ファクタリング会社のおすすめ31選｜徹底比較とニーズに合う選び方を解説

すぐにお金が必要なときには、ファクタリングがおすすめです。

銀行融資の審査に通らないときでも、ファクタリングなら最短即日で資金調達でき、入金までスピーディで手続も簡単に進みます。

しかし、実際にファクタリングを利用したくても、おすすめのファクタリング会社が多すぎてどこを選べばよいか迷いがちです。

そこで、ファクタリングをすぐにでも利用したい方のために、おすすめの31社の徹底比較と、ニーズに合うファクタリング会社の選び方を解説します。

【ニーズ別】おすすめのファクタリング会社

ファクタリングは、資金が必要なタイミングまで時間がない経営者におすすめです。

銀行融資のように、申し込みや書類準備に時間もかからず、審査や入金まで数週間や1か月待つ必要もありません。

ファクタリングを利用する理由は経営者によって異なりますが、求めるニーズが強みのファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

そこで、以下のニーズごとの強さに定評のあるファクタリング会社をそれぞれ紹介していきます。

1. スピーディさでおすすめ
2. 売買手数料の安さでおすすめ
3. 買取可能額の大きさでおすすめ
4. オンライン完結でおすすめ
5. 個人事業者におすすめ

スピーディさでおすすめ

「急な支払いに充てる資金を確保したい」
「のんびり銀行融資の審査結果を待つ余裕はない」

など、すぐにでもお金が必要な場合は、審査や入金までの時間がかからないスピーディさが強みのファクタリング会社を選びましょう。

申し込みから現金化まで最短即日など、スピード重視で定評のあるおすすめのファクタリング会社は以下の12社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. SOKULA / ソクラ
6. 買速
7. アクシアプラス
8. OTTI / オッティ
9. GoodPlus / グッドプラス
10. 事業資金エージェント
11. うりかけ堂
12. えんナビ

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

アクシアプラス

3つのプラン設定で分かりやすい

アクシアプラスは買取金額、契約方法、審査スピードによって3つのプランを提供している点が大きな特徴です。

2社間契約のみですが最短即日で入金される「スピードプラン」、3社間まで対応可能な「ノーマルプラン」、買取金額が安いものの売買手数料が抑えられる「リーズナブルプラン」の3つのプランに分かれています。

また、アクシアプラスは過去の実績をもとに審査に必要な書類の作成を代行してくれます。そのため、無駄な手間を省き、スピーディーな資金調達が可能です。

専門のスタッフが面倒な申請を代行してくれることもあり、アクシアプラスでは審査通過率が90%以上を誇り、審査がなかなか通らない利用者にとっても嬉しいポイントではないでしょうか。

OTTI / オッティ

メールでの問い合わせには365日対応

OTTI（オッティ）は365日メールでの対応が可能なファクタリングサービスです。「銀行から融資を断られた」、「急ぎで資金調達する必要がある」などでまずは誰かに相談したいと思ったとき、OTTI（オッティ）にメール相談してみると良いでしょう。「2社間契約」なので、売掛先にファクタリング利用が知られることもなく安心です。

OTTI（オッティ）の拠点は東京のみですが、来店不要で全国どこからでも利用できます。対面での契約を希望する場合には全国出張できる機動力も十分です。

【オッティのポイント】

• メールでの問い合わせは365日対応
• 営業時間内であれば最短3時間で入金可能
• 売掛先との取引が継続して6ヶ月以上あることが条件

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

うりかけ堂

24時間365日対応・最短2時間で入金

うりかけ堂は株式会社hs1が提供するファクタリング会社です。スピーディな対応を特徴としており、急ぎで現金を必要としている方に対して、最短2時間での入金が可能です。

審査通過率は92％の上、利用者の50％は個人事業主のため、法人でない場合にも利用しやすくなっています。

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

売買手数料の安さでおすすめ

「売買手数料が高すぎると手元にお金がほとんど残らない」
「入金額が目減りすると継続利用しにくい」

など、ファクタリングで資金調達しても、売買手数料が高額で不満を感じるケースも見らます。

より多く資金を調達するためには、売買手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが欠かせません。

売買手数料が低く設定されやすいおすすめのファクタリング会社は以下の3社です。

1. 日本中小企業金融サポート機構
2. PAYTODAY / ペイトゥデイ
3. ファクタリングZERO

日本中小企業金融サポート機構

非営利団体のため売買手数料が低い

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。ファクタリングの他、M＆Aなどを通じて、中小企業のサポートを行っています。
※M＆A：企業同士の「Mergers(合併) and Acquisitions(買収)」の通称

