埼玉県は、都心にダイレクトでアクセスできる大規模商業地区があることや、ファミリー層向けの便利な住宅地などがある住みやすさが魅力の件です。
それに加えて、見渡す限り田畑が広がる豊富な自然や、地域の歴史・風土・経済資源などで地域に根差し活動する地場産業も多くあり、それぞれが海外製品との競合や消費者ニーズなどに対応できる特性を生かしながら活路を求め活動しています。
魅力あふれる埼玉県を拠点として活動する会社も少なくないといえますが、会社経営に資金調達は欠かすことができないといえるでしょう。
しかし実際のところ、中小企業は銀行融資を気軽に使えない現状もあり、資金繰りが悪化で黒字倒産するリスクなども抱えていますが、このような場合でも、ファクタリングならスムーズに資金を調達できます。
保有する売掛金を現金化するサービスであるファクタリングを埼玉県の企業が利用する場合、どのようなファクタリング会社の選び方がよいのか、PMGがおすすめの理由について解説していきます。
目次
ファクタリングサービスの選び方
埼玉県でファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社選びが重要といえます。
銀行融資を受けにくい中小企業でも気軽に利用しやすいファクタリングですが、ファクタリング会社選びを間違ってしまうと、スムーズな資金調達につながらなかったりコストがかかったりなど不満を抱えた取引になってしまうからです。
そもそもファクタリング業界は法的整備が十分ではなく、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、正規の信頼できるファクタリング会社を選択することが重要となります。
そのため埼玉県の企業がファクタリングを利用するときは、次の3つのポイントを押さえた上でファクタリング会社選びをしましょう。
- 入金スピード
- 手数料
- 取引実績
それぞれのポイントについて説明していきます。
①入金スピード
埼玉県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、入金されるまでのスピードを重視しましょう。
すぐに運転資金が必要という場面において、入金までのスピードが遅ければ必要なタイミングで資金を調達できません。
ファクタリングで資金調達を希望する経営者の多くは、すぐにお金が必要という状態であることが多いため、入金までのスピードは重要といえます。
ファクタリング契約には、利用者とファクタリング会社で取引が完結する2社間ファクタリングと、売掛先に対する通知や承諾が必要な3社間ファクタリングがあります。
入金スピードを重視するなら「2社間ファクタリング」を選び、さらに最短即日対応が可能なファクタリング会社を選ぶことが必要です。
さらに2社間ファクタリングで「債権譲渡登記」を必要とするファクタリング会社を選んでしまうと、登記手続に東京法務局を経由することとなり、手間や時間がかかります。
登記費用も利用者が負担することになり、登記後は売掛先や取引銀行がその情報を閲覧するリスクもあるため、「未登記」や「留保」で対応できるファクタリング会社を選んだほうが安心です。
②手数料
埼玉県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、手数料の安さを重視しましょう。
ファクタリング会社に支払う手数料は、売掛債権額や支払い期日までの長さ、売掛先の信用力以外にもどの業者を選ぶかによって異なります。
3社間ファクタリングは売掛先に協力してもらうことが必須となることや、その後の関係性や取引に影響が及ぶリスクもあることがデメリットではあるものの、手数料は安く抑えることができます。
確実に手数料を抑えるときは3社間ファクタリングを選んだほうがよいものの、デメリットを踏まえた上で契約することが必要です。
安心してファクタリングを利用したいなら、2社間ファクタリングでも手数料を安く抑えることができるファクタリング会社を選びましょう。
③取引実績
埼玉県の企業がファクタリング会社を選ぶときには、ファクタリング会社の取引実績にも注目しましょう。
ファクタリング業界は法整備が十分ではなく、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、ヤミ金融業者に騙されないためにも過去の取引実績を確認することは重要です。
優良なファクタリング会社なら、取引実績に関してもホームぺージなどを使って公開しています。
また、第三者機関のイメージ調査などによる運営の透明性や信頼性を公表し、利用者が安心して相談できる体制を整備しているはずです。
