山形県は日本の東北地方に位置する県で、県域の西側は日本海に面し、全国生産量の7割を占める「さくらんぼ」と鮮やかな四季が特徴ですが、ファクタリングによる資金調達ニーズも高いエリアといえます。
山地が県域の85%を占め、さらに県の中央には最上川が流れるなど自然豊かな県であり、山々に抱かれた地で大切に育てられる日本一のさくらんぼや、山形オリジナルブランド米「つや姫」「雪若丸」などが有名です。
県独自の魅力を活かした魅力あふれる産業が多いといえますが、その反面で資金調達の方法に悩みを抱える中小企業も少なくない県でもあるといえます。
そのような山形県の企業に活用してほしい資金調達の方法が「ファクタリング」であり、銀行融資に依存しやすい中小企業にオススメの方法です。
ファクタリングは企業などが保有している売掛金を現金化するサービスであり、銀行融資の審査に通らない中小企業なども利用できますが、もしもファクタリングを利用するなら「PMG」がオススメである理由について紹介していきます。
目次
ファクタリングサービスの選び方
山形県でファクタリングを利用するときには、ファクタリング会社選びがもっとも重要になります。
中小企業が抱える資金に関連した悩みの多くは、
- 売掛先から売掛金が支払われるまでの期間が長い
- 仕入れ代金が手元になく材料や資材を買うことができない
- 銀行からお金を借りたくても審査が通らない
という3点が主に挙げられ、お金の問題が解決できなければ最悪の場合、黒字なのに倒産してしまう可能性もあるといえます。
しかし急ぐあまりに、ファクタリング会社選びを怠ったままファクタリングを利用してしまうと、必要なタイミングで必要な金額を調達できなかったり高い手数料を取られたりなどのトラブルに見舞われます。
さらにファクタリング業界は法的な整備が十分ではないため、悪徳業者に騙されないためにもファクタリング会社の見極めがとても重要といえますが、次の3つを重視した選び方がオススメです。
- 入金スピード
- 手数料
- 取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。
①入金スピード
山形県でファクタリング会社を選ぶときには、入金スピードを確認しましょう。
ファクタリングを利用する多くは、手元の資金が足らずにすぐお金を必要とする状態であることが多いため、入金されるまでのスピードはとても重要です。
ファクタリング契約においては、利用者とファクタリング会社のみで契約完結する「2社間ファクタリング」を選ぶことで、スムーズな資金調達につながります。
ただし2社間ファクタリングでも、「最短即日」の対応が可能であることや、債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選ぶことが必要です。
もしも2社間ファクタリングで債権譲渡登記を必要とするファクタリング会社を選んでしまうと、登記手続は東京法務局でなければできず、手間や時間がかかってしまいます。
登記費用も利用者負担となり、手間や時間がかかるだけでなく十分な資金調達にもつながらなくなり、さらに登記情報を売掛先や取引銀行に閲覧されるリスクもあります。
2社間ファクタリングでも「未登記」や「留保」で相談でき、即日対応を可能とするファクタリング会社を選ぶようにしてください。
②手数料
山形県でファクタリング会社を選ぶときには、手数料の安さに注目しましょう。
ファクタリングで支払うことになる手数料は、売掛債権額や期日までの期間、売掛先の信用力により総合的に判断されます。
そしてどのファクタリング会社を選ぶかによって変わるため、ファクタリング会社選びはとても重要といえるでしょう。
また、手数料を下げるためには、売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」を選んだほうが確実です。
しかし3社間ファクタリングでは、売掛先の協力が不可欠となるため、入金されるまで時間がかかってしまいます。
ファクタリング利用を売掛先に知られれば、資金繰りが悪化している企業であると懸念を抱かれ、その後の関係性や取引に影響する可能性も否定できません。
そのため2社間ファクタリングでも、できるだけ手数料を低く抑えることができるファクタリング会社を選ぶことが必要です。
③取引実績
山形県でファクタリング会社を選ぶときには、ファクタリング会社のこれまでの取引実績も重視しましょう。
