千葉県は都市の成長とともに、開発・市街化が進んでいる地域です。
大都市でありながらも内陸部の房総丘陵に連なる地域で、多くの山林や農地などが残されており、利便性の高いエリアでありながら緑も豊富であることが特徴といえます。
中小企業なども多い千葉県ですが、会社経営に欠かせない資金調達の方法としてファクタリングを活用しようと考えることも少なくありません。
銀行融資は使いにくいだけでなく、ファクタリングを活用したくてもファクタリング会社のほとんどは東京に集中しており、わざわざ出向くことに面倒さを感じている経営者もいるようです。
しかし、PMGなら千葉でも安心してファクタリングを利用してもらうことができますが、その理由について解説していきます。
目次
ファクタリングサービスの選び方
千葉県でファクタリングを利用するときには、ファクタリング会社選びが大変重要といえます。
実際、中小企業の資金調達方法は銀行融資がメインといえますが、実はファクタリングは中小企業が気軽に利用しやすいサービスです。
ただ、ファクタリング会社の見極めに失敗してしまうと、必要なタイミングに資金を調達できなかったり高い手数料を請求されたりします。
そのため、千葉県でファクタリングを利用するときには、次の3つをポイントにファクタリング会社を選びましょう。
- 入金スピード
- 手数料
- 取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。
①入金スピード
千葉県でファクタリングを利用するとき、ファクタリング会社選びで重要なのは入金までのスピードです。
ファクタリング会社が売掛金を買い取り、利用者の口座に入金するまでの時間が長ければ、スムーズな資金調達にはつながりません。
仮に、運転資金をすぐに準備しなければならない状況下で、銀行融資の審査をのんびりと待つ余裕はないでしょう。
ファクタリングならすぐに資金調達が可能であると期待し、申し込んだものの入金まで1週間かかってしまえば、支払いに間に合わなくなるリスクが高くなります。
そもそもファクタリングを利用する多くの経営者は、急な資金ニーズに対応してほしいと希望しているため、切羽詰まった状態の中で入金までのスピードは大変重要です。
入金までのスピードを重視してファクタリング会社を選ぶなら、
- 2社間ファクタリングで対応可能であること
- 最短即日対応が可能であること
- 債権譲渡登記は必須でないこと
など重視しましょう。
特に「債権譲渡登記」は主に2社間ファクタリングで求められる手続ですが、登記必須とするファクタリング会社を選んでしまうと、費用や時間がかかります。
債権譲渡登記はは東京法務局のみの取り扱いであり、登記に必要な費用は利用者が負担することになるからです。
さらに登記された情報は誰でも閲覧できるため、売掛先や取引銀行に見られてしまう可能性もあります。
そのため債権譲渡登記は必須ではなく、相談により「未登記」や「留保」という形でも契約できるファクタリング会社を選んだほうが安心です。
②手数料
千葉県でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びでは「手数料」にも注意しましょう。
相場の範囲であることはもちろん、できるだけ安く抑えることができるかが重要です。
ファクタリング会社に支払う売買手数料は、売掛債権額や支払い期日までの長さ、売掛先の信用力など様々な要因により変わるものの、ファクタリング会社によっても大きく異なります。
「3社間ファクタリング」を選んだほうが手数料は安く抑えることができるものの、売掛先に協力してもらうことが不可欠となるため、納得してもらい承諾を得るまで時間が必要です。
さらに、銀行融資ではなくファクタリングを利用して資金を調達することに、何らかの懸念を抱かれる可能性もあり、結果的にその後の取引に影響が及ぶ可能性も否定できません。
手数料を確実に抑えたいなら2社間ファクタリングではなく「3社間ファクタリング」を選んだほうがよいものの、デメリットもあることは留意しておきましょう。
③取引実績
千葉県でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社を選びでは「取引実績」もしっかり確認しておきましょう。
これまでの実績が豊富なファクタリング会社であれば、自社のホームページなどにその内容を公開しているはずです。
ファクタリング業界は法整備が十分でなく、悪徳業者が横行しやすい環境にあります。
そのため以前までは貸金業のフリをして金銭を貸し付けていたヤミ金融業者が、貸金業として営業しにくくなったことで、今度はファクタリング業者を装い法外な金利で金銭を貸し付けているケースも多く存在します。
ファクタリング業界で知名度が低く、実績なども公開していない無名の業者を契約してしまうと、
