事業資金は、即日調達することもできます。
会社経営において、緊急で事業資金を準備しなければならないとき、即日調達できなければ必要なタイミングに間に合わないこともあります。
当日申し込みを行って、すぐに事業資金を用意できればよいものの、即日調達できる方法は限られています。
事業資金を即日調達できたとしても、その迅速さゆえに注意するべき点もいくつかあるため、メリットとデメリットを踏まえた上での利用が必要です。
そこで、事業資金を即日調達する方法について、それぞれのメリット・デメリットを解説します。
目次
事業資金を即日調達する方法
事業資金を即日調達しなければならないとき、手段として考えられるのは次の4つです。
- ファクタリング
- 手形割引
- ビジネスローン
- キャッシング
それぞれどのような方法か説明します。
ファクタリング
事業資金を即日調達しなければならないとき、おすすめの方法として「ファクタリング」が挙げられます。
商取引で発生した売掛金をファクタリング会社へ買い取ってもらうことで、期日よりも前に現金化できます。
審査では売掛先の信用力を重視するため、財務状況が悪化しているなどの理由で銀行融資の審査に落ちた場合でも、利用しやすい方法です。
ファクタリングには利用者とファクタリング会社で契約が完結する「2社間ファクタリング」と、売掛先へ説明や承諾を得ることが必要となる「3社間ファクタリング」があります。
このうち、事業資金を即日調達できるのは、売掛先が関与しない「2社間ファクタリング」です。
手形割引
事業資金を即日調達する方法として、期日到来前の約束手形を銀行または手形割引専門業者へ売却して現金化する「手形割引」が挙げられます。
本来、決済期日にならなければ手形は現金化されません。
しかしファクタリング同様に、手形を銀行または手形割引専門業者に買い取ってもらうことで、期日よりも前に現金化できます。
注意したいのは、ファクタリングは売掛金の譲渡契約であるのに対し、手形割引は融資契約になることです。
手形が期日に決済されず、不渡りになったときには売却した手形を買い戻さなければなりません。
また、手形そのものも2026年を目途に利用が廃止されることが予定されています。
経済産業省も売掛金を銀行振込で支払う方法や、でんさいなどに切り替えることを推奨しているため、今後は取引先との決済方法を検討することが必要となるでしょう。
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ビジネスローン
事業資金を即日調達する方法として、銀行融資の審査に通りにくい事業者向け金融商品である「ビジネスローン」が挙げられます。
ビジネスローンは、必要書類が簡素化されていることや、担保や保証人が不要であるため即日融資も可能としています。
ただし金利は高く設定されるため、利子負担は重くなることは留意しておく必要があります。
銀行と消費者金融のどちらも販売している金融商品であるものの、事業資金を即日調達できるのは、大手消費者金融のビジネスローンです。
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キャッシング
事業資金を即日調達する方法として、クレジットカードのキャッシングが挙げられます。
すでに契約済のクレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、ATMからお金を引き出すことができます。
ただしキャッシング枠の範囲での資金調達となるため、少額の利用に留まると考えられます。
経営者個人のクレジットカードの場合、キャッシングで引き出したお金は事業資金に利用はできません。
そのため、経営者が生活費に充てる予定だったお金を会社に貸し付け、キャッシングで引き出したお金で生活するなどの工夫も必要です。
事業資金を即日調達するメリット
事業資金を即日調達することには、次の4つのメリットがあります。
- 急な資金ニーズに対応できる
- 審査の難易度が低い
- 担保や保証人がいらない
- 書類が簡素化されている
それぞれのメリットを紹介します。
急な資金ニーズに対応できる
事業資金を即日調達するメリットとして、急いでお金が必要なタイミングなど、急な資金ニーズに対応できることが挙げられます。
紹介した即日調達を可能とする方法は、必要提出が簡素化されていることや、審査のハードルが低いことでスピーディな入金につながっています。
審査の難易度が低い
事業資金を即日調達するメリットとして、審査の難易度が低いことが挙げられます。
たとえば銀行融資の審査では、利用者の返済能力を重視します。
しかしファクタリングや手形割引などは、売掛債権の信用力が重視されます。
ビジネスローンもコンピュータによる自動的な審査を行うスコアリングシステムが採用されているため、スムーズに融資可否や限度額が決定されるなど、審査のハードルは低めです。
担保や保証人がいらない
事業資金を即日調達するメリットとして、担保や保証人がいらないことが挙げられます。
そもそもファクタリングはお金を借りる方法ではないため、担保や保証人を求められることはありません。
ビジネスローンは借入れではあるものの、通常、担保や保証人なしで事業資金を借りることができます。
