茨城県といえば、首都圏とも近接性が高く、つくば市などには最先端の科学技術が集まっていることで知名度の高い県です。
さらに農業生産は全国有数で、陸・海・空路を目的に合わせて使い分けることのできる交通インフラの整備されている県であり、製造業から素材メーカーまでいろいろな産業が集積しています。
企業立地において優位性の高い県であるため、過去10年間の工業立地面積や県外企業立地件数で全国トップを誇ることから、多くの中小企業が茨城県を拠点として活動しているといえるでしょう。
しかし、企業経営において不可欠なのが資金調達ですが、中小企業などの場合には銀行から融資を気軽に受けることは難しいといえます。
そこで考えられる資金調達方法が「ファクタリング」ですが、もしも茨城県でファクタリングを利用するのなら「PMG」がオススメです。
保有している売掛金を現金化するファクタリングなら、銀行融資の審査に通らない中小企業なども利用しやすいといえますが、なぜ「PMG」がオススメなのかその理由を紹介していきます。
目次
ファクタリングサービスの選び方
茨城県の企業がファクタリングを利用する場合、重要になるのはファクタリング会社選びです。
保有している未回収の売掛金があれば、現金化して手元の資金を増やすことができるのがファクタリングの最大の魅力といえます。
銀行融資を受けにくい中小企業でも気軽に利用しやすいサービスではあるものの、ファクタリング会社選びを間違えば、想定していたよりも高い手数料が発生してしまいます。
そもそもファクタリング業界は法整備が十分とはいえず、悪徳業者が横行しやすい環境となっているため、正規で優良なファクタリング会社を見極めることがとても大切です。
そのため茨城県の企業がファクタリングを利用するとき、次の3つをポイントにどのファクタリング会社選びをすることをオススメします。
- 入金スピード
- 手数料
- 取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。
①入金スピード
茨城県の企業がファクタリング会社を選ぶなら、売掛金が買い取られて現金化され、入金されるまでのスピードを重視しましょう。
たとえば今日・明日中に運転資金が必要なとき、銀行から融資を受けようとすると1か月など時間がかかります。
ファクタリングならすぐに資金調達できると期待して契約したのに、買取代金の入金まで1週間かかれば支払いに間に合わなくなる可能性も否定できません。
そもそもファクタリング利用を希望する方の多くは切羽詰まった状態であるため、申し込みから入金されるまでのスピードは重要です。
スピード重視されば、利用者とファクタリング会社の2者で契約が完結する2社間ファクタリングを選ぶことになるでしょうが、その際にも「最短即日」対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。
なお、2社間ファクタリングで「債権譲渡登記」を必須とするファクタリング会社を選んでしまうと、東京法務局でなければ登記ができず手間や時間がかかります。
登記費用も利用者が負担することになり、登記情報を閲覧した売掛先や取引銀行にファクタリング利用を知られる可能性もあるため、「未登記」や「留保」で相談できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。
②手数料
茨城県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、手数料が相場の範囲でできる限り安く設定されることを重視しましょう。
ファクタリング会社に支払う売買手数料は、売掛債権額・支払い期日までの長さ・売掛先の信用力など様々な項目で総合的に決まります。
なお、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」のほうが手数料を安く抑えることができるものの、売掛先に対する説明や承諾を得るまで時間が必要です。
また、説明しても承諾してもらえれると限らず、ファクタリングを利用することに懸念を抱かれれば後の関係性や取引に影響する可能性も否定できません。
確実に手数料を抑えるためには「3社間ファクタリング」を選んだほうが安心であるものの、デメリットもあることは留意しておきましょう。
③取引実績
茨城県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、ファクタリング会社の実際の取引実績も必ず確認しましょう。
ファクタリング業界は法整備が十分でなく、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、これまでは貸金業登録せず貸金業を営んでいたヤミ金融業者がファクタリング業へとシフトしているケースもあります。
そのため知名度が十分でないファクタリング会社を選んでしまうと、相手がヤミ金融業者だった場合、法外な利息を請求され元金が減らず経営破たんに追い込まれてしまいます。
信頼できるファクタリング会社かを判断する基準となるのがこれまでの取引実績であり、正規のファクタリング会社の多くは自社のホームぺージを開設し、取引実績なども公開しています。
表向きはファクタリングを装ったヤミ金融業者に騙されるリスクを低減させるためにも、取引実績の多いファクタリング会社を選ぶようにしてください。
違法なファクタリングサービスに要注意
茨城県でファクタリングを利用するとき、違法なファクタリング業者には注意してください。
現在、中小企業の資金調達方法といえば銀行融資というイメージですが、依存しすぎていることが問題視されています。
仮に銀行の融資審査に通らなければ資金調達方法を失うこととなり、たとえ黒字だとしても手元の資金の枯渇により倒産するリスクを高めるからです。
そのため中小企業の調達方法を多様化することが必要ですが、その方法の1つとして注目されているのがファクタリングといえます。
実際、経済産業省も中小企業の資金調達方法として、債権流動化を推奨しています。
ただ、その背景を利用し、表向きはファクタリングを装いつつ資金を貸し付けようとする悪徳なヤミ金融業者も存在します。
特に注意したい「給与ファクタリング」は、名称に「ファクタリング」は含まれているものの、「貸金業」に該当するため事業者向けのファクタリングとは異なるサービスです。
貸金業登録をせずに給与ファクタリングを業として運営していた業者は、東京地方裁判所の給与ファクタリング＝貸金業という判例により、次々と廃業・撤退に追い込まれました。
しかし現在も賃金業登録をせずに高利で資金を貸し付けるヤミ金融業者がファクタリング業界に横行しているため、次のようなケースにおいては契約せずにPMGや他のファクタリング会社に相談するようにしてください。
- 手数料に関する具体的な説明をしてもらえない
- 手数料が20％を上回っている
- 担保や保証人が必要
- 契約書表題が「金銭消費貸借」である
