ファクタリングは土日祝日でも相談できる？急な資金使途に対応できる方法か解説

ファクタリングは金融機関からお金を借りる方法と違って、時間をかけた審査もなく時間がかからないことが特徴ですが、土日祝日でも利用できるのか気になる方もいることでしょう。

週末から土日祝日にファクタリングで資金調達したくても、金融機関が営業していなければ相談できないと考えてしまいがちです。

そこで、ファクタリングは土日祝日でも相談に応じてもらえるのか、急な資金使途に対応できる方法か解説していきます。

 

土日祝日にファクタリングを利用する方法

土日祝日にファクタリングを利用したくても、多くのファクタリング会社は営業していません。

そもそも金融機関が営業していないことが関係しますが、融資を受けるわけではないのなら土日祝日でも対応してほしいと考えてしまう方もいることでしょう。

確かにファクタリング会社が売掛債権を買い取るだけなら、休日でも問題ありません。

ただ、買取代金を口座に入金することはできても、実際に利用者の口座へ送金されるのは金融機関営業日となるため、土日祝日が明けた平日です。

週末土日に入金業務を行って、口座に着金までできるのは一部限られた金融機関で、さらに一定条件を満たした場合のみとなっており、土日祝日の現金化は難しいといえます。

それでも土日祝日にファクタリングの相談をしたいときには、次の2つをポイントとしてファクタリング会社を探すことが必要です。

1. 土日祝日対応のファクタリング会社を探す
2. 入金は休み明けになること前提で相談する

それぞれのポイントを説明していきます。

土日祝日対応のファクタリング会社を探す

土日や祝日はファクタリング会社も営業していないことが多いため、休日でも対応可能なファクタリング会社を探すことが必要です。

相談は可能としても、希望する口座への入金まで完了可能とするファクタリング会社はありません。

ただし次のようなファクタリング会社は、土日祝日でもファクタリング相談が可能です。

• メール（オンライン）で24時間365日相談を受け付けている
• 土日祝日でも出張対応してくれる

必要な書類を事前に準備しておき、土日祝日に契約を済ませ、休み明けにすぐ入金してもらう流れとなるでしょう。

入金は休み明けになること前提で相談する

土日祝日にファクタリング会社と契約しても、金融機関が営業していないので入金は休み明けになることを前提に相談することが必要です。

ファクタリングで資金調達したいと考える方の多くは、銀行融資の審査をのんびり待っていられないという方や、とにかく早く手元のお金を増やさなければならないという状況であることが多いでしょう。

そのため土日祝日に相談できるのなら、すぐに契約を済ませ即入金してほしいと考えてしまうものでしょうが、審査や契約手続までは完了させることができたとしても入金は月曜や翌営業日になってしまいます。

札束で売掛債権を買い取る業者などは、買取代金を送金した履歴を残さない営業をしていることとなり、危険な会社の可能性が高くなります。

 

土日祝日前までの即日入金で資金調達する方法

土日祝日にファクタリングの相談や契約ができたとしても、買取代金が入金されるのは翌営業日になってしまいます。

仮に現金を準備しなければならないことに、たとえば金曜日など土日祝日前に気がついたのなら、即日対応を可能とするファクタリング会社と契約することですぐに資金を調達できるでしょう。

土日祝日前までの即日入金で資金を調達するには、次の7つに注意してファクタリングを利用するようにしてください。

1. 2社間ファクタリングを利用する
2. 事前に必要書類を準備しておく
3. 土日祝日前日の午前中までに申し込む
4. 急にお金が必要になった事情をしっかり説明する
5. 審査が早いファクタリングを選ぶ
6. 債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶ
7. オンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶ

それぞれの注意点を説明していきます。

2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングで売掛金を即日現金化できるのは、売掛先を契約に関与させない「2社間ファクタリング」でなければなりません。

手数料は3社間ファクタリングよりも高くなりますが、資金の必要性と比較した上で利用を検討するようにしましょう。

事前に必要書類を準備しておく

ファクタリングで必要な書類が準備できていなければスムーズな契約につながりません。

そのため次の必要書類を事前に準備しておきましょう。

• 利用者の身分証明書
• 登記簿謄本（法人のみ）
• 決算報告書（確定申告書）直近2～3期分
• 取引履歴の確認できる通帳
• 売掛先との基本契約書
• 請求書・納品書・注文書など

