いファクタリングは早期に現金化ができるサービスです。資金繰りを改善するために利用を検討している方もいるのではないでしょうか。
しかし、後払いファクタリングはトラブルも多く発生しています。トラブルに巻き込まれないために、後払いファクタリングについて詳しく理解しておきましょう。
今回は、後払いファクタリングとはどのようなものか、メリット・デメリットとあわせて解説します。
目次
後払いファクタリングとは
後払いファクタリングとは、後払いで購入した商品やサービスをファクタリング会社に売却して、現金化できるサービスです。
後払いで購入した商品やサービスの代金の支払いが行われるより先に、ファクタリング会社から手数料を差し引いた金額が支払われます。後は指定の期日までに商品やサービスの代金の支払いを行えば、取引は完了します。
代金の支払い期日は後払いファクタリングの内容によって異なります。ある程度期日に余裕がないと、支払いができない場合があるため注意しましょう。
一般的なファクタリングと後払いファクタリングの違い
一般的なファクタリングは、ファクタリング会社が売掛債権の買取を行って、現金化ができるサービスです。後払いファクタリングは、商品やサービスをファクタリング会社に売却するサービスであるため、取引の内容が異なります。
ファクタリング会社を利用する点以外は、内容がまったく異なる取引と考えておきましょう。
後払いファクタリングの種類
後払いファクタリングには、以下の2種類があります。
- 商品転売形式
- 宣伝報酬形式
それぞれ詳しく解説します。
商品転売形式
商品転売形式は、後払い決済ができるスマートフォンアプリやプリペイドカードを利用する方式です。
スマートフォンアプリやプリペイドカードを使って、業者が指定したサイトで指定された商品を購入します。その後、買取金額の入金が行われます。即日現金化できるのが特徴です。
後払いファクタリングの多くのケースで、商品転売形式が採用されています。
宣伝報酬形式
宣伝報酬形式は、後払いで商品を購入した後に、レビューを投稿すると報酬の支払いが行われる方式です。購入する商品は、すぐに受け取りができるデジタル商品であることが多いです。
商品転売形式と同様に、即日現金化できます。
後払いファクタリングのメリット
後払いファクタリングには、以下のメリットがあります。
- 早期に資金調達ができる
- 融資が受けられない方でも利用しやすい
- 信用情報に傷がつかない
それぞれのメリットを詳しく解説します。
早期に資金調達ができる
後払いファクタリングは、申し込んだ当日に資金調達ができます。緊急でお金が必要な場合には、おすすめの資金調達方法です。
後払いファクタリングの多くは、24時間申し込みができます。インターネット上で手続きが完了する点もメリットです。
融資が受けられない方でも利用しやすい
後払いファクタリングは、お金の借入には該当しません。審査が実施されないケースも多く、融資を受けられない方でも利用しやすいです。
ただし、業者によっては審査が実施される場合もあるため、注意が必要です。融資が受けられない方が、必ず後払いファクタリングが利用できるとは限りません。
信用情報に登録されない
後払いファクタリングは、借入ではないため信用情報に影響は与えません。購入商品を買い取ってもらうため、信用情報に登録されないからです。
ただし、利用時に業者が個人信用情報を確認する可能性はあります。信用情報に傷がついていると、後払いファクタリングが利用できない場合があるため注意しましょう。
後払いファクタリングのデメリット
後払いファクタリングには、以下のデメリットがあります。
- 手数料が高い
- 悪徳業者が多い
それぞれ詳しく解説します。
手数料が高い
業者によって異なりますが、後払いファクタリングは手数料が高い傾向にあります。一般的には10〜20%程度の手数料がかかります。業者次第では、50%以上の手数料がかかる場合もあるため注意してください。
一般的なファクタリングの手数料の相場は、2社間ファクタリングが８〜18%、3社間ファクタリングが２〜９％程度です。早期の現金化が目的であれば、一般的なファクタリングを利用した方が手数料による損失は少ないでしょう。
悪徳業者が多い
後払いファクタリングを行っている会社には、悪質な業者も存在します。高額な手数料を請求されたり、ホームページに記載のある内容と実態が異なったりと、後払いファクタリングに関するトラブルは数多く報告されています。
後払いファクタリングを利用する際は、必ず手数料の確認を行いましょう。ホームページに手数料が記載されている場合も、過去にトラブルが起こっていないか調べてください。
口コミを確認すれば、ファクタリング会社の評価をある程度調べられます。申し込む前に本当に信頼できる業者か確認することが重要です。
まとめ
後払いファクタリングは早期の現金化ができます。一方で、手数料が高いため利用するべきか慎重に検討しなければいけません。
資金繰りの改善が目的であれば、一般的なファクタリングの利用も検討しましょう。PMGではファクタリングに関する相談を受け付けています。事業のアドバイスも行っているため、資金繰りで悩んでいる方は、ぜひPMGにご相談ください。
