現代のビジネス環境では予想外のタイミングで、事業資金が必要になることもあるでしょう。
経営者にとって土日の資金繰りは課題となりがちです。
しかし、土日に全てのファクタリング会社が対応しているわけではありません。
土日にファクタリングは可能なのか、詳しくポイント、コツ、注意点を解説していきます。
貴重な時間を有効に活用するための一助となればと思います。
土日ファクタリングを利用する際の3つのポイント
土日にファクタリングを利用したい場合、突発的に事業資金が必要になった時や、平日は忙しくて時間が取れない経営者の方もいるでしょう。
土日も対応しているファクタリング会社を利用する際の3つのポイントをご紹介します
① 土日でも迅速な対応があるか
普段は忙しくて手が回らない事務処理も、土日に落ち着いて行えるのは経営者にとってメリットです。
しかし、土日であっても、ファクタリング会社の対応が遅いと、その利点が減少します。
土日対応をうたうものの、受付だけして審査や実行は月曜日になるなど、実際に迅速な処理が行えない会社もあるため、申込前にその点を確認することが重要です。
② オンライン対応しているか
オンライン型のファクタリング会社は、場所や時間に関わらず、申し込みから契約、売掛債権の現金化までのプロセスをスピーディーに完結できます。
ただし、オンライン型のファクタリング会社であっても、土日祝は休業としているところもありますので事前の確認が必要です。
また、オンライン型のファクタリング会社の中には、個人事業主やフリーランス限定であるとか、少額のファクタリングしか取り扱わない会社もあり、資金調達のニーズに合わない場合もあります。
オンライン型のファクタリング会社のサービスは便利ですが、対応している範囲を事前に確認し、対応金額の下限上限、買取率、利用可能時間帯を明確にしておくことが重要です。
③ 債権譲渡登記が不要であること
債権譲渡登記が必要なサービスでは、土日は法務局が閉まっていて登記手続きの申請ができませんので、仮に債権譲渡登記が必須の場合は、土日にファクタリングのサービスを受けることができず、最短でも月曜日になってしまいます。
債権譲渡登記の有無についてはファクタリング会社によって、又は売掛債権の信用度によっても異なるため、事前にファクタリング会社に確認をしましょう。
土日対応のファクタリングをスムーズに利用するコツ
土日対応のファクタリングサービスを選ぶ際、確実かつ迅速な資金調達を進めるコツがあります。
土日でもスムーズに利用するコツを解説します。
① 必要書類を事前に揃えておく
一般的に必要とされる書類は、本人確認書類(身分証)、請求書や通帳、決算書などの財務関連資料、法人の場合は登記簿謄本です。
これらは一例で、ファクタリング会社によってはこれ以外に、売掛先からの注文書や請負契約書、納税証明書など必要書類が異なるため、サービス利用を検討しているファクタリング会社の公式HPを確認するか、直接問い合わせて正確な必要書類を事前に確認することをお勧めします。
② 必要書類は平日のうちに集めておく
前述した印鑑証明書、登記簿謄本などの公的書類は、該当する公的機関が開いている平日や営業時間帯にしか取得できません。
※個人の印鑑証明書であれば、コンビニで土日でも取得可（法人は不可）
また最新の情報が求められることが多いため、土日利用を予定している場合、直前の平日に事前に手配する必要があります。
③ 申し込み手続きは朝の早い段階におこなう
土日の利用時には、ファクタリング会社が通常と異なる運営（時短運営や少人数対応など）をしていることがあります。
審査や手続きが前日までに完了していれば、申し込み当日の早い時間に進めることで、当日中の入金が格段に高まります。
しかし、多くのファクタリング会社は、平日であっても朝一番の申し込みでないと即日対応ができない場合もありますので、土日の即日対応は平日よりもハードルが高いと考えておく必要があります。
④ 信用力の高い債権をファクタリングに出す
信用力の高い債権の選定が重要です。
具体的には、売掛先の信用度が高く、かつ、毎月安定した取引履歴がある売掛債権が理想的です。
ファクタリング会社側の調査や審査に時間がかかるような不安のある売掛債権ですと、土日での対応が難しくなる可能性があります。
これらの条件を満たす売掛債権を選定し、申し込みすることで、審査は迅速化し、素早く資金調達が可能になります。
土日対応のファクタリングを利用する際の注意点
