ファクタリングは沖縄でも人気！利用するメリット・デメリットとは？

沖縄県は青い海や空などの美しい自然・歴史・文化などの魅力が高く、毎年多くの観光客が訪れます。

温暖な気候を活かした農業・漁業、豊かな自然や深い伝統文化に観光業など、沖縄にしかない魅力が多いため多くの中小企業が沖縄で活動しています。

沖縄で活動する中小企業にとっても、ファクタリングは有効な資金調達とされているものの、利用によるメリットもあればデメリットもあります。

そこで、沖縄でも人気のファクタリングを利用するメリット・デメリットは何か、簡単に解説します。

沖縄県の柱となる産業

中でも沖縄県は人が居住する日本最南端の地域を含む県であり、温暖な気候による農業・畜産業・漁業が以下のとおり盛んに行われています県です。

• 他県には見られないめずらしい農林水産物の流通
• 基幹作物であるサトウキビ・ゴーヤー・島らっきょう・パイナップル・マンゴー・パパイヤなど南国特有の農作物の栽培
• 上記利用による加工食品製造
• 温暖な気象条件を活かした肉用牛の飼育

国内屈指のリゾート地として、海岸線沿いのリゾートホテルにマリンスポーツなど観光客でにぎわう県でもあります。

世界遺産の首里城跡・万座毛・景勝地など伝統文化を体感できる場所も多く、国際的にも注目されているリゾート地といえます。

ファクタリングは中小企業の有効な資金調達方法

ファクタリングは一般的に中小企業にとって有効な資金調達の方法です。

売掛先から入金があるまで資金繰りに不安を感じるときや、手元の資金不足を補うために活用できます。

特に沖縄県は、中小企業は99％の割合、小規模事業者はそのうち85％であるため、ファクタリングのニーズも高い県です。

中小企業が抱えている資金の悩みは、一般的に次の3つといえます。

• 売掛金の支払いサイトまで長く資金繰りが悪化しやすい
• 受注は増えても手元にお金がなく仕入れができない
• 銀行融資を頼りたくても審査が通らない

手元の資金が乏しいことに加え、資金調達の方法に銀行融資を頼れないことが中小企業の悩みとして多く挙げられます。

手元のお金が不足し、ショートすればたとえ利益が出て黒字だとしても倒産してしまいます。

ファクタリングで中小企業の資金の悩みを解消し、資金ショートなど防ぎましょう。

ファクタリングで資金調達する際の流れ

ファクタリングでは、売掛金をファクタリング会社に譲渡することで、期日を待たずに代金を受け取れます。

期日までが長い売掛金も、ファクタリングによる現金化で、入金までの資金不足を防ぐことができます。

そのファクタリングには以下のとおり契約方式に種類があり、それぞれ流れが異なります。

1. 2社間ファクタリングの流れ
2. 3社間ファクタリングの流れ

2社間ファクタリングの流れ

「2社間ファクタリング」とは、次の2者で契約を結ぶファクタリングです。

• 利用者
• ファクタリング会社

売掛先は契約に関与することがなく、売掛金をファクタリング会社に譲渡することを知らせる必要はありません。

ファクタリング利用を誰にも知られたくない場合や、売掛先から理解を得ることが難しい場合は、2社間ファクタリングをがおすすめです。

必要書類や手続の流れも簡素化されており、ファクタリング会社によるものの最短即日で現金化できます。

その2社間ファクタリングを利用した資金調達の流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に保有する売掛金の買取りを申し込む
2. ファクタリング会社で審査が行われる
3. 審査通過後に、ファクタリング会社から買取条件や契約内容など提示される
4. 提示された内容に合意後、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ
5. 指定した銀行口座に売買手数料を差し引いた金額が振り込まれる
6. 本来の売掛金支払い期日に売掛先から入金後、ファクタリング会社へ送金する

