自営業者も事業を続けるためには資金の調達が必要であるものの、法人と異なり難しいことがほとんどです。
資金調達の方法に、銀行融資を検討する自営業者が多いといえるものの、信用力の乏しさから審査に通過しにくいといえます。
そこで、自営業者の資金調達が難しい理由と、問題解決の方法を紹介します。
自営業者の資金調達が難しい理由
自営業者の資金調達が難しいのは、信用力が低いからです。
銀行から融資を受けたくても、担保に差し入れることができる資産を保有していないケースも少なくありません。。
貸し倒れリスクを懸念する銀行は、実績が高く十分な返済能力を見込める法人にはお金を貸しても、自営業者には審査も厳しくなります。
メガバンクから借入れは難しい
全国展開している都市銀行の顧客対象は、主に大企業です。
地方銀行でも、地元で長く事業を継続する中堅企業などが主な顧客であり、自営業者が融資を受けたくても難しいといえます。
事業計画書が優れた内容でなければ、借入れはできないと留意しておきましょう。
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信用金庫なら借入れできる場合がある
地域に密着し、自営業者や中小企業などを応援する体制が整備されている信用金庫や信用組合なら、比較的融資は受けやすいと考えられます。
ただし必ずしも借入れが可能になるとは限らないため、まずは相談が必要です。。
事業者向けローンなら借りやすい
事業者向けローンなどの場合、銀行などが行うプロパー融資などよりも審査のハードルが低く、比較的借りやすいといえます。
銀行の事業者向けローンが難しい場合や、即日資金を調達しなければならないときは、ノンバンクの事業者向けローンを利用することもできます。
しかし、金利の高さで、その後の返済負担が重くなる恐れがあります。
仮に借金に借金を重ねることとなれば、自転車操業で資金ショートするリスクがあるため、安易な利用は避けたほうがよいでしょう。
融資が難しい場合の資金調達方法
借金を行わず、即日資金を準備するにはどうすればよいのか考えたとき、ファクタリングも視野に入れてみましょう。
ファクタリングは、信用力の高い取引先の売掛金を保有していれば、個人事業主や中小企業でも利用しやすい資金調達手法です。
売掛金をファクタリング会社に売却し、本来入金予定だった日よりも前に現金化できる方法であり、返済負担に追われることもありません。
自営業者や中小企業も安心して利用できるため、資金繰りを改善に繋げる方法として検討するとよいでしょう。
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