もしも取引実績が不十分な無名のファクタリング会社と契約してしまうと、ファクタリングを装うヤミ金融業者に騙されるリスクが高くなります。
できるだけ豊富な取引実績の安心できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。
違法なファクタリングサービスに要注意
埼玉県でファクタリングを利用するときには、法外な手数料を請求する違法業者と契約しないように注意しましょう。
経済産業省は中小企業の資金調達方法として、ファクタリングを含む売掛債権流動化を推奨しています。
これは、銀行融資による資金調達に依存しすぎている中小企業の調達方法を多様化することを目的としていますが、この背景を利用して表向きはファクタリングを装い実際には資金を貸し付けるヤミ金融業者も増えています。
特に問題視されているのが貸金業に該当する「給与ファクタリング」であり、賃金業登録せずに高利で金銭を貸し付けるヤミ金融業者も存在しています。
事業者向けのファクタリングとは異なる仕組みでありながら、ファクタリングという名称で貸金業未登録の状態で金銭を貸し付け、摘発されてる事例も相次いでいる状態です。
そのため次のケースに該当する場合は、契約せずにPMGや他のファクタリング会社へ相談することをおすすめします。
- 手数料に関する具体的な説明がない
- 手数料が20％を上回っている
- 担保や保証人を要求される
- 契約書が「金銭消費貸借契約」である
- 契約書に「給料」や「給与」などの記載がある
ファクタリングを装うヤミ金融業者と契約してしまうと、法外な手数料（利息）を請求されることになり、経営も私生活も破綻させられてしまうリスクが高くなります。
そのため知名度の低い業者とは契約せず、取引実績など豊富で情報を多く公開しているファクタリング会社を選ぶようにしてください。
埼玉県でファクタリングするならPMGがおすすめ
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サービスの対象者 |
個人事業者・法人 |
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契約形態 |
2社間・3社間 |
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入金スピード |
2社間：最短即日 3社間：売掛先に通知後最短２日後 |
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売掛債権に対する掛け目 |
通常97～92％（売掛先与信力により変動） |
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買取上限額 |
～2億円（2億円超の場合は要相談） |
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契約方法 |
オンライン・対面・郵送 |
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対応エリア |
全国 |
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必要書類 |
決算書（直近2期分） 直近の入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳照合表） 成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書等） |
埼玉県でファクタリングを利用するのなら、PMGがおすすめです。
PMGは本社が東京にあるため、埼玉県でも気軽にアクセスできます。
また、ファクタリング利用が売掛先や取引銀行などに知られることは避けたいと考える経営者も少なくありませんが、PMGは個人情報の取り扱いを適切に行っている証明であるプライバシーマークを取得しています。
さらに買取スピード・買取率・手数料の安さなどいずれも業界トップクラスといえ、オンラインによる電子契約も可能としているため、ニーズに合った対応が可能といえるでしょう。
PMGがおすすめである理由として、他にも次の3つが挙げられます。。
- PMGのサービス概要
- PMGの取引実績
- PMGの口コミ・評判
それそれ説明していきます。
PMGのサービス概要
PMGがおすすめである理由として、ファクタリング事業以外に本業支援や財務支援などで中小企業を支援していることが挙げられます。
