ただしインターネットを使った手続であるため、必要書類もWeb上での提出となることから、データ化などに慣れていない事業者は苦労するケースもあるようです。

そこで、オンラインファクタリングの完全非対面の仕組みやメリット・デメリットなどを解説し、おすすめの17社を紹介します。

オンラインファクタリングとは？WEB完結型のメリット・デメリットを解説

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、インターネット上で申し込み、審査から契約までの手続を完結できる金融サービスです。

インフルエンザなどのリスクが気になるため、対面による手続を避けたい事業者や、忙しくて窓口に出向く時間がない経営者には便利なサービスといえます。

書類のやり取りはすべてオンラインで完結する電子契約が基本であり、面談や郵送などに時間をかけることはありません。

オンラインファクタリングの仕組み

オンラインファクタリングは、ファクタリング会やのホームページの申し込みフォームやメールなどを通じて申し込みを行います。

必要書類の提出もインターネット経由で行うため、ファクタリング会社の担当者と対面で接する必要はありません。

データ化された必要書類を受け取ったファクタリング会社は、売掛金に関して審査を行い、買取可否や買取金額の見積もりを提示します。

オンライン専門のファクタリング会社の場合、AIによる審査を行うなど、コストの安さやスピーディーさを強みとするケースも見られます。

契約もオンライン上で行い、電子署名が利用されます。

オンラインファクタリングが人気の理由

従来の金融サービスは、対面でのやり取りが基本でした。

しかし、近年では多くの業界でインターネットを経由した柔軟な働き方が取り入れられています。

リモートワークやWeb会議などが一般化し、サービスの提供においてもオンライン診療やバーチャル店舗などが利用されています。

オンラインのスピード感ある対応やサービスの提供が、金融サービスにも求められる時代となりました。

様々な業界でDX化が推進されていることや、デジタル化の加速なども、オンラインファクタリングが注目されている理由と考えられます。

オンラインファクタリング利用の流れ

オンラインファクタリングでは、一般的に以下の利用手順により売掛金を現金化します。

提出を求められる書類には、以下などが挙げられます。

ファクタリングは、お金を借りる方法ではないため、担保や保証人を求められることはありません。

しかし、目に見えない債権の売買契約を結ぶため、売掛金が本当に存在するのか、発生の有無を証明できる請求書などが必要です。

書類不備がなければ、1営業日（24時間）以内に見積もり結果が提示されます。

オンラインファクタリング専門業者ではアカウント登録を必要とするケースが多いですが、一般のファクタリング会社が対応するオンラインファクタリングなら、見積もり段階までファックスで対応できる場合もあります。

インターネットが苦手な方などは、使いやすいサービスを選びましょう。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングには、主に次の8つのメリットがあります。

1. 全国どこでも申し込みできる
2. 24時間申し込みできる
3. 遠方でも利用できる
4. 最短即日で入金される
5. 売買手数料が安い
6. 窓口に出向く手間や費用がかからない
7. 強引に勧誘されない
8. 個人事業主も利用できる

全国どこでも申し込みできる

オンラインファクタリングは、全国どこからでも申し込みができることがメリットです。

ファクタリング会社の多くは東京都内に集中しているため、地方などで近隣にファクタリング会社がないエリアも少なくありません。

しかし、遠方のファクタリング会社に出向くことが難しい事業者などでも、オンラインファクタリングなら申し込みができます。

24時間申し込みできる

オンラインファクタリングは、インターネットがつながる場所なら24時間申し込みできます。

窓口で申し込む場合、ファクタリング会社の営業時間内に訪問することが必要ですが、オンラインファクタリングならインターネット経由で時間を選びません。

遠方でも利用できる

オンラインファクタリングは、インターネットがつながる場所ならどこでも利用できるため、遠方でも安心です。

特に地方などは、近隣にファクタリング会社がない場合も多いですが、遠くのファクタリング会社まで出向くと交通費や時間がかかります。

オンラインファクタリングなら、近隣にファクタリング会社がなくても安心して利用できます。

最短即日で入金される

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で入金されることもメリットです。

対面での面談は不要で、申し込み・審査・契約などはすべてインターネット上で完結できるため、スピーディーな資金調達が可能です。

資金繰りを早期改善させることにつながりやすいことは、オンライン完結のファクタリングの最大のメリットともいえます。

売買手数料が安い

オンラインファクタリングは、売買手数料が安いことがメリットです。

その背景には、AIを使ったスコアリングシステムによる審査を導入しているため、人件費や経費を抑えた経営が可能であることが関係しています。

通常のファクタリングの相場は、2社間ファクタリングの契約で10〜20%程度、3社間ファクタリングで1～9％です。

しかしオンラインファクタリングの場合、2社間ファクタリングでも10％未満の売買手数料が提示されます。

窓口に出向く手間や費用がかからない

オンラインファクタリングは、対面や郵送による手間や費用がかからないことがメリットです。

24時間、インターネットで申し込みができるため、時間をかけて窓口や郵便局に出向く必要性がなく、スムーズな資金調達ができます。

強引に勧誘されない

オンラインファクタリングは、対面による面談や手続がないため、担当者に強引に営業や勧誘される心配はありません。

誤って悪質業者に申し込みしてしまうと、対面で見積もり結果の提示を受け、その内容に不満があっても契約を押し通されるリスクも考えられます。

しかしオンラインファクタリングなら、申し込みから契約、入金まですべてネット上で成立するため安心です。

個人事業主も利用できる

オンラインファクタリングは、開業届を税務署に提出している個人事業主なら、利用できることが多いです。

ファクタリング会社の中には、買取可能額に下限や上限が設定されていることや、2社間ファクタリングにおいて債権譲渡登記が必要なケースも少なくありません。

しかし、少額債権が多い個人事業主では、ファクタリング会社の提示する買取可能額の範囲におさまらないケースも見られます。

債権譲渡登記も法人のみ手続できるため、契約において必須であれば、個人事業主はあきらめるしかありません。

オンラインファクタリングでは債権譲渡登記などを求めることなく、最短即日で入金可能とすることが多いため、個人事業主でも利用しやすいといえます。

オンラインファクタリングのデメリット

上記で紹介したオンラインファクタリングのメリットは、実際には通常のファクタリング会社との契約においても発生するメリットです。

近年、手続のすべてではなく、非対面で可能な部分のみをオンラインで対応するファクタリング会社は増えています。

そのためすべての手続をオンラインで行わなくても、十分に時間や費用を短縮した上でのファクタリング契約が可能です。

以上を踏まえた上で、オンラインファクタリングの場合、以下の5つのデメリットには注意が必要といえます。

1. オンライン以外で申し込みできない
2. AI審査で柔軟性に欠ける
3. 書類をデータ送信する必要がある
4. 3社間ファクタリングは利用できない
5. 互いに信頼関係を築きにくい

オンライン以外で申し込みできない

オンラインファクタリングは、インターネット上での申し込み以外は対応していません。

店舗や窓口等を設けないことで、人件費や事務所経費などを削減し、手数料を安く抑えることに反映できています。

そのため申し込みはすべて利用者がオンライン上で行うことが必要であり、必要書類のデータ化や電子契約など、ある程度の知識がなければ利用しにくい環境であることはデメリットといえます。

AI審査で柔軟性に欠ける

オンラインファクタリングは、AIによる自動審査であるため、諸事情などに対応する柔軟性はありません。

通常のファクタリングであれば、仮に請求書などを提出できない場合でも、売掛金を証明する別の書類で対応可能となる場合もあります。

しかしオンラインファクタリングは、利用者の諸事情などに合わせた柔軟な対応は期待できず、必要項目の入力ミスで審査に落ちてしまうこともあるため注意が必要です。

書類をデータ送信する必要がある

オンラインファクタリングは、必要書類をデータ送信することが必要です。

そのためスキャンやPDF化などデータ処理に慣れていない方や、電子署名ツールなど用意できていないケースにおいては、オンライン手続に不満を感じることもあるでしょう。

中小企業の経営者は高齢化が進んでいるため、インターネットに慣れていない事業者も少なくないことから、すべての手続をオンラインで行うことが難しいケースもめずらしくありません。

3社間ファクタリングは利用できない

オンラインファクタリングは、多くが2社間ファクタリングのみの対応となっており、3社間ファクタリングは利用できません。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾が必要になります。

そのためオンラインファクタリングでの最大のメリットといえる迅速性が欠けるため、多くは2社間の実の対応です。

互いに信頼関係を築きにくい

オンラインファクタリングは、手続をすべてインターネット経由で行うため、利用者とファクタリング会社間で信頼関係を築きにくいといえます。

特に、AIによるスコアリング審査を導入しているオンライン専門のファクタリング会社などは、諸事情へ柔軟に対応してもらうことも難しいでしょう。

相手の顔が見えない状態で手続を進めて、契約を結ぶことに不安を感じる経営者も少なくないようです。

オンラインファクタリングのおすすめ厳選17社

インターネットの普及で、様々な手続がオンライン完結できるようになりました。

ファクタリングにおいても、インターネット上で時間や場所を気にせず、手続を希望するケースが増えつつあります。

申し込みや手続をオンラインで完結させたい場合におすすめのオンラインファクタリングは、以下の17社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. JBL（日本ビジネスリンクス）
3. OLTA / オルタ
4. AGビジネスサポート
5. みんなのファクタリング
6. バイオン
7. ペイトナーファクタリング
8. 株式会社No.1
9. QUQUMO / ククモ
10. abol / ラボル
11. PAYTODAY / ペイトゥデイ
12. トップ・マネジメント
13. フリーナンス
14. MSFJ
15. えんナビ
16. ビートレーディング
17. Next One / ネクストワン

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

abol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

オンラインファクタリングの選び方

スピーディーに手間をかけず、資金調達したいときはオンラインファクタリングがおすすめです。

ただし、オンラインファクタリングを利用できるファクタリング会社は多いため、以下の7つに注意しながら選ぶことをおすすめします。

1. 手続はオンライン完結か
2. 審査にかかる時間は短いか
3. 買取可能額の範囲内で利用できるか
4. 売買手数料はお得か
5. 利用者の幅が広いか
6. 緊急トラブルに対応してもらえるか
7. 実績と口コミの評価に問題はないか

手続はオンライン完結か

オンラインファクタリングは、対面せずに手続をインターネット経由で完結できることが魅力です。
そのため、手続をすべてオンラインで完結できるのか確認しましょう。

ただし、地域や業界特有の事情などにおける相談をしたい場合は、オンラインだけでなく担当者に相談できるサービスが安心です。

オンライン専門ファクタリング業者ではなく、対面での契約も可能とするファクタリング会社なら、ニーズに合った対応が期待できます。

審査にかかる時間は短いか

オンラインファクタリングは、審査にAIを導入するなど、スピード感ある手続が魅力です。

そのため、申し込みから審査結果までの時間も確認しましょう。

最短即日入金可能なファクタリング会社なら、審査にかかる時間も短めです。

多くのオンラインファクタリングでは、申し込みから入金まで、最短即日での対応を可能とすることが多いため、まずは確認することをおすすめします。

買取可能額の範囲内で利用できるか

ファクタリング会社が買取可能とする売掛債権に、下限と上限が設定されていることも少なくありません。

オンラインファクタリングの多くは、少額債権にも対応しており、買取可能額の上限も低めに設定されています。

売却したい売掛金が、買取可能額の範囲で利用できるか確認しておきましょう。

売買手数料はお得か

オンラインファクタリングの多くは、売買手数料が安めに設定されています。

見積もりの際に、相場の範囲内か確認し、お得に利用できるファクタリング会社を選びましょう。

利用者の幅が広いか

オンラインファクタリングは、個人事業主も可能とするケースが多いといえます。

しかし、ファクタリング会社によって、法人のみの利用とする場合もあります。

個人と法人のどちらでも対応できるのか、利用者の幅も確認しておきましょう。

緊急トラブルに対応してもらえるか

オンラインファクタリングは、インターネット経由で手続をするため、ネット回線のトラブルなどで、提出したはずの書類が送信できていないケースなども起こり得ます。

このような緊急のトラブルへの迅速な対応を望むなら、審査をAIで行うオンラインのみを専門とするファクタリング会社はできるだけ避けたほうがよいでしょう。

万一のネット回線やパソコントラブルなどでも、電話や対面で連絡できるファクタリング会社が安心です。

実績と口コミの評価に問題はないか

オンラインファクタリングは非対面で手続きするため、実績や口コミ評価などを確認しておきましょう。

取引相手の姿が見えないと、契約において不安を感じることも少なくないからです。

ホームページなどに掲載されている実績や、過去の事例などを参考に、本当に信頼できるファクタリング会社なのかしっかりと見極めた上で利用することをおすすめします。

オンラインファクタリングがおすすめのケース

オンラインファクタリングにはメリットもあればデメリットもあります。

特にデメリットについては十分に留意した上での選択が必要といえますが、敢えて利用をおすすめできるのは次の5つのケースに該当する場合です。

1. すぐに資金が必要
2. 窓口に出向くことができない
3. 売買手数料を抑えたい
4. 手間をかけずに利用したい
5. 実費を抑えたい

すぐに資金が必要

オンラインファクタリングは、すぐに資金が必要な場合に利用しやすいでしょう。

手続をすべてWeb上で完結させることができるため、時間をかけずに資金を準備したいときには適しています。

窓口に出向くことができない

オンラインファクタリングは、たとえばファクタリング会社が遠方にあるため、窓口に出向くことができない場合に利用するとよいでしょう。

また、通常業務が忙しく時間が取れない場合にも、24時間インターネットを使って申し込みできます。

売買手数料を抑えたい

オンラインファクタリングは、売買手数料など資金調達コストを抑えたいときに利用するとよいでしょう。

運営コストを抑えることができる分、売買手数料も低く設定されることが多いといえます。

ただしあくまでも売却する売掛債権の信用力などが重視されるため、必ずしも売買手数料を安く抑えることができるわけではありません。

手間をかけずに利用したい

オンラインファクタリングは、手続をインターネット経由で完結できるため、手間がかかりません。

必要書類もスキャンした画像をアップロードするだけのため、紙媒体の書類を郵送する手間などを省けます。

夜間や早朝など、時間に余裕のあるスキマ時間に手間をかけずに手続したいなら、オンラインファクタリングがおすすめです。

実費を抑えたい

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社へ出向く際の交通費や、書類を郵送する送料などの実費を節約できます。

ただし、オンラインファクタリングでは2社間ファクタリングのみの対応となることが多いため、3社間ファクタリングのような格安の売買手数料では契約できないと理解した上で選択しましょう。

通常のファクタリング会社に相談するべきケース

オンライン完結ではなく、通常のファクタリング会社に相談するべきケースは以下の4つです。

1. 対面で相談したい
2. 3社間ファクタリングを利用したい
3. 債権譲渡登記有の契約を避けたい場合
4. 高額の利用を検討している

おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

対面で相談したい

オンライン完結ではなく、通常のファクタリング会社でも、業務の一部をオンラインで対応しているケースが増えています。

その場合、すべてがインターネット上で手続されるのではなく、窓口に出向く必要のない部分などをオンライン対応することができるため、不安なことなどは担当者に気軽に相談できます。

手続のすべてをオンラインで行うことは、時間や手間を削減できるメリットはあるといえるものの、心配なことなどを直接相談できないといった不安さも残ります。

そこで、オンライン完結ではなく、オンライン対応可能なファクタリング会社に相談することで、より安心してファクタリングを利用できるでしょう。

3社間ファクタリングを利用したい

オンライン完結のファクタリングは、利用者とファクタリング会社で手続を完結できる2社間ファクタリングがメインです。

そのため3社間ファクタリングで契約したい場合には、通常のファクタリングを利用することになります。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾を得ることが必要であり、オンライン上で行うことのできない手続が発生します。

以上のことから、3社間ファクタリングで契約したい場合には、通常のサービスを提供するファクタリング会社に相談しましょう。

債権譲渡登記有の契約を避けたい

オンラインファクタリングは、債権譲渡登記を必須条件とするファクタリング会社が多いです。

法人の場合でも、2社間ファクタリングにおいて債権譲渡登記が必須条件となる場合、取引先や銀行にファクタリング利用を知られるリスクが発生します。

そのため債権譲渡登記を求めないファクタリング会社に相談し、手続を申し込んだほうが安心です。

登記手続は法人のみが可能となるため個人事業主は対象外となります。

通常のサービスを提供するファクタリング会社では、法人だけでなく個人事業者も対象としているケースがあるため注意しましょう。

高額の利用を検討している場合

ファクタリングで高額な調達を検討している場合、オンライン完結のファクタリングより対面の契約をおすすめします。

今でこそオンライン会議などが一般化しましたが、実際の取引先でも一度は必ず対面で会ったうえで契約を行うことが多いはずです。

ファクタリングとはいえ、BtoBでの金銭の契約です。

特に高額な債権の売買を行う場合は、ファクタリング会社に行って透明性を確認することや、直接会ってお互いの雰囲気などを知ることも大切といえます。

まとめ

オンラインファクタリングは、全国どのエリアからでも申し込みや契約ができる便利なサービスです。

東京や大阪などの大都市でなくても、銀行や貸金業者は全国各地にあるため、借入れによる資金調達はどのエリアでも利用しやすいといえます。

ファクタリング会社の多くは東京都内に集中しているため、地方では利用しにくいのが現状といえますが、オンラインファクタリングなら地方からでも24時間いつでも申し込みできます。

通常のファクタリングでも、現在は一部の手続はオンライン対応という形式での契約が可能です。

オンラインでの利用を希望しており、より柔軟な対応を希望するのなら、対面・郵送・Web手続・出張対応など選べるファクタリング会社に相談することをおすすめします。

ファクタリングを利用したいけれど、オンラインとその他の手続方法で迷っているのなら、お気軽にPMGまでご相談ください。

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土日祝日の対応を可能とするファクタリング会社に限るものの、金融機関が営業していないため相談できないと諦めないでください。

そこで、ファクタリングは土日祝日の利用方法と資金調達に成功するコツ、おすすめのファクタリング会社〇選を解説します。

土日祝日にファクタリングを利用する方法

土日祝日にファクタリングを利用したくても、多くのファクタリング会社は営業していません。

金融機関の営業日が関係すると考えられますが、ファクタリング会社が買取代金を自社の口座へ入金しても、利用者の口座へ送金されるのは金融機関営業日となるからです。

土日に入金業務を行っても、当日口座に着金されるのは一部の限られた金融機関です。

上記は一定条件を満たした場合であるため、通常、土日祝日の現金化は難しいといえます。

そのため、土日祝日にファクタリングの相談をしたい場合は、以下の2つを認識しておきましょう。

1. 土日祝日対応のファクタリング会社を探す
2. 入金は休み明けを前提として相談する

土日祝日対応のファクタリング会社を探す

土日祝日は営業していない御者が多い中、対応可能なファクタリング会社を探すことがまずは必要です。

次に該当するファクタリング会社なら、土日祝日でもファクタリング相談ができます。

必要な書類を事前に準備しておき、土日祝日に契約を済ませ、休み明けにすぐ入金してもらいましょう。

入金は休み明けを前提として相談する

土日祝日にファクタリング会社と契約しても、金融機関が営業していないため、口座への着金は休み明けになることを前提に相談しましょう。

ファクタリングで資金調達したい経営者の多くは、銀行融資の審査を待つ余裕がない場合や、すぐにお金が必要な状況であることが多いといえます。

土日祝日に相談できても、すぐに入金に至らなければ意味がないと感じるかもしれません。

しかし、審査や契約手続までは完了させられたとしても、入金は月曜日または金融機関の翌営業日となります。

土日祝日前に即日入金で資金調達したい場合のコツ

土日祝日にファクタリングの相談や契約ができても、買取代金が入金されるのは翌営業日になってしまいます。

金曜日など、土日祝日前にお金が必要になったときは、即日対応が可能なファクタリング会社を頼ると安心です。

土日祝日前に即日入金で資金を調達するためには、以下を押さえた上でファクタリングを利用しましょう。

1. 2社間ファクタリングを利用する
2. 事前に必要書類を準備しておく
3. 土日祝日前日の午前中までに申し込む
4. 急にお金が必要になった事情をしっかり説明する
5. 高い信用力の売掛金を選ぶ
6. 口座の利用可能時間を確認する

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングで売掛金を即日現金化できるのは、売掛先を契約に関与させない「2社間ファクタリング」でなければなりません。

売買手数料は3社間ファクタリングよりも高くなりますが、資金の必要性と比較した上で利用を検討するようにしましょう。

事前に必要書類を準備しておく

ファクタリングで必要な書類が準備できていなければスムーズな契約につながりません。

そのため、次の必要書類を事前に準備しておきましょう。

土日祝日前日の午前中までに申し込む

たとえば、金曜日に即日現金化と入金を希望する場合、申し込みは金曜日の午前中までに済ませましょう。

午後になってしまうと金融機関での入金手続に間に合わなくなる可能性があります。

必ず入金を希望する当日の午前中までに必要書類を準備しておき、申し込みまでは済ませてください。

急にお金が必要になった事情をしっかり説明する

お金が必要なやむを得ない理由や急ぐ事情を詳しく説明し、理解を得ることができれば相談に応じてもらいやすくなります。

契約をスピーディーに結ぶためにも、地域や業界の事情などに詳しいファクタリング会社を頼ると、より親身に対応してもらえるでしょう。

高い信用力の売掛金を選ぶ

信用力の高い売掛金で申し込みをすれば、未回収リスクが低いと判断されて、審査もスムーズに進みます。

ファクタリングでは、売掛先の支払能力や信用力を重視します。

大手企業や上場企業、官公庁などが売掛先の債権を選ぶと、承認率や入金スピードが向上するためおすすめです。

信用力の低い売掛金を選ぶと、追加書類を求められたり確認作業が増えたりなど、入金までの時間を延ばすことになるため注意してください。

口座の利用可能時間を確認する

振込先の銀行口座に、着金が反映される時間を前もって確認しておきましょう。

モアタイムシステムに参加している金融機関またはネット銀行などは、夜間・休日でも即時入金されることが多いといえます。

しかし、銀行によっては平日午後3時以降や土日祝日の振り込みを翌営業日扱いとするケースがあるため、最も早く入金確認できる口座を指定することが必要です。

土日祝日対応のファクタリング会社の選び方

土日祝日にファクタリングを利用したいなら、平日以外でも相談など対応してくれるファクタリング会社を選ぶことが必要です。

さらに、以下の3つに対応しているファクタリング会社を選択するとよいでしょう。

1. 審査が早いファクタリングを選ぶ
2. 債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶ
3. オンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶ

審査が早いファクタリングを選ぶ

必要書類が少なめで審査も早いファクタリング会社を選んだほうが、スムーズな資金調達につながりやすいでしょう。

公式サイトなどに公開している過去の実績は多いほど、適時判断できる業者といえるため、必要書類も少なく審査もスムーズです。

債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶ

2社間ファクタリングで契約する場合、ファクタリング会社によっては「債権譲渡登記」を求められます。

しかし、登記が必要になると、登記所（法務局）が平日しか開いていません。

そもそも、債権譲渡登記を扱うのは東京法務局のみであるため、手続に時間がかかります。

債権譲渡登記については、留保や未登記で対応するファクタリング会社を選ぶことが大切です。

オンライン対応可能なファクタリング会社を選ぶ

最近では様々な業種でインターネットによる契約が主流といえるものの、ファクタリング業界も同じです。

オンライン対応可能なファクタリング会社を選べば、面談や契約書類も電子取引となるため時間はかかりません。

郵送で対応した場合には3日程度時間がかかるのに対し、電子契約なら当日実行も可能となるため、オンライン対応もできるファクタリング会社を選びましょう。

月末や月初めのファクタリング申し込みの傾向

ファクタリングは、月末や月初めなどは相談や申し込みが多くなりがちです。

申し込みが集中しやすいのは、たとえばゼロ日といわれる10日・20日・25日などの他、仕入れ代金の決済日や給料の準備などが必要なタイミングといえます。

ファクタリング会社で行われる審査は、基本的に申し込み順となるため、相談などが殺到する時期は順番待ちになる可能性があります。

特に土日を挟む月末や月初めはある程度時間がかかることがあるため、早めに申し込みましょう。

スムーズに契約まで至るために、土日の間にファクタリング会社に相談し、審査に必要な情報を伝えて必要書類を揃えておくことをおすすめします。

土日祝日対応のファクタリング会社8選

平日以外の急な資金ニーズには、土日祝日でも対応できるファクタリング会社を選ぶと安心 です。

週末でも相談できるファクタリング会社は以下の8社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. labol / ラボル
3. みんなのファクタリング
4. JTC
5. えんナビ
6. ファクタリングZERO
7. 事業資金エージェント
8. OTTI / オッティ

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

OTTI / オッティ

メールでの問い合わせには365日対応

OTTI（オッティ）は365日メールでの対応が可能なファクタリングサービスです。「銀行から融資を断られた」、「急ぎで資金調達する必要がある」などでまずは誰かに相談したいと思ったとき、OTTI（オッティ）にメール相談してみると良いでしょう。「2社間契約」なので、売掛先にファクタリング利用が知られることもなく安心です。

OTTI（オッティ）の拠点は東京のみですが、来店不要で全国どこからでも利用できます。対面での契約を希望する場合には全国出張できる機動力も十分です。

【オッティのポイント】

• メールでの問い合わせは365日対応
• 営業時間内であれば最短3時間で入金可能
• 売掛先との取引が継続して6ヶ月以上あることが条件

土日祝日申し込みOKのファクタリング会社12選

土日祝日は営業日ではないファクタリング会社でも、公式サイト経由での申し込みなどは受けているケースが多いといえます。

以下、土日祝日申し込みOKのファクタリング会社12選を紹介します。

1. 株式会社No.1
2. ペイトナーファクタリング
3. PAYTODAY / ペイトゥデイ
4. QUQUMO / ククモ
5. TRY / トライ
6. ベストファクター
7. ビートレーディング
8. OLTA / オルタ
9. GoodPlus / グッドプラス
10. フリーナンス
11. Easyfactor(イージーファクター)
12. ウィット

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

TRY / トライ

24時間365日電話受付。対面での契約や利用者同士の紹介も可能

TRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。TRYの最大の特徴は、24時間365日電話受付している点です。即日入金も可能なので、お急ぎの場面で頼りになります。ファクタリングだけでなく、資金調達のコンサルティングや、新規取引につながるマッチングも行っています。ファクタリング以外でもサポートをしてもらいたい場合にもおすすめです。

なお、TRYはオンライン契約には対応しておらず、利用者の来店・来社か、訪問による対面契約が必要です（TRYの所在地は東京都台東区です）。オンライン契約ができないということで、地方の方は利用が難しいと思われるかもしれません。しかし、TRYは全国出張の対応が可能で、地方の企業でもその日のうちに契約を結んだ実績もあります。まずは相談してみることをおすすめします。

【TRYのポイント】

• 24時間365日電話対応
• 入金は平日のみ対応（審査は土日も対応可能）
• 契約は対面でする必要あり（全国出張対応）

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

Easyfactor(イージーファクター)

法人向けオンライン完結型サービス

EasyFactor(イージーファクター)は、株式会社No.1が運営するオンライン特化のファクタリングサービスです。売買手数料が2%からと手頃である点が魅力と言えます。

また、見積もりが出るまで最短10分、入金まで最短60分とスピード対応していることも特徴のひとつでしょう。急いでいる場合には特におすすめです。

株式会社No.1は、イージーファクターの他、個人事業主やフリーランス向け・建設業向けなどそれぞれに特化したファクタリングサービスも展開しています。

【イージーファクターのポイント】

• 法人向けオンライン完結型ファクタリングサービス
• 平日15時までなら即日振込可能
• ZOOMでの面談対応

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

まとめ

ファクタリングで即日資金調達したいという場合、まずはファクタリング会社に相談することが必要です。

土日や祝日に相談したいという場合でも、対応可能とするファクタリング会社は口コミなどを確認しても数多くはありません。

しかし、土日対応可能な業者であれば、事前に準備ができるので月曜や翌営業日朝一番に契約し、すぐにお金が欲しいという場合におすすめです。

土日祝日のファクタリングに関することは、お気軽にPMGへご相談ください。

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オンラインで手続が完結するAIによるファクタリングは、自動で審査結果が出るため、入金まで時間がかからないと好評です。

しかしAIが審査を行うゆえに、通常のファクタリングとは異なる特徴があり、メリットもあればデメリットもあります。

そこで、AI審査のファクタリングについて、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。

AI審査とは

「AI」審査とは、申込者の様々な情報を人工知能が分析し、利用可否などを判定することです。

融資審査におけるAI活用のケースでは、取引データなどの情報をAIが分析し、項目ごとに点数を付ける与信スコアリングで可否や限度額などを決定します。

従来まで人の手を介して行っていた調査などの工程を、AIが代わりに対応するため審査に時間がかかりません。

人による審査とAI審査の違いとして、主に次の3つが挙げられます。

1. 人件費
2. 精度
3. スピード

それぞれ説明します。

人件費

人による審査とAI審査の違いとして、かかる人件費が挙げられます。

審査を行う上で人を介する場合、担当する人員が必要となり、人件費がかかります。

しかしAI審査では従来まで人が行っていた審査における工程が自動化されているため、少ない人員で現場対応が可能であり、人件費がかかりません。

AI審査によるファクタリングは手数料が低めに設定されますが、人件費や店舗に費用がかからない部分が反映されていると考えられます。

精度

人による審査とAI審査の違いとして、審査の精度が挙げられます。

たとえば融資におけるAI審査では、自動的に支払い能力などに関するポイントが分析され、点数化されて融資可否や金利などが判定されます。

人が申し込み情報を目で確認するよりも、正確で確実な情報のもと、結果を出すことができます。

ファクタリングにおけるAI審査も同様であり、機械が対応するため特別な事情など考慮はされません。

審査の精度は高いといえるものの、ファクタリングの利用者の多くは諸事情など配慮を求めるケースも少なくないといえます。

従来までの人の手を介する審査のほうが利用しやすいともいえるでしょう。

スピード

人による審査とAI審査の違いとして、結果が出るまでのスピードが挙げられます。

AI審査は機械で分析・判断するため、結果が出るまで最短30分程度など、時間が短いことが特徴です。

人による審査では、項目をそれぞれ確認し、面談などを経て判断するため一定の時間がかります。

ただし通常のファクタリングでも、午前までに手続を済ませれば最短即日入金されるケースも少なくないため、それほどスピードに違いはありません。

AI審査によるファクタリングとは

AI審査によるファクタリングとは、申し込み情報を人工知能の活用で判定するファクタリングサービスです。

AIが人の代わりに審査を行い、あらかじめ設定された基準に基づいてファクタリングの利用可否など判断します。

必要な作業をAIが対応するため、スピーディな審査を実現できるといえますが、次の特徴があります。

1. 短時間で結果が出る
2. 店舗がない
3. オンライン完結する
4. 2社間ファクタリングのみ利用できる

それぞれ説明します。

オンラインファクタリングとは？完全非対面のメリット・デメリットを解説

短時間で結果が出る

AI審査によるファクタリングは、インターネットで自動的に判定するため、人を介さないため審査に時間がかかりません。

申し込み後、必要書類をデータで送れば審査がスタートするため、短時間で結果が出ます。

店舗がない

AI審査によるファクタリングは、実店舗を設けず運営していることがほとんどです。

申し込み情報をAIが確認し、利用可否などを判断するため、店舗は不要であることが理由といえます。

ただし実店舗がない分、電話や対面で担当者と話すことはできません。

あくまでも送信したデータで利用可否等を判断されるため、個別の事情等は考慮されないといえます。

オンライン完結する

AI審査によるファクタリングは、申し込みから審査、入金まですべてオンラインで完結します。

店頭窓口に出向く必要はないため、全国どのエリアでも同条件で申し込み・契約・審査・入金まで可能であり、書類の持参や郵送などの手間はかかりません。

2社間ファクタリングのみ利用できる

AI審査によるファクタリングは、基本的に2社間ファクタリングのみ利用できます。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾が必要であるため、AIのみで利用可否や手数料など決められないことが理由と考えられます。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約が完結するため、AI審査で対応しやすくスムーズに手続できます。

AI審査によるファクタリング利用の流れ

AI審査によるファクタリングを利用する場合、一般的に次の手順で売掛金が現金化されます。

1. アカウント登録
2. 申し込み
3. 審査
4. 入金

それぞれ説明します。

アカウント登録

AI審査によるファクタリングを利用する場合、まずはアカウント登録が必要です。

手続をすべてオンラインで済ませるため、公式サイトからアカウント登録を済ませることが必要となります。

アカウント登録の際には、メールアドレスや本人確認書類などアップロードする必要がありますが、無料でできます。

申し込み

アカウントを登録したら、公式サイトやアプリから申し込みをします。

以下の書類が必要になることが多いため、データをアップロードして提出しましょう。

上記書類は最低でも準備しておけば、申し込みが完了後にAIによる審査が実行されます。

審査

申し込みが完了した後は、申込内容と提出した書類をもとにしてAIによる審査が行われます。

審査に通過した場合、契約内容が示されますが、売買手数料・入金時期・償還請求権の有無などは確認しましょう。

提示された条件で納得のもと、契約を締結します。

入金

ファクタリング契約を締結すると、あらかじめ指定していた口座に買取代金が入金されます。

AIによる自動審査であるため結果が出るまで早く、申し込みから数時間で入金される場合もあります。

AI審査によるファクタリングのメリット

AI審査によるファクタリングは、インターネットを使って手続するため、手間がかからずオンラインで完結できることが大きな特徴です。

メリットとしては、次の6つが挙げられます。

1. 最短即日で入金される
2. 24時間申し込みできる
3. 手続に手間がかからない
4. 遠方でも利用できる
5. 調達コストを抑えられる
6. 強引な勧誘を受けない

それぞれ説明します。

最短即日で入金される

AI審査によるファクタリングのメリットとして、最短即日入金されることが挙げられます。

申し込みから入金まで、最短即日で対応など迅速であることがメリットです。

最短即日入金が可能である理由は、手続をすべてインターネット上で完結できます。

そのため、スピーディな資金調達につながることがAI審査によるファクタリングのメリットです。

24時間申し込みできる

AI審査によるファクタリングのメリットとして、24時間申し込みができることが挙げられます。

窓口に出向いて対面で面談を受けることや、郵送で書類を送るといった必要はなく、インターネットがつながる環境であれば24時間申し込みできます。

手続に手間がかからない

AI審査によるファクタリングのメリットとして、手続に手間がかからないことが挙げられます。

インターネット上で完結するため、時間とコストを抑えることができることが挙げられます。

必要書類はアップロードで対応することになり、契約も電子契約により締結します。

そのため窓口まで出向く交通費も必要なく、郵送による送料も不要です。

遠方でも利用できる

AI審査によるファクタリングのメリットとして、遠方でも利用できることが挙げられます。

地方などで近隣にファクタリング会社がなくても、AI審査によるファクタリングなら、場所を問わずにインターネットで申し込みできます。

調達コストを抑えられる

AI審査によるファクタリングのメリットとして、調達コストを抑えられることが挙げられます。

本来、2社間ファクタリングで契約した場合にかかる手数料は、10〜20%が相場です。

しかしAI審査によるファクタリングなら、人件費や家賃などのかからない運営をしているため、10％未満の手数料による提示も期待できます。

強引な勧誘を受けない

AI審査によるファクタリングのメリットとして、強引な勧誘を受けないことが挙げられます。

店頭窓口に出向き、担当者と対面で面談を受ける必要はないため、強引な営業や勧誘を受ける心配はありません。

直接対面で提示された見積もりに不満があっても、無理に契約を押し通してくる悪徳業者も存在します。

特にファクタリング業界は法規制が十分ではないため、悪徳業者が横行しやすい環境であり、信頼できる業者か見極めが必要です。

しかしAI審査を使ったファクタリングなら、インターネット上ですべて手続できるため、契約を強引に押し切られることはありません。

AI審査によるファクタリングのデメリット

AI審査によるファクタリングを利用する場合、次の7つのデメリットに留意しておきましょう。

1. オンライン以外で申し込みできない
2. 柔軟性がなく融通が利きにくい
3. 3社間ファクタリングが利用できない
4. 信頼関係を築きにくい
5. 提出書類をデータ化する必要がある
6. 高額債権に対応していない
7. 個人事業者は利用しにくい

それぞれ説明します。

オンライン以外で申し込みできない

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、オンライン以外で申し込みができないことが挙げられます。

店頭窓口など設けられていないため、直接出向くことや郵送による書類提出などには対応していません。

アップロードや電子契約など、ある程度の知識がなければ利用しにくいことはデメリットといえます。

柔軟性がなく融通が利きにくい

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、担当者と対面で話すことができなため、融通を利かせてもらえないことが挙げられます。

通常のファクタリングであれば、請求書を提出できない場合でも、売掛債権の存在を証明できる代わりの書類の提出で申し込みできる場合もあります。

諸事情に合わせた柔軟な対応が期待できることが、通常のファクタリングの魅力といえます。

しかし、AI審査によるファクタリングは自動的に判断されるため融通は利きません。

入力ミスや提出書類に不備があった場合など、本来であれば買取可能である債権でも審査に落ちる恐れがあるため、十分に注意してください。

3社間ファクタリングが利用できない

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、3社間ファクタリングは利用できないことが挙げられます。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾が必要です。

そのためAIによる自動審査のみでは対応できず、本来のメリットといえる迅速性を欠くことになります。

3社間ファクタリングの利用を希望する場合、AI審査によるファクタリングでは対応できません。

信頼関係を築きにくい

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、ファクタリング会社との信頼関係を築きにくいことが挙げられます。

AIによる自動審査のため、担当者の諸事情に対し、柔軟な対応はしてもらえません。

仮に不明な点があり、質問したい場合でも、メールやチャットなどによる対応となります。

そのため利用者とファクタリング会社で信頼関係を築きにくいといえます。

提出書類をデータ化する必要がある

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、必要書類の提出においてデータ化しなければならないことが挙げられます。

インターネットを使って書類を提出するため、すべてPDF化などデータに変えることが必要です。

電子署名ツールも用意が必要となるなど、ネット取引に対応できる準備を前もって行わなければなりません。

中小企業の経営者は高齢化が進んでいるため、インターネットに慣れていない場合など、利用しにくいと考えられます。

高額債権に対応していない

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、高額債権に対応していない場合があることが挙げられます。

少額取引には対応しているケースは多いものの、AIによる自動審査であるため、高額な取引に対応していないケースも少なくありません。

高額債権の買い取りを希望するなら、人を介して審査を行う通常のファクタリング会社を選びましょう。

個人事業者は利用しにくい

AI審査によるファクタリングのデメリットとして、個人事業者は利用しにくいことが挙げられます。

ネット経由で自動審査となるため、法人のみ契約可能としているケースも少なくありません。

ただし個人事業者でも、税務署に開業届を提出していれば利用できる場合もあるため、事前に確認しておきましょう。

まとめ

AI審査を使ったファクタリングは、インターネットで申し込みから契約までを完結させることができるファクタリングサービスです。

手続が簡素化されており、人工知能による自動審査となるため、スピーディに資金調達できることがメリットといえます。

ただしAI審査によるファクタリングは、インターネット以外で申し込みはできないため、パソコンやオンラインに不慣れな方は利用しにくいです。

また、高額債権や個別の諸事情にも臨機応変に対応してもらうことはできません。

そのため、実際にファクタリング会社の担当者と対面で相談できる通常のファクタリングのほうがおすすめです。

契約のみ電子契約などで対応できるケースもあるため、顔の見えない取引に不安を感じるのなら、通常のファクタリングサービスを選びましょう。

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経営者にとって土日の資金繰りは課題となりがちです。

しかし、土日に全てのファクタリング会社が対応しているわけではありません。

土日にファクタリングは可能なのか、詳しくポイント、コツ、注意点を解説していきます。

貴重な時間を有効に活用するための一助となればと思います。

土日ファクタリングを利用する際の3つのポイント

土日にファクタリングを利用したい場合、突発的に事業資金が必要になった時や、平日は忙しくて時間が取れない経営者の方もいるでしょう。

土日も対応しているファクタリング会社を利用する際の3つのポイントをご紹介します。

① 土日でも迅速な対応があるか

普段は忙しくて手が回らない事務処理も、土日に落ち着いて行えるのは経営者にとってメリットです。

しかし、土日であっても、ファクタリング会社の対応が遅いと、その利点が減少します。

土日対応をうたうものの、受付だけして審査や実行は月曜日になるなど、実際に迅速な処理が行えない会社もあるため、申込前にその点を確認することが重要です。

② オンライン対応しているか

オンライン型のファクタリング会社は、場所や時間に関わらず、申し込みから契約、売掛債権の現金化までのプロセスをスピーディーに完結できます。

ただし、オンライン型のファクタリング会社であっても、土日祝は休業としているところもありますので事前の確認が必要です。

また、オンライン型のファクタリング会社の中には、個人事業主やフリーランス限定であるとか、少額のファクタリングしか取り扱わない会社もあり、資金調達のニーズに合わない場合もあります。

オンライン型のファクタリング会社のサービスは便利ですが、対応している範囲を事前に確認し、対応金額の下限上限、買取率、利用可能時間帯を明確にしておくことが重要です。

③ 債権譲渡登記が不要であること

債権譲渡登記が必要なサービスでは、土日は法務局が閉まっていて登記手続きの申請ができませんので、仮に債権譲渡登記が必須の場合は、土日にファクタリングのサービスを受けることができず、最短でも月曜日になってしまいます。

債権譲渡登記の有無についてはファクタリング会社によって、又は売掛債権の信用度によっても異なるため、事前にファクタリング会社に確認をしましょう。

土日対応のファクタリングをスムーズに利用するコツ

土日対応のファクタリングサービスを選ぶ際、確実かつ迅速な資金調達を進めるコツがあります。

土日でもスムーズに利用するコツを解説します。

① 必要書類を事前に揃えておく

一般的に必要とされる書類は、本人確認書類(身分証)、請求書や通帳、決算書などの財務関連資料、法人の場合は登記簿謄本です。

これらは一例で、ファクタリング会社によってはこれ以外に、売掛先からの注文書や請負契約書、納税証明書など必要書類が異なるため、サービス利用を検討しているファクタリング会社の公式HPを確認するか、直接問い合わせて正確な必要書類を事前に確認することをお勧めします。

② 必要書類は平日のうちに集めておく

前述した印鑑証明書、登記簿謄本などの公的書類は、該当する公的機関が開いている平日や営業時間帯にしか取得できません。

※個人の印鑑証明書であれば、コンビニで土日でも取得可（法人は不可）
また最新の情報が求められることが多いため、土日利用を予定している場合、直前の平日に事前に手配する必要があります。

③ 申し込み手続きは朝の早い段階におこなう

土日の利用時には、ファクタリング会社が通常と異なる運営（時短運営や少人数対応など）をしていることがあります。

審査や手続きが前日までに完了していれば、申し込み当日の早い時間に進めることで、当日中の入金が格段に高まります。

しかし、多くのファクタリング会社は、平日であっても朝一番の申し込みでないと即日対応ができない場合もありますので、土日の即日対応は平日よりもハードルが高いと考えておく必要があります。

④ 信用力の高い債権をファクタリングに出す

信用力の高い債権の選定が重要です。

具体的には、売掛先の信用度が高く、かつ、毎月安定した取引履歴がある売掛債権が理想的です。

ファクタリング会社側の調査や審査に時間がかかるような不安のある売掛債権ですと、土日での対応が難しくなる可能性があります。

これらの条件を満たす売掛債権を選定し、申し込みすることで、審査は迅速化し、素早く資金調達が可能になります。

土日対応のファクタリングを利用する際の注意点

多くの経営者にとって、平日だけでなく土日にも対応できるファクタリングサービスは重要です。

土日対応ファクタリングの利点を享受するには、サービス選びの注意点を理解し、慎重な判断が必要です。

①振込先の金融機関が土日に対応していない場合がある

実際に、即時振込を約束するファクタリングサービスを利用する際は注意が必要です。

その理由として挙げられるのが、土日や祝日に売掛金を現金化させ、指定された銀行口座に送金したくても、金融機関によって土日に対応していない場合がある為です。

金融機関が即時振込サービスを提供していない場合、一般的に資金は翌営業日まで口座に反映されません。

これは、急ぎの資金調達の利点を損ないます。

そのため、土日祝日にも資金を確実に受け取るには、振込先の金融機関が土日に確実に対応していることを確認することが重要です。

②審査が遅れると土日祝日の入金に間に合わないことがある

土日ファクタリングを考えている場合、審査が遅れる事態を避ける必要があります。

なぜなら、審査遅延によりせっかく通過しても希望通りのタイミングで入金が間に合わない可能性があるからです。

そのため、ファクタリング申込み時は審査期間を十分考慮した計画的なスケジューリングが求められます。

申込み前に必要書類を準備し、疑問点を解消しておくことが重要です。

これにより審査プロセスを効率良く進め、土日祝日の入金ニーズにも対応できる体制を整えることができます。

予期せぬ資金繰りの問題に迅速に対応できるよう、信頼できるファクタリング会社とパートナーになっておくことで、審査をスムーズに進めることができるでしょう。

ファクタリング以外で土日に資金調達する方法

経営者が土日の予期せぬ資金繰りニーズに対処する際、ファクタリング以外にも選択肢を探すことは有益です。

ファクタリング以外の資金調達方法と、各方法の利点と留意点を詳しく説明します。

① 消費者金融系のカードローンを利用する

消費者金融系カードローンは迅速な対応で助けになります。

インターネットで申し込めば数十分で融資手続きが完了し、即日融資に対応する業者の選択肢も多いため魅力的です。

しかし金利には注意が必要です。

消費者金融系カードローンの金利は比較的高いことが多く、ファクタリングのように短期的な繋ぎ資金として利用することが財務状況を健全に保つ鍵です。

② クレジットカードのキャッシング枠を利用する

状況によってはクレジットカードのキャッシング枠が役立つことがあります。

クレジットカードはATMを利用して現金を手に入れることができます。

このため、銀行が休みの土日祝日でも迅速に対応できます。

しかし、個人向けサービスが多いため経営者が利用する際には、利用額が限られておりますので注意が必要です。

また、クレジットカードのキャッシングサービスは、一時的な資金繰りで利用する分には便利ですが、カードローンと同様に、金利は比較的高く、利用頻度が増えますと、その分、返済負担が増えます。

ですので、カードローンやキャッシングサービスは計画的に利用することが大切です。

③ 周囲の人間から借りる

周囲の人、たとえば友人や家族からお金を借りる場合、基本的には無利子や低金利で借り入れできるかもしれません。

しかし、親しい人からの借入は非常にデリケートで、トラブルになりやすく、それが原因で人間関係を悪化させる場合もあります。

トラブルを未然に防ぐため、借入時には借りた額、返済計画、期日などを文書にし、双方の合意のもとで条件を明確にすることが大切です。

さいごに｜土日に資金調達が必要ならファクタリングがおすすめ

計画的な資金管理をしていても、取引先などの都合で土日などの急な支出の必要性は珍しくありません。

特に土日に営業する企業では、休日であっても支払が発生し、資金調達の手段が求められることがあります。

土日に予期せぬ資金不足に直面したとき、土日にも対応するファクタリング会社を押えておけば安心です。

ファクタリングは売掛金を現金化し、短期間で資金を得る手法です。

しかしファクタリングサービスの選定には慎重さが必要です。

提供会社によって売買手数料や契約条件、資金化までのスピードが異なるため、比較検討が不可欠です。

HPで会社規模や、所在など透明性を確認し、信頼できる会社を選ぶことが重要です。

適切なパートナーを選べば、リスクを最小限に抑えつつ必要なときに資金を確保できます。

最後に、適切なファクタリング会社を選び、土日でも資金繰りを円滑にしましょう。

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多忙な中小企業がファクタリングを利用するときも、インターネット上のオンラインで手続できるため注目されています。

ただしオンラインでの手続は、対面とは異なるメリットやデメリットがあるため、理解した上での選択が必要です。

そこで、オンラインファクタリングとは？WEB完結型のメリット・デメリットを解説します。

オンラインファクタリングとは

「オンラインファクタリング」とは、インターネットを使ってWEB上で審査から契約まで手続を完結できるファクタリングサービスです。

感染症が増える季節など、人と接触しない非対面での手続を望む経営者にもぴったりのサービスといえます。

来店不要で手続が可能であり、書類のやり取りなどもすべてオンラインでできます。

電子契約が基本であるため、対面による面談や書類の郵送などに手間や時間をかけることなく、スムーズに資金調達しやすくなります。

オンラインファクタリングをより詳しく知るために、次の2つを確認しておきましょう。

1. オンラインファクタリングの利用手順
2. オンラインファクタリングの必要書類

それぞれ解説します。

オンラインファクタリングの利用手順

オンラインファクタリングでは、一般的に以下の利用手順により売掛金を現金化します。

書類不備がなければ、1営業日など24時間以内に見積もり結果が提示されることが多いようです。

ただしオンラインファクタリング専門の会社では、アカウント登録を必要とするケースもあるため、インターネットに慣れていないと不便さを感じる恐れもあります。

見積もり段階までファックスによる対応を可能するケースもあるため、使いやすいサービスを選びましょう。

オンラインファクタリングの必要書類

オンラインファクタリングの必要書類は以下のとおりです。

お金を借りて資金調達する方法ではないため、担保や保証人を求められることはありません。

売掛金は目に見えない債権であるため、発生の有無を証明する書面が必要です。

請求書以外にも発注書・納品書・売掛先との基本契約書など準備しておくことでより証明しやすくなります。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、手続が簡素化されることとインターネット上で完結できることが特徴です。

それによるメリットとして、次の7つが挙げられます。

1. 最短即日で入金可能
2. 24時間申し込みが可能
3. 手続の手間がかからない
4. コストをかけず遠方でも利用できる
5. 売買手数料が安い
6. 個人事業主も利用可能
7. 強引な勧誘を受けない

それぞれのメリットを説明します。

①最短即日で入金可能

オンラインファクタリングのメリットとして、申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で対応可能という迅速性が挙げられます。

申し込み・審査・契約などをインターネット上で完結させることができるため、窓口に出向く時間も郵送する時間も必要ありません。

スピーディな資金調達が可能になることがオンラインファクタリングの最大のメリットといえるでしょう。

②24時間申し込みが可能

オンラインファクタリングのメリットとして、インターネットがつながる場所なら24時間申し込みできることが挙げられます。

窓口に出向く場合や電話による申し込みであれば、ファクタリング会社が営業している時間でなければ難しいといえます。

しかしオンラインファクタリングはインターネットを経由するため、24時間いつでも申し込みできます。

③オンラインで手続が完結する

オンラインファクタリングのメリットとして、手続がインターネット上で完結するため、時間とコストを抑えることができることが挙げられます。

必要書類はインターネット上にアップロードする方法で対応し、契約も電子契約で締結します。

そのため窓口まで出向く交通費も必要なく、郵送による送料も不要です。

④コストをかけず遠方でも利用できる

オンラインファクタリングのメリットとして、どこにいてもコストをかけることなく、遠方でも利用できることが挙げられます。

地方などでは近隣にファクタリング会社がなく、ファクタリングを利用したくてもできないケースもあります。

遠方のファクタリング会社を頼るしかなく、交通費や郵送費、時間がかかるため諦めざるを得えいケースもあるようです。

しかしオンラインファクタリングなら、インターネット上で完結するため、近隣にファクタリング会社がなくても利用できます。

⑤売買手数料が安い

オンラインファクタリングのメリットとして、売買手数料を引き下げやすいことが挙げられます。

通常、2社間ファクタリングで契約する場合の相場は10〜20%で、3社間ファクタリングは1～9％です。

しかしオンラインファクタリングの場合、2社間ファクタリングでも10％未満の売買手数料が提示されるなど、コストがかかりにくいといえます。

これは、審査にAIを使ったスコアリングシステムを採用しているため、人件費や経費を抑えた運営を可能としているからです。

⑥個人事業主も利用可能

オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社によるものの、開業届を税務署に提出しる個人事業主なら利用できるケースもあります。

会社を設立していない個人事業主でも、インターネット上で手続できることはメリットです。

⑦強引な勧誘を受けない

オンラインファクタリングのメリットとして、対面による手続がないため、強引な営業や勧誘を受けないことが挙げられます。

相手の顔を見ずにネット上で契約成立するため、契約を押し切られたり強引に契約させられたりなどの心配はりません。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングにはいろいろなメリットがあるといえるものの次の6つのデメリットには注意しましょう。

1. オンライン以外の申し込みは不可
2. 2社間のみの対応
3. 信頼関係を築きにくい
4. 柔軟性や融通が利きにくい
5. 提出書類のデータ化が必要

それぞれのデメリットを説明します。

①オンライン以外の申し込みは不可

オンラインファクタリングのデメリットとして、インターネットを使ったオンライン上の申し込み以外は対応してもらえないことが挙げられます。

インターネット上で手続を済ませることで、人件費や窓口店舗など設けることなく、経費を抑えることができています。

そのためインターネットは苦手な方や、対面でないと不安な方が、電話や訪問での申し込みを希望しても対応してもらえません。

必要書類のアップロードや電子契約など、ある程度はパソコンの知識がなければ利用しにくく、経営者の高齢化が進む中小企業では利用しにくい場合もあります。

②2社間のみの対応

オンラインファクタリング専門の会社によるものの、多くは2社間ファクタリングのみの対応です。

3社間ファクタリングに対応しているケースもあるものの、売掛先に対する通知や承諾が必要になるため、迅速性のメリットが消えてしまいます。

そのため多くは2社間ファクタリングのみの対応になっているようです。

③信頼関係を築きにくい

オンラインファクタリングは、手続すべてがインターネット上で完結するため、利用者と業者間での信頼関係を築きにくいことがデメリットです。

審査もAIによるスコアリング審査のため、諸事情に柔軟に対応してもらうこともしにくく、相手の顔が見えない状態で契約しなければなりません。

不明な点があっても多くはメールやチャットを使った対応となるため、きめ細やかな対応は期待できないといえます。

④柔軟性や融通が利きにくい

オンラインファクタリングのデメリットとして、人による審査や対応ではない分、柔軟性に欠け融通が利きにくいといえます。

一般的なファクタリングなら、仮に請求書の提出が難しい場合でも、売掛金の存在を証明する書類を提出できれば申し込みできる場合もあります。

利用者の諸事情などに合わせた柔軟な対応を期待できるのに対し、オンラインファクタリングはコンピューターを使ったAI審査のため、書類不備などがあれば審査に通りません。

必要項目の入力ミスや、請求書に記載されていた内容と相違点があった場合など、審査に落ちるため注意してください。

⑤提出書類のデータ化が必要

オンラインファクタリングのデメリットとして、必要書類を提出するために、スキャンなどデータ化が必要になることが挙げられます。

必要書類はすべてオンラインで送信することになるため、PDF化など書類をデータに変換できなければ利用できません。

また、電子署名ツールを用意しなければならないなど、インターネット取引に対応できる事前準備が必要です。

高齢者やインターネットに慣れていない方などは、すべてオンラインで手続することは難しいといえます。

オンラインファクタリングが適しているケース

オンラインファクタリングを利用するときには、メリットとデメリットを踏まえた上で検討することが必要です。

その上で、オンラインファクタリングが適しているケースとして、次の4つが挙げられます。

1. 急いでお金が必要
2. 本業が忙しく時間が取れない
3. 遠方で窓口まで出向けない
4. コストを抑えて資金を調達したい

それぞれ説明します。

急いでお金が必要

オンラインファクタリングが適しているケースとして、急いでお金が必要なときが挙げられます。

インターネットを使って手続するため、申し込みから契約までがスムーズであり、早ければ即日資金を調達できます。

すぐにお金が必要というニーズにも対応しやすい方法です。

本業が忙しく時間が取れない

オンラインファクタリングが適しているケースとして、通常業務が忙しく時間が取れない場合が挙げられます。

中小企業の場合、経営者が現場で率先して働いているケースも少なくないため、資金調達に時間を割けないケースもめずらしくありません。

オンラインファクタリングなら24時間インターネットで申し込みできるため、外出や出張が多いときでも安心です。

遠方で窓口まで出向けない

オンラインファクタリングが適しているケースとして、ファクタリング会社が遠方にあり、窓口まで出向けない場合などが挙げられます。

地方の中小企業などの場合、近隣にファクタリング会社がない場合も少なくありません。

その場合、オンラインファクタリングならインターネットに接続できればどこでも申し込みできます。

コストを抑えて資金を調達したい

オンラインファクタリングが適しているケースとして、ファクタリングによる資金調達コストを抑えたいときが挙げられます。

一般的なファクタリングよりもオンラインファクタリング専門の会社のほうが、運営コストがかからないため、売買手数料を安く抑えることができます。

ただし売掛債権の信用力など様々な審査項目で上下するため、必ずしも安い売買手数料で利用できるわけではないと理解しておきましょう。

まとめ

オンラインファクタリングは、インターネット上で申し込みから契約まで完結するファクタリングサービスです。

スピーディで簡素化された手続による資金調達が可能であることが大きな特徴といえます。

ただしオンラインファクタリング専門の会社を利用すると、すべての手続をインターネット上で行うため、パソコンやネット環境に不慣れな方は利用しにくいと感じる場合もあります。

この場合、オンラインによる電子契約に対応している一般のファクタリング会社に相談することをおすすめします。

対面や電話、ファックスなどを併用しつつ、電子契約で対することもできます。

顔が見えない取引に不安を感じるときには、オンライン対応可能な一般のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

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来店不要のため、近隣にファクタリング会社がなくても、インターネット経由で利用できることがメリットです。

ただし対面でない上での注意は必要になります。

そこで、来店不要のファクタリングとはどのようなサービスか、インターネット経由での利用におけるメリットとデメリットを解説します。

来店不要のファクタリングとは

来店不要のファクタリングであれば、近隣にファクタリング会社がなくても、インターネット経由で利用できます。

ファクタリングに対するニーズは高まりつつあるものの、地方の企業などは窓口まで出向くことができず、利用できないケースもゼロではありません。

多くのファクタリング会社は、東京・大阪・愛知・福岡など大都市に集中しており、都心部以外の企業の利用においては郵送や出張対応などしかありませんでした。

都心部まで時間と費用を割いて出向くことになれば、本業がおろそかになるだけでなく、余計なコスト等もかかります。

このような場合に利用しやすいのが、インターネットを使ってオンラインで手続できるファクタリングです。

オンライン契約や電子契約に積極的に対応し、来店不要で完結できるファクタリング会社なら、時間や余計なコストをかけずにスムーズな資金調達につながります。

来店不要のファクタリングのメリット

地方の企業がファクタリングを使ってスムーズに資金を調達する場合、来店不要のファクタリングは大きなメリットがあります。

郵送対応でも来店は不要といえるものの、一定の日数が必要となり、即日現金化はできません。

出張対応でファクタリング会社に訪問してもらう場合、実費で交通費などが必要となり、余計な費用がかさむことになるでしょう。

しかし来店不要のファクタリングなら、次のメリットによりスムーズな契約と資金調達が可能となります。

1. 時間と費用をかけることがない
2. 現金化までスピーディ

それぞれ説明します。

時間と費用をかけることがない

来店不要のファクタリングは、わざわざ窓口へ出向く必要がないため、交通費や時間をかける必要がありません。

従来までは、地方の企業がファクタリングを利用する場合、東京まで飛行機や新幹線などを使って窓口まで出向いていました。

難しい場合には郵送または出張サービスによる対応が利用されていましたが、いずれにしても費用や時間がかかります。

しかしオンラインによる契約なら、インターネットを使える環境であれば、時間や場所を問わずいつでも契約することが可能です。

現金化までスピーディ

来店不要のファクタリングは、オンラインによる契約のため、申込から審査までの時間がとてもはやいことが特徴です。

審査後もすべてオンラインを使って書面のやり取りができるため、すぐに契約し手元の現金を増やすまで時間がかかりません。

最短即日での資金調達できるなど、売掛金の現金化までがとてもスピーディであることは大きなメリットです。

来店不要のファクタリングのデメリット

来店不要のファクタリングは利用者にとってメリットの大きい資金調達方法ですが、次の2つのデメリットには注意しておきましょう。

1. 不適切な業者と取引してしまうリスクがある
2. 売買手数料が高めに設定されやすい

それぞれ説明します。

不適切な業者と取引してしまうリスクがある

来店不要のファクタリングの場合、直接事務所に出向くわけではないため、本当に存在するファクタリング会社か見極めが重要となります。

不適切な業者と取引してしまうリスクがあることも留意の上、利用するようにしましょう。

ホームページ上に架空の所在地を記載していないか、ペーパーカンパニーなどの名称で営業していないか確認してください。

また、ホームページ内にこれまでの実績など記載されているか確認し、その内容が本当に信頼できるものか見極めも重要となります。

売買手数料が高めに設定されやすい

来店不要のファクタリングは、利用者が不適切な業者と取引してしまうリスクがあるのと同時に、ファクタリング会社にとってもリスクのある契約です。

非対面で契約する以上、ファクタリング会社も十分に信用できる利用者か見極めが必要となります。

特に2社間ファクタリングで契約を結ぶ場合、利用者から売掛金の支払いがなければファクタリング会社は大きな損失を被ることになるでしょう。

本来なら直接利用者と会って面談を行い、人柄や信頼性など確認しておいたほうが安心です。

しかしリモートによる契約が主流になってきたため、非対面による契約を希望する企業も増えつつあります。

オンラインでリスクのある契約を結び、すぐに現金化する以上、リスク分は売買手数料に反映させなければ事業が成り立たないとも考えられます。

そのため、来店不要・非対面のファクタリングでは通常よりも厳しく審査が行われ、売買手数料に反映されやすいと認識しておきましょう。

来店不要のファクタリングを選ぶ基準

来店不要で対応してくれるファクタリング会社を選びたくても、悪徳業者などが横行していれば、選択する基準が難しくなります。

また、何の準備もしておらず当日慌てることになるため、スムーズな資金調達につなげるためにも以下の2つを説明します。

1. 来店不要のファクタリング会社を選ぶ基準
2. 来店不要で契約する前の事前準備

来店不要のファクタリング会社を選ぶ基準

来店不要のファクタリングを選ぶときには、必ず次の項目を確認してください。

1. 所在地・電話番号
2. 売買手数料の内訳
3. 償還請求権の有無
4. 契約書控えの有無

それぞれ説明します。

所在地・電話番号

悪徳業者は架空の所在地をホームページなどに公開しているケースもあります。

公式サイトがあるから安心できるわけではありません。

グーグルマップなどで、ネット上で公開している所在地に、本当に事務所があるか確認してみることをおすすめします。

また、固定電話が設置されているかどうかも、信頼性を判断する一つの目安となりますので注意してください。

売買手数料の内訳の説明

見積もり段階で提示される手数料はかなり安かったのに、契約段階になっていろいろな費用を上乗せされるという悪質なケースも存在します。

急いで手元にお金が必要という場合、何か怪しいと感じていても契約してしまいがちですが、手数料の内訳については必ず説明を受けるようにしましょう。

中には保証金や手付金など、正規のファクタリング契約には存在しない費用を上乗せしてくる悪質なケースもあるため、十分に注意してください。

償還請求権の有無

償還請求権がある契約の場合、売掛金が回収できなかったときの責任は利用者が負うことになります。

また、償還請求権のある契約を扱えるのは、銀行または貸金業登録を受けているファクタリング会社です。

償還請求権ありの契約は融資とみなされるため、貸金業登録をしていない業者が扱うことはできません。

貸金業登録をしていないのに売掛金の弁済義務のある契約を進める場合、違法な違法な取引に該当する可能性があるため契約は慎重に判断する必要があります。

契約書控えの有無

契約の際には、必ず売買手数料の内訳の説明を受け、契約書の控えも渡してもらうことが必要です。

その上で、以下を抑えたファクタリング会社選びをしましょう。

• 全国展開しているファクタリング会社
• ホームページなどに会社概要など自社情報を詳しく掲載しているファクタリング会社
• 過去の買取実績などが豊富なファクタリング会社

来店不要の契約前の準備

来店不要で対応可能なファクタリング会社なら、インターネットを使った手続となるため、郵送などよりも資金調達までの時間はスピーディです。

ただ、必要書類が揃っていなかった場合や、不備などがあれば契約に至れなくなってしまいます。

審査もスムーズに進むはずですが、必要書類の準備を怠れば結果として売掛金の売却代金を受け取るまで時間がかかります。

急いで資金調達したいときこそ、必ず事前に準備しておきましょう。

なお、来店不要のファクタリング会社なら、インターネットを使った問い合わせは24時間受け付けているはずです。

また、一部に限定されますが土日でも対応してくれるファクタリング会社もあるため、まずは相談し必要書類を確認しておきましょう。

まとめ

来店不要のファクタリングは近年では増加傾向にあります。

そのため都心部以外の地方の企業でも、ファクタリングを使った資金調達がしやすくなりました。

申し込みにおいては、相手が安心できるファクタリング会社か見極めることも大切です。

来店不要であればファクタリング会社の担当者と対面することがないため、不適切な業者と取引してしまうリスクもあることは留意しておきましょう。

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Webにより手続を完結させることが特徴のため、感染症など懸念する方など対面契約を好まないユーザーには利用しやすいうようです。

そこで、インターネット環境があれば手続できる「クラウドファクタリング」について、利用方法やメリット・デメリットを徹底解説します。

ファクタリングとは

「ファクタリング」とは、個人事業主や中小企業など事業者が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売り、入金予定期日よりも前に現金化させるサービスです。

お金を借りて資金を調達する方法ではないため、借金を増やすことなく手元の資金を増やすことができ、審査でも利用者の信用情報は重視されません。

まだ入金されていない請求書があれば、ファクタリング会社に買い取りを依頼することにより、申込から最短即日で現金化できます。

そのニーズの高さから、次々と新規参入する企業も増えていますが、最近特に注目されているのが「クラウドファクタリング」です。

クラウドファクタリングとは

「クラウドファクタリング」とは、ファクタリングで資金を調達するために必要な手続をすべてインターネット上で完結させるファクタリングです。

「クラウド」とは、専用のサーバーやソフトウェアなどがなくても、インターネットにつなぐことでデータやサービスにアクセスすることを可能とするサービスを意味します。

最近では労務管理や名刺管理などもクラウドサービスが利用されるようになりましたが、ファクタリングもその1つです。

対面での契約や面談などはなく、全国どこでもインターネット環境があれば手続できるため、手軽さとスピーディさが注目されています。

必要書類は電子メールなどオンラインツールを使った提出となり、契約するときにも電子署名などを用います。

なお、「クラウドファクタリング」はOLTA株式会社の商標登録によるサービスの名称です。

また、インターネット上で手続できるファクタリングをクラウドファクタリングと呼ぶこともあります。

クラウドファクタリングの利用方法

インターネットを使ってオンラインで完結できるファクタリングを「クラウドファクタリング」といいます。

利用方法を理解するため、次の2つを確認しておきましょう。

1. クラウドファクタリングの必要書類
2. クラウドファクタリングを利用時の流れ

クラウドファクタリングの必要書類

クラウドファクタリングを利用するときに準備しなければならない必要書類は以下のとおりです。

手続はオンラインで完結できるため、すべて申し込みフォームへにアップロードする方法で提出します。

仮に請求書を発行しない取引だった場合でも、次のような書類で申し込むことができます。

なお、ファクタリングは売掛金の売買契約を結ぶサービスのため、担保の差し入れや保証人は必要はありません。

担保や保証人を求められた場合には、ファクタリングを装う悪徳業者のため契約しないようにしてください。

また、売掛先に対する請求書と入金明細書のみで対応できるケースもあるなど、手続の簡素化が図られている場合もあります。

クラウドファクタリングを利用時の流れ

クラウドファクタリングで資金を調達する場合、次の流れで手続を進めます。

クラウドファクタリングのメリット

インターネット上で手続が完結することがクラウドファクタリングの特徴ですが、メリットは次の3つです。

1. 最短で即日振込される
2. オンラインで完結できる
3. コストが安い

①最短で即日振込される

必要書類がそろって24時間（1営業日以内）に見積もり結果が回答され、契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれます。

対面や郵送による手続が必要ないため、即時に必要書類の提出が可能となり、審査後すぐに資金を調達することができます。

②オンラインで完結できる

書類提出もオンラインによるアップロードを利用するため、対面による面談が必要なく全国どこからでも申し込みできます。

対面による申し込みの場合、窓口に出向くなら交通費、出張依頼した場合は出張費などの費用がかかります。

しかし、クラウドファクタリングはインターネットで手続するため、すべてをオンラインで完結させることが可能です。

③コストが安い

クラウドファクタリングのコストは、AI審査などシステムを活用しているため人件費等がかからず、売買手数料2～9％程度という低さです。

一般的な2社間ファクタリングの相場が10～20％であるため、割安のコストでの利用ができます。

クラウドファクタリングのデメリット

簡単な手続にスピーディな現金化、さらに手数料も安いなど多くの魅力があるクラウドファクタリングですが、メリットばかりではなくデメリットもあります。

クラウドファクタリングのデメリットとして挙げられるのは、次の2つです。

1. インターネット以外で申し込みできない
2. 2社間ファクタリングのみの扱い

①インターネット以外で申し込みできない

クラウドファクタリングはオンライン上で手続を簡潔させるため、インターネットやパソコンの知識がなければ利用しにくいといえます。

中小企業などは経営者の高齢化が進んでおり、パソコンの操作が苦手な方も少なくありません。

問い合わせ窓口もメール対応となっているため、書類のPDF化やアップロード方法など、困惑してしまう方も少なくないといえます。

②2社間ファクタリングのみの扱い

インターネットで必要書類を提出、審査が完了すれば即日売掛金が現金化され受け取ることができることクラウドファクタリングの魅力です。

しかし、クラウドファクタリングでは2社間ファクタリングのみの扱いとなっており、3社間ファクタリングを利用できないことがデメリットといえます。

まとめ

クラウドファクタリングは、対面で面談や契約が必要なく、スピーディに安い手数料で売掛金を現金化できることが魅力です。

しかし、2社間ファクタリングのみの対応であることや、電話や対面で相談できないため注意してください。

インターネット上の手続となるため、普段パソコンを使い慣れていない方にとっては利用しにくいサービスともいえます。

オンラインによる契約に対応できるのはクラウドファクタリング専門業者だけでなく、一般のファクタリング会社でも電子契約などを可能としている場合があります。

この場合、電話や対面での相談も可能であり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらか選べます。

オンライン上に限定されない取引となるため、多様な契約形式に対応するファクタリング会社に相談してみることをおすすめします。

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