- あきらかに相場よりも高い手数料を請求された
- 手数料だけは極端に安かったのに後で様々な追加費用など請求された
- 売掛債権の買い取りだったはずが債権を担保にした貸し付けだった
といった状況に陥る可能性があります。
千葉県に限らず、ファクタリングを利用するときには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことはとても重要なことであり、その判断基準となるのがこれまでの取引実績です。
インターネットの口コミはあてにならないと考える方もいるでしょうが、実際に利用したことのある方の声も参考にしつつ、どのファクタリング会社を選ぶか慎重に決めるようにしてください。
なお、PMGでは公式サイトに、第三者機関のイメージ調査などで運営の透明性や信頼性を公表しています。
違法なファクタリングサービスに要注意
千葉県県でファクタリングを利用するときには、違法な業者と契約しないように注意しましょう。
2020年の民法改正後、経済産業省は中小企業の資金調達方法に売掛債権流動化を活用することを推奨しています。
ファクタリングもその1つといえますが、中小企業が銀行融資に依存しすぎる傾向にあるため、資金調達方法を多様化することが目的です。
しかし、中小企業が注目しているファクタリングを利用し、債権買取を装って実際には資金を貸し付けようとする悪質な業者も横行しています。
金融庁が注意喚起している「給与ファクタリング」もその1つであり、名称に「ファクタリング」を含んでいても実際には「貸金業」に該当します。
そのため貸金業登録をしていない業者が給与ファクタリングを扱っている場合には「ヤミ金融業者」であると判断できるでしょう。
そもそも給与ファクタリングは個人の給料（賃金債権）を対象としており、事業者向けのファクタリングとは性質が異なります。
貸金業として未登録だった給与ファクタリングサービス会社はすでに廃業・撤退に至っているものの、今でも登録せずに高額の金利で金銭を貸し付けるヤミ金融業者が存在します。
摘発される事例は相次いでいるものの、まだまだ安心できる状態とはいえないため、遠隔地から電話やダイレクトメールなどで給料前借りを誘う案内には十分に注意してください。
なお、契約しようとするファクタリング会社が次に該当するケースについてはPMGにまず相談し、契約しないようにしてください。
- 手数料について具体的な説明をしてもらえない
- 手数料が20％を上回っている
- 「担保」や「保証人」を要求された
- 契約書の表題が「金銭消費貸借」である
- 契約書に「給料」や「給与」などの記載がある
もしもヤミ金融業者と契約してしまうと、企業経営も私生活も破綻させられてしまいます。
ファクタリング業界で知名度が低く、十分な情報を開示していない業者とは契約せずに、取引実績が豊富で公式サイトなどでもしっかり情報を公開しているファクタリング会社を選ぶようにしてください。
千葉県でファクタリングするならPMGがおすすめ
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サービスの対象者 |
個人事業者・法人 |
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契約形態 |
2社間・3社間 |
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入金スピード |
2社間：最短即日 3社間：売掛先に通知後最短２日後 |
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売掛債権に対する掛け目 |
通常97～92％（売掛先与信力により変動） |
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買取上限額 |
～2億円（2億円超の場合は要相談） |
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契約方法 |
オンライン・対面・郵送 |
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対応エリア |
全国 |
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必要書類 |
決算書（直近2期分） 直近の入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳照合表） 成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書等） |