単なる資金調達の悩みだけでなく、協業・販路拡大・人材戦略・士業紹介・経費削減などに悩む企業も少なくありませんが、PMGではコンサルティング業務も行っているためいろいろな相談が可能です。
今後は事業拡大や新規事業を検討しているときや、現在抱えている課題を解決させるための協業先を探しているときなども、安心して相談することができます。
また、本業に忙しい経営者に代わり、協業候補先との面談・調整などもサポートしているため、時間が足らないと感じる経営者にもおすすめです。
決算書から収益性や健全性などを診断し、財務状況を精密に分析した結果も知ることができます。
現状把握したいときはもちろんのこと銀⾏や新規取引先から信⽤を獲得したいときには、キャッシュフロー最大化の提案などで、事業成⻑や経営安定化につながるアドバイスなども可能です。
PMGの取引実績
PMGがおすすめである理由として、最大2億円までの事業資金をサポートしていることが挙げられます。
最大2億円までとされているものの、それ以上の金額でも相談は可能です。
また、これまでの取引実績も豊富であり、たとえば2021年度実施の契約総数（本審査件数）は6,773件、買取り総額は315億円となっています。
業界最高値買取率の92～98％を誇り、2022年1月時点の東京商工リサーチ調べの「独立系ファクタリング 企業売上」でもNo.1、ゼネラルリサーチアンケートの企業イメージ調査（2022年）でも3部門4年連続No.1で大変評価の高い企業と認められています。
親しみやすいユニークな企業としても新聞などメディアに取り上げられることもあり、たとえば2022年12月23日の「日刊工業新聞」にピーエムジーの本社の記事が掲載され、2023年1月20日発刊の「夕刊フジ」でPMG本社がユニークなオフィスを作っていることを取り上げられています。
ファクタリングは中小企業が注目する資金調達の方法でありながら、まだまだ十分に周知されているとはいえません。
しかしPMGでは新聞にも取り上げられ、新卒採用なども積極的に行っているため安心して相談できる企業であり、ファクタリングが中小企業のなじみやすい資金調達の方法になるような取り組みも行っている企業であるといえるでしょう。
PMGの口コミ・評判
PMGがオススメの理由として、実際に利用した方からの口コミや評判が高いことが挙げられます。
口コミを見ればPMGが評判の高いファクタリング会社であると納得できるはずなので、実際にPMGに届いた生の声からその一部を紹介します。
| 飛び込みで営業・説明に来られた、誠実に熱心に何度も足を運んでいただいたことがきっかけでPMGさんを選びました。いつも丁寧に担当の方が会社のことを思いながら意見をだしてくれて、真剣に取り組んでくれる人間性を感じます。 |
| 本社所在地と支店・営業所の多さを見て、規模がしっかりしていると感じました。１つひとつの事柄に丁寧に対応してもらえることと、金融で知らない部分やノンバンクからの借り換えのアイデアなど、参考になりました。今後も相談に乗っていただけたらと考えております。 |
| いくつか他社にも連絡してもらったのですが、問い合わせの折り返し電話の時点で親身に話をきいていただき、その日のうちに会社まで足を運んでいただけて信頼感と担当者の方々の誠実さを感じました。 |
| 担当の方が親身になって相談に乗ってくれ、希望になるべく添えるように一緒に動いてくれます。様々な実情を理解して提案してくれるため、信頼できます。仕事の面も含めて色々な話ができるため、他社とは安心感が違い、担当の方には非常に感謝しています。 |
| ファクタリングの利用は初めてで、説明の理解に苦しみましたが、親切に内容を教えてくれました。審査から買い取りの実行が早く、非常に助かりました。他社とは違い対応も親切です。 |
まとめ
埼玉県を拠点として活動する中小企業が、会社経営で欠かせない資金調達において、ファクタリングを利用するときにはPMGがおすすめです。
銀行融資の審査に通らない場合や、担保や保証を求められ頼りにくいと感じる場合なども、ファクタリングなら安心して利用できます。
埼玉県は地域に根差した地場企業も多くあり、地域活性化を目指しているからこそ資金調達に悩む企業も少なくないといえます。
ファクタリングであれば、早ければ即日売掛金を現金化でき、スムーズに資金を調達することができます。
PMGは全国対応も可能であり、本社は東京にあるため埼玉県からもアクセスしやすい環境です。
忙しくて窓口まで出向くことが難しい場合でも、オンラインによる対応が可能となっているため、まずは安心してご相談ください。