手数料は格安でも、知名度が低く規模の小さな業者の場合、資金力が弱いためすぐに必要な資金を準備できない可能性があります。
また、これまでの取引実績を公表できない悪徳業者である可能性も否定できないため、公式サイトなどで取引実績やその他情報が公開されているか必ず確認しましょう。
無名のファクタリング会社と契約してしまった場合、中には表向きはファクタリングを装い資金を貸し付けようとするヤミ金融業者に騙されるリスクも高くなってしまうため、できる限り取引実績の多いファクタリング会社を選ぶようにしてください。
違法なファクタリングサービスに要注意
山形県の企業がファクタリングを利用する場合、違法な業者と契約しないように注意しましょう。
ファクタリングのように売掛債権を流動化する資金調達の方法は、経済産業省も推奨しているため中小企業も活用しやすくなりました。
しかしその背景を利用し、貸金業からファクタリング業へとシフトした悪徳な業者も存在するため、法外な手数料を請求されるリスクも高くなっています。
表向きはファクタリングを装い、実際には資金を貸し付けようとするヤミ金融業者も横行しているため、しっかりとファクタリング会社を見極めるようにしてください。
また、注意しておきたいのが「給与ファクタリング」というサービスで、名称には「ファクタリング」とあるものの、その実態は「貸金業」に該当するサービスです。
貸金業であれば貸金業登録が必要となるものの、未登録のまま給与ファクタリングをサービスとしていた業者も多く、次々に廃業・撤退に至っています。
遠隔地から電話やダイレクトメールなどを利用し、甘い言葉で勧誘するケースもあるため、次のようなケースにおいては契約せず、PMGや他のファクタリング会社に相談するようにしてください。
- 手数料に関する説明ができない
- 手数料が相場を上回る（20％）
- 「担保」や「保証人」を求められる
- 契約書表題が「金銭消費貸借」になっている
- 契約書に「給料」や「給与」などの文言が含まれる
本当に信頼できるファクタリング会社なのか判断が難しいと感じる場合には、業界内でも知名度が高くこれまでの取引実績が豊富であるファクタリング会社を選ぶ目安にするとよいでしょう。
山形県でファクタリングするならPMGがおすすめ
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サービスの対象者 |
個人事業者・法人 |
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契約形態 |
2社間・3社間 |
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入金スピード |
2社間：最短即日 3社間：売掛先に通知後最短２日後 |
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売掛債権に対する掛け目 |
通常97～92％（売掛先与信力により変動） |
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買取上限額 |
～2億円（2億円超の場合は要相談） |
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契約方法 |
オンライン・対面・郵送 |
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対応エリア |
全国 |
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必要書類 |
決算書（直近2期分） 直近の入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳照合表） 成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書等） |
PMGは本社が東京にあるものの、全国に支社や営業所があるため、東日本・西日本のどちらでも対応可能です。
山形県では近隣にファクタリング会社がなく、資金調達に活用しにくいと感じる経営者もいるでしょうが、PMGなら宮城県仙台市に営業所があるため相談しやすい環境といえます。
さらにPMGは、個人情報の管理など適切に行っていることを証明する「プライバシーマーク」も取得しています。
