山口県も、ファクタリングニーズの高い県です。
中国地方に位置する山口県には、秋吉台・秋芳洞・松陰神社・岩国の錦帯橋など、有名な観光スポットが多く存在します。
温暖な気候や歴史・文化に恵まれた県であるため、山口を拠点とした中小企業も多いものの、資金調達の悩みを抱えているケースも少なくありません。
山口の中小企業がファクタリングを活用したくても、ファクタリング会社の多くは東京に集中しており、利用したくてもしにくいようです。
そこで、山口のファクタリング事情や、優良なファクタリング会社の選び方について解説していきます。
中小企業経営者向け！
目次
ファクタリングは中小企業の有効な資金調達方法
ファクタリングは中小企業にとって有効な資金調達方法です。
山口県でも、多くの中小企業や小規模事業者が事業を展開しているため、借入れ以外の資金調達方法としてファクタリングも注目されつつあります。
売掛金を現金化して資金を調達する方法のため、まだ回収していない売掛金を保有してさえいれば、手元のお金を増やせます。
しかし山口でファクタリングを利用する場合、信頼できるファクタリング会社選びが難しいことが問題です。
実際、ファクタリング会社の多くは東京にあるため、相談や契約まで時間がかかり、スムーズな資金調達へ活用しにくい環境といえます。
ファクタリングで資金調達する際の流れ
山口でファクタリングを使って資金を調達するにあたり、どのような流れで手続が進むのか確認しておきましょう。
ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化により資金を調達できる金融サービスです。
売掛先から入金を待つことなく、前倒しで受け取れることがメリットといえます。
ただ、ファクタリングには次の2つの契約形態があるため、以下の流れを理解した上で選ぶと安心です。
- 2社間ファクタリングの流れ
- 3社間ファクタリングの流れ
それぞれ説明します。
2社間ファクタリングの流れ
「2社間ファクタリング」とは、利用者とファクタリング会社が契約を結ぶファクタリングであり、売掛先は契約に関与しません。
そのため売掛先に売掛債権をファクタリング会社に譲渡することに理解を得る必要もなく、必要書類や手続も簡単に済ませることができます。
最短即日現金化が可能など、スピーディさが2社間ファクタリングのメリットです。
しかし売掛金回収は利用者がファクタリング会社に代行して行うため、売買手数料は高めに設定されます。
2社間ファクタリングを利用した場合の流れは次のとおりです。
- ファクタリングの申し込み
- ファクタリング審査
- 買取金額と契約内容の提示
- 2者でのファクタリング契約の締結
- 買取代金の入金
- 売掛金の回収
- ファクタリング会社に売掛金の支払い
3社間ファクタリングの流れ
「3社間ファクタリング」は、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与します。
売掛先にはファクタリングを利用し、売掛債権をファクタリング会社に譲渡することを説明し、理解を得て協力してもらうことが必要です。
手間や時間がかかり、売掛先から理解を得ることができるとも限らないことがデメリットといえます。
契約締結に至った場合には、期日に売掛先からファクタリング会社に直接、売掛金が支払われます。
利用者を挟まず売掛金の回収ができるファクタリング会社にとって、リスクの低い取引となる分、売買手数料は安く設定されることはメリットです。
3社間ファクタリングを利用したときの手続の流れは以下のとおりです。
- ファクタリングの申し込み
- ファクタリング審査
- 買取金額や契約内容の提示
- 売掛先に対する債権譲渡通知
- 3者でのファクタリング契約の締結
- 買取金額の入金
山口でファクタリングを活用するメリット
山口の企業にとっても、ファクタリングを使った資金調達はメリットが大きいといえます。
審査では売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算で銀行融資の審査に通らない場合でも申し込み可能です。
担保や保証人も必要なく、負債を増やさないため貸借対照表を汚すこともありません。
むしろオフバランス化が可能であり、銀行からの企業評価を高めることにつながります。
売掛金をファクタリング会社に譲渡すると同時に、未回収で貸し倒れになるリスクも移転されるため、リスクヘッジにも役立ちます。
山口でファクタリングを活用するデメリット
山口の企業がファクタリングを活用するデメリットとして、ファクタリング会社の多くが東京近郊に集中していることが挙げられます。
安心して頼れるファクタリング会社が山口県内では見つからなければ、東京近郊のファクタリング会社から信頼できる業者を選ばなければなりません。
遠方では不安を感じやすく、出張や郵送などの対応で余計な時間や費用がかかってしまいます。
山口でファクタリング利用する際の注意点
山口でファクタリングを利用する場合、事業規模の小さなファクタリング会社を選ばないようにしましょう。
地元の業者なら地域密着の対応で安心して相談しやすい反面、小規模なら資金力が不十分であるため必要な金額をすぐに準備してもらえない恐れもあります。
そのため全国対応を可能とする規模の大きいファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
本社は東京でも、西日本エリアに支社や営業所があるファクタリング会社なら、東京までアクセスせずファクタリングを利用できます。
また、現在ではオンライン対応が可能なファクタリング会社も増えているため、余計や時間やコストをかける必要はありません。
エリアごとに支社や営業所を設けているため、少し足を延ばせば窓口まで出向くことも可能です。
まとめ
山口でファクタリングを利用する場合、地元の業者ならいろいろな面で安心できる反面、肝心の資金調達のスムーズさは期待できない可能性もあります。
また、競合が県内にいなければ、売買手数料も高めに設定される可能性があるため、事前に確認しておくことが必要です。
全国対応が可能なファクタリング会社なら、西日本と東日本のどちらの場合でもスムーズな対応が可能であり、安心して利用できます。
PMGは福岡県福岡市にPMG福岡支社があるため、山口からでもアクセスしやすい環境です。
窓口での対面による面談はもちろんのこと、郵送や出張対応、オンラインによる電子契約なども対応できます。
資金調達の悩みがあるときには安心して気軽にご相談ください。
中小企業経営者向け！
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