- 契約内容に「給料」や「給与」などが含まれる
上記の内容で契約してしまえば、企業経営が途絶えるだけでなく私生活も破綻させられるリスクが高くなるため、甘い言葉や文言に騙されることなく、取引実績が豊富で信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
茨城県でファクタリングするならPMGがおすすめ
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サービスの対象者 |
個人事業者・法人 |
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契約形態 |
2社間・3社間 |
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入金スピード |
2社間：最短即日 3社間：売掛先に通知後最短２日後 |
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売掛債権に対する掛け目 |
通常97～92％（売掛先与信力により変動） |
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買取上限額 |
～2億円（2億円超の場合は要相談） |
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契約方法 |
オンライン・対面・郵送 |
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対応エリア |
全国 |
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必要書類 |
決算書（直近2期分） 直近の入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳照合表） 成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書等） |
PMGの本社は東京ですが、茨城県はつくばエクスプレエスを利用すれば45分という距離です。
また、千葉営業所もあるため、茨城県からであればアクセスに不便だと感じることはありません。
そもそもPMGは東日本エリアだけでなく西日本エリアでも安心してファクタリングを利用できるように、全国に支社や営業所を設けています。
また、ファクタリング業界ではめずらしいともいえるプライバシーマークも取得しており、個人情報の取り扱いも厳重・適切な管理が行われているため安心です。
現金化までのスピード・買取率・売買手数料の安さなどいずれも業界トップクラスで、オンラインよる電子契約も可能であるため、スムーズに資金を調達できます。
さらにPMGについて、次の3つを確認しておくとより安心できるはずです。
- PMGのサービス概要
- PMGの取引実績
- PMGの口コミ・評判
それぞれ説明していきます。
PMGのサービス概要
PMGが提供するサービスはファクタリング事業だけではありません。
たとえば本業支援や財務支援など、様々な形で中小企業を支援しています。
コンサルティングサービスも無料提供しており、協業・販路拡大・人材戦略・士業紹介・経費削減などいろいろな面で相談できます。
ビジネス拡大や課題解決などの協業先を探している場合も、協業候補先との面談・調整などをサポートしています。
決算書による収益性や健全性などの診断では、財務状況の精密な分析が可能であり、現状把握はもちろんのこと、事業成長や経営安定化へのアドバイスも可能です。
銀⾏や新規取引先から信⽤を獲得し、資金調達やキャッシュフロー最大化など実現させるためにも、PMGの支援サービスはとてもオススメといえます。
PMGの取引実績
PMGの取引実績は、2021年度実施の契約総数（本審査件数）が6,773件、買取り総額は315億円となっています。
最大2億円まで事業資金をサポートしており、それ以上の金額でも相談可能としているため、様々な規模の企業が頼りやすいからといえるでしょう。
また、業界最高値買取率は92～98％を誇り、2022年1月時点の東京商工リサーチ調べの「独立系ファクタリング 企業売上」ではNo.1、ゼネラルリサーチアンケートの企業イメージ調査（2022年）でも3部門4年連続No.1など評価も高いことが特徴です。
PMGの口コミ・評判
PMGは、2022年12月23日の「日刊工業新聞」に本社に関する記事が掲載され、さらに2023年1月20日発刊の「夕刊フジ」には本社のユニークなオフィスに関して紹介されるなど、親しみやすい会社であることが周知されています。
また、PMGが安心できるファクタリング会社であることは、実際に利用した方の口コミからも確認できます。
その声の一部を紹介します。
| いくつか他社にも連絡してもらったのですが、問い合わせの折り返し電話の時点で親身に話をきいていただき、その日のうちに会社まで足を運んでいただけて信頼感と担当者の方々の誠実さを感じました。手数料も納得できる範囲で、何よりこちらの状況を理解していただき、すぐに対応いただけるように動いてくれた担当者の方に本当に感謝しています。 |
| 飛び込みで営業・説明に来られた、誠実に熱心に何度も足を運んでいただいたことがきっかけでPMGさんを選びました。 いつも丁寧に担当の方が会社のことを思いながら意見をだしてくれて、真剣に取り組んでくれる人間性を感じます。 |
| 本社所在地と支店・営業所の多さを見て、規模がしっかりしていると感じました。１つひとつの事柄に丁寧に対応してもらえることと、金融で知らない部分やノンバンクからの借り換えのアイデアなど、参考になりました。今後も相談に乗っていただけたらと考えております。 |
| ファクタリングの利用は初めてで、説明の理解に苦しみましたが、親切に内容を教えてくれました。審査から買い取りの実行が早く、非常に助かりました。他社とは違い対応も親切です。 |
まとめ
茨城県の企業に限らず、会社経営において資金調達は欠かすことのできない作業です。
筑波研究学園都市を中心とする最先端の研究施設に、ものづくり技術・工業地帯など製造業から素材メーカーまで様々な産業が集積しているといった強みがある茨城県だからこそ、抱える売掛金に悩んでいる企業も少なくないといえます。
しかし中小企業にとって、銀行融資はけっして頼りやすい存在とはいえないことでしょう。
そのようなときにこそ活用してほしいのがファクタリングですが、規模が小さく知名度の低いファクタリング会社の場合、必要な資金をすぐに準備できなかったり悪徳業者だったりといった可能性も否定できません。
PMGは全国対応が可能で、茨城県からであれば、東京本社はもちろん千葉営業所にもアクセスしやすい環境です。
中小企業のニーズに合った対応ができるファクタリング会社であるため、資金調達や資金繰りの悩みを抱えているなら安心してご相談ください。
