熊本でもファクタリングは可能？資金調達におけるメリット・デメリット

熊本県は、世界有数のカルデラを誇る阿蘇で「火の国」と呼ばれる県であり、活火山から生み出された山々や草原などの雄大な景観が特徴です。

街には市電が走り、九州の拠点といわれるアクセスの良好さなど住みやすさの魅力の高い県でもあるため、熊本拠点の中小企業も多く存在しています。

熊本でもファクタリングは、中小企業の新たな資金調達方法として注目されているものの、実際には利用しにくいと感じている経営者も少なくないようです。

そこで、熊本でもファクタリングは可能なのか、資金調達に利用する際のメリット・デメリットについて解説していきます。

ファクタリングは中小企業の有効な資金調達方法

熊本県は九州地方のほぼ中央に位置する県で、加藤清正が7年の歳月をかけて築いたとされる天下の名城「熊本城」をシンボルとし、日本唯一の地下水都市でもあります。

熊本市は上下水道すべてを天然地下水でまかなっており、蛇口をひねればミネラルウォーターが出る恵まれた環境と豊かな自然に恵まれた県のため、農産物の生産も盛んです。

2011年には九州新幹線が全線開業し、熊本市内には2つの系統の路面電車が走るなど、観光客が多く訪れています。

そのため熊本県には数多くの中小企業が存在しているものの、売掛金入金までの間、資金面で苦労している企業も少なくありません。

熊本県の中小企業が抱えている資金面の悩みは主に次の3つです。

• 売掛金入金まで長期化し資金不足に陥りやすい
• 材料代に充てる資金がなく仕入れできない
• 銀行融資では審査が通らず借入れできない

上記の悩みが解決できなければ、恵まれた環境で事業を展開していても、資金繰りが悪化します。

このような事態に陥らないためにも、ファクタリングを有効活用し、資金ショートを防ぐとよいでしょう。

ファクタリングで資金調達する際の流れ

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化する資金調達のサービスです。

期日を待たなくても前倒しでお金を受け取ることができるため、手元の資金不足を防げます。

ただ、ファクタリングによる資金調達の流れは、次の2つの契約形態によって違いがあります。

1. 2社間ファクタリングの流れ
2. 3社間ファクタリングの流れ

それぞれの流れを説明します。

2社間ファクタリングの流れ

「2社間ファクタリング」は、以下の2者で契約を結びます。

• 利用者
• ファクタリング会社

売掛先は関与しないことが特徴であり、準備する書類や手続も簡素化されているため、即日現金化など資金調達までのスピードがはやいことが特徴です。

ただし、売買手数料は高めに設定されます。

2社間ファクタリングを利用した場合の資金調達までの流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に申し込み
2. ファクタリング会社で審査の実施
3. ファクタリング会社から買取条件や契約内容などの提示
4. 利用者とファクタリング会社で契約締結
5. 利用者指定の銀行口座に買取代金の送金
6. 売掛金回収後ファクタリング会社へ支払い

3社間ファクタリングの流れ

「3社間ファクタリング」は、以下の3者で契約を結びます。

• 利用者
• ファクタリング会社
• 売掛先

売掛先に事前にファクタリング利用に通知を行い、承諾を得た上で契約を締結します。

ファクタリング会社は売掛先に対し、売掛金が本当に存在するのか確認できます。

また、売掛金の支払いも売掛先からファクタリング会社に直接支払われます。

ファクタリング会社にとってリスクの低い契約のため、売買手数料は安く抑えられることがメリットです。

ただし売掛先にファクタリング利用を知られるため、その後の関係性や取引に影響を及ぼす恐れはあります。

3社間ファクタリングを利用した場合の資金調達までの流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に申し込み
2. ファクタリング会社で審査の実施
3. ファクタリング会社から買取条件や契約内容などの提示
4. 売掛先に債権譲渡の通知・承諾を得る
5. 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約締結
6. 利用者指定の銀行口座に買取代金の送金
7. 売掛先からファクタリング会社に売掛金の支払い

熊本でファクタリングを活用するメリット

熊本の企業がファクタリングを活用するメリットとして、以下が挙げられます。

• 審査では売掛先の信用力を重視するため赤字経営でも利用可能
• お金を借りるわけではないため担保や保証人は不要
• 早ければ即日など資金調達まで時間がかからない

ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、利用者が赤字続きの場合や、債務超過・税金滞納などがあっても利用できる可能性は十分あります。

また、借金ではないため貸借対照表上の負債も増えず、早ければ即日・遅くても3営業日などスムーズに資金を調達できることがメリットです。

熊本でファクタリングを活用するデメリット

熊本の企業がファクタリングを活用するメリットは大きいものの、ファクタリング会社の多くが東京近郊に集中していることはデメリットです。

熊本県内でのファクタリング会社選びは難しく、仮に東京近郊で信頼できる業者を探したくても、距離があるため不安を抱えた契約になる恐れもあります。

熊本でファクタリング利用する際の注意点

熊本でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。

熊本県内だけでファクタリング事業を展開している業者なら、地域に密着した営業をしているため、地元のことも理解していて相談しやすいことはメリットです。

しかし県内のみの事業展開では規模の大きさは期待できないため、資金力が十分でなければ必要な資金をすぐに準備してもらえるとも限りません。

また、売買手数料も全国対応のファクタリング会社と比べて、割高になる恐れもあります。

そのため熊本でファクタリングを利用するときには全国対応可能の業者を選びましょう。

本社は東京にある場合でも、九州地方に支社や営業所があり、全国対応が可能なファクタリング会社なら安心してファクタリングを依頼できます。

全国規模で展開しているファクタリング会社の場合、それぞれの地域の事情なども把握しており、質の高いサービスが期待できるからです。

対面・出張・郵送などの方法で手続できるだけでなく、オンラインによる対応も可能なファクタリング会社なら、よりスムーズな資金調達が可能となります。

まとめ

熊本でファクタリングを利用したい場合には、全国規模で事業を展開し、地域の事情も把握しつつ様々な方法でコンタクトできるファクタリング会社を選ぶと安心です。

当社も福岡県福岡市にPMG福岡支社があるため、熊本からすぐにお越しいただける距離であり、対面はもちろん郵送・オンライン・出張など様々な形で対応できます。

もしも資金繰りや資金調達のことで悩みを抱えているときや困ったときには、安心してご相談ください。