ファクタリングは請求書のみで利用できる？要提出の必要書類が少ない会社10選

ファクタリングは、請求書のみで利用することは困難です。

基本的には、請求書以外の書類提出も求められます。

売掛金を現金化する資金調達の方法である以上、本当に売掛債権が存在しているのか、売掛先と継続した取引があるのかなど証明しなければならないからです。

そこで、請求書のみでのファクタリング利用に関することについてと、提出が必要な書類を少なく抑えられるファクタリング会社10選を紹介します。

ファクタリングが請求書のみで利用不可な理由

ファクタリングを利用するためには、売掛金（売掛債権）を保有していることを証明できる請求書が必要です。

ただし、基本的には請求書のみでのファクタリング利用は難しいといえます。

その理由として、以下が挙げられます。

1. 売掛金の存在を確認できない
2. 取引の実態を把握できない

売掛金の存在を確認できない

請求書のみでのファクタリング利用が難しい理由として、売掛金の存在確認が困難であることが挙げられます。

基本的に請求書は、事業者が利用するテンプレート等に沿って、自由な書式で作成されています。

改ざんも容易にできるため、本当に売掛金が発生しているのか、請求書のみでは確認できません。

売掛金の存在を確認するために、請求書だけでなく、基本契約書や発注書などの書類の提出を求めることが多いといえます。

取引の実態を把握できない

請求書のみでのファクタリング利用が難しい理由として、取引の実態を把握できないことが挙げられます。

売掛金の存在を示す請求書のみを提出されても、申込者と売掛先の契約内容やこれまでの入金実績などは確認できません。

架空請求や二重譲渡などのリスクもあるため、回避するためにも継続した取引先であると証明する追加資料を求めることが多いといえます。

ファクタリングの必要書類

ファクタリング利用において、提出を求められる書類はファクタリング会社によって異なります。

売掛金の保有が前提となる資金調達方法のため、必要書類には「売掛金の存在を証明できる書類」を必ず含むことが前提です。

必要書類が少ないファクタリング会社でも、請求書・取引銀行口座の通帳（写し）・決算書・身分証明書は必要になると考えられます。

基本的にファクタリング利用における必要書類は以下の8つです。

商業登記簿謄本

会社法の規定で「商人に関する取引上重要な一定の事項」が記載されているもの「商業登記簿謄本」は、法人の身分証明書として代用できる書類です。

法人がファクタリングを利用する場合、商業登記簿謄本（登記事項証明書）により、会社の存在を証明することが必要となります。

身分証明書

ファクタリングは法人だけでなく個人事業主でも利用できますが、個人・法人問わず代表者の「身分証明書」が必要です。

免許証・パスポート・マイナンバーカード・住民基本台帳カードなど、ファクタリング会社に求められた身分証明書を提示できるようにしておきましょう。

決算書または確定申告書

法人の場合は「決算書」、個人事業主なら「確定申告書」が、それぞれ直近2～3年分必要です。

ただし決算月から3か月～半年以上経過している場合、直近の試算表などを提出するように求められることもあります。

創業や独立したばかりで決算書や確定申告を提出できないときにも、ファクタリング会社によっては柔軟に対応してくれることがあるため、相談してみるとよいでしょう。

印鑑証明書

ファクタリング会社とファクタリング契約を結ぶとき、契約書に署名と実印での押印が必要です。

実印を押印するときには、印鑑が実印であることを証明するための「印鑑証明書」が必要となるため、準備しておきましょう。

取引銀行口座の通帳

取引銀行の「口座通帳」があれば、お金の入出金の履歴が記載されるため、売掛先と継続した取引があることや、毎月売掛金が期日内に入金されていることを確認してもらえます。

また、ファクタリング利用者の財務状況などもある程度確認できるため、指定期間分の通帳履歴の写しなどを提出するように求められます。

請求書・発注書・納品書・個別契約書など

請求書・発注書・納品書・個別契約書など、売掛先との間で「売掛金が発生していることを証明する書類」が必要です。

ファクタリング会社は、上記の書類から利用者と売掛先の取引内容や、売掛金の債権額と入金予定の期日などを確認しています。

売掛先との取引基本契約書

長年に渡り売掛先と継続した取引があり、互いの慣習などで請求書や納品書などは発行していないという場合には、売掛先との「取引基本契約書」を提出しましょう。

取引基本契約書により売掛先との契約締結や、売掛金の存在が確認できれば、請求書なしでもファクタリングで資金調達できる可能性は高くなります。

税金・社会保険などの書類

ファクタリングで必要になる書類に、「納税証明書」や「納付済証」など提出するようにファクタリング会社から求められることもあります。

たとえ税金滞納などがあった場合でも、ファクタリングの利用は可能です。

ただし、過剰な滞納がある場合、税務署から差押えなど強制執行の対象となることがあります。

ファクタリング利用後に口座に入金された売掛金が差押さえられてしまう可能性も否定できません。

売掛金が差押さえにより回収できなくなることは、ファクタリング会社に大きな損失となってしまいます。

ファクタリングは、税金滞納・赤字決算・債務超過などで利用できる資金調達の方法ですが、状況次第では審査に影響すると理解しておきましょう。

請求書なしでファクタリングを利用できるケース

ファクタリングは、原則、請求書のみでの利用はできません。

請求書がない場合は、売掛金の存在が証明できないため申し込みもできず、審査も受けられないと考えられます。

ただし、ファクタリング会社によっては、請求書が手元になくても、注文書・納品書などの書類で申し込みできる場合はあります。

請求書なしでファクタリングを利用する場合には、請求書に代わる以下の書類で代用できないか相談してみましょう。

1. 取引基本契約書
2. 納品書
3. 銀行口座通帳
4. 請求書以外の複数書類

取引基本契約書

発注者が同じ取引先と何度も反復した継続的取引を行う場合、取引で共通する基本的な取り決めを定める契約書が「基本契約書」です。

個別取引の契約でも、取引基本契約書に基づいた注文書や請書を取り交わすことなどで、取引が簡易に成立します。

そのため売掛先と交わした取引基本契約書があれば、継続する取引の存在や支払日など、ファクタリング契約で必要となる情報を確認することができるため、請求書なしでも対応してもらいやすくなります。

納品書

請求書なしでも商品を納品した事実を証明する「納品書」があれば、取引した内容や金額が確認できるため、売掛金の存在を証明する資料として認めてもらえる可能性もあるでしょう。

