「優良ファクタリング会社の見極め方がわからない」
「ファクタリング会社にも系列や種類があり選び方が難しい」
など、ファクタリング利用におけるファクタリング会社選びは難しいと感じる経営者も少なくありません。
法整備が十分ではないファクタリング業界では、悪徳業者に騙されないためにも優良ファクタリング会社の見極めが重要といえます。
そこで、優良ファクタリング会社の特徴や、最適な選び方についてわかりやすく解説していきます。
目次
ファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ買い取りしてもらい、現金化して代金を受け取る資金調達の方法です。
売掛債権とは、まだ回収していない売上代金を相手に請求できる権利であり、第三者へ譲渡できる資産とされています。
商取引では商品やサービスを販売したときに代金を受け取らず、後日請求して回収する後払いの信用取引が主流であるため、売掛金という売掛債権が発生します。
ファクタリングは期日にならなければ回収できない売掛金を、ファクタリング会社に譲渡して前倒しで回収する仕組みです。
ファクタリング会社とは
ファクタリング会社とは、売掛債権を買い取って現金化する会社です。
債権の買い取りは債権回収会社も行うものの、買取対象の債権が異なります。
債権回収会社が買い取るのは不良債権であるのに対し、ファクタリング会社では将来入金される予定の売掛債権を買い取って現金化し、利用者に支払います。
ファクタリング会社の系列は、主に次の3つに分かれます。
- 独立系
- ノンバンク系
- 銀行系
それぞれ説明します。
ファクタリング会社は大手が安心！メリット・デメリットと選ぶポイント
独立系
「独立系」とは、銀行やノンバンクなどのグループ企業に属していないファクタリング会社です。
銀行や貸金などの登録の必要はなく、売掛債権の買い取りと現金化をサービスとして提供しています。
独立系の特徴として、利用者とファクタリング会社のみで契約が完結する「2社間ファクタリング」がメインであることが挙げられます。
審査のハードルが低く、入金までのスピードも最短即日であるなど、スピーディな資金調達が期待できます。
ノンバンク系
「ノンバンク系」とは、消費者金融など貸金業者のファクタリング会社です。
預金業務を行わない金融会社が貸金業者ですが、消費者金融・カードローン会社・信販会社・クレジットカード会社などが挙げられます。
「貸金業登録」をしているファクタリング会社によるサービスであり、主流となるのは利用者とファクタリング会社に加え売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」です。
2社間ファクタリングによる契約が可能である場合でも、債権譲渡登記を求められることが多く、個人事業主は利用不可であることがほとんどといえます。
銀行系
「銀行系」とは、銀行やそのグループ会社が運営・提供するファクタリングで、大手メガバンク・地方銀行など種類は様々です。
契約相手が「銀行」であることにより、安心して利用しやすいことが特徴ですが、3社間ファクタリングのみの扱いとなっていることが多いため、スピーディさには欠けるといえます。
ファクタリングの優良会社とは
ファクタリング利用において、優良ファクタリング会社か見極めることは重要なことですが、主に次のような特徴がある業者を選ぶと安心です。
- 売買手数料が安い
- 最短即日対応が可能
- 取引実績が豊富
- 2社間・3社間を選べる
- 債権譲渡登記を必須としない
- 償還請求権なしの契約
それぞれの特徴について説明していきます。
売買手数料が安い
優良ファクタリング会社の特徴として、売買手数料が安いことが挙げられます。
ファクタリング利用でコストとして発生するのが、ファクタリング会社に支払う「売買手数料」です。
十分に資金を調達したいのであれば、売買手数料をできるだけ安く抑えることが必要ですが、優良ファクタリング会社であれば売買手数料は安めに設定されます。
最短即日対応が可能
優良ファクタリング会社の特徴として、最短即日対応が可能であることが挙げられます。
ファクタリングを利用する多くの場合、すぐに資金を必要としていることが多いため、入金されるまでのスピードは重視したいといえます。
優良ファクタリング会社であれば資金力も十分あるため、必要な金額を必要なタイミングですぐに準備でき、最短即日でも対応できます。
取引実績が豊富
優良ファクタリング会社の特徴として、取引実績が豊富であることが挙げられます。
売買手数料は格安に設定される場合でも、取引した数が少なく、知名度が低い小規模のファクタリング会社では、資金力が弱く必要な金額をすぐに準備できない可能性があります。
また、取引実績自体を公表できない悪徳業者である可能性もあるといえますが、優良ファクタリング会社であれば過去の取引実績についてもホームページなどで情報を公開しています。
2社間・3社間を選べる
優良ファクタリング会社の特徴として、2社間・3社間のどちらも選べることが挙げられます。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、どちらを選びたいか企業によって異なります。
そのためどちらにも対応できるほうがより利用しやすいといえますが、優良ファクタリング会社であれば、2社間と3社間のどちらでも安心して利用できるように準備されています。
債権譲渡登記を必須としない