が売掛先や銀行などにファクタリング利用の情報が、ファクタリング会社から本当に漏れることはないのか不安に感じる経営者でも、安心して契約することができるといえるでしょう。
売掛金を現金化するまでのスピード・買取率・売買手数料の安さなど、いずれもファクタリング業界トップクラスといえ、郵送・オンライン・出張など様々なニーズに対応できます。
さらにPMGについて、次の3つを確認しておくとより安心して相談しやすいといえます。
- PMGのサービス概要
- PMGの取引実績
- PMGの口コミ・評判
それぞれについて説明していきます。
PMGのサービス概要
PMGはファクタリング事業が有名ですが、実際には本業支援や財務支援などのサービスも提供し、中小企業を支援しています。
コンサルティングサービスも無料提供し、協業・販路拡大・人材戦略・士業紹介・経費削減など様々な部分で抱える悩みの相談ができます。
たとえば新規事業やビジネス拡大などに向けた課題解決に向け、協業先を探している場合でも候補先との面談・調整など、忙しい経営者に代わって対応しています。
決算書をもとにして行う収益性や健全性などの診断は、人が人間ドッグを受けるときのように、事業の健康状態（財務状況）を把握することに役立ちます。
現状把握はもちろんのこと、今後の新規取引先獲得や銀行からの信⽤獲得につなげることもできるでしょう。
PMGの取引実績
PMGの取引実績は、2021年度実施の契約総数（本審査件数）6,773件、買取り総額は315億円で、業界最高値買取率の92～98％を誇ります。
最大2億円までの事業資金をサポートしていますが、それ以上の金額の場合でも相談可能です。
2022年1月時点の東京商工リサーチ調べの「独立系ファクタリング 企業売上」No.1、ゼネラルリサーチアンケートの企業イメージ調査（2022年）でも3部門4年連続No.1など、社会的にも高い評価を得ている企業であることが特徴です。
PMGの口コミ・評判
山形県内では、まだファクタリング自体がそれほど周知されている資金調達の方法とはいえず、不安に感じる経営者もいることでしょう。
しかしすでにファクタリングは、中小企業の間で便利な資金調達の方法として注目されており、利用が拡大しています。
ファクタリング会社は数多く存在しますが、その中でもPMGは、2022年12月23日の「日刊工業新聞」にピーエムジーの本社の記事が掲載・紹介されました。
さらに2023年1月20日発刊の「夕刊フジ」には、PMG本社のユニークなオフィスの取り組みについて紹介され、親しみやすい会社であることもだんだんと周知されています。
また、実際にPMGで契約したお客様の声など、口コミにより評判が高まっているといえますが、その一部を紹介します。
| 担当の方が親身になって相談に乗ってくれ、希望になるべく添えるように一緒に動いてくれます。様々な実情を理解して提案してくれるため、信頼できます。仕事の面も含めて色々な話ができるため、他社とは安心感が違い、担当の方には非常に感謝しています。 |
| 最初は気軽な気持ちでどのようなサービスか聞くために連絡したのですが、電話に出た方の説明が非常にわかりやすく、丁寧に対応してもらえたので利用してみようかと思いました。 |
| いくつか他社にも連絡してもらったのですが、問い合わせの折り返し電話の時点で親身に話をきいていただき、その日のうちに会社まで足を運んでいただけて信頼感と担当者の方々の誠実さを感じました。 |
| 本社所在地と支店・営業所の多さを見て、規模がしっかりしていると感じました。１つひとつの事柄に丁寧に対応してもらえることと、金融で知らない部分やノンバンクからの借り換えのアイデアなど、参考になりました。今後も相談に乗っていただけたらと考えております。 |
まとめ
山形県で会社経営を続けるにあたり、資金調達の方法でファクタリングを選ぶなら、PMGにご相談ください。
豊富な自然を活かした産業が多い山形県には、売掛金回収までの手元の資金に不安を抱えている企業も少なくありません。
地域に密着した山形県内のみでファクタリング事業を展開しているファクタリング会社なら、地元の企業という安心感はあるといえます。
ただ、規模の大きさが期待できないため、準備できる資金が限られることや手数料が割高に設定される可能性は否定できません。
対する全国対応が可能なファクタリング会社なら、各所に支社や営業所を設けているため、エリアを問わず充実したサービスを提供できます。
当社も宮城県仙台市に営業所あり、郵送やオンライン対応、出張などにも対応しているため、安心してご相談ください。
