福岡でファクタリングを利用したくても、ファクタリング会社の多くが東京に集中しているため、活用しにくいと感じている経営者も少なくありません。
近隣にファクタリング会社があったとしても、福岡県内ではそれほど競争力が高くないため、本当に信頼できる業者か判断しにくいことも難点といえます。
福岡県内で信頼できるファクタリング会社を見つけたくても、限られた業者の中から選ばなければならず、東京近郊で信頼できる業者の見極めが必要です。
そこで、福岡でファクタリングを利用する際におすすめのファクタリング会社や、選び方と注意点を解説します。
目次
福岡でおすすめのファクタリング会社とは
福岡でファクタリングを利用するのなら、PMGがおすすめです。
PMGの本社は東京都ですが、西日本エリアの企業も安心してファクタリングを利用できるように、全国に支社や営業所を構えており、福岡県にも支店があります。
さらにPMGの福岡支店は博多駅より徒歩２分の場所にありアクセスも良好です。
地元のみで事業展開しているファクタリング会社と同様に、地域に密着したサービスが期待できます。
全国展開中の事業規模のため、資金力も十分であり多額の資金ニーズにも対応可能です。
個人情報の取り扱いが適切であることを証明するプライバシーマークを取得しており、現金化までのスピードや買取率、売買手数料の安さなどいずれも業界トップクラスであることも安心の理由です。
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サービスの対象者 |
個人事業者・法人 |
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契約形態 |
2社間・3社間 |
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入金スピード |
2社間：最短80分 3社間：売掛先に通知後最短２日後 |
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売掛債権に対する掛け目 |
通常97～92％（売掛先与信力により変動） |
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買取上限額 |
～2億円（2億円超の場合は要相談） |
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契約方法 |
オンライン・対面・郵送 |
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対応エリア |
全国 |
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必要書類 |
決算書（直近2期分） 身分証明書 直近の入金が確認できる書類（入出金通帳・当座通帳照合表） 成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書等） 印鑑証明書 履歴事項全部証明書 |
さらにPMGがおすすめの理由として、次の3つが挙げられます。
- サービス概要
- 取引実績
- 口コミ・評判
それそれ説明していきます。
サービス概要
PMGはファクタリング事業だけでなく、本業支援や財務支援などの中小企業の支援も行っています。
無料のコンサルティングサービスも提供しており、協業・販路拡大・人材戦略・士業紹介・経費削減など様々な相談が可能です。
ビジネス拡大や課題解決などに向けて協業先を探している場合も、多忙な経営者に代わり協業候補先との面談・調整など支援しています。
収益性や健全性などの診断では、⾃社の現状把握だけでなく信⽤獲得や資金調達やキャッシュフロー最大化を可能とする提案・アドバイスも行っているため、更なる事業成⻑や経営安定化が可能です。
取引実績
PMGは最大2億円までの事業資金をサポートしており、それ以上の金額の場合でも相談できます。
取引実績（2024年度実施）は、以下のとおりです。
- 契約総数（本審査件数）41,377件
- 買取り総額は1,357億円
- 他社からの乗り換え率98％
業界最高値買取率の92～98％を誇り、企業イメージ調査などでも連続1位を獲得するなど、高い評価を得ています。
「日刊工業新聞」や「夕刊フジ」などでもオフィスが紹介されるなど、知名度の高さに関してもお墨付きといえます。
出張費用や登記費用など売買手数料以外の費用は一切かからないのも魅力のひとつです。
口コミ・評判
PMGは口コミでその評判の高さが周知されつつあるといえますが、実際にPMGに届いた声からその一部を紹介します。
| 最初は気軽な気持ちでどのようなサービスか聞くために連絡したのですが、電話に出た方の説明が非常にわかりやすく、丁寧に対応してもらえたので利用してみようかと思いました。 |
| 飛び込みで営業・説明に来られた、誠実に熱心に何度も足を運んでいただいたことがきっかけでPMGさんを選びました。いつも丁寧に担当の方が会社のことを思いながら意見をだしてくれて、真剣に取り組んでくれる人間性を感じます。 |
| 本社所在地と支店・営業所の多さを見て、規模がしっかりしていると感じました。１つひとつの事柄に丁寧に対応してもらえることと、金融で知らない部分やノンバンクからの借り換えのアイデアなど、参考になりました。今後も相談に乗っていただけたらと考えております。 |
| 担当の方が親身になって相談に乗ってくれ、希望になるべく添えるように一緒に動いてくれます。様々な実情を理解して提案してくれるため、信頼できます。仕事の面も含めて色々な話ができるため、他社とは安心感が違い、担当の方には非常に感謝しています。 |
| いくつか他社にも連絡してもらったのですが、問い合わせの折り返し電話の時点で親身に話をきいていただき、その日のうちに会社まで足を運んでいただけて信頼感と担当者の方々の誠実さを感じました。手数料も納得できる範囲で、何よりこちらの状況を理解していただき、すぐに対応いただけるように動いてくれた担当者の方に本当に感謝しています。 |
ファクタリングサービスの選び方
福岡県は国際ネットワーク拠点となる施設も整備されている県であり、市街地は博多湾を取り囲むように広がっています。