また、関東財務局長ならびに関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているため、正確かつ専門性の高いサービスを期待する方におすすめです。

非営利団体ということもあり、売買手数料が1.5〜10％と低めに設定されていますので、ファクタリングが初めてという場合であっても比較的利用しやすいでしょう。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

買取可能額の大きさでおすすめ

「絶対に逃したくないビジネスチャンスが訪れたけれどお金が必要」
「今は多額の資金が手元になくプロジェクトに参加できない」

など、数千万円や億単位の高額案件の請け負いにおいて、多額の資金が必要になることはあります。

この場合、売掛債権の買取可能額の上限が高いファクタリング会社を選びましょう。

買取可能である売掛債権の上限が、数千万円や億単位、無制限などで設定されているおすすめのファクタリング会社は以下の5社です。

1. ビートレーディング
2. トップ・マネジメント
3. Next One / ネクストワン
4. JPS / ジェーピーエス
5. JTC

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

JPS / ジェーピーエス

アフターサポートも充実

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

オンライン完結でおすすめ

近年、インターネットの普及で、様々な手続がオンライン完結できるようになりました。

「面倒な手続はインターネットで済ませたい」
「忙しくて窓口まで出向く暇がない」

など、ファクタリングにおいても、インターネット上で時間や場所を気にせず、手続を希望するケースが増えつつあります。

申し込みや手続をオンラインで完結させたい場合は、以下の6社がおすすめです。

1. JBL（日本ビジネスリンクス）
2. OLTA / オルタ
3. AGビジネスサポート
4. 株式会社No.1
5. みんなのファクタリング
6. バイオン

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

個人事業者におすすめ

法人以外でも、掛け取引で売掛金が発生している場合、ファクタリングは利用できます。

ただし、ファクタリング会社によっては法人のみの利用に限定している場合もあるため、個人事業者でも対応可能なファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

個人事業者でも利用できるおすすめのファクタリング会社は以下の5社です。

1. ウィット
2. labol / ラボル
3. QUQUMO / ククモ
4. フリーナンス
5. MSFJ

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

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ファクタリング会社選びのおすすめポイント

ファクタリングをより有効活用するためには、様々なニーズに対応できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

そこで、以下のおすすめポイントを押さえたファクタリング会社選びをおすすめします。

1. 入金スピード
2. 売買手数料
3. 買取可能額
4. オンライン対応
5. 契約形態

入金スピード

ファクタリング会社選びでは、入金されるまでのスピードを重視しましょう。

現金化された売掛債権が入金されるまでの日数の目安は以下のとおりです。

2社間ファクタリングは最短即日～3営業日 3社間ファクタリングは1週間～10日間

すぐにお金が必要なときにファクタリングを利用することが多いため、できる限り早く入金してくれるファクタリング会社がおすすめです。

売買手数料

ファクタリング会社選びでは、より多く手元の資金を増やすためにも、売買手数料の安さにも注目しましょう。

一般的な売買手数料の相場は以下のとおりです。

2社間ファクタリング　10～20% 3社間ファクタリング　1～9％

売買手数料が高いと、手元に入金される金額は少なくなります。

また、相場よりもかけ離れた売買手数料を請求する業者は悪徳業者の恐れもあるため、上記の範囲内でできる限り低い割合を設定するファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