なお、すぐにお金が必要という場合に適した方法であるものの、売掛先を経由しない分、ファクタリング会社への売買手数料は高めに設定されます。

3社間ファクタリングの流れ

「3社間ファクタリング」とは、次の3者で契約を結ぶファクタリングです。

• 利用者
• ファクタリング会社
• 売掛先

ファクタリング利用において、売掛先に対し通知を行い、承諾を得ることが必要になります。

ただ、売掛金については売掛先からファクタリング会社に対し直接支払われる流れとなり、利用者を経由しません。

そのためファクタリング会社にとってはリスクを抑えた契約が可能となるため、売買手数料は低く設定されます。

ただし売掛先に対する説明や承諾を得る流れが必要です。

手間や時間がかかるだけでなく、ファクタリング利用を知られることによる影響を及ぼす恐れはあります。

その3社間ファクタリングを利用した場合に資金調達の流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社に保有する売掛金の買取りを申し込む
2. ファクタリング会社で審査が行われる
3. 審査通過後に、ファクタリング会社から買取条件や契約内容など提示される
4. 提示された内容に合意後、売掛先に債権譲渡通知を出して承諾を得る
5. 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約を結ぶ
6. 指定した銀行口座に売買手数料を差し引いた金額が振り込まれる
7. 本来の売掛金支払い期日に、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われる

沖縄でファクタリングを活用するメリット

ファクタリングを使った資金調達は、沖縄の企業にも大きなメリットがあります。

まず2社間ファクタリングを使えば最短で即日資金調達ができるため、手元の資金不足を防げることが挙げられます。

また、ファクタリング利用における審査では、売掛先の信用力が重視されるため赤字決算や債務超過でも申し込みできます。

当然、お金を借りる方法ではないため、担保や保証人も必要なく、貸借対照表の負債を増やすことなく安心して利用可能です。

沖縄でファクタリングを活用するデメリット

沖縄でファクタリングを活用するデメリットとして、ファクタリング会社の多くが東京近郊に集中していることが挙げられます。

そのため沖縄でファクタリングを利用したくても、近隣で信頼できる業者を見つけにくく、遠方の業者から選びことが必要になります。

出張や郵送などでの対応により、時間や費用が余計にかかることは否めません。

沖縄でファクタリング利用する際の注意点

沖縄でファクタリングを使い資金調達するときに注意したいのは、やはりファクタリング会社選びを慎重に行うことです。

ファクタリング会社の多くは東京近郊に集中しているため、信頼できる業者選びが難しい環境といえます。

沖縄県内のみでファクタリングサービスを提供する業者であれば、地域密着型の親しみやすさで安心して相談できます。

しかし事業規模が小さい業者は、資金力が十分でないため、すぐに必要な金額を準備できない恐れもあるといえます。

この場合、西日本エリアまたは九州エリアなどある程度範囲を広くサービス展開しているファクタリング会社を選んだほうが安心です。

全国対応可能の業者を選ぶ

本社は東京にあるファクタリング会社でも、九州エリアに支社や営業所がある業者なら、事業規模も大きく様々な事例に対応しているため実績も高めです。

最近ではオンライン対応を可能とするファクタリング会社も増えています。

オンラインで電子契約が可能なファクタリング会社なら、出張対応による交通費や時間をカットできるため、よりコストを抑えたスムーズな資金調達につながりやすくなります。

まとめ

沖縄でもファクタリングで資金調達することはできます。

特に沖縄で事業運営する中小企業の多くは小規模事業者であるため、売掛金や資金調達に関連する悩みを抱えているケースも少なくありません。

銀行から融資を受けたくても、担保に差し入れる資産を保有しておらず、審査が通らず資金調達できないケースもあることでしょう。

他の資金調達方法を頼りにくいときこそ、ファクタリングを活用するべきといえます。

ただし規模の小さなファクタリング会社を選ぶと、資金力が十分でないため、高めの売買手数料を請求される恐れもあります。

全国対応を可能とする規模のファクタリング会社なら、西日本と東日本のどちらでも対応できるため、柔軟で安心した契約を結べるなど安心です。

PMGも全国展開しているファクタリング会社であり、福岡県福岡市にPMG福岡支社があります。

もしも資金調達や資金繰りの悩みを抱えているときには、気軽にご相談ください。