事業資金の調達を考えるときに真っ先に思いつくのがノンバンクの利用とファクタリングなどの債権の取引による事業資金調達です。事業資金を集めるにはどうしてもファクタリングなどの手段を欠かす事ができませんし、もちろんノンバンクの利用も欠かせません。事業資金調達を行うときには基本的な知識が何よりも重要で、しっかりと知識を身につけた状態で資金調達を行わなければ大きな損をしてしまう事があります。事業資金調達で欠かせない基本知識を皆さんにご紹介いたします。
目次
ノンバンクとは
ノンバンクを利用した事業資金確保策は中小企業の中でも特に小規模の企業にとって身近な事業資金の確保手段なのではないでしょうか。
ノンバンクとは銀行のような金融機関とは異なる資金提供を行う企業のことで、貸金業法や出資法の制限に基づいて事業資金の融資を行っています。事業資金を集めようと思うときに、銀行からの融資は条件が厳しいことがあり、事業資金を集めるのに利用できない場合もあります。
ノンバンクは銀行から融資を受けられないときの資金調達先として有効です。信用販売を主に行う信販系、消費者金融系、クレジットカード系などがあり、銀行とは異なる審査で融資判断が行われます。
ここではノンバンクに関する下記2点について解説します。
- ノンバンクと銀行融資の違い
- ノンバンクの不動産担保ローンとは
ノンバンクと銀行融資の違い
ノンバンクと銀行融資では、まず適用される法律が異なります。ノンバンクは貸金業法、銀行は銀行法の対象です。他にも融資のスピードや金利などに違いがあります。
一般的に融資に至るまでのスピードはノンバンクのほうが早く、金利は銀行融資のほうが高いことが多いです。
ノンバンクの不動産担保ローンとは
ノンバンクにも銀行融資のように不動産を担保にしたローンがあります。担保の対象は土地や建物などです。
担保を置くことによって、より大きな額の融資を受けられたり、早期に融資を受けられたりする可能性があります。資金調達を急ぐなら、不動産担保ローンも検討に入れてみるとよいかもしれません。
ノンバンクで事業資金を調達するメリット・デメリット
ノンバンクは事業の資金調達方法として適しているか気になる方もいるのではないでしょうか。ここでは銀行融資と比較した場合のメリット・デメリットを取り上げます。
- ノンバンクで事業資金を調達するメリット
- ノンバンクで事業資金を調達するデメリット
下記でそれぞれについて解説します。
ノンバンクで事業資金を調達するメリット
銀行融資ではなくノンバンクを選ぶメリットの1つは、提出する書類が少なく済むことです。利用する会社によるものの、決算書類や登記事項証明書、身分証明書など比較的準備しやすい書類のみで済むこともあります。
銀行では慎重に審査を行うためにも試算表や資金繰り表、経営計画書などの提出も必要です。ノンバンクは銀行融資を受けるときに比べてスムーズに準備を進められます。
また、スピーディーに借入できる点もノンバンクのメリットといえるでしょう。利便性の高いサービスを提供する業者も多く、ノンバンク系であればWeb上で融資まで完了するものもあります。
審査内容が銀行と異なるため、資金繰りに悩んでいるものの銀行から融資を受けられない場合でも、ノンバンクであれば利用できる可能性があります。
ノンバンクで事業資金を調達するデメリット
銀行融資と比較したときのノンバンクのデメリットは、借入可能額が少なくなる可能性があることです。銀行融資よりも審査基準が厳しくないことなどが理由に挙げられます。事業で多額の融資を希望する場合はノンバンクの利用は適していないでしょう。
また、銀行系と比べて金利が高めに設定される傾向にあります。銀行融資と異なる審査が行われるためです。借入先がリスクを背負うことから金利は高くなります。
残高スライド方式の返済が多いこともノンバンクのデメリットとして考えられます。残高スライド方式とは、借入額によって返済額が変動する返済方法です。返済予定を立てやすいものの、随時返済も併用しないと、元本が減りにくく返済が進まないデメリットもあります。
さらに、ノンバンクからの借入は決算書に借入先まで記載しなければなりません。将来、融資を受ける際に影響することがあります。
ファクタリングでの資金調達も検討する
ファクタリングも資金調達方法の1つです。ファクタリングとは売掛金などの債権をファクタリング企業に買い取ってもらう仕組みで方法です。
ノンバンクのように、銀行融資以外で資金調達する方法になります。
売掛金を現金化する際にはファクタリング企業による審査が必要です。審査に通過したら、ファクタリング企業による売掛債権の買い取りが行われます。
ファクタリングのメリットは、すでに存在する売掛債権を現金化する方法のため早期の資金調達が望めることです。必要なときに現金化できて用途も限定されません。自由度の高い資金調達方法として有効です。
銀行系のファクタリングもありますが、銀行以外のほうが柔軟に対応してもらえるため、資金調達を考えるなら柔軟性も考慮して選択するのもおすすめです。
なお、売掛金の額面から手数料分割引された金額を手に入れることになるので、ファクタリングを利用するときにはこの手数料に注目するとよいです。売掛金の金額が大きくなると手数料自体も高額になるので気をつけておく必要があります。
ファクタリングはノンバンクと異なり、バランスシートに影響を与えずに資金確保ができる資金調達法です。事業資金を集めるためにはこのような事業資金調達が非常に重要です。しっかりと資金を集めると経営に大いに役立ちます。資金調達は知識や情報が非常に重要です。事業資金集めで役立つ基本的な知識を身につけ、しっかりと資金回収を行うようにしましょう。
まとめ
ノンバンクは信販系、消費者金融系、クレジット系など銀行以外からの融資です。銀行融資と比べて審査のスピードが早いなどのメリットがありますが、決算書に借入先が載るなどのデメリットがあります。
今回紹介したメリット・デメリットを踏まえて、自社に適した資金調達方法であるか検討してみてください。
