日本海に面しており、中部地方・北陸地方・関東甲信越地方などに分類される新潟県は、四季ごとの表情がはっきりしており、山や海など自然を生かした産業も盛んです。
お米の産出額が全国1位の農業王国である新潟県は、製造業や建設業も盛んで、特に注目したいのが製造業であり、地域の特色を生かした地場産業の集積により金属加工などの技術力は世界的に高い評価を受けています。
創業100年以上という老舗企業も多く近年ではITや情報通信の企業も増えつつありますが、その多くが中小企業であり、大企業と違って資金力が十分でないため資金調達の方法も限定されています。
特に売掛先から売掛金が入金されるまでの間、資金繰りに不安を抱える企業も多いようですが、このような場合にこそファクタリングを有効活用するべきといえるでしょう。
ただ、ファクタリング会社のほとんどは東京に集中しているため、新潟県で資金調達に活用することは難しいと感じている経営者が多いようですが、「PMG」なら安心です。
そこで、新潟県でファクタリングを利用するのなら「PMG」がオススメである理由について紹介していきます
目次
ファクタリングサービスの選び方
新潟県でファクタリングを利用するときには、ファクタリング会社選びが重要です。
「ファクタリング」とは、商取引で発生した「売掛金」をファクタリング会社に売却し、現金化することで資金を調達できるサービスのことです。
売掛先から売掛金が入金されるまで1～2か月という期間を待つことなく、前倒しで売掛金を回収できる方法ともいえます。
しかし利用しやすさの反面、から、ファクタリング会社の見極めを怠ったまま契約してしまうと、法外な手数料を請求されたり資金調達のタイミングが遅れたりしてしまいます。
ファクタリング業界は法整備が十分といえず悪徳業者が横行しやすい環境であるため、新潟県の企業がファクタリングで資金調達するときには、次の3つをポイントとしたファクタリング会社選びをしましょう。
- 入金スピード
- 手数料
- 取引実績
それぞれの押さえておきたいポイントについて説明します。
①入金スピード
新潟県でファクタリングを利用するときには、入金スピードのはやいファクタリング会社を選びましょう。
すぐに運転資金が必要という状況において、ファクタリング会社から買取代金が入金されるまで1週間かかれば、ファクタリング利用のメリットを活かすことができません。
ファクタリングの利用者の多くは、今日・明日にでもお金が必要という切羽詰まった状態であることがほとんどであるため、入金されるまでのスピードは重視するべきです。
「2社間ファクタリング」であれば最短即日対応を可能とするファクタリング会社も複数ありますが、「債権譲渡登記」が必要なファクタリング会社を選ぶと即日入金は難しくなります。
債権譲渡登記は東京法務局のみの取り扱いであり、登記費用も別途利用者負担となるため、時間や費用もかかるからです。
また、登記情報は誰でも閲覧できるため、取引銀行や売掛先に知られるリスクもゼロではなくなります。
そのため入金スピードを重視するのなら、2社間ファクタリングで最短即日対応が可能であり、登記手続についても「未登記」や「留保」で相談できるファクタリング会社を選ぶよにしましょう。
②手数料
新潟県でファクタリングを利用するときには、手数料のやすいファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング会社に支払う手数料を抑える場合、「3社間ファクタリング」で契約したほうがよいといえますが、売掛先の協力が不可欠となるため説明や承諾に時間がかかります。
ファクタリング利用に懸念を抱いた売掛先が、その後の取引に制限をかけたり停止したりといったリスクも否定できないため、よほど親密な関係にある売掛先でなければ利用しにくいともいえます。
そのためできるだけ2社間ファクタリングで安い手数料設定が可能なファクタリング会社を選んだほうが、ファクタリング利用後にいろいろな不安を抱えることなく利用しやすいといえるでしょう。
③取引実績
新潟県でファクタリングを利用するときには、取引実績の豊富なファクタリング会社を選びましょう。
手数料の安さなどをウリにしているファクタリング会社もありますが、過去の取引実績のない業者の場合、ファクタリングでは存在しない追加費用など請求される可能性も否定できません。
これまで貸金業登録をせず貸金業を営んでいたヤミ金融業者が、ファクタリング業にシフトしている例も少なくないため、怪しい業者を見極めることは必須といえます。
