兵庫でファクタリングを利用する流れとメリット・デメリットを解説

兵庫県は、陸・海・空のすべてのアクセスに優れた県であり、ファクタリングニーズも高いといえます。

大都市から農村・離島など、様々な地域で構成されていることが特徴で、温泉・スキー・海水浴などのレジャーも豊富です。

歴史・風土・産業の異なる5つの地域に分かれているため、様々な事業を営む中小企業なども多く活動しています。

しかし兵庫県には、ファクタリングを利用するメリットやデメリットがわからず、利用に一歩踏み出せない経営者も少なくありません。

そこで、兵庫でファクタリングを利用するときの流れと、メリット・デメリットを解説します。

ファクタリングは中小企業の有効な資金調達方法

ファクタリングは、兵庫に限らず、全国の中小企業にとって有効な資金調達の方法です。

兵庫県は、異国情緒あふれる港町の神戸市を県庁所在地とした県であり、世界遺産の姫路城や有馬温泉など観光都市といえます。

陸・海・空のすべてのアクセスに優れた県であり、温暖な気候で過ごしやすいことや、全国有数の繁華街などもあるため、事業にはもってこいの場所です。

しかし売掛先から売掛金入金までの間、手元の資金が少なく不安を抱えるケースもめずらしくありません。

売上が伸び受注案件も増えているのに仕入れに充てるお金が手元になく、受注ができない場合でも、ファクタリングを使えば資金調達できます。

ファクタリングで資金調達する際の流れ

ファクタリングは、保有する売掛金の信用力を重視した審査が行われます。

銀行融資のように赤字決算や債務超過で利用できないことはありません。

銀行融資の審査では、融資申し込みから実行まで、1か月程度の時間がかかります。

しかしファクタリングであれば、即日または3営業日など、スピーディな資金調達が可能です。

ただ、ファクタリングには次の2つの契約形態があり、それぞれの流れは以下のとおり異なります。

1. 2社間ファクタリングの流れ
2. 3社間ファクタリングの流れ

それぞれ説明します。

2社間ファクタリングの流れ

2社間ファクタリングは、以下の2者で契約を結びます。

• 利用者
• ファクタリング会社

売掛先に債権譲渡の事実を伝える必要がないため、スムーズな資金調達が可能です。

また、準備しなければならない書類や手続なども簡単であるため、手間をかけずに資金調達したい場合にも向いています。

2社間ファクタリングで資金調達した場合、流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に申し込み
2. ファクタリング会社による審査
3. ファクタリング会社から買取条件・契約内容の提示
4. ファクタリング契約の締結
5. 利用者の銀行口座に買取代金の入金
6. 利用者による売掛金回収後、ファクタリング会社へ支払い

2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に代わって利用者が売掛金を回収します。

そのため売掛金回収後は、スムーズにファクタリング会社に支払うことが必要です。

3社間ファクタリングの流れ

3社間ファクタリングは、以下の3者で契約を結びます。

• 利用者
• ファクタリング会社
• 売掛先

売掛先には債権譲渡について通知を行い、承諾を得ることが必要となるため、2社間ファクタリングのような最短即日現金化は期待できません。

3社間ファクタリングを利用した場合の流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に申し込み
2. ファクタリング会社による審査
3. ファクタリング会社から買取条件・契約内容の提示
4. 売掛先に債権譲渡の通知
5. ファクタリング契約の締結
6. 利用者の銀行口座に買取代金の入金
7. ファクタリング会社による売掛金の回収

売掛金は売掛先からファクタリング会社に直接支払いが行われるため、利用者を経由せず、使い込まれる心配はありません。

そのため売買手数料は、2社間ファクタリングよりも安く抑えられます。

ただし売掛先には、ファクタリング利用について説明し、協力を得ることが必要です。

債権譲渡による資金調達が必要であることを知られ、資金繰りが悪化していると不安をあおる恐れはあります。

その後の関係性や取引に影響する可能性があることは、留意が必要です。

兵庫でファクタリングを活用するメリット

兵庫は、他のエリアよりも陸・海・空のすべてのアクセスに優れているため、信頼できるファクタリング会社を見つけやすいといえます。

県内で信頼できるファクタリング会社を見つけることができなかったとしても、少し足を延ばせば、大阪の業者を探すことができます。

兵庫でファクタリングを活用するデメリット

兵庫でファクタリングを活用するデメリットとして、ファクタリング会社の多くは東京近郊に集中していることが挙げられます。

県内や大阪で信頼できるファクタリング会社がみつからなかった場合、東京近郊の業者から選ぶ必要があるものの、訪問または郵送などの対応でコストがかかります。

また、本来迅速性の高い2社間ファクタリングのメリットが活かされず、時間をかけた資金調達になる恐れもあることがデメリットです。

兵庫でファクタリング利用する際の注意点

兵庫でファクタリングを利用する場合には、近畿地方や西日本に支社や営業所を設けているファクタリング会社を選びましょう。

県内のみでファクタリング業を営んでいる業者は、確かに地域密着型で安心して相談しやすいといえます。

しかし他社とも競争力が乏しいため、売買手数料などが割高に設定される恐れは否定できません。

小規模経営のファクタリング会社と契約すれば、必要なタイミングで必要額をすぐに準備してもらえるとも限らず、不安な取引になる恐れもあります。

そのため本社は東京でも、近畿地方や西日本に支社や営業所がある全国対応可能なファクタリング会社を選びましょう。

西日本エリアに支社や営業所があれば、兵庫のアクセスに優れた立地条件により、すぐに窓口まで出向くことができます。

オンラインによる電子契約を可能とするファクタリング会社なら、よりスムーズな資金調達が可能です。

兵庫でファクタリングを利用するなら、効率的で時間のかからない全国対応可能なファクタリング会社を選ぶことがポイントといえます。

まとめ

兵庫でファクタリングを利用するときには、地域密着という部分にとらわれることなく、全国対応可能なファクタリング会社を選びまましょう。

ファクタリングはスムーズな資金調達が魅力の方法であり、銀行融資のような厳しい審査もありません。

しかしファクタリング会社選びを間違ってしまうと、売買手数料を高く設定され、必要なときに資金を準備してもらえない恐れもあります。

全国対応が可能なファクタリング会社なら、西日本と東日本のどちらの企業に対してもすぐ対応できるため、柔軟で安心した資金調達が可能です。

当社も大阪にPMG大阪支社があるため、ニーズに応じた対応を可能としています。

資金調達や資金繰りで悩みを抱えているときや、銀行融資の審査に通らず資金調達できないときなどは、安心してご相談ください。