書類が簡素化されている
事業資金を即日調達するメリットとして、必要書類が簡素化されていることが挙げられます。
たとえば銀行融資の場合、提出する書類が多岐に渡るため、準備や審査の時間がかかります。
しかし紹介した即日に事業資金を調達できる方法なら、提出を求められる書類が少ないため準備や審査に時間がかからず、スピーディな入金につながっています。
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事業資金を即日調達するデメリット
事業資金の即日調達が可能となる方法は、必要書類が簡素化されており、審査の難易度の低いといった特徴があります。
そのため申し込みから調達まで比較的スムーズで、急な資金ニーズに対応しやすいといえますが、次の3つのデメリットには注意が必要です。
- 調達コストが高い
- 調達額が少ない
- 違法業者が存在する
それぞれのデメリットを説明します。
調達コストが高い
事業資金を即日調達するデメリットは、資金を調達するときにかかるコストが高くなる恐れがあることです。
2社間ファクタリングでは、利用者がファクタリング会社に代行して売掛金を回収するため、回収した売掛金を別の支払いなどに流用される恐れがある取引です。
ファクタリング会社が負うリスクの大きさ分、売買手数料も高めに設定されることがほとんどといえます。
ビジネスローンも、通常の銀行融資よりも確認する書類が少なく、すぐに融資可否を判断して資金を貸し付けます。
金融会社にとっては、返済されずに貸倒れとなるリスクの高い契約となるため、金利は高く設定され、利子の負担は増えます。
調達額が少ない
事業資金を即日調達するデメリットは、調達できる金額が少ないことです。
ファクタリングは売掛金を現金化する方法のため、調達できる額は売却する売掛債権の額面までに留まります。
ビジネスローンも一般的に融資限度額は少額であり、返済や取引の実績を積めば後に増額されることが多いといえますが、多額の資金調達にはつながりません。
違法業者が存在する
事業資金を即日調達するデメリットは、違法業者が存在するため、注意が必要であることです。
ファクタリングは業界の法整備が不十分なため、法外な売買手数料を請求する違法業者が横行しやすくなっています。
ビジネスローンについても、無名の業者が事業資金の貸し付けをうたい、実際には法外な金利を設定するケースもゼロではありません。
いずれの場合も、信頼できる業者か見極めが重要といえます。
事業資金を即日調達するポイント
事業資金の即日調達に成功するために、以下の3つのポイントを押さえておきましょう。
- 必要書類は事前に準備する
- 午前中に申し込む
- 希望額を最小限に抑える
それぞれのポイントを説明します。
必要書類は事前に準備する
事業資金を即日調達するために、申し込みに必要な必要書類は前もって準備しておきましょう。
たとえばファクタリングの場合、先に何の書類が必要なのかあらかじめファクタリング会社に問い合わせて確認しておき、準備しておけば申し込み後の審査がスムーズに進みます。
通常、ファクタリングでは以下の書類が必要になることが多いため、参考にしてください。
- 決算書
- 請求書
- 基本契約書
- 銀行預金通帳
ビジネスローンの場合は、以下の書類が必要になることが多いといえます。
- 決算書
- 事業計画書
- 納税証明書
- 印鑑証明書
必要書類はケースバイケースであるため、他にも提出を求められる場合もあることを踏まえ、すぐに用意できるように問い合わせておくと安心です。
午前中に申し込む
事業資金を即日調達するために、申し込みは午前中に済ませましょう。
即日入金可能とする方法でも、申し込む時間帯によっては、当日に審査ができない場合もあります。
銀行窓口は平日15時で営業終了となるため、以降の手続は翌日処理として扱われる可能性も考えられます。
そのため必要書類の準備を済ませた上で、申し込みは午前中に済ませたほうが安心です。
希望額を最小限に抑える
事業資金を即日調達するためにも、希望額は最小限に抑えた方がよいでしょう。
たとえばファクタリングの場合、数千万円や数億円などの債権の売却では、数十万円の売掛債権より審査に時間をかけなければならないといえます。
ビジネスローンでも、借入れを希望する額が小さいほうが、金融会社の貸倒れリスクも低くなるため審査もスムーズです。
以上のことから、急いでお金が必要な場合は、できるだけ希望額を最低限に抑えたほうが審査に通りやすくなると考えられます。
まとめ
事業資金は、即日調達することもできますが、適切な方法を選ぶことが大切です。
緊急で事業資金を準備しなければならないとき、当日に申し込みを行ってもすぐに用意できるとは限りません。
即日調達できる方法は限られており、迅速さゆえに注意するべき点もあるため、メリットとデメリットを踏まえてどの手段を活用するか見極めましょう。
その上で、必要書類は事前に準備することや希望額を最小限に抑えるなどの即日調達に成功するポイントを押さえた上で、午前中に申し込んでください。
資金調達をお急ぎの経営者の方は是非PMGへご相談ください。最短即日で売掛金の現金化が可能です。
