熊本県は、世界有数のカルデラを誇る阿蘇で「火の国」と呼ばれる県であり、活火山から生み出された山々や草原などの雄大な景観が特徴です。
街には市電が走り、九州の拠点といわれるアクセスの良好さなど住みやすさの魅力の高い県でもあるため、熊本拠点の中小企業も多く存在しています。
熊本の中小企業の新たな資金調達方法としてファクタリングも注目されていますが、ファクタリング会社の多くは東京に集中しており、熊本では利用しにくいと感じている経営者も少なくないようです。
そこで、熊本でもファクタリングは可能なのか、資金調達に利用する際のメリット・デメリットについて解説していきます。
目次
ファクタリングは中小企業の有効な資金調達方法
熊本県は九州地方のほぼ中央に位置する県で、加藤清正が7年の歳月をかけて築いたとされる天下の名城「熊本城」をシンボルとし、日本唯一の地下水都市でもあります。
熊本市は上下水道のすべてを天然地下水でまかなっており、蛇口をひねればミネラルウォーターが出るとう恵まれた環境と、その清らかな地下水や豊かな自然に恵まれた県のため農産物の生産も盛んです。
2011年には九州新幹線が全線開業し、熊本市内には2つの系統の路面電車が走るなど、観光客が多く訪れるのも納得できることでしょう。
そのため熊本には数多くの中小企業が存在していますが、実際に葉売掛金入金までの間、資金面で苦労している企業も少なくありません。
このような場合にこそファクタリングを使うことで未回収の売掛金を現金化できますが、中小企業が抱えている資金面の悩みは主に次の3つです。
- 売掛金入金まで長期化し資金不足に陥りやすい
- 材料代に充てる資金がなく仕入れできない
- 銀行融資では審査が通らず借入れできない
これらの資金面の悩みが解決できなければ、恵まれた環境で事業を展開していても、資金繰りが悪化してしまい倒産するリスクは高まります。
このような事態に陥らないためにも、ファクタリングを有効活用して手元の資金を増やし、資金ショートを防ぐようにするとよいでしょう。
ファクタリングで資金調達する際の流れ
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化する資金調達のサービスです。
期日を待たなくても前倒しでお金を受け取ることができるため、手元の資金不足を防ぐことができます。
ただ、ファクタリングによる資金調達の流れは、次の2つの契約形態によって違いがあります。
- 2社間ファクタリングの流れ
- 3社間ファクタリングの流れ
そのためそれぞれの流れを理解しておきましょう。
2社間ファクタリングの流れ
「2社間ファクタリング」とは、
- 利用者
- ファクタリング会社
の2者が契約を結ぶファクタリングであり、売掛先は関与しないことが特徴です。
準備する書類や手続も簡素化されており、即日現金化など資金調達までのスピードがはやいことがメリットといえますが、手数料は高めに設定されます。
2社間ファクタリングを利用した場合の資金調達までの流れは以下のとおりです。
- ファクタリング会社に申し込み
- ファクタリング会社で審査の実施
- ファクタリング会社から買取条件や契約内容などの提示
- 利用者とファクタリング会社で契約締結
- 利用者指定の銀行口座に買取代金の送金
- 売掛金回収後ファクタリング会社へ支払い
3社間ファクタリングの流れ
「3社間ファクタリング」とは、
- 利用者
- ファクタリング会社
- 売掛先
の3者で契約するファクタリングです。
売掛先に事前にファクタリング利用に関する通知を行い、承諾を得た上で契約を結びます。
ファクタリング会社側としては、売掛先に売掛金が本当に存在するのか確認することができ、売掛金の支払いも売掛先からファクタリング会社に直接支払われるなどリスクが低い取引とされます。
そのため手数料は安く抑えることができますが、売掛先にファクタリング利用を知られることで、関係性や取引に影響を及ぼす可能性はあるので注意してください。
3社間ファクタリングを利用した場合の資金調達までの流れは以下のとおりです。
- ファクタリング会社に申し込み
- ファクタリング会社で審査の実施
- ファクタリング会社から買取条件や契約内容などの提示
- 売掛先に債権譲渡の通知・承諾を得る
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約締結
- 利用者指定の銀行口座に買取代金の送金
- 売掛先からファクタリング会社に売掛金の支払い
熊本でファクタリングを活用するメリット
熊本の企業がファクタリングを活用するメリットとして、
- 審査では売掛先の信用力を重視するため赤字経営でも利用可能
- お金を借りるわけではないため担保や保証人は不要
- 早ければ即日など資金調達まで時間がかからない
といったことが挙げられます。
ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、利用者が赤字続きの場合や、債務超過・税金滞納などがあっても利用できる可能性は十分あります。
また、借金ではないため貸借対照表上の負債も増えず、早ければ即日・遅くても3営業日などスムーズに資金を調達できることがメリットです。
熊本でファクタリングを活用するデメリット
熊本の企業がファクタリングを活用するメリットは大きいですが、ファクタリング会社の多くが東京近郊に集中していることはデメリットといえます。
熊本県内で信頼できるファクタリング会社を見つけたくても難しく、仮に東京近郊で信頼できる業者を探そうとしても、距離があるため不安を抱えたまま契約することになるでしょう。
近隣でファクタリング会社を見つけた場合でも、熊本県内のみでファクタリング事業を展開している業者同士では競争力も低く、本当に信頼できる業者か判断もつきにくいといえます。
熊本でファクタリング利用する際の注意点
熊本でファクタリングを利用するのであれば、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。
熊本県内だけでファクタリング事業を展開している業者なら、地域に密着した営業をしているため、地元のことも理解していて相談しやすいことはメリットです。
しかし県内のみの事業展開では規模の大きさは期待できないため、資金力が十分でなければ必要な資金をすぐに準備してもらえるとも限らず、手数料も割高になる可能性があります。
そのため熊本でファクタリングを利用するときには、次のことに注意してファクタリング会社選びをするとよいでしょう。
- 全国対応可能の業者を選ぶ
詳しく説明します。
全国対応可能の業者を選ぶ
本社は東京にある場合でも、九州地方に支社や営業所があり、全国対応が可能なファクタリング会社なら安心してファクタリングを依頼できます。
全国規模で展開しているファクタリング会社の場合、それぞれの地域の事情なども把握しており、質の高いサービスが期待できるからです。
対面・出張・郵送などの方法で手続できるだけでなく、オンラインによる対応も可能なファクタリング会社なら、よりスムーズな資金調達が可能となります。
まとめ
熊本でファクタリングを利用したい場合には、全国規模で事業を展開し、地域の事情も把握しつつ様々な方法でコンタクトできるファクタリング会社を選ぶと安心です。
当社も福岡県福岡市に支社があるため、熊本からすぐにお越しいただける距離であり、対面はもちろん郵送・オンライン・出張など様々な形で対応できます。
もしも資金繰りや資金調達のことで悩みを抱えているときや困ったときには、安心してご相談ください。