優良ファクタリング会社の特徴として、債権譲渡登記を必須としないことが挙げられます。
債権譲渡登記は、ファクタリング会社が譲り受けた債権の保有者について、証明するために行う登記手続です。
そのため売掛先が契約に関与しない2社間ファクタリングにおいては、ファクタリング会社から債権譲渡登記を行うように求められることがあります。
しかし東京法務局でのみで手続可能となっていることや、登記情報として記録さるため売掛先や取引銀行が閲覧するリスクが発生します。
さらに登記にかかる費用も利用者が負担しなければなりませんが、優良ファクタリング会社であれば未登記や留保という形で相談できます。
償還請求権なしの契約
優良ファクタリング会社の特徴として、償還請求権なしの契約であることが挙げられます。
償還請求権ありの契約である場合、売掛先が倒産し売掛金が回収できなくなると、利用者が弁済責任を負うことになります。
しかし償還請求権なしの契約であれば、ファクタリングで現金化した代金を受け取った後、売掛先が倒産し回収不能になった場合でもファクタリング会社がその責任を負います。
優良ファクタリング会社での契約は、償還請求権なしとなっているため、万一売掛先が倒産しても利用者がその責任を負うことはありません。
ファクタリングの優良会社の選び方
ファクタリングを利用するときには、悪徳ではない優良なファクタリング会社と契約することが重要です。
優良ファクタリング会社を選びたいなら、次の6つのポイントを押さえて選択するようにしましょう。
- 売買手数料の安さ
- 入金のスピード
- 信頼性の高さ
- 対応できる契約形態の種類
- 債権譲渡登記の有無
- 償還請求権の有無
それぞれのポイントについて説明します。
売買手数料の安さ
優良ファクタリング会社を選ぶポイントとして、売買手数料の安さが挙げられます。
ファクタリングで発生する売買手数料の相場は以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング 10～20%
- 3社間ファクタリング 1～9％
上記の相場よりもかけ離れた売買手数料の場合、法外な売買手数料や存在しない追加費用を請求してくる悪徳な業者である可能性もあります。
優良ファクタリング会社と契約したいのでれば、相場の範囲でできるだけ売買手数料が安く設定されるか確認しましょう。
入金のスピード
優良ファクタリング会社を選ぶポイントとして、入金されるまでのスピードが挙げられます。
急いで資金を調達しなければならない状況で、買取代金が入金されるまで時間がかかると、ファクタリングを利用した意味がないと感じてしまいます。
2社間ファクタリングであれば最短即日～3営業日、3社間ファクタリングでも1週間～10日間が入金されるまでの日数の目安であるため、できるだけ早く入金してくれる優良ファクタリング会社を選びましょう。
信頼性の高さ
優良ファクタリング会社を選ぶポイントとして、信頼性の高さが挙げられます。
ファクタリングは貸金業登録などの登録制度もなく、異業種からも参入しやすい障壁の低さが特徴です。
法外な売買手数料を請求する悪徳業者なども横行しやすい環境であるため、信頼できるファクタリング会社か見極めることは重要です。
運営元のホームページや口コミなども確認し、安心して契約できる優良ファクタリング会社を選ぶようにしてください。
対応できる契約形態の種類
優良ファクタリング会社を選ぶポイントとして、対応できる契約形態の種類が挙げられます。
ファクタリングを利用する事業者によって、2社間と3社間のどちらで契約したいかは様々です。
売買手数料重視であれば3社間ファクタリングを選び、入金されるまでのスピード重視なら2社間ファクタリングを選ぶでしょう。
しかし2社間ファクタリングで契約したくても、ノンバンク系や銀行系などでは3社間ファクタリングがメインとなり、契約できないと考えられます。
そのため2社間と3社間のどちらでも契約できる独立系から、優良ファクタリング会社を見極めることをオススメします。
債権譲渡登記の有無
優良ファクタリング会社を選ぶポイントとして、債権譲渡登記の有無が挙げられます。
先にも説明したとおり、債権譲渡登記が必要になると、取引銀行や売掛先にファクタリング利用を知られるリスクも発生します。
また、手続に時間や費用がかかるため、スムーズで十分な資金調達につながりません。
そのため2社間ファクタリングでも、未登記や留保で相談できる優良ファクタリング会社を選んだほうが安心です。
償還請求権の有無
優良ファクタリング会社を選ぶポイントとして、償還請求権の有無が挙げられます。
先にも述べたとおり、償還請求権ありの契約を結ぶファクタリング会社を選んでしまうと、売掛先倒産で売掛金が回収できなくなったとき、その責任は利用者に及びます。
安心してファクタリングを利用するためにも、償還請求権なしの優良ファクタリング会社を選ぶことをオススメします。
まとめ
ファクタリングを利用するとき、優良ファクタリング会社を見極めることは大切なことですが、難しいと感じる経営者も少なくありません。
ファクタリング業界は法整備が十分ではなく、異業種なども新規参入しやすいことや、悪徳業者などが横行しやすいことが特徴であるため、より優良ファクタリング会社か見極めることは重要です。
紹介した優良ファクタリング会社の特徴や最適な選び方を参考に、安心してファクタリングを利用できるファクタリング会社選びをしてください。