信頼できるファクタリング会社を選ぶときの判断基準となるのがこれまでの取引実績であり、ホームページなどで公開している情報を確認することは必要です。
表向きはファクタリングを装いつつ、実際には資金を法外な利息で貸し付けようとするヤミ金融業者に騙されないためにも、できる限り取引実績が豊富で知名度の高いファクタリング会社を選ぶようにしてください。
違法なファクタリングサービスに要注意
新潟県でファクタリングを利用する場合、違法業者と契約しないように注意が必要です。
先にも述べたとおりファクタリング業界は法的な整備が十分といえないため、表向きはファクタリング契約を結ぶように装い、実際には資金を貸し付ける悪徳なヤミ金融業者も横行しています。
中でも「給与ファクタリング」というサービスは、「ファクタリング」という名称ではあるものの、実質「貸金業」に該当する資金の貸し付けです。
貸金業登録せずに給与ファクタリングをサービスとして提供していた業者も、廃業・撤退に至るなど摘発事例も相次いでいます。
特に注意したいのが遠隔地から電話やダイレクトメールなどで給料前借りを誘うケースであるといえますが、いずれの場合も事業者向けファクタリングとは異なる仕組みであるため、契約しないようにしてください。
給与ファクタリングではない場合でも、次のケースにおいては契約を中止し、PMGや他のファクタリング会社へ相談することが望ましいといえます。
- 手数料が20％を上回る設定
- 手数料に関する説明がされない
- 契約書に「担保」「保証人」「給与」などの記載がある
- 契約書表題が「金銭消費貸借」である
悪徳な業者と契約してしまうと、企業経営を継続できないだけでなく、私生活も破綻させられてしまいます。
甘い言葉で誘う知名度の低い業者ではなく、取引実績が豊富であるファクタリング会社を選ぶと上記のようなトラブルを防ぎやすくなります。
新潟県でファクタリングするならPMGがおすすめ
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サービスの対象者 |
個人事業者・法人 |
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契約形態 |
2社間・3社間 |
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入金スピード |
2社間：最短即日 3社間：売掛先に通知後最短２日後 |
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売掛債権に対する掛け目 |
通常97～92％（売掛先与信力により変動） |
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買取上限額 |
～2億円（2億円超の場合は要相談） |
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契約方法 |
オンライン・対面・郵送 |
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対応エリア |
全国 |
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必要書類 |
決算書（直近2期分） 直近の入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳照合表） 成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書等） |
PMGは東京に本社があるため、新潟県では利用しにくいと感じるかもしれませんが、全国に支社や営業所があるため東日本・西日本のどちらのエリアでも対応可能です。
また、宮城県仙台市にも営業所があるため、新潟県でも出張・郵送だけでなく、オンラインによる電子契約も可能であるため、利用しやすい環境といえます。
ファクタリングで資金調達するとき、取引銀行や売掛先に利用を知られないか不安を感じる経営者もいるようですが、PMGでは個人情報の取り扱いが適切であることを証明するプライバシーマークを取得しています。
さらにPMGがオススメの理由として、次の3つが挙げられます。
- PMGのサービス概要
- PMGの取引実績
- PMGの口コミ・評判
それぞれについて説明していきます。
PMGのサービス概要
