仮に審査なしで即日現金化を可能とするファクタリング会社があった場合、契約すると後で大きな問題が起こる恐れがあるため注意が必要です。

そこで、ファクタリングが審査なしで利用できない理由と、即日現金化におすすめのファクタリング会社8選を紹介します。

審査なしでファクタリングを利用できない理由

ファクタリングを利用するときには、健全なファクタリング会社では必ず審査が行われるため、審査なしでの利用はできません。

審査では、ファクタリング利用の申し込みをした利用者と売掛先との間で本当に取引があるのか確認します。

債権額や売掛先の経営状況などを審査し、買い取ることにリスクはない安全な債権か判断されます。

現金化の後で売掛金を回収できるのか、利用者や売掛先を審査しなければ、ファクタリング会社が高いリスクを負うことになるからです。

ファクタリングで審査が必須である理由として、主に次の3つが挙げられます。

1. 審査なしでは買取可否を判断できない
2. 売買手数料を決められない
3. 詐欺契約を回避できない

審査なしでは買取可否を判断できない

ファクタリング会社が売掛金を買い取ろうとするとき、審査により売掛先の倒産リスクなどを確認しなければ、買取可否を判断できません。

リスクの高い売掛金をファクタリング会社が買い取り、現金化の後で売掛先が倒産した未回収リスクは、ファクタリング会社が背負うことになるからです。

仮に買い取り可能と判断された場合でも、リスクの高さが売買手数料へ反映されるため、割高の設定になると考えられます。

売買手数料を決められない

ファクタリングを利用する際には、売買手数料が発生します。

売買手数料は、契約形態やファクタリング会社が負うリスクの高さによって決まります。

ファクタリング会社が安心できる売掛債権であれば売買手数料は安く設定されますが、リスクの高い取引と判断された場合には高く設定されます。

売掛先の信用力が重要視されるため、審査を行わなければ売買手数料を決めることはできません。

詐欺契約を回避できない

利用者と売掛先が結託し、架空の請求書(架空債権)を作成し、ファクタリング会社に売却しようとする詐欺行為も発生しています。

すでに別のファクタリング会社に売却され現金化された売掛金を持ち込まれる二重譲渡の恐れや、不良債権化している債権を持ち込まれるリスクもあります。

そのため、ファクタリング会社は必ず審査を行い、詐欺リスクを被ることを回避しています。

素早い審査で即日現金化できる優良ファクタリング会社8選

急いでお金を準備しなければならないとき、審査なしでファクタリングを利用できないか考えがちですが、健全性に欠ける業者利用は避けるべきです。

ただし、素早い審査で即日現金化できるファクタリング会社なら、審査なしの利用でなくてもスムーズに資金調達できます。

そこで、必要書類が少なく審査の柔軟性も高いため、即日入金が期待できる優良なファクタリング会社8社を紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. PAYTODAY / ペイトゥデイ
4. OLTA / オルタ
5. labol / ラボル
6. QUQUMO / ククモ
7. フリーナンス
8. ビートレーディング

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

labol / ラボル

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

即日現金化できるファクタリング会社の選び方

ファクタリングで売掛金を即日現金化したいなら、以下の4つのコツを押さえた上で、ファクタリング会社を選ぶことが大切です。

1. 必要書類が少ない
2. 過去の実績が高い
3. オンライン契約が可能
4. 2社間ファクタリングに対応している

必要書類が少ない

ファクタリングを利用するとき、審査では次の必要書類を提出するように求められます。

必要書類が多ければ事前に準備する手間や時間がかかります。

審査の負担を少しでも軽減したいならできるだけ必要書類の少ないファクタリング会社を選んだほうがよいでしょう。

しかし、提出書類の少なさに飛びついてしまい、相手が違法業者だったなどの事態を避けるためにも、会社の規模や透明性は必ず確認してください。

過去の実績が高い

過去の申込実績が高いファクタリング会社は、審査の回数も多く行っているため、安心して買い取れる売掛債権か判断が早いといえます。

そのため、申込実績が高いファクタリング会社のほうが審査には通りやすく、スピーディな資金調達につながります。

オンライン契約が可能

インターネットを利用した申し込みや契約が主流となり、すべてオンラインで完結できるファクタリング会社も増えてきました。

オンライン契約が可能なファクタリング会社であれば、窓口まで出向く必要や郵送による手続などが必要なく、スムーズな契約につながります。

対面では緊張してうまく話できないという経営者でも、オンラインであればスムーズにコミュニケーションを取ることができます。

2社間ファクタリングに対応している

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社のみで行うファクタリングの契約方法です。

売掛先を含めた3社間ファクタリングでは、サービスの利用者が売掛先に債権の譲渡について承認を得なければ契約できません。

手続が複雑であるため時間がかかり、即日現金化が難しいというデメリットがあります。

対する2社間ファクタリングは、売掛先との手続が不要であり、即日現金化も実現しやすいといえます。

ただし、未回収リスクをファクタリング会社が負う契約となるため、売買手数料は3社間ファクタリングと比べて高めに設定されると理解しておきましょう。

審査なしのファクタリングで即日現金化するリスク

健全なファクタリング会社にファクタリング利用を申し込むと、審査なしで契約できることは絶対にありません。

必ず審査が行われるはずですが、仮に審査なしのファクタリングを利用してしまうと、次のリスクを背負うことになります。

1. 法外な売買手数料を請求される
2. 融資契約を結んでしまう
3. 買戻しを求められる
4. ファクタリングではない可能性がある

法外な売買手数料を請求される

審査なしのファクタリング契約を結んでしまうと、法外な売買手数料を請求されるリスクが高くなります。

そもそも審査を行わないということは、ファクタリング会社が負うリスクを加味した売買手数料設定ではありません。

そのため、最大限にリスクを想定した売買手数料を請求される可能性が高いと考えられます。

想像を超える高額な売買手数料を請求されてしまっては、資金繰りの改善どころか悪化へと繋がりかねません。

理由もなく法外な売買手数料を請求されている場合は、ファクタリング会社の乗り換えも考えるべきです。

融資契約を結んでしまう

ファクタリングは売掛債権の売買による資金調達方法ですが、審査なしで契約した場合、融資契約を結んでしまう恐れもあります。

本来、ファクタリングは借入れではないため、担保や保証人などは不要です。

しかし、審査なしのファクタリング会社では、担保や保証人を求められ保証金や一時金などを請求されるなど、融資契約を結ぶことになりかねません。

貸金業登録していない業者が金銭を貸し付ける行為は違法であり、ヤミ金業者が関係している可能性が高くなり大変危険です。

もしも融資契約を結んでしまうと、恫喝などによる取り立ても行われ、周囲にも迷惑をかけてしまう恐れがあります。

審査なしに魅力を感じたとしても、それ以上の多大なリスクがあるため、十分に注意してください。

買戻しを求められる

従来、国内のファクタリング会社は、銀行系が行う３社間取引(主にリコース型)しかありませんでした。

後から２社間取引(ノンリコース型)ができたといえますが、売掛金を現金化した後で売掛先が倒産しても、利用者が責任を負わなくてもよい契約です。

しかし、審査なしでの契約は、知らない間にリコースファクタリング(償還請求権あり)の契約が締結される恐れもあります。

債権の買戻しが契約内容に含まれている場合は、実質、融資とみなされます。

そのため、銀行や貸金業登録をしているファクタリング会社しか取り扱えません。

未登録の業者と契約しないように注意してください。

ファクタリングではない可能性がある

審査なしでファクタリング利用が可能とされている場合、そもそもファクタリング契約ではない恐れがあります。

売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、現金化する資金調達の方法である以上、対象となる債権が存在していることが前提の取引となります。

ファクタリング会社は、必ず売掛金の存在を確認するため、審査なしで利用できるサービスはファクタリングではなく資金の貸付けの恐れも否定できません。

貸金業登録をしていない業者の場合、法外な利息を請求される恐れがあるため注意してください。

ファクタリングで即日現金化するコツ

即日ファクタリングですぐに売掛金を現金化したいときには、次の5つのコツを押さえた上で申し込みましょう。

1. 2社間ファクタリングで契約する
2. 必要書類を準備しておく
3. 朝一番に申し込
4. 信用力の高い債権を選ぶ
5. 支払期日が近い債権を選ぶ

2社間ファクタリングで契約する

即日売掛金を現金化したいなら、2社間ファクタリングで契約しましょう。

3社間ファクタリングは、売掛先との交渉が必要になるため、入金されるまで時間がかかってしまいます。

ファクタリングで即日現金化したいなら、2社間ファクタリングを選ぶことが前提となります。

必要書類を準備しておく

事前にファクタリング会社に必要書類を問い合わせ、準備しておくと契約までスムーズに進みます。

先に説明した必要書類以外にも、ファクタリング会社によって以下の書類を求められることがあります。

提供する情報量が増えれば、正確な判定につながりやすくなり、審査も有利になると考えられます。

追加書類を求められた場合にも、スムーズに提出できるように準備しておくことをおすすめします。

朝一番に申し込む

朝一番でファクタリング会社に申し込むことが理想です。

午前中以内に申し込みを完了しなければ、銀行の営業時間外での対応となるため即日入金は難しくなります。

書類の不足や不備などがあった場合も踏まえて、営業開始と同時に申し込むことが大切です。

信用力の高い債権を選ぶ

大企業や公的機関など、社会的信頼性の高い売掛先の債権なら、未回収リスクが低いため、ファクタリング会社も安心して買い取ることができます。

審査をスムーズに進めるために、信用力の高い債権を譲渡対象に選びましょう。

支払期日が近い債権を選ぶ

支払期日までの期間が短い債権であれば、回収までの期間に売掛先が経営破たんするリスク等を低減できます。

ファクタリング会社が買い取る売掛金は、未回収リスクが低いほうが審査もスムーズに進むため、できる限り支払期日まで短めの売掛金を選びましょう。

まとめ

ファクタリングで売掛金を即日現金化することはできても、審査なしでの利用はできません。

仮にファクタリング利用において、審査なしの業者を選ぶと悪徳業者に騙されるリスクが高くなります。

健全なファクタリング会社に申し込みをすれば、必ず審査は行われます。

審査なしで利用できるケースは、相手が悪徳業者と判断し、契約しないことが大切です。

ファクタリング利用で迷うことや不安なことがあるときには、PMGまで気軽にご相談ください。

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日本ではまだあまり十分に知られている方法とはいえませんが、すでに欧州諸国やアメリカではメジャーなビジネススキームとして用いられています。

では、日本ではなぜアメリカほど資金調達の方法として用いられることが進んでいないのでしょうか。

日本では手形割引が多く利用されてきた

ファクタリングとよく比較される取引に、手形割引があります。

日本では、この手形割引による資金調達が多く行われてきたことが、ファクタリングが十分周知されるに至っていない理由の1つとして挙げられるでしょう。

政府は2026年度末までの「約束手形の利用廃止」を掲げており、これまで手形割引に頼ってきた資金繰りは、売掛金を活用した電子的な決済やファクタリングへと急速にシフトしています。

経済産業省でも、中小企業は売掛金を多く保有しているのだから、もっと資金調達に有効に活用すべきと勧めています。

その売掛金を資金調達の方法に活用できる方法として挙げられる1つがファクタリングといえるでしょう。

売掛金が入金されるまで長い場合には特に有効

ファクタリングは建設業や製造業、運送業など、売掛債権が発生する業種において活用できる資金調達の方法です。

特に入金までの期間が長い場合や不安定な業種ほど、早期に売掛債権を現金化できることによって資金繰りに役立てることができるでしょう。

入金までの期間の長さは黒字倒産のリスクを高める

事業を続けるにあたり、もっとも注意しておきたいのは黒字倒産のリスクです。売上は上がり、利益は出ている。

それなのに、現預金が少ないことで材料費や人件費などの支払いができなくなってしまう事態だけは避けなければなりません。

入金されるまでの期間が長く、そのサイクルが不安定な契約を多く抱えているほど、黒字倒産してしまう可能性は高くなります。

急に資金が必要という場面で、急いで銀行融資を申し込んだとしても、融資が実行されるまでには一定期間が必要なため、それでは間に合わなくなる可能性も出てくるでしょう。

このような入金ズレによる資金ショートのリスクは、多くの中小企業にとって共通の課題です。銀行融資の審査待ちができない緊急時ほど、スピード感のある対策が求められます。

ファクタリングなら貸し倒れリスクを抱えず資金調達が可能

ファクタリング費用を予算に組み込み、資金繰りを最適化させる企業もあるほど、現在では有効に活用されている資金調達の方法です。

日本でも近年、法整備やデジタル化が進み、ファクタリングは「手形に代わる合理的な資金調達手段」として、建設業や製造業を中心に標準的な選択肢となりつつあります。

貸し倒れリスクをファクタリング会社に移転した上で利用できる資金調達の方法である点も手形割引とは大きく異なりますので、資金の調達方法の1つとして検討してみてはいかがでしょう。

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医療機関では、提供した医療の対価のうち、患者の支払う自己負担以外は国保や社保に請求します。

ただし、入金まで2～3か月待たなければならず、その間の資金繰りが悪化しがちです。

この場合、診療報酬をファクタリングで早期現金化することで、資金繰り悪化を防げます。

そこで、診療報酬ファクタリングとはどのようなファクタリングサービスなのか、その仕組みやメリットとデメリットを解説します。

診療報酬ファクタリングとは

診療報酬ファクタリングとは、診療報酬を支払機関に請求し受け取るまでのタイムラグを埋めるための資金調達のサービスです。

社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会などに請求する診療報酬債権を、ファクタリング会社に売却して早期に現金化します。

2～3か月待たなければ入金されない診療報酬債権を前倒しで回収でき、運転資金などを調達できます。

診療報酬ファクタリングについて、以下の3つを説明します。

1. 診療報酬とは
2. 診療報酬請求の仕組み
3. 診療報酬ファクリングの仕組み
4. 診療報酬ファクリングの売買手数料

ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを簡単にわかりやすく図解

診療報酬とは

「診療報酬」とは、クリニックや病院などの医療機関から、社会保険診療報酬基金や国民健康保険団体連合などへ請求する報酬です。

医療機関が国や自治体に請求する報酬には、診療報酬以外にも、調剤報酬・介護報酬などの種類があります。

いずれも医療・介護のサービスを提供した事業者が、保険者である国や自治体から受け取る対価であり、診療・処方・介護のどの対象なのか、改定年数（診療・調剤2年ごと・介護3年ごと）などが異なるといえます。

診療報酬請求の仕組み

患者が医療機関を受診したとき、診察や治療などにかかった費用のうち自己負担分の1～3割はそれぞれ本人が窓口で支払います。

残りの7～9割は、医療機関から社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会などの支払機関に請求します。

月末までに請求する金額を計算し、その翌月10日までに診療報酬明細書（レセプト）を提出して支払いを待つ流れのため、入金まで2～3か月間が空いてしまいます。

診療報酬ファクリングの仕組み

ファクタリングには、次の2つの契約形態があります。

診療報酬ファクタリングは、3社間ファクタリングで契約する仕組みです。

3社間ファクタリングでは、売掛先への通知や、承諾を得ることが必要となります。

通常であれば、売掛先へファクタリング利用を知られれば、資金繰り悪化を懸念されるなどでその後の取引に影響を及ぼさないともいえません。

しかし、診療報酬ファクタリングの売掛先は、社会保険診療報酬基金や国民健康保険団体連合などの公的機関のため、ファクタリング利用を知られてもその後の取引に影響を及ぼすことはないといえます。

請求書買取サービスとは？仕組みや流れ・おすすめの会社17選を徹底比較

診療報酬ファクリングの売買手数料

一般的なファクタリングを利用したときの売買手数料は、2社間と3社間でそれぞれ以下の相場となります。

診療報酬ファクタリングの売買手数料は、3社間ファクタリングで契約することと、売掛先の信用力が高いため、一般的なファクタリングよりも低めに設定されます。

3社間ファクタリングの相場でも、特に低い売買手数料が設定されやすいため、コストはかけずに資金調達できます。

診療報酬ファクタリングのメリット

診療報酬ファクタリングは、一般的なファクタリングで対象になる事業者間取引で発生する売掛金ではなく、国保や社保に請求する診療報酬を売掛債権として扱います。

国や自治体が売掛先となるため、信用力の高い売掛債権をファクタリングで売却することとになることから、次のメリットがあると考えられます。

1. 診療報酬受け取りを短期化できる
2. 審査に通りやすい
3. 売買手数料を安く抑えられる
4. 安心して利用できる
5. 初月は2か月分受け取れる
6. 財務状況が悪くても利用できる
7. 負債計上されない

①診療報酬受け取りを短期化できる

診療報酬ファクタリングのメリットとして、診療報酬受け取りを短期化できることが挙げられます。

通常、支払機関から診療報酬が入金されるまでの期間は、診療月末から2か月後です。

しかし、診療報酬ファクタリングを利用することで、1ヶ月程度短縮できます。

②審査に通りやすい

診療報酬ファクタリングのメリットとして、審査に通りやすいことが挙げられます。

先にも述べたとおり、診療報酬債権は社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会に対する請求権のため、倒産リスクや未回収リスクの低い売掛先の債権です。

ファクタリング会社も安心して債権を買い取ることが可能となるため、安全性の高さから審査に時間もかからず通りやすいといえます。

③売買手数料を安く抑えられる

診療報酬ファクタリングのメリットとして、売買手数料を安く抑えられることが挙げられます。

売掛先である支払機関は公的機関のため、貸し倒れリスクは極めて低いと考えられることから、3社間ファクタリングの相場1～9％のうち低い割合が設定されることがほとんどです。

④安心して利用できる

診療報酬ファクタリングのメリットとして、安心して3社間ファクタリングを利用できることが挙げられます。

通常の3社間ファクタリングを利用するときには、売掛先にファクタリング利用を知られることに不安を感じるものです。

しかし、診療報酬ファクタリングの売掛先は公的機関のため、風評被害や信用を疑われる不安なく利用できます。

⑤初月は2か月分受け取れる

診療報酬ファクタリングのメリットとして、初月は2か月分受け取れることが挙げられます。

支払機関に対する診療報酬は、以下の流れで入金に至ります。

1月分の診療報酬は翌月2月10日までに支払機関に請求しますが、その請求分はさらに翌月の3月25日に入金されます。

2月分の診療報酬は翌月3月10日までに支払機関に請求し、さらに翌月の4月25日に請求分を受け取る流れです。

この流れにおいて、3月に診療報酬ファクタリングを利用する場合、2月分の診療報酬をファクタリング会社に売却することになります。

また、すでに2月10日に請求した1月分の医療報酬は本来の入金予定日3月25日に支払機関から入金されます。

そのため、3月にはファクタリング会社に売却した2月分の診療債権と、もともと入金が予定されている1月分の診療報酬を受け取ることが可能です。

初めて診療報酬を利用した月に限り、2か月分同月に受け取れます。

⑥財務状況が悪くても利用できる

診療報酬ファクタリングのメリットとして、財務状況が悪くても利用できることが挙げられます。

ファクタリング会社で行う審査において、重視されるのは売掛先の信用力ですが、診療報酬ファクタリングは公共機関が売掛先です。

そのため、きわめて信用力の高い債権を売却することとなり、審査でもファクタリングを利用する医療機関の信用力はそれほど重視されません。

財務状況が良好といえない状況下でも、診療報酬ファクタリングなら利用しやすいといえます。

⑦負債計上されない

診療報酬ファクタリングのメリットとして、負債計上されないことが挙げられます。

ファクタリングは売掛債権の売却による資金調達の方法であるため、保有している売掛債権という資産を現金という別の資産に換える手続です。

そのため、貸借対照表上の負債として計上されず、決算書を汚すことはありません。

むしろ現金化した債権で借入金を返済すれば、貸借対照表のオフバランス化ができ、財務指標を向上させ銀行などからの評価が上がります。

診療報酬ファクタリングのデメリット

診療報酬ファクタリングはいろいろなメリットのある資金調達のサービスですが、その一方で次の5つのデメリットには留意してください。

1. 受け取る報酬が少なくなる
2. 2社間ファクタリングよりも時間がかかる
3. 一度始めると途中で止めにくくなる
4. 長期利用で資金繰りが悪化する
5. 取扱うファクタリング会社が少ない

①受け取る報酬が少なくなる

診療報酬ファクタリングのデメリットとして、受け取る報酬が少なくなることが挙げられます。

ファクタリングを利用した場合、所定の売買手数料をファクタリング会社に支払います。

診療報酬ファクタリングの手数料は、3社間ファクタリングの相場1～9％の中でも低い割合が設定されると考えられます。

売買手数料分、受け取る診療報酬が少なくなることにかわりはありません。

②2社間ファクタリングよりも時間がかかる

診療報酬ファクタリングのデメリットとして、2社間ファクタリングよりも時間がかかることが挙げられます。

3社間ファクタリングの契約形態で手続が進むため、2社間ファクタリングのように最短で即日現金化できるという方法ではなく、入金まで3～7日程度はかかってしまいます。

③一度始めると途中で止めにくくなる

診療報酬ファクタリングのデメリットとして、始めると途中で止めにくくなることが挙げられます。

初回利用のときは2か月分の診療報酬を受け取ることができる反面、ファクタリング利用をやめる月には受け取る診療報酬はゼロになってしまいます。

そのため、一度診療報酬ファクタリングを始めると、途中でやめにくくなってしまう傾向にあるといえるでしょう。

④長期利用で資金繰りが悪化する

診療報酬ファクタリングのデメリットとして、長期利用で資金繰りが悪化することが挙げられます。

ファクタリング会社に支払う売買手数料分、受け取る診療報酬は少なくなるため、長期的に利用すれば資金繰りは悪化してしまう可能性があります。

本来受け取ることができる診療報酬が毎月少ない状態が続けば、キャッシュ不足を招くリスクも否定できません。

長期的ではなく、事前にいつまで利用するのか計画を立てた上で利用しましょう。

⑤取扱うファクタリング会社が少ない

診療報酬ファクタリングのデメリットとして、取扱うファクタリング会社が少ないことが挙げられます。

一般的なファクタリングと異なり、診療報酬ファクタリングは診療報酬を扱う知識が必要になるため、取り扱っているファクタリング会社が少ないこともデメリットです。

診療報酬ファクタリングによる現金化の流れ

診療報酬ファクタリングを利用したとき、診療報酬が現金化されて現金を受け取るまでの流れは以下の6つのステップとなります。

• Step1：ファクタリングの申し込み・審査
• Step2：ファクタリング会社と債権譲渡契約締結
• Step3：利用者・ファクタリング会社連名による債権譲渡通知
• Step4：ファクリング会社から1回目の入金
• Step5：支払機関による診療報酬額確定
• Step6：ファクタリング会社から2回目の入金

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

Step1：ファクタリングの申し込み・審査

診療報酬ファクタリングを利用する場合、まずは診療報酬ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社に、債権買取を申し込み審査してもらいます。

売掛先は社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会であるため、信用力はかなり高いと判断されることから、よほどの理由がない限り審査に落ちることはないでしょう。

Step2：ファクタリング会社と債権譲渡契約締結

診療報酬ファクタリングの審査に通った後は、ファクタリング会社と利用者で「債権譲渡契約」を締結します。

契約するときには契約内容を必ず確認し、控えは確実に受け取るようにしてください。

中には悪質ともいえる条件で契約させようとする悪徳業者も存在します。

トラブルに巻き込まれないために、万一トラブルが起きたときの証拠書類として契約書控えは必ず必要です。

診療報酬ファクタリングを提供しているファクタリング会社は、銀行などの子会社や大手ファクタリング会社が大半といえます。

悪徳な業者は参入しにくいとはいえるものの、万一のためにも契約書は受け取り保管しておくことが大切です。

Step3：利用者・ファクタリング会社連名による債権譲渡通知

診療報酬ファクタリングは、3社間ファクタリングで契約を結ぶことになります。

そのため、第三者対抗要件を具備するため、利用者とファクタリング会社の連名で、社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会に対し債権譲渡通知書を通知します。

売掛先はどちらも公的機関であるため、ファクタリングを利用することに対し理解を得ることも十分でき、承諾を得るまでの手間も最小限に抑えられます。

また、一般的な3社間ファクタリングのようにファクタリング利用後の売掛先との関係性や取引を懸念することもなく、安心して依頼できます。

Step4：ファクリング会社から1回目の入金

ファクタリング会社は契約締結に基づき、診療報酬を買い取ることになりますが、一般的なファクタリングと異なり買取代金全額を受け取れません。

まずは社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会に請求した金額の8割程度を利用者に支払う流れです。

そのため、譲渡した診療報酬債権の8割程度から手数料を差し引いた金額を1回目の支払いとして受け取り、残りは2回目の支払いとして受け取ることになります。

買取金額を2回に分けて支払う理由は、支払機関による審査が終わっていないからです。

審査が終わっていないということは入金される診療報酬額が確定していないことを意味するため、請求が正しい内容で金額にミスもないかまだわかりません。

仮に支払機関の審査で請求が認められなかった場合には、請求取り下げとなり報酬は受け取ることができません。

診療報酬ファクタリングでは、診療報酬額確定前には約8割のみ買い取り、請求額確定後に残った金額を支払う形式をとっていることが多いといえます。

Step5：支払機関による診療報酬額確定

医療機関から社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会になどの支払機関に請求した診療報酬に対する審査が行われ、認められれば診療報酬が確定します。

診療報酬ファクタリングでファクタリング会社と利用者が債権譲渡契約を結んでいる場合、すでに診療報酬を受け取る権利はファクタリング会社に移っています。

支払機関からファクタリング会社に直接請求した診療報酬全額が支払われます。

Step6：ファクタリング会社から2回目の入金

ファクタリング会社が支払機関から診療報酬を受け取り後、譲渡された診療報酬債権の中でまだ利用者に支払っていない買取金額の残りが支払われます。

受け取った診療報酬から1回目に支払った金額と手数料を差し引いた残りを、2回目の代金として受け取ります。

診療報酬ファクタリングでは、一般的なファクタリングと異なり、一度に買取代金が支払われるわけではないことが特徴といえます。

診療報酬ファクタリングと銀行融資との違い

診療報酬ファクタリングは、診療報酬債権をファクタリング会社へ譲渡することで、現金化できる仕組みです。

そのため、金融機関からお金を借りて資金調達する融資とは、以下のとおり仕組みがまったく異なるといえます。

1. 返済義務の有無
2. 担保や保証人の有無
3. 準備書類の量
4. 審査の難易度

銀行融資の審査とは？審査規準と難易度・通らないときの対処法を解説

返済義務の有無

診療報酬ファクタリングを含め、ファクタリングは売掛債権さえあれば資金調達できます。

銀行融資ではいろいろな要素が考慮された上で審査が進むため、資金調達の可否は不透明です。

そして、銀行融資は資金の借入れのため返済が必要ですが、診療報酬ファクタリングは売掛債権の売買のため、返済義務は発生しません。

担保や保証人の有無

銀行などの金融機関で融資を受けると、年率1％から4％程度の金利で分割弁済します。

会社の経営状況や、差し入れできる担保や保証人の有無によるものの、売上の数倍の金額を借りられます。

対する診療報酬ファクタリングは、借入れではないため金利が設定されることも、利息を支払うこともありません。

担保や保証人なども不要で、売掛債権額の範囲での資金調達となります。

準備書類の量

銀行融資を受けて資金調達するには、審査に向けて膨大な書類を提出する必要があり、手元にお金が入金されるまで月単位で時間もかかります。

急いでお金が必要なときには向いていないといえますが、診療報酬ファクタリングであれば、簡素化された書類の準備でスムーズな資金調達が可能です。

審査の難易度

銀行融資の審査は厳しく、容易ではありません。

書類準備などに手間や時間をかけても、審査に落ちて融資を受けられないケースも多々あります。

手続や審査に時間がかかる銀行融資に対し、診療報酬ファクタリングなら審査の難易度も低く、数日程度で資金調達できます。

診療報酬ファクタリングがおすすめのケース

診療報酬ファクタリングは、クリニックや病院などの医療機関が受け取る予定の診療報酬を現金化するサービスです。

医療を提供してから診療報酬を受け取るまで、実際には2～3か月かかるところを診療報酬ファクタリングの利用で短縮できます。

そのため、診療報酬ファクタリングの利用がおすすめなのは、次の3つのケースと考えられます。

1. 開業したばかりで資金が足りない
2. 急いで資金が必要
3. 銀行融資で資金調達できない
4. 健全経営の体制が整っている

開業したばかりで資金が足りない

診療報酬ファクタリングを医療機関が活用するとよい事例として、開業したばかりで資金が足りないケースが挙げられます。

新規でクリニックなど開業したばかりのときはキャッシュ不足に陥りやすいといえるでしょう。

銀行融資で資金を調達したくても、新規開業では審査に通らない可能性もあり、審査にも時間がかかります。

診療報酬ファクタリングを使えば、スムーズに資金を調達できます。

急いで資金が必要

診療報酬ファクタリングを医療機関が活用するとよい事例として、急な資金ニーズで急いで資金が必要なケースが挙げられます。

診療報酬を支払機関に請求しても、2か月程度待たなければ入金されません。

しかし診療報酬ファクタリングなら、3～7日程度で入金されるため、急いで資金が必要な場合でも対応できます。

銀行融資で資金調達できない

診療報酬ファクタリングを医療機関が活用するとよい事例として、銀行融資で資金調達できないケースが挙げられます。

売掛先が国と同レベルの信用力のある社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会など公的機関のため、ファクタリングでは優良債権として扱われます。

そのため銀行融資の審査に通らない場合でも、柔軟な審査と低い手数料など有利な条件でファクタリングを利用できます。

健全経営の体制が整っている

診療報酬ファクタリングを利用して資金調達することと同時に、経営体質を強化する体制が整っている医療機関にはおすすめの方法です。

健全経営の体制が整っていないと、診療報酬ファクタリングを活用することで、長期的に見るとマイナスに働く恐れがあります。

経営状態や資金繰りを客観的に捉えつつ、長期的な改善の見込みなどを踏まえて、診療報酬ファクタリングを検討することをおすすめします。

まとめ

診療報酬ファクタリングは、一般的なファクタリングよりもよい条件で契約できるため、売買手数料を低く抑えて資金調達できます。

ただし、診療報酬ファクタリングは3社間ファクタリングでの契約となるため、2社間ファクタリングのようなスピーディーさは期待できません。

即日現金化はできないものの、最大2か月待たなければ入金されなかった診療報酬が数日で入金されることは、資金繰り改善にメリットがあるといえるでしょう。

初回の診療報酬ファクタリング利用は、2か月分の診療報酬を受け取ることになるため、事前に計画を立ててファクタリング活用することが必須です。

診療報酬ファクタリングの利用において、疑問点や不安があるのなら、お気軽にPMGまでご相談ください。

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基本的には、請求書以外の書類提出も求められます。

売掛金を現金化する資金調達の方法である以上、本当に売掛債権が存在しているのか、売掛先と継続した取引があるのかなど証明しなければならないからです。

そこで、請求書のみでのファクタリング利用に関することについてと、提出が必要な書類を少なく抑えられるファクタリング会社10選を紹介します。

ファクタリングが請求書のみで利用不可な理由

ファクタリングを利用するためには、売掛金（売掛債権）を保有していることを証明できる請求書が必要です。

ただし、基本的には請求書のみでのファクタリング利用は難しいといえます。

その理由として、以下が挙げられます。

1. 売掛金の存在を確認できない
2. 取引の実態を把握できない

売掛金の存在を確認できない

請求書のみでのファクタリング利用が難しい理由として、売掛金の存在確認が困難であることが挙げられます。

基本的に請求書は、事業者が利用するテンプレート等に沿って、自由な書式で作成されています。

改ざんも容易にできるため、本当に売掛金が発生しているのか、請求書のみでは確認できません。

売掛金の存在を確認するために、請求書だけでなく、基本契約書や発注書などの書類の提出を求めることが多いといえます。

取引の実態を把握できない

請求書のみでのファクタリング利用が難しい理由として、取引の実態を把握できないことが挙げられます。

売掛金の存在を示す請求書のみを提出されても、申込者と売掛先の契約内容やこれまでの入金実績などは確認できません。

架空請求や二重譲渡などのリスクもあるため、回避するためにも継続した取引先であると証明する追加資料を求めることが多いといえます。

ファクタリングの必要書類

ファクタリング利用において、提出を求められる書類はファクタリング会社によって異なります。

売掛金の保有が前提となる資金調達方法のため、必要書類には「売掛金の存在を証明できる書類」を必ず含むことが前提です。

必要書類が少ないファクタリング会社でも、請求書・取引銀行口座の通帳（写し）・決算書・身分証明書は必要になると考えられます。

基本的にファクタリング利用における必要書類は以下の8つです。

商業登記簿謄本

会社法の規定で「商人に関する取引上重要な一定の事項」が記載されているもの「商業登記簿謄本」は、法人の身分証明書として代用できる書類です。

法人がファクタリングを利用する場合、商業登記簿謄本（登記事項証明書）により、会社の存在を証明することが必要となります。

身分証明書

ファクタリングは法人だけでなく個人事業主でも利用できますが、個人・法人問わず代表者の「身分証明書」が必要です。

免許証・パスポート・マイナンバーカード・住民基本台帳カードなど、ファクタリング会社に求められた身分証明書を提示できるようにしておきましょう。

決算書または確定申告書

法人の場合は「決算書」、個人事業主なら「確定申告書」が、それぞれ直近2～3年分必要です。

ただし決算月から3か月～半年以上経過している場合、直近の試算表などを提出するように求められることもあります。

創業や独立したばかりで決算書や確定申告を提出できないときにも、ファクタリング会社によっては柔軟に対応してくれることがあるため、相談してみるとよいでしょう。

印鑑証明書

ファクタリング会社とファクタリング契約を結ぶとき、契約書に署名と実印での押印が必要です。

実印を押印するときには、印鑑が実印であることを証明するための「印鑑証明書」が必要となるため、準備しておきましょう。

取引銀行口座の通帳

取引銀行の「口座通帳」があれば、お金の入出金の履歴が記載されるため、売掛先と継続した取引があることや、毎月売掛金が期日内に入金されていることを確認してもらえます。

また、ファクタリング利用者の財務状況などもある程度確認できるため、指定期間分の通帳履歴の写しなどを提出するように求められます。

請求書・発注書・納品書・個別契約書など

請求書・発注書・納品書・個別契約書など、売掛先との間で「売掛金が発生していることを証明する書類」が必要です。

ファクタリング会社は、上記の書類から利用者と売掛先の取引内容や、売掛金の債権額と入金予定の期日などを確認しています。

売掛先との取引基本契約書

長年に渡り売掛先と継続した取引があり、互いの慣習などで請求書や納品書などは発行していないという場合には、売掛先との「取引基本契約書」を提出しましょう。

取引基本契約書により売掛先との契約締結や、売掛金の存在が確認できれば、請求書なしでもファクタリングで資金調達できる可能性は高くなります。

税金・社会保険などの書類

ファクタリングで必要になる書類に、「納税証明書」や「納付済証」など提出するようにファクタリング会社から求められることもあります。

たとえ税金滞納などがあった場合でも、ファクタリングの利用は可能です。

ただし、過剰な滞納がある場合、税務署から差押えなど強制執行の対象となることがあります。

ファクタリング利用後に口座に入金された売掛金が差押さえられてしまう可能性も否定できません。

売掛金が差押さえにより回収できなくなることは、ファクタリング会社に大きな損失となってしまいます。

ファクタリングは、税金滞納・赤字決算・債務超過などで利用できる資金調達の方法ですが、状況次第では審査に影響すると理解しておきましょう。

請求書なしでファクタリングを利用できるケース

ファクタリングは、原則、請求書のみでの利用はできません。

請求書がない場合は、売掛金の存在が証明できないため申し込みもできず、審査も受けられないと考えられます。

ただし、ファクタリング会社によっては、請求書が手元になくても、注文書・納品書などの書類で申し込みできる場合はあります。

請求書なしでファクタリングを利用する場合には、請求書に代わる以下の書類で代用できないか相談してみましょう。

1. 取引基本契約書
2. 納品書
3. 銀行口座通帳
4. 請求書以外の複数書類

取引基本契約書

発注者が同じ取引先と何度も反復した継続的取引を行う場合、取引で共通する基本的な取り決めを定める契約書が「基本契約書」です。

個別取引の契約でも、取引基本契約書に基づいた注文書や請書を取り交わすことなどで、取引が簡易に成立します。

そのため売掛先と交わした取引基本契約書があれば、継続する取引の存在や支払日など、ファクタリング契約で必要となる情報を確認することができるため、請求書なしでも対応してもらいやすくなります。

納品書

請求書なしでも商品を納品した事実を証明する「納品書」があれば、取引した内容や金額が確認できるため、売掛金の存在を証明する資料として認めてもらえる可能性もあるでしょう。

ただし納品書だけで対応してもらえるとは限らないため、ファクタリング会社に併せて準備しなければならない資料など確認しておくようにしてください。

銀行口座通帳

売掛先と継続した取引が記録されている銀行の「口座通帳」があれば、過去の取引実績は証明できます。

ただし通帳のみで今、売掛金が発生していることを証明することは難しいため、他の資料と併せて提出することで認めてもらえる場合もあります。

請求書以外の複数書類

ファクタリング会社に提出しなければならない書類が多いほど、売掛金が存在していることを証明しやすくなります。

請求書なしでファクタリングを利用したいときには、できるだけ多くの資料を提出し、売掛金が発生していることを証明しましょう。

例外的に請求書のみで利用できるケース

請求書のみでのファクタリングは難しいものの、例外的に利用できるケースはあります。

たとえば、同じファクタリング会社において、同じ売掛先の売掛金を継続利用するケースです。

すでにファクタリング会社と利用者との間に利用実績が積まれており、信頼関係も構築できているため、請求書のみなど書類の簡素化が認められることはあります。

ただし、前回の利用から時間が経っていると、再度、複数の書類提出が必要になる場合もあるためファクタリング会社に確認することをおすすめします。

請求書買取サービスとは？仕組みや流れ・おすすめの会社17選を徹底比較

必要書類が少ないファクタリングのメリット

請求書のみでのファクタリング利用は難しくても、準備する必要書類が少ないほうが、スムーズに申し込みできます。

そのため、必要書類が少ないファクタリングには、以下のメリットがあると考えられるでしょう。

1. 入金まで短期化しやすい
2. オンラインでスムーズに手続できる

ファクタリングの必要書類とは？売掛金が現金化される仕組みを解説

入金まで短期化しやすい

必要書類が少ないファクタリングであれば、書類準備や審査に時間がかからないため、入金までの時間も短く抑えられます。

即日資金調達が可能なケースもあるため、急いで資金調達したいなら、必要書類が少ないファクタリングを選ぶことをおすすめします。

オンラインでスムーズに手続できる

必要書類が少ないファクタリングなら、わざわざ窓口まで出向くことなく、オンラインで手続を完結できることも少なくありません。

少ない書類をWeb上にアップロードすれば必要書類を提出できるため、準備の手間を簡素化しやすいといえます。

仮に書類に不備があっても、修正や追加提出などもやすく、本業が忙しい中でもスムーズに手続できます。

必要書類が少ないファクタリングの注意点

必要書類が少ないファクタリングは、手続がスムーズに進むメリットが大きい反面、以下のデメリットに注意が必要です。

1. 売買手数料が高額になる恐れがある
2. 審査が厳しい場合がある

売買手数料が高額になる恐れがある

提出する必要書類が少ない場合、売買手数料が高めに設定される恐れはあります。

なぜなら、確認できる書類が少ない分、売掛先や利用者の信用度の確認や判断も当然難しくなるからです。

ファクタリング会社にとってリスクの高い取引は、売買手数料が高く設定される恐れがあることを踏まえた上で選択しましょう。

審査が厳しい場合がある

提出する必要書類が少ない場合、審査が厳しくなる恐れもあります。

債権買取において、期日に売掛金を回収できるのか、確実性を審査する上で必要書類は需要です。
しかし、提出されている書類が少ないと、取引の信頼性や売掛先、利用者の信用力の判断が難しく、厳しい目で審査を進めざるを得ません。

本来、必要書類はできるだけ多いほうが、ファクタリング会社が安心して売掛金を買い取ることができるため、審査や契約条件も有利になりやすいと考えられます。

必要書類が少ないファクタリング会社10選

請求書のみでのファクタリング利用は難しくても、必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、スムーズに資金調達しやすいといえます。

ただし、何の書類の提出も求められず、審査なしで利用可能とするケースは悪質業者の恐れが高いため、騙されないように注意してください。

安心してファクタリングを利用するために、信頼性が高く必要書類も少ないおすすめのファクタリング会社10社を以下のとおり紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. ベストファクター
3. みんなのファクタリング
4. labol / ラボル
5. アクセルファクター
6. フリーナンス
7. QUQUMO / ククモ
8. ペイトナーファクタリング
9. OLTA / オルタ
10. ビートレーディング

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

ファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングを利用する場合、柔軟に対応してくれるファクタリング会社選びが大切です。

信頼できるファクタリング会社選びにおいては、次の3つのポイントを押さえた上での選択をおすすめします。

1. 書類の数
2. 書類の取得レベル
3. オンラインでの書類提出

おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

書類の数

ファクタリング会社から提出を求められる書類の数は少ないほど、集める手間と時間を省くことができ、手軽にファクタリングを利用しやすくなります。

書類の取得レベル

準備しなければならない書類を取得したくても、わざわざ取り寄せが必要だったり一定日数かかったりする文書が多いと、資金調達まで時間がかかってしまうため注意しましょう。

オンラインでの書類提出

準備した書類をファクタリング会社に提出する方法が対面に限定されている場合、窓口まで出向く移動コストや時間がかかります。

郵送であれば移動コストはかかりませんが、送料などの費用や一定の時間が発生します。

しかしオンライン対応が可能なら、コストも時間もかけずにすぐに提出できます。

一刻を争う資金繰りでファクタリングを活用する場合、オンラインで完結できるファクタリング会社を選んだほうが安心です。

まとめ

ファクタリングを資金調達で活用するときに、請求書のみでの利用は難しいと考えられます。

請求書は売掛金の存在を証明する重要な書類ですが、単体では売掛先との取引の実態等を確認することは困難だからです。

ファクタリング利用では、請求書だけでなく、できるだけ多くの書類を準備したほうが、審査は有利に進みます。

必要書類ができるだけ少ないファクタリング会社なら、スムーズに手続を進められるものの、審査が厳しくなる恐れもあるため、まずは何を準備するべきか相談することをおすすめします。

ファクタリング利について、必要書類等で不安や疑問がある場合は、お気軽にPMGまでご相談ください。

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現在、人材業界のM&Aは「規模の拡大」から「専門特化型の獲得」へとシフトしています。単なる登録者数だけでなく、IT、医療、建設など、『特定の専門領域に強い小さな組織』が、大手企業から極めて高い評価（高値）で譲渡されるケースが増えています。「社長である自分がいなくなったら、キャリアアドバイザーたちはついてきてくれるだろうか」という不安を抱える経営者は少なくありません。M&Aは、大手資本の福利厚生やブランド力を背景に、従業員に「より安定した活躍の場」を提供するという、最大の福利厚生になり得ます。人材紹介や人材派遣、HRテックなど、サービスの形態によって企業価値の評価ポイントや留意事項は異なり、業界特有の知識が求められます。

本記事では、人材業界におけるM&Aの動向やメリット・デメリット、成功のポイントについて解説します。事業承継やM&Aを検討している経営者の方は、ぜひ参考にしてください。

人材業界とは？市場規模とビジネスモデルの基礎知識

人材業界とは、企業の採用活動や人材確保を支援するサービスを提供する産業の総称です。人材紹介、人材派遣、業務請負、HR（Human Resources）テックなど複数の事業領域で構成されており、近年はこれらの境界が曖昧になりつつあります。労働力不足が深刻化する日本において、人材業界の果たす役割は年々拡大しており、市場規模も成長を続けています。ここでは、主要なビジネスモデルと市場規模の概要を確認していきます。

人材紹介業のビジネスモデル

人材紹介業は、求人を出している企業と転職を希望する求職者をマッチングするビジネスです。企業から受け取る紹介手数料が主な収益源であり、採用が成立した際に年収の一定割合（一般的に30～35%程度）を報酬として受け取る成功報酬型が主流となっています。在庫リスクが低い一方で、コンサルタント個人のスキルや人脈に収益が左右される側面を持ちます。

厚生労働省の「令和5年度職業紹介事業報告書の集計結果」によると、有料職業紹介事業の年間手数料収入は約8,362億円で、前年度比8.6%増と過去最高を更新しました。ITエンジニアや医療・介護分野など専門職種への紹介ニーズの拡大が、この成長を後押ししています。また、民営職業紹介事業所の数は約3万事業所に達し、こちらも増加傾向です。

参考：厚生労働省「令和5年度職業紹介事業報告書の集計結果」

人材派遣業のビジネスモデル

人材派遣業は、自社で雇用する労働者を派遣先企業に一定期間派遣し、派遣料金と派遣スタッフへの給与の差額を収益とする仕組みです。事務、製造、IT、医療・介護など幅広い業種で活用されており、派遣スタッフの確保力と顧客企業との関係構築が事業の競争力を左右します。人材紹介業が採用成立時に一度だけ手数料を受け取るフロー型であるのに対し、人材派遣業は派遣期間中に継続的な収益が発生するストック型の収益構造を持つ点が特徴です。

人材派遣業を営むには、厚生労働大臣の許可（労働者派遣事業許可）が必要です。この許可には有効期間があり、定期的な更新手続きが求められます。許可要件には資産要件や事業所要件などが含まれており、これらの条件を満たし続けなければなりません。

M&Aの手法によって許可の扱いは異なります。株式譲渡の場合は法人格が変わらないため許可はそのまま引き継がれますが、事業譲渡の場合は許可を承継できず、買い手側が新たに取得する必要があります。許可の取得には数か月かかるため、スキーム選定の段階から留意しておくことが重要です。

HRテック企業の特徴

HRテック企業とは、テクノロジーを活用して採用・人事管理・労務管理などの人事領域に関するサービスを提供する企業を指します。求人メディア、採用管理システム（ATS）、タレントマネジメントシステム、勤怠管理クラウドなどが代表的なサービスです。

HRテック企業の特徴は、月額課金型のクラウドサービスとして提供されるため、利用が続く限り収益が積み上がる安定した収益構造を持つ点や、蓄積された採用・人事データそのものに価値がある点が挙げられます。

近年はAIを活用したマッチング精度の向上や、求職者と企業の定性的な相性を分析するサービスも登場しており、M&Aにおける評価対象としても注目されている分野です。

2024年7月にはスキマバイトアプリを手がける企業が東証グロース市場（JPX）に上場したことも記憶に新しいところです。このように、HRテック企業はテクノロジーの活用による差別化を武器に、人材業界における存在感を年々強めています。

人材業界の市場規模と成長性

人材業界の市場規模は拡大を続けています。厚生労働省の「労働者派遣事業報告書」（令和5年度）によると、労働者派遣事業の年間売上高は9兆500億円（対前年度比3.3%増）で、令和元年度の約6兆9,500億円から一貫して増加しています。

参考：厚生労働省「令和5年度 労働者派遣事業報告書の集計結果（速報）」

また、先に紹介した通り、有料職業紹介事業の手数料収入が約8,362億円（対前年度比8.6%増）に達しており、人材紹介業はさらに高い伸びを見せています。ハイクラス人材や専門職人材の獲得需要を背景に、今後も成長が続くと見込まれる分野です。

人材業界M&Aが増えている理由と最新動向

人材業界では、事業承継やサービス領域の拡大、人材確保といった目的から、M&Aの活用が広がりを見せています。大手企業による戦略的な買収だけでなく、中小規模の人材会社が売り手となるケースも増えており、売り手・買い手双方のニーズが多様化しています。

ここでは、M&Aが増加している主な理由を解説します。

後継者不足と中小人材会社の事業承継問題

中小企業庁の「中小企業白書」（2024年版）によると、中小企業の後継者不在率は2018年以降減少傾向にあるものの、2023年時点でなお54.5%と半数近くの企業で後継者が決まっていません。経営者年齢の分布は平準化が進んでいますが、70歳以上の経営者が占める割合は2000年以降で最も高い水準であり、事業承継が必要な企業は依然として相当数存在しています。

参考：中小企業庁「2024年版 中小企業白書」第6節 事業承継 

同庁は「後継者の不在状況は深刻であり、近年増加する中小企業の廃業の大きな要因の一つ」と指摘しています。実際、廃業予定の企業を対象にした調査では、廃業理由の約3割が後継者不在によるものでした。

参考：中小企業庁「事業承継を知る」 

中小規模の人材紹介会社や派遣会社でも、経営者の高齢化により事業承継の問題に直面するケースが増えています。黒字経営であっても後継者が見つからず、廃業を選ぶ企業も少なくありません。

廃業は従業員の雇用喪失や取引先への影響など、関係者に広く損失を及ぼす結果となります。

こうした背景から、第三者へのM&Aによる事業承継が有力な選択肢として広がりを見せています。中小企業庁によると、中小M&Aの実施件数は増加傾向にあり、事業承継・引継ぎ支援センターや事業承継税制といった国の支援策も整備が進んでいます。

人材獲得競争の激化

少子高齢化の進行に伴い、あらゆる業界で人材の獲得競争が激化しています。企業が自社の採用力だけでは必要な人材を確保できない状況が続いており、人材紹介・派遣サービスへの需要は堅調です。

特にITエンジニアや医療・介護職などの専門人材は慢性的な不足状態にあり、こうした分野に強みを持つ人材会社の企業価値が高まっています。専門特化型の人材会社は、業界知識やネットワークといった参入障壁の高い競争優位を有しているため、M&Aの対象として評価されやすい傾向にあります。

厚生労働省の「労働経済動向調査」（2024年8月調査）では、正社員等の労働者過不足判断D.I.がプラス46ポイントとなり、幅広い業種で人手不足感が続いています。

人材派遣会社や紹介会社も例外ではなく、派遣スタッフの確保に加え、営業担当者やキャリアアドバイザーなどの自社社員の採用にも苦慮するケースが増えている状況です。こうした中、M&Aを通じて即戦力の人員や組織を取り込む動きが広がりを見せています。

HRテック分野の拡大

採用管理システムやタレントマネジメントツールなど、HRテック分野は急速な成長を見せています。人材ビジネス事業者の間でも、生成AIをはじめとするデジタル技術の活用が広がっており、AIが求職者の模擬面接を行いフィードバックするサービスや、派遣スタッフと派遣先を定性情報でマッチングさせるAIの導入なども進んでいます。

こうしたテクノロジーへの対応力は、従来型の人材紹介会社や派遣会社にとって投資負担が重い分野です。そのため、自社開発が難しい中小企業がHRテック企業と統合したり、大手がテクノロジースタートアップを買収したりするケースが増えています。M&Aは技術力やデジタル基盤を短期間で獲得する手段として、戦略的に活用されるようになりました。

人材不足社会による需要増

物流・建設業界における「2024年問題」やIT業界の「2025年の崖」に代表されるように、特定業界での人材不足が社会問題化しています。これらの業界では即戦力となる人材の確保が経営上の最優先課題であり、専門特化型の人材サービスに対する需要が拡大しました。

外国人材の分野では、2024年3月の閣議決定により特定技能制度の受入れ見込数が拡大され、対象分野も4分野追加されました。制度開始以降、特定技能で在留する外国人は増加傾向にあり、こうした流れを受けて、外国人材の紹介や登録支援機関としての業務を手がける企業への買収ニーズも高まりつつあります。

さらに、ビジネスのグローバル化に伴い、海外の人材紹介会社を買収して国際的なネットワークを構築する動きも見られます。人材業界全体として、サービス領域の拡充を目的としたM&Aが増加傾向にあるといえるでしょう。

参考：出入国在留管理庁「特定技能在留外国人数の公表等」

人材業界M&Aのメリット・デメリット

人材業界のM&Aには、売り手と買い手それぞれの立場から見たメリットとデメリットがあります。M&Aを検討する際には、両面を理解したうえで意思決定を行うことが必要です。

売り手側のメリット・デメリット

売り手側の主なメリットとしては、経営者の個人保証の解除、従業員の雇用維持、創業者利益の実現などが挙げられます。後継者不在の場合でも、M&Aによって事業を存続させながら従業員や取引先との関係を守ることが可能です。また、資本力のある企業のグループ会社となることで、従業員のキャリアパスが広がるケースもあります。

一方、デメリットとしては、企業文化の変化や統合後の経営方針の転換により、従業員のモチベーションが低下するリスクがあります。特に人材業界では、コンサルタントやアドバイザーといった「人」が事業の根幹を担うため、キーパーソンの離職が事業価値の毀損につながりかねません。M&A交渉の段階で、統合後の運営方針を明確にしておくことが重要です。

買い手側のメリット・デメリット

買い手側のメリットには、登録スタッフやクライアント企業の顧客基盤を一括で取得できる点、新しい地域や専門分野への参入を短期間で実現できる点が挙げられます。有資格者や経験豊富なコンサルタントを採用市場を経ずに確保できることも、人材業界のM&Aならではの利点です。自社で一からの人材育成には時間がかかるため、即戦力の組織をM&Aで取り込むことは、成長スピードの面で合理的な選択肢となります。

デメリットとしては、買収後の統合（PMI）に時間とコストがかかる点や、対象企業の労務管理体制や法令遵守状況にリスクが潜んでいる可能性がある点に留意が必要です。デューデリジェンス（買収監査）の段階で、派遣法への適合状況や未払い残業代の有無などを入念に確認しなければなりません。

また、買収時に計上したのれん（買収価格と純資産の差額）が想定通りの収益を生まなかった場合、減損処理を迫られる可能性がある点にも注意が必要です。人材業界ではコンサルタントの離職や主要顧客の契約終了によって業績が急変するケースがあり、買収後の事業計画が下振れするリスクを織り込んだ価格交渉が求められます。

人材業界M&Aを成功させる5つのポイント

人材業界のM&Aを成功に導くためには、業界特有の評価ポイントを押さえておくことが欠かせません。以下の5つの観点は、売り手にとっては企業価値を高める準備に、買い手にとってはリスク回避の判断材料として活用できます。

キーパーソン依存度

人材紹介業や派遣業では、特定のコンサルタントや営業担当者が売上の多くを占めているケースが少なくありません。こうした「キーパーソン依存」の度合いが高い企業は、M&A後にその人物が退職すると事業価値が急落するリスクを抱えています。

売り手としては、M&Aの前に業務の標準化やナレッジの共有体制を整え、特定の個人に依存しない組織づくりを進めておきましょう。

買い手側も、キーパーソンのリテンション（引き留め）施策をM&A交渉の段階で検討しておくことが重要です。

インセンティブ設計

人材業界の社員は、インセンティブ報酬が年収に占める割合が高い傾向にあります。M&Aに伴い報酬体系が変更されると、優秀な社員が流出する原因となりかねません。

統合後の報酬制度については、売り手企業のインセンティブ構造を十分に理解したうえで、段階的に移行する計画を策定することが大切です。急激な変更を避け、成果に対する適正な報酬が維持される設計にすることで、社員のモチベーション低下を防ぐことが期待できます。

特に、売り手企業で高い業績を上げていた社員ほど報酬体系の変化に敏感であるため、統合後も同等以上の処遇が確保される仕組みづくりが求められるでしょう。

許認可リスク

人材派遣業を営む企業をM&Aで取得する場合、労働者派遣事業の許可に関するリスクの確認が不可欠です。株式譲渡の場合は原則として許可が承継されますが、事業譲渡の場合は譲受側が新たに許可を取得しなければなりません。

また、許可の有効期間や過去の行政指導の有無、法令違反歴なども確認すべきポイントです。

なお、人材紹介業にも厚生労働大臣の許可（有料職業紹介事業許可）が必要であり、M&A時の許可の扱いは派遣業と同様です。

許認可の問題はM&Aの交渉が進んだ段階で判明すると、スケジュールの遅延や取引条件の見直しにつながるおそれがあります。派遣業・紹介業いずれの場合も、デューデリジェンス（買収前の調査）の初期段階で許可の有効期限や要件の充足状況を確認しておくことが重要です。

顧客ポートフォリオ

取引先企業の業種や規模、取引期間の分散度合いは、人材会社の事業安定性を測る指標となります。少数の大口顧客に売上が集中している場合、M&A後にその顧客との取引が終了すると業績への影響が避けられません。

買い手にとっては、顧客ポートフォリオの偏りをデューデリジェンスで把握し、特定顧客への依存度が高い場合には売買価格や契約条件に反映させることが望ましいでしょう。売り手としても、M&Aを見据えて取引先の分散を図っておくことで、企業価値の向上につなげることが可能です。

組織化度合い

業務プロセスがどの程度標準化・仕組み化されているかは、M&Aにおける企業評価で重視されるポイントです。顧客管理システム（CRM）の導入状況や、採用プロセスのマニュアル整備、データの一元管理体制などが評価の対象となります。

組織化が進んでいる企業は、M&A後の統合がスムーズに進む傾向にあり、買い手からも高い評価を得やすくなります。属人的な業務運営にとどまっている場合は、M&Aの検討を始める前に業務フローの可視化と標準化に着手しておくことが有効です。

組織化の取り組みは企業価値の向上に直結するため、M&Aの有無にかかわらず経営改善の一環として進めておくことをお勧めします。

よくある質問

人材業界のM&Aを検討する経営者の方から、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。

赤字や債務超過でも売却できますか？

赤字や債務超過の状態であっても売却が成立するケースはあります。人材業界では、登録スタッフの数やクライアント企業との取引関係、保有する許認可などに価値が認められるためです。買い手にとっては、自社の事業とのシナジーが見込める場合、財務状況だけでなく事業の将来性を重視して買収を決断することがあります。

ただし、財務状況が悪化している場合は譲渡価格が低くなる傾向にあるほか、買い手候補の数も限られます。早期の段階で専門家に相談し、企業価値を毀損しないうちにM&Aの検討を始めることが重要です。財務改善と並行してM&Aの準備を進めることで、より有利な条件での売却につなげられる可能性が高まります。

多額の借入がありますが、個人保証はどうなりますか？

株式譲渡によるM&Aの場合、買い手への株式移転に伴い、金融機関との交渉を経て個人保証の解除が行われるのが一般的な流れです。

ただし、個人保証の解除は自動的に行われるものではなく、買い手企業の信用力や財務状況によって金融機関の対応は異なります。M&Aの契約交渉において、個人保証の取り扱いを明確に取り決めておくことが不可欠です。

旧経営者の保証が解除されない場合、売り手がM&Aへの合意をためらう要因になり得ます。金融機関との交渉を含め、仲介会社やアドバイザーの支援を受けながら慎重に進めてください。

派遣許可はどうなる？

M&Aのスキームによって派遣許可の取り扱いは異なります。株式譲渡であれば許可は引き継がれますが、注意すべきは「資産要件の維持」です。買収側が赤字続きであったり、買収に伴う会計処理で純資産要件を割り込んだりすると、許可更新に支障が出ます。「譲渡後の貸借対照表」をシミュレーションしておくことが、人材M&Aにおけるプロの仕事です。届出事項に変更が生じた場合は、厚生労働省への届出が必要となりますが、許可自体を再取得する必要はありません。

一方、事業譲渡の場合は、許可を保有する法人から事業のみを切り離して移転する形になるため、譲受側が新たに許可を取得しなければなりません。許可取得には一定の期間が必要となるため、事業の空白期間が生じないよう、スケジュールを慎重に計画する必要があります。スキームの選定は許可の取り扱いも含めて総合的に判断してください。

まとめ

人材業界のM&Aは、後継者不足の解消や事業拡大、テクノロジーの取り込みなど、さまざまな経営課題の解決手段として活用が広がっています。派遣事業の売上高と職業紹介事業の手数料収入を合わせると約9.9兆円に達しており、10兆円規模に迫る中、業界再編の動きは今後も加速すると考えられます。

売り手にとっても買い手にとっても、業界特有のポイントを押さえたうえで戦略的に進めることが重要です。

人材業界M&Aは「人」と「データ」の承継である

人材業界のM&Aでは、「人」と「データ」の承継が重要なポイントになります。優秀なコンサルタントの定着、登録スタッフの維持、クライアント企業との信頼関係の引き継ぎについても注意が必要です。こうした要素はいずれも、財務数値だけでは測ることのできない無形の資産であり、統合後の初期段階で人材の流出を防ぎ、顧客との関係を維持するための施策を講じることが求められます。

デューデリジェンスの段階では、キーパーソンとなるコンサルタントの契約