土日祝日前日の午前中までに申し込む

たとえば金曜日に即日現金化と入金を希望する場合、申し込みは金曜日の午前中までに済ませましょう。

午後になってしまうと金融機関での入金手続に間に合わなくなる可能性があるため、必ず入金を希望する当日の午前中までに必要書類を準備しておき、申し込みまで済ませるようにしてください。

急にお金が必要になった事情をしっかり説明する

ファクタリングは融資を受ける方法ではないため、お金が必要なやむを得ない理由があることをファクタリング会社にしっかりと説明し、理解を得れば相談に応じてもらいやすいといえます。

審査が早いファクタリングを選ぶ

必要書類が少なめで審査も早いファクタリング会社を選んだほうが、スムーズな資金調達につながりやすいでしょう。

公式サイトなどに公開している過去の実績などが多いほうが、適時判断を可能とするため必要書類なども少なく、審査もスムーズです。

債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶ

2社間ファクタリングで契約する場合、ファクタリング会社によっては「債権譲渡登記」を求められることがあります。

しかし登記が必要な場合、登記所（法務局）が平日しか開いていないことや、債権譲渡登記を可能とする登記所が東京法務局のみのため、当日にすべての手続を済ませることはできなくなってしまいます。

そのため債権譲渡登記については、「留保」や「未登記」で対応するファクタリング会社を選ぶことが大切です。

オンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶ

最近では様々な業種でインターネットによる契約が主流となっていますが、ファクタリング業界も同様です。

オンライン対応可能なファクタリング会社を選べば、面談や契約書類も電子取引となるため時間がかかりません。

郵送で対応した場合には3日程度時間がかかってしまうものですが、電子契約なら当日実行も可能となるため、対応可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

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月末や月初めはファクタリングの申し込みが多い？

ファクタリングを資金調達に活用する中小企業や個人事業主は増えてきていますが、月末や月初めなどは相談や申し込みが多くなりがちです。

申し込みが集中しやすいのはゼロ日といわれる10日や20日、25日などいろいろありますが、仕入れ代金の決済日や従業員に対する給料の準備などで月末は特にニーズが高くなるといえるでしょう。

基本的にファクタリング会社で行われる審査は申し込み順となるため、相談などが殺到する時期は審査も順番待ちになる可能性があります。特に土日を挟む月末や月初めはある程度時間がかかってしまうこともあると留意しておいてください。

実際、ファクタリングを資金調達などに活用しようと考える中小企業などは増え、特に新型コロナウイルス感染症の影響でより問い合わせ件数は増加しているといえます。

たとえ土日であっても早い段階で相談や申し込みをしておかなければ、審査・契約まで時間がかかってしまい、即日現金化に至らなくなる可能性もあります。

できるだけスムーズに審査を受け契約まで至ることができるようにするためにも、土日の間にファクタリング会社に相談し、審査に必要な情報を伝え準備しなければならない書類を揃えておくことをおすすめします。

インターネットなら土日や祝日でも24時間対応であり、簡単な項目だけ入力すればファクタリングで資金調達できるか判断できるフォームなども準備しているファクタリング会社もあるのでうまく活用しましょう。

 

まとめ

ファクタリングで即日資金調達したいという場合、まずはファクタリング会社に相談することが必要です。

土日や祝日に相談したいという場合でも、対応可能とするファクタリング会社は口コミなどを確認しても数多くはありません。

しかし土日対応可能な業者であれば、事前に準備ができるので月曜や翌営業日朝一番に契約し、すぐにお金が欲しいという場合におすすめです。

ただし土日祝日にファクタリング契約まで完了したとしても、実際に入金されるのは休み明けであることは理解しておく必要があります。

土日祝日に紙幣で売掛債権を買い取る業者などは、足元を見て高い手数料率を請求するケースや、口座に履歴を残すことを避けている危険な業者である可能性も否定できませんので注意してください。

当サイトを運営しているピーエムジーであれば土日対応は可能ですので是非ご相談ください。