交通の便が良くビジネスも盛んな大都市の活力を持ちつつ、自然・居住環境も持ち合わせている県のため、働きやすく住みやすいといった魅力ある県であることが大きな特徴です。
そのため福岡を拠点とする中小企業も多く存在していますが、売掛金が入金されるまで手元の資金に不安を抱える企業も少なくありません。
以上の理由から福岡でもファクタリングのニーズは高まっているといえますが、利用の際には次の3つをポイントとして押さえた上でファクタリング会社を選びましょう。
- 入金スピード
- 売買手数料
- 取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。
①入金スピード
福岡県の企業がファクタリング会社を選ぶときに重要なのは、現金化するまでの入金スピードです。
すぐに資金が必要という状況で、実際に申込みをして入金されるまで1週間かかる場合には支払いに充てることが難しくなります。
ファクタリングの利用者のほとんどは、すぐにお金が必要というニーズへの対応を希望しているため、入金までのスピードは重要です。
ファクタリング契約には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、入金スピード重視なら「2社間ファクタリング」は必須といえます。
さらに「最短即日」対応が可能であり、「債権譲渡登記」なしでも契約できるファクタリング会社を選ぶことが必要といえます。
債権譲渡登記が必要な場合、その手続は東京法務局でなければ行うことができず、遠方の企業などでは手間や時間がかかってしまいます。
さらに場合によっては登記費用も利用者が負担することになり、登記された情報は誰でも閲覧可能であるため、売掛先や取引銀行にファクタリング利用を知られるリスクも高まります。
そのため「2社間ファクタリング」で「最短即日」入金が可能であり、債権譲渡登記についても「未登記」や「留保」で相談できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。
PMGでは登記費用はかからないため、より安くご利用できます。
②売買手数料
福岡県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、売買手数料の安さも重要です。
ファクタリングの売買手数料はファクタリング会社によって異なり、買取る売掛金の債権額や支払期日までの長さ、売掛先の信用情報などにより変動します。
「3社間ファクタリング」で契約したほうが売買手数料は安く抑えることができるものの、売掛先が快くファクタリングに協力してくれるとも限りません。
説明や承諾を得る時間や手間が必要であるだけでなく、承諾を得てもファクタリング利用に関する懸念を抱かれ、その後の取引や関係性に影響が及ぶリスクもあります。
売買手数料をできる限り抑えるのなら3社間ファクタリングがよいものの、2社間ファクタリングでできるだけ売買手数料の安いファクタリング会社を選択したほうがよいでしょ
③取引実績
福岡県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、過去の取引実績も必ず確認しましょう。
ファクタリング業界は法整備が十分ではなく、悪徳業者が横行しやすい環境にあります。
従来までは貸金業登録をせずに貸金業界で悪質な営業をしていたヤミ金融業者が、今度はファクタリング業へとシフトしている例も見られます。
信頼できるファクタリング会社か見極めるためにも、判断基準としてこれまでの取引実績は確認するようにしてください。
無名のファクタリング会社と契約してしまうと悪徳業者に騙されるリスクも高くなるため、できるだけ取引実績の多い信頼できるファクタリング会社を選びましょう。
違法なファクタリングサービスに要注意
福岡県でファクタリングを利用するときには、違法なファクタリング業者に注意しましょう。
経済産業省も中小企業の資金調達方法として、銀行融資ばかりに依存せず、売掛債権を流動化する方法を推奨しています。
ファクタリングも売掛債権流動化の1つであるため、先にも述べたとおり法整備が十分ではないため、表向きはファクタリングを装い資金を貸し付けるヤミ金融業者も横行している状況です。
中でも注意したいのが「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスで、金融庁は2020年3月に給与ファクタリングについては事業者向けのファクタリングとは異なる「貸金業」であるとしています。
すでに貸金業登録していなかった給与ファクタリングサービス会社は廃業・撤退に至っているものの、現在でも賃金業登録せず高利で資金を貸し付けるヤミ金融業者が雲隠れしている恐れもあります。
摘発される事例は相次いでおり、そもそも事業者向けのファクタリングとはまったく異なる仕組みです。
以上を踏まえた上で、次に該当するケースにおいては契約せずPMGや他のファクタリング会社に相談するようにしてください。
- 売買手数料に関する具体的な説明ができない
- 20％を上回る法外な売買手数料である
- 担保や保証人を要求された
- 契約書表題が「金銭消費貸借」である
- 契約書に「給料」や「給与」などの記載がある
仮にヤミ金融業者からお金を借りれば、企業経営も私生活も破綻させられるリスクが高まり、倒産にまで追いやられてしまう可能性もでてきます。
必ず信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
まとめ
ファクタリング会社の多くは東京近郊に集中していますが、福岡県内にもファクタリング会社は増えています。
福岡県内のファクタリング会社なら、九州各県からのアクセスもしやすく、中国地方などの企業でも相談に訪れやすいといえるでしょう。
もしも急に大きな仕事の案件が発生したときなど、企業業績を向上させることができるビジネスチャンスとしてとらえることができても、手元に十分な資金がなければ資材や材料など発注することはできません。
外注手配もできず、事業拡大や業績向上に向けて引き受けたい案件であったとしても、受注できなくなるリスクが高くなってしまいます。
このようなときにこそ、ファクタリングによる資金調達を活用することで、お金を借りずに手元の資金を増やすことができます。
そして九州や西日本エリアでファクタリング事業を展開しているPMGを選び、ファクタリングを有効な資金調達方法として活用してください。