買取可能額

ファクタリング会社選びでは、買取可能額の幅の広さにも注目しましょう。

買い取りできる売掛債権額に下限や上限がある場合、その範囲内の売掛金がなければファクタリングは利用できません。

少額債権を現金化したいときや、多額の資金調達で数千万円や億単位の売掛債権を買い取ってほしい場合など、買取可能額の確認が重要です。

なお、相談次第で上限を超える売掛債権が買い取りされるケースもあるため、まずは相談することをおすすめします。

オンライン対応

ファクタリング会社選びでは、オンライン対応の不可も確認しましょう。

近年、インターネットが普及したことで、オンラインで完結する取引や契約が増えました。

ファクタリングも例外ではなく、利用者が窓口まで出向くことなく、インターネット上で契約できるケースも増加傾向にあります。

特に遠方の企業などは、オンライン対応できるファクタリング会社を選んだほうがスムーズな資金調達につながりやすいです。

また、郵送や出張訪問なども対応できるのか確認しておくと、インターネットが苦手な経営者も安心して利用できます。

契約形態

ファクタリング会社によっては、法人のみが契約できるケースや、2社間ファクタリングのみ扱っている場合などがあります。

そのため、個人事業者と法人のどちらも対応しているのか、2社間・3社間など契約できる形態の種類などを確認しましょう。

特に、ノンバンク系や銀行系などのファクタリング会社は、3社間ファクタリングがメインであり、2社間ファクタリングの扱いはしていません。

状況によって2社間と3社間の使い分けがしたい場合などは、独立系のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

ファクタリング利用における注意点

ファクタリングは法人と個人事業者どちらにもおすすめの資金調達方法ですが、信頼できるファクタリング会社を選んでこそ、利用してよかったと感じられる手法です。

法外な費用を請求する悪徳業者に騙されないためにも、ファクタリング利用においては次の4つに注意しましょう。

1. 悪徳業者に注意する
2. 口コミを頼りすぎない
3. ノンリコース契約を選ぶ
4. 債権譲渡登記の有無を確認する

悪徳業者に注意する

ファクタリングを利用するときには、信頼できるファクタリング会社を選び、悪徳業者に騙されないように注意してください。

法外な費用を請求する悪徳業者などが横行しやすい環境のため、実績や取引件数などで信頼性を見極めることが重要です。

運営元の公式ホームページで公開されている情報から、運営体制やコンプライアンス意識の高さなども確認し、安心して契約できるファクタリング会社を選ぶことが大切といえます。

口コミを頼りすぎない

ファクタリングを利用するとき、契約相手となるファクタリング会社の口コミを確認することをおすすめします。

しかし、業種・売掛金額・売掛先の信用力など、ファクタリング利用における状況は利用者によって様々です。

口コミを書いた利用者の内容が他の利用者にあてはまるとは言い切れず、仮に悪い口コミがあっても不当な評価である可能性も考えられます。

サービス内容や売買手数料の体系なども変更されることがあるため、過去の口コミと現状が異なっている場合もあります。

口コミだけを頼りすぎず、先に紹介したファクタリング会社の選び方のポイントを総合的に判断することが重要です。

ノンリコース契約を選ぶ

ファクタリングを利用するときは、償還請求権ありのリコース契約ではなく、ノンリコース契約を選ぶことをおすすめします。

償還請求権ありの契約を選ぶと、売掛先の倒産で債権が回収できなくなった場合、その責任は利用者が負わなければなりません。

なお、償還請求権ありの契約は融資とみなされるため、貸金業登録していない業者は扱えないことも違法業者を見分けるポイントです。

貸金業登録していない業者でありながらリコース契約を勧める場合、ヤミ金融業者であるため契約はしないでください。

債権譲渡登記の有無を確認する

2社間ファクタリングで契約するときは、債権譲渡登記の必要性を確認することをおすすめします。

債権譲渡登記が必要な場合、取引銀行や売掛先にファクタリング利用を知られる恐れがあります。

また、東京法務局で登記申請手続を行わなければならないため、スムーズな資金調達につながりません。

登記費用も利用者が負担することになるため、2社間ファクタリングでも未登記や留保で相談できるファクタリング会社がおすすめです。

まとめ

ファクタリングは、個人事業者と法人のどちらの資金調達にもおすすめの方法です。

ただし、ファクタリングをより有効活用するためには、求めるニーズに強く信頼できるファクタリング会社選びが欠かせません。

仮に悪徳業者を選んでしまうと、資金繰りが悪化し事業を続けられない状態まで追い込まれる恐れもあります。

実績や取引件数が多く、利用者の事情に合わせて親身に対応するファクタリング会社を見極め、選ぶことをおすすめします。

PMGでは、お客様のニーズに合わせて幅広い資金調達の支援を行っています。

急なつなぎ資金の調達だけでなく、慢性的な資金繰り問題を改善したい悩みがある場合などは一度ご相談ください。