PMGは東京に本社があるため、対応しているのは東日本のみととらえられがちですが、西日本にも支社があるため全国対応が可能です。
もちろん、千葉県でファクタリングを利用するときにも、東京の窓口にお越し頂くことや出張対応が可能となります。
オンラインや郵送でも対応できるため、本業の都合などでニーズに合った契約を選ぶことができます。
また、ファクタリングを利用するときには、銀行や売掛先に債権譲渡の事実が漏れないか不安になることもあるでしょう。
しかしPMGは、個人情報の取り扱いが適切であることを証明する「プライバシーマーク」を取得しており、適切・厳重に個人情報を扱い管理しているため安心です。
売掛債権を現金化するまでのスピードに買取率、売買手数料の安さなど、どれをとっても業界トップクラスといえ、スムーズな資金調達を実現しているといえます。
さらにPMGについて、次の3つを確認しておくとより安心です。
- PMGのサービス概要
- PMGの取引実績
- PMGの口コミ・評判
それそれ説明していきます。
PMGのサービス概要
PMGは、ファクタリング事業だけでなく、たとえば本業支援や財務支援などにも力を入れており、中小企業を支援しています。
コンサルティングサービスも無料提供しているため、協業・販路拡大・人材戦略・士業紹介・経費削減などいろいろな相談ができます。
- ビジネスを拡大したい
- 抱える課題解決に向けた協業先を探している
といったニーズにも対応できるように、多忙な経営者に代わって、協業候補先との面談・調整などもサポートしていることが特徴です。
決算書をもとにした収益性や健全性などの診断を行っているため、人が人間ドッグを受けて健康状態を確認するときのように、会社の財務状況について精密に分析した結果を知ることもできます。
現状把握だけでなく、資金調達やキャッシュフロー最大化などが実現可能となる提案を行い、事業成⻑や経営安定化へつなげてもらうことをサポートしています。
PMGの取引実績
PMGの取引実績（2021年度実施）は、
- 契約総数（本審査件数）6,773件
- 買取り総額315億円
となっています。
最大2億円までの事業資金をサポートが可能であり、それ以上の金額でも相談できます。
業界最高値買取率の92～98％を誇り、高い評価の企業と認められていることは以下の調査結果からも明らかです。
- 東京商工リサーチ「独立系ファクタリング 企業売上」No.1（2022年1月時点）
- ゼネラルリサーチアンケート「企業イメージ調査」3部門4年連続No.1（2022年）
また、2022年12月23日の「日刊工業新聞」にはピーエムジー本社の記事が掲載されており、2023年1月20日発刊の「夕刊フジ」にもPMG本社について、ユニークなオフィスを作っている会社として取り上げられました。
ファクタリングは少し前までなじみのなかった資金調達の方法だったものの、だんだんと周知されるようになり、メディアにも取り上げられるほどファクタリング会社の親しみやすさが増してきたといえるでしょう。
PMGの口コミ・評判
PMGは口コミでその評判の高さが周知されつつありますが、実際にPMGに届いた声からその一部を紹介します。
| いくつか他社にも連絡してもらったのですが、問い合わせの折り返し電話の時点で親身に話をきいていただき、その日のうちに会社まで足を運んでいただけて信頼感と担当者の方々の誠実さを感じました。 |
| 手数料も納得できる範囲で、何よりこちらの状況を理解していただき、すぐに対応いただけるように動いてくれた担当者の方に本当に感謝しています。 |
| ファクタリングの利用は初めてで、説明の理解に苦しみましたが、親切に内容を教えてくれました。審査から買い取りの実行が早く、非常に助かりました。他社とは違い対応も親切です。 |
| 本社所在地と支店・営業所の多さを見て、規模がしっかりしていると感じました。１つひとつの事柄に丁寧に対応してもらえることと、金融で知らない部分やノンバンクからの借り換えのアイデアなど、参考になりました。今後も相談に乗っていただけたらと考えております。 |
まとめ
千葉県で中小企業が会社を経営するにおいて、資金調達は欠かすことのできない手続です。
しかし銀行融資は頼りにくく、ビジネスローンは金利が高いと感じる場合、他に何かよい方法はないか…と悩んだときにはファクタリング利用を検討してみるとよいでしょう。
千葉県は成田空港や東京湾アクアラインなど世界的に誇れる社会基盤が存在することです。
全国有数の農林水産業・ 商工業など産業構造も有し、魅力ある観光地と豊かな自然に恵まれた県といえます。
工業も農業も盛んな県であるため、資金を調達する方法として有効に活用してもらえること間違いありません。
ファクタリング利用の際には、全国対応が可能であり、千葉県の企業様のニーズに合った対応が可能なPMGにまずは安心してご相談ください。
