ファクタリングの選び方とは？口コミ・評価のよい業者の選択方法を解説

ファクタリングの評判や、インターネットなどの口コミ情報は必ずしも安心できるとは言い切れません。

実際に、口コミサイトなどを見ても、どのファクタリング会社の評判がよいのかわかりにくい場合もあるようです。

そこで、ファクタリング会社の評判や、口コミや評価のよい業者の選び方を解説します。

ファクタリングとは

ファクタリング（factoring）とは、企業などが保有する売掛債権をファクタリング会社が買い取り、取引先から入金されるより前に現金化させるサービスです。

入金予定の期日を待たず先に現金に換えるため、回収不能や不良債権化のリスクを軽減できる手法としても活用できます。

スピーディに手元のお金を増やすことができる方法として、最近では中小企業を中心として注目度や評判が上がりつつあるといえます。

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ファクタリングの評判

ファクタリングの主な評判は、以下のとおりです。

ファクタリングの審査は借り入れの審査よりも柔軟で通りやすい ファクタリングの審査は結果がわかるまでのスピードがはやい ファクタリング利用者の信用力が低くても売掛先の信用力が高ければ資金調達が可能 ファクタリングは借り入れと異なり負債が増えないのでバランスシートに影響しない ファクタリングは売掛金という債権の売買契約を結ぶため担保も保証人も不要

上記のとおり、ファクタリングは資金調達の方法として評判がよいといえます。

ただし。次のデメリットには注意が必要です。

資金調達コストが割高になりやすい 調達額は債権額面に留まる

なおファクタリングはスピーディな資金調達方法として知られていますが、即日現金化が可能となるのは主に2社間ファクタリングです。

しかしファクタリング業界に対する規制や法律はなく、審査もファクタリング会社独自で行われます。

手数料も特に上限規制などがないため、ほぼ言い値で決まります。

そのため、実際にファクタリング会社を利用したことのある方の口コミや評判などを参考に、信頼できる業者選びが非常に大切です。

評判のよいファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社と契約する前に、必ず過去の実績や実際に利用した方の口コミなどの客観的評価を確認しましょう。

ホームページに記載されている、会社概要や基本情報なども確認が必要です。

その上で保有している売掛金に対応できる業者なのか、売買手数料・入金までの時間・買取額・必要書類の数などを確認し、担当者の対応なども踏まえ選びましょう。

日本の中小企業は資金調達の方法といえば、まずは銀行融資を真っ先に思い浮かべるほど借り入れに依存しがちです。

しかし不動産など担保に差し入れることができる資産を保有していない企業もあれば、財務状況が悪化しており審査が通らず融資を受けられない企業もあります。

むしろ銀行融資を円滑に資金調達に利用できる企業のほうが少ないといえる状況のため、推奨されているのが売掛債権の流動化であり、ファクタリングもその1つです。

低いコストとより丁寧で親切な対応をしてくれる業者を選ぶために、口コミサイトの評判や情報なども参考に、複数の業者を比較することも必要です。

ただし、口コミは高評価の場合でも、自社に適しているファクタリング会社とは限りません。

酷評が記載されている場合でも、書かれていることはあくまでも利用者目線の内容です。

あくまでも口コミや評判は参考に、他人の評価に頼りすぎないように注意して、気になるファクタリング会社には直接相談することも大切です。

まとめ

ファクタリングで資金調達するとき、実際に契約したことのある方の口コミや評判などを参考にしながら、信頼できるファクタリング会社を見極めることが大切です。

業者にもよるものの、最短即日で現金を手に入れることができる手法であり、審査のハードルが低い点が大きなメリットといえます。

ただし、ファクタリングで資金調達できるのは、売却する売掛債権の金額までにとどまります。

期日に入金される予定の金額よりも、手元に入るお金は少なくなることは理解しておいてください。

ただ、急いで現金が必要というタイミングでは大変有効であるため、手元の資金不足に悩んでいるのなら一度PMGにご相談ください。