多くの経営者にとって、平日だけでなく土日にも対応できるファクタリングサービスは重要です。
土日対応ファクタリングの利点を享受するには、サービス選びの注意点を理解し、慎重な判断が必要です。
①振込先の金融機関が土日に対応していない場合がある
実際に、即時振込を約束するファクタリングサービスを利用する際は注意が必要です。
その理由として挙げられるのが、土日や祝日に売掛金を現金化させ、指定された銀行口座に送金したくても、金融機関によって土日に対応していない場合がある為です。
金融機関が即時振込サービスを提供していない場合、一般的に資金は翌営業日まで口座に反映されません。
これは、急ぎの資金調達の利点を損ないます。
そのため、土日祝日にも資金を確実に受け取るには、振込先の金融機関が土日に確実に対応していることを確認することが重要です。
②審査が遅れると土日祝日の入金に間に合わないことがある
土日ファクタリングを考えている場合、審査が遅れる事態を避ける必要があります。
なぜなら、審査遅延によりせっかく通過しても希望通りのタイミングで入金が間に合わない可能性があるからです。
そのため、ファクタリング申込み時は審査期間を十分考慮した計画的なスケジューリングが求められます。
申込み前に必要書類を準備し、疑問点を解消しておくことが重要です。
これにより審査プロセスを効率良く進め、土日祝日の入金ニーズにも対応できる体制を整えることができます。
予期せぬ資金繰りの問題に迅速に対応できるよう、信頼できるファクタリング会社とパートナーになっておくことで、審査をスムーズに進めることができるでしょう。
ファクタリング以外で土日に資金調達する方法
経営者が土日の予期せぬ資金繰りニーズに対処する際、ファクタリング以外にも選択肢を探すことは有益です。
ファクタリング以外の資金調達方法と、各方法の利点と留意点を詳しく説明します。
① 消費者金融系のカードローンを利用する
消費者金融系カードローンは迅速な対応で助けになります。
インターネットで申し込めば数十分で融資手続きが完了し、即日融資に対応する業者の選択肢も多いため魅力的です。
しかし金利には注意が必要です。
消費者金融系カードローンの金利は比較的高いことが多く、ファクタリングのように短期的な繋ぎ資金として利用することが財務状況を健全に保つ鍵です。
② クレジットカードのキャッシング枠を利用する
状況によってはクレジットカードのキャッシング枠が役立つことがあります。
クレジットカードはATMを利用して現金を手に入れることができます。
このため、銀行が休みの土日祝日でも迅速に対応できます。
しかし、個人向けサービスが多いため経営者が利用する際には、利用額が限られておりますので注意が必要です。
また、クレジットカードのキャッシングサービスは、一時的な資金繰りで利用する分には便利ですが、カードローンと同様に、金利は比較的高く、利用頻度が増えますと、その分、返済負担が増えます。ですので、カードローンやキャッシングサービスは計画的に利用することが大切です。
③ 周囲の人間から借りる
周囲の人、たとえば友人や家族からお金を借りる場合、基本的には無利子や低金利で借り入れできるかもしれません。
しかし、親しい人からの借入は非常にデリケートで、トラブルになりやすく、それが原因で人間関係を悪化させる場合もあります。
トラブルを未然に防ぐため、借入時には借りた額、返済計画、期日などを文書にし、双方の合意のもとで条件を明確にすることが大切です。
さいごに｜土日に資金調達が必要ならファクタリングがおすすめ
計画的な資金管理をしていても、取引先などの都合で土日などの急な支出の必要性は珍しくありません。
特に土日に営業する企業では、休日であっても支払が発生し、資金調達の手段が求められることがあります。
土日に予期せぬ資金不足に直面したとき、土日にも対応するファクタリング会社を押えておけば安心です。
ファクタリングは売掛金を現金化し、短期間で資金を得る手法です。
しかしファクタリングサービスの選定には慎重さが必要です。
提供会社によって売買手数料や契約条件、資金化までのスピードが異なるため、比較検討が不可欠です。
HPで会社規模や、所在など透明性を確認し、信頼できる会社を選ぶことが重要です。
適切なパートナーを選べば、リスクを最小限に抑えつつ必要なときに資金を確保できます。
最後に、適切なファクタリング会社を選び、土日でも資金繰りを円滑にしましょう。
