資金調達したいにもかかわらず、銀行に融資を断られれば手元の資金は増えません。
そこで、融資を断られる理由と、対応方法や解決策をわかりやすく解説します。
中小企業経営者向け！
融資を断られる理由
融資を断られる理由は、主に以下の7つです。
- 信用情報に傷がついている
- 自己資金が不足している
- 税金・公共料金を払っていない
- 返済をリスケジュールしたことがある
- 借入が多い
- 創業計画書の内容が不十分である
- 面接でのアピールが不足している
それぞれ説明します。
信用情報に傷がついている
信用情報とは、ローンや割賦販売、クレジットカードの契約や支払い状況など客観的な利用記録です。
金融機関は融資の審査をするときに、信用情報機関に申込者の情報を照会します。
ローンやクレジットカードの返済が遅れたことがある場合や、クレジットカードの強制解約を受けたケースにおいては、金融事故の事実が5～10年残ります。
自己資金が不足している
事業に回せる自己資金が少ない場合、融資を断られてしまう場合もあります。
ただし、自己資金が不足することを理由に、一時的に見せかけのお金を用意することはやめましょう。
税金・公共料金を払っていない
税金や公共料金（電気や水道など）の未払いも、返済能力がないと判断され、融資を断られる原因となります。
特に日本政策金融公庫は税金や公共料金の滞納に厳しく、滞納した状態で融資を受けるのは難しいでしょう。
返済をリスケジュールしたことがある
過去に銀行へ返済に関するリスケジュールを依頼した場合、返済能力や財務状況が疑われて融資を断られる場合もあります。
まずは、返済を完了し、再度申し込むことをおすすめします。
借入が多い
銀行以外からも資金を借りている場合など、融資を受けることは厳しくなります。
経営状況の見直しを行い、借入金が多額にならないように調整しましょう。
創業計画書の内容が不十分である
創業計画書の事業内容や売上、資金調達や収支シミュレーションなどが現実に即していなければ、返済能力に欠けると判断される恐れがあります。
数字の根拠を示す資料などを添付し、説得力のある資料を作成しましょう。
面接でのアピールが不足している
創業計画書などに問題がない場合でも、面談で熱意が伝わらずに融資を断られる場合もあります。
曖昧な態度ややる気のない態度は担当者への印象を損なうため、注意してしっかりアピールしましょう。
融資を断られた場合の対処法
融資を断られてしまっても資金調達の問題は解決しません。融資を受けられなかったときにできることを2つ紹介します。
- 再チャレンジする
- 融資以外の資金調達を視野に入れる
再チャレンジする
一度融資を断られてしまった場合、別の金融機関に変えて申し込んでみましょう。
初回の融資審査で、創業計画書に関する説明がうまくできなかったときや、面接での受け答えが不十分だった場合には、改善した上で再度チャレンジすることをおすすめします。
融資以外の資金調達を視野に入れる
資金調達の方法は、融資を受けること以外にもあります。
クラウドファンディングや補助金・助成金など、他の方法も検討してみましょう。
また、売掛金を現金化するファクタリングも、借金を増やさずに資金を調達する方法として挙げられます。
融資を断られた場合には、選択の視野にいれることをおすすめします。
まとめ
融資審査で断られる理由は様々ですが、すぐには改善が難しい原因の場合もあるといえあｍす。
経営者自身で理由を見つけてえ、改善を図ることが難しい場合には、資金調達支援の専門家への相談も検討することをおすすめします。
中小企業経営者向け！
おすすめの関連記事