PMGのサービスは、ファクタリング事業以外に本業支援や財務支援などが挙げられます。
コンサルティングサービスも無料提供しており、協業・販路拡大・人材戦略・士業紹介・経費削減など様々な悩みや不安解消に向けた相談が可能です。
たとえばビジネス拡大や課題解決などの悩み解消のため、ビジネスパートナーとなってくれる協業先を探している場合でも、本業に忙しい経営者に代わり候補先との面談・調整といったサポートも行っています。
財務状況を知りたいときにも、決算書をもとにした収益性や健全性などの診断・分析の結果が提示されるため、現状把握だけでなく事業成長や経営安定化に向けてどうすればよいか知るきっかけとなるはずです。
他にも申請可能な補助金・助成金を調査した結果をレポートにまとめ、採択に強い実績を持つ申請代行機関との提携で申請から受給までトータルサポートしています。
資金調達や業績向上のためには、銀⾏や新規取引先から信⽤を獲得することが欠かせませんが、キャッシュフロー最大化などを実現させる提案なども可能としているため、会社成⻑へつなげることが可能となるでしょう。
PMGの取引実績
PMGの取引実績は以下のとおりです。
- 2021年度実施の契約総数（本審査件数）6,773件
- 買取り総額315億円
- 買取率92～98％（業界最高値）
事業資金のサポートは最大2億円まで可能であり、この金額以上の場合でも相談可能となっています。
2022年1月時点の東京商工リサーチ調べ「独立系ファクタリング 企業売上」、ゼネラルリサーチアンケートの企業イメージ調査（2022年）でもNo.1の高い評価をされている企業であるため、安心して契約できます。
PMGの口コミ・評判
PMGは、2022年12月23日の「日刊工業新聞」に本社に関する記事が掲載されました。
さらに2023年1月20日発刊の「夕刊フジ」でも、本社のユニークなオフィスについて取り上げられており、だんだんと親しみやすい会社であることが周知されてきたといえます。
そもそもPMGは実際に利用した方からの口コミでも評価が高いことが確認できますが、利用者の方から届いた声の一部を紹介します。
| 今までは紹介で他社のファクタリングサービスを利用していたが、金額も大きくなり債権譲渡登記もされて苦しんでいたときに、飛び込みで来社されたことをきっかけに丁寧な電話や手紙などの案内でこの方にならお願いしたいと思いました。ファクタリングサービス申し込みから時間もない中、とても感謝しています。債権譲渡登記も抹消してもらえました。会社再生のためにいろいろな形でお付き合いできればと思っています。 |
| グループ内会社の売掛金入金が遅延していたため、他社からもいろいろ勧誘されたが断っていた。なぜPMGさんを選んだかというと、その際に電話してきた担当者の対応に気分が損なうことなく、会ってもよいと思う心地がしたから。担当者の人柄が一番よかった。対応に満足している |
| 銀行など融資では時間的に間に合わないのが現状であり、ファクタリングを利用しています。当初は他社利用していましたが、当社は担当者の対応に最も重点を置いており、PMGを選択し正解です。営業担当者の熱意で選びました。人柄があるかもしれません。最高の営業マンですね。 |
| 担当の方にお会いしたとき、ファクタリングを利用するなら絶対にPMGさんにお世話になろうと思いました。最初の面談で会社の財務の話などするのは不安な部分もありましたが、この方なら信頼できると思いました。事業をやっていく中で一番精神的にきつい資金の問題も手助けしていただき、安心感が持てて本当に心強く思っています。スピード感もびっくりするくらい早く、余裕を持った資金繰りができるまで今後もお世話になりたいと感謝しております。 |
まとめ
新潟は中部地方・北陸地方・関東甲信越地方などに分類されるなど、どの地方に属するか悩ましいところですが、特定地域に限定されずファクタリングを利用しやすいことがメリットです。
お米の産出額で全国1位の農業王国でありながら、製造業や建設業も盛んであることが魅力の県ですが、資金繰りに悩む中小企業が少なくありません。
しかし、全国対応可能なファクタリング会社であれば、どのエリアに属している都道府県の中小企業も安心してファクタリングを利用してもらえます。
PMGは東京に本社があるものの、宮城県仙台市に営業所を設けているため、郵送やオンライン対応、出張などにも対応できます。
もしも新潟県で資金調達の方法に悩んでいるなら、ぜひ安心してご相談ください。