ただし納品書だけで対応してもらえるとは限らないため、ファクタリング会社に併せて準備しなければならない資料など確認しておくようにしてください。

銀行口座通帳

売掛先と継続した取引が記録されている銀行の「口座通帳」があれば、過去の取引実績は証明できます。

ただし通帳のみで今、売掛金が発生していることを証明することは難しいため、他の資料と併せて提出することで認めてもらえる場合もあります。

請求書以外の複数書類

ファクタリング会社に提出しなければならない書類が多いほど、売掛金が存在していることを証明しやすくなります。

請求書なしでファクタリングを利用したいときには、できるだけ多くの資料を提出し、売掛金が発生していることを証明しましょう。

例外的に請求書のみで利用できるケース

請求書のみでのファクタリングは難しいものの、例外的に利用できるケースはあります。

たとえば、同じファクタリング会社において、同じ売掛先の売掛金を継続利用するケースです。

すでにファクタリング会社と利用者との間に利用実績が積まれており、信頼関係も構築できているため、請求書のみなど書類の簡素化が認められることはあります。

ただし、前回の利用から時間が経っていると、再度、複数の書類提出が必要になる場合もあるためファクタリング会社に確認することをおすすめします。

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必要書類が少ないファクタリングのメリット

請求書のみでのファクタリング利用は難しくても、準備する必要書類が少ないほうが、スムーズに申し込みできます。

そのため、必要書類が少ないファクタリングには、以下のメリットがあると考えられるでしょう。

1. 入金まで短期化しやすい
2. オンラインでスムーズに手続できる

ファクタリングの必要書類とは？売掛金が現金化される仕組みを解説

入金まで短期化しやすい

必要書類が少ないファクタリングであれば、書類準備や審査に時間がかからないため、入金までの時間も短く抑えられます。

即日資金調達が可能なケースもあるため、急いで資金調達したいなら、必要書類が少ないファクタリングを選ぶことをおすすめします。

オンラインでスムーズに手続できる

必要書類が少ないファクタリングなら、わざわざ窓口まで出向くことなく、オンラインで手続を完結できることも少なくありません。

少ない書類をWeb上にアップロードすれば必要書類を提出できるため、準備の手間を簡素化しやすいといえます。

仮に書類に不備があっても、修正や追加提出などもやすく、本業が忙しい中でもスムーズに手続できます。

必要書類が少ないファクタリングの注意点

必要書類が少ないファクタリングは、手続がスムーズに進むメリットが大きい反面、以下のデメリットに注意が必要です。

1. 売買手数料が高額になる恐れがある
2. 審査が厳しい場合がある

売買手数料が高額になる恐れがある

提出する必要書類が少ない場合、売買手数料が高めに設定される恐れはあります。

なぜなら、確認できる書類が少ない分、売掛先や利用者の信用度の確認や判断も当然難しくなるからです。

ファクタリング会社にとってリスクの高い取引は、売買手数料が高く設定される恐れがあることを踏まえた上で選択しましょう。

審査が厳しい場合がある

提出する必要書類が少ない場合、審査が厳しくなる恐れもあります。

債権買取において、期日に売掛金を回収できるのか、確実性を審査する上で必要書類は需要です。
しかし、提出されている書類が少ないと、取引の信頼性や売掛先、利用者の信用力の判断が難しく、厳しい目で審査を進めざるを得ません。

本来、必要書類はできるだけ多いほうが、ファクタリング会社が安心して売掛金を買い取ることができるため、審査や契約条件も有利になりやすいと考えられます。

必要書類が少ないファクタリング会社10選

請求書のみでのファクタリング利用は難しくても、必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、スムーズに資金調達しやすいといえます。

ただし、何の書類の提出も求められず、審査なしで利用可能とするケースは悪質業者の恐れが高いため、騙されないように注意してください。

安心してファクタリングを利用するために、信頼性が高く必要書類も少ないおすすめのファクタリング会社10社を以下のとおり紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. ベストファクター
3. みんなのファクタリング
4. labol / ラボル
5. アクセルファクター
6. フリーナンス
7. QUQUMO / ククモ
8. ペイトナーファクタリング
9. OLTA / オルタ
10. ビートレーディング

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

ファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングを利用する場合、柔軟に対応してくれるファクタリング会社選びが大切です。

信頼できるファクタリング会社選びにおいては、次の3つのポイントを押さえた上での選択をおすすめします。

1. 書類の数
2. 書類の取得レベル
3. オンラインでの書類提出

おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

書類の数

ファクタリング会社から提出を求められる書類の数は少ないほど、集める手間と時間を省くことができ、手軽にファクタリングを利用しやすくなります。

書類の取得レベル

準備しなければならない書類を取得したくても、わざわざ取り寄せが必要だったり一定日数かかったりする文書が多いと、資金調達まで時間がかかってしまうため注意しましょう。

オンラインでの書類提出

準備した書類をファクタリング会社に提出する方法が対面に限定されている場合、窓口まで出向く移動コストや時間がかかります。

郵送であれば移動コストはかかりませんが、送料などの費用や一定の時間が発生します。

しかしオンライン対応が可能なら、コストも時間もかけずにすぐに提出できます。

一刻を争う資金繰りでファクタリングを活用する場合、オンラインで完結できるファクタリング会社を選んだほうが安心です。

まとめ

ファクタリングを資金調達で活用するときに、請求書のみでの利用は難しいと考えられます。

請求書は売掛金の存在を証明する重要な書類ですが、単体では売掛先との取引の実態等を確認することは困難だからです。

ファクタリング利用では、請求書だけでなく、できるだけ多くの書類を準備したほうが、審査は有利に進みます。

必要書類ができるだけ少ないファクタリング会社なら、スムーズに手続を進められるものの、審査が厳しくなる恐れもあるため、まずは何を準備するべきか相談することをおすすめします。

ファクタリング利について、必要書類等で不安や疑問がある場合は、お気軽にPMGまでご相談ください。