兵庫県は近畿地方西端に位置する県であり、大都市から農村・離島など様々な地域で構成されていることが特徴です。
温泉・スキー・海水浴などのレジャーの豊富さや、歴史・風土・産業の異なる5つの地域に分かれていることで、様々な事業を営む中小企業なども多く活動しています。
そのため兵庫でもファクタリングを使った資金調達が注目されているといえますが、利用することによるメリットやデメリットがよくわからないという経営者も少なくありません。
そこで、兵庫でファクタリングを利用するときの流れと、メリット・デメリットについて解説していきます。
目次
ファクタリングは中小企業の有効な資金調達方法
ファクタリングは、兵庫に限らず、全国の中小企業にとって有効な資金調達の方法といえます。
兵庫は異国情緒あふれる港町の神戸市を県庁所在地とした県であり、世界遺産の姫路城や有馬温泉など観光都市でもあります。
陸・海・空のすべてのアクセスに優れた県であり、温暖な気候で過ごしやすいことや、全国有数の繁華街などもあるため、事業を営むにはもってこいの場所ともいえます。
そしてファクタリングは、保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、期日よりも前に現金化する資金調達の方法です。
売掛先から売掛金入金までの間、手元の資金が少なく不安を抱えるケースもめずらしくありませんが、ファクタリングであれば銀行融資のように審査に時間をかけずすぐに資金調達できます。
また、売上が伸び受注案件も増えているのにもかかわらず、仕入れに充てるお金がないため仕事を請けることができないという場合でも、ファクタリングを使えば最短即日資金調達することが可能です。
ファクタリングで資金調達する際の流れ
ファクタリングは保有する売掛金の信用力を重視した審査が行われるため、銀行融資のように赤字決算や債務超過で利用できないということはありません。
銀行融資の審査では、融資申し込みから実行まで、1か月程度の時間がかかります。
しかしファクタリングであれば、即日または3営業日など、スピーディな資金調達が可能です。
ただ、ファクタリングには次の2つの契約形態があり、それぞれの流れは異なるため、どのように現金化されるのか把握しておきましょう。
- 2社間ファクタリングの流れ
- 3社間ファクタリングの流れ
それぞれ説明していきます。
2社間ファクタリングの流れ
2社間ファクタリングは、
- 利用者
- ファクタリング会社
の2者で契約を結びます。
売掛先に債権譲渡の事実を伝える必要がないため、スムーズな資金調達が可能です。
また、準備しなければならない書類や手続なども簡単であるため、手間をかけずに資金調達したい場合にも向いています。
2社間ファクタリングで資金調達した場合、流れは以下のとおりです。
- ファクタリング会社に申し込み
- ファクタリング会社による審査
- ファクタリング会社から買取条件・契約内容の提示
- ファクタリング契約の締結
- 利用者の銀行口座に買取代金の入金
- 利用者による売掛金回収後、ファクタリング会社へ支払い
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社に代わって利用者が売掛金を回収します。
そのため売掛金回収後は、スムーズにファクタリング会社に支払いが必要です。
3社間ファクタリングの流れ
3社間ファクタリングは、
- 利用者
- ファクタリング会社
- 売掛先
の3者で契約を結ぶファクタリングです。
売掛先には債権譲渡について通知を行い、承諾を得ることが必要となるため、2社間ファクタリングのような最短即日現金化は期待できません。
3社間ファクタリングを利用した場合の流れは以下のとおりです。
- ファクタリング会社に申し込み
- ファクタリング会社による審査
- ファクタリング会社から買取条件・契約内容の提示
- 売掛先に債権譲渡の通知
- ファクタリング契約の締結
- 利用者の銀行口座に買取代金の入金
- ファクタリング会社による売掛金の回収
売掛金は売掛先からファクタリング会社に直接支払いが行われるため、利用者を経由せず、使い込まれる心配はありません。
そのため手数料は2社間ファクタリングよりも安く抑えることができますが、売掛先にファクタリング利用について説明し、協力を得ることが必要です。
債権譲渡による資金調達が必要であることを知られ、資金繰りが悪化していると不安をあおる可能性はあります。
その後の関係性や取引に影響を及ぼす可能性も否定できないことは留意しておくことが必要です。
兵庫でファクタリングを活用するメリット
兵庫でファクタリングを活用するメリットは、他のエリアよりも陸・海・空のすべてのアクセスに優れているため、信頼できるファクタリング会社を見つけやすいことです。
県内で信頼できるファクタリング会社を見つけることができなかったとしても、少し足を延ばせば大阪の業者を探すことができます。
兵庫でファクタリングを活用するデメリット
兵庫でファクタリングを活用するデメリットとして、ファクタリング会社の多くは東京近郊に集中していることが挙げられます。
もしも兵庫や大阪で信頼できるファクタリング会社がみつからなかったときには、東京近郊の業者から選ぶことが必要になるものの、遠方であるため郵送などの対応となるでしょう。
その場合、2社間ファクタリングの最短即日現金化というメリットが活かされず、時間や費用が余計にかかってしまいます。
兵庫でファクタリング利用する際の注意点
兵庫でファクタリングを利用する場合には、近畿地方や西日本に支社や営業所を設けているファクタリング会社を選ぶことが大切です。
県内のみでファクタリング業を営んでいる業者は、確かに地域密着型で安心して相談しやすいことがメリットといえます。
しかし県内のみであれば他社とも競争も激化していると考えられず、手数料など割高に設定される可能性もあります。
また、県内のみでの事業活動であれば小規模経営であることが予想されるため、必要な資金を必要なタイミングですぐに準備してもらえるとも限りません。
全国対応可能の業者を選ぶ
本社は東京にあるファクタリング会社でも、近畿地方や西日本に支社や営業所があれば、全国対応を可能としている業者と判断できます。
東京から出張対応してもらうことになれば、別途交通費がかかったり、スムーズな資金調達につながらなかったりといろいろ問題です。
しかし西日本エリアに支社や営業所があれば、兵庫のアクセスに優れた立地条件により、すぐに窓口まで出向くことができ、郵送や出張対応が必要になっても費用や時間がそれほどかかりません。
特に全国対応可能なファクタリング会社の場合、オンラインによる電子契約を可能とするケースも増えているため、よりスムーズな資金調達が可能となることでしょう。
兵庫でファクタリングを利用するなら、効率的で時間のかからない全国対応可能なファクタリング会社を選ぶことがポイントです。
まとめ
兵庫でファクタリングを利用し、資金調達するときには、地域密着という部分にとらわれることなく、全国対応可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングはスムーズな資金調達が魅力の方法であり、銀行融資のような厳しい審査もありません。
しかしファクタリング会社選びを間違ってしまうと、手数料を高く設定されてしまうことや、必要なときに資金を準備してもらえない可能性もあります。
全国対応が可能なファクタリング会社なら、西日本と東日本のどちらの企業に対してもすぐ対応できるため、柔軟で安心した資金調達が可能となることでしょう。
当社も大阪に大阪支社、愛知県に名古屋営業所があるため、ニーズに応じた対応を可能としています。
資金調達や資金繰りで悩みを抱えているときや、銀行融資の審査に通らず資金調達できないときなどは、安心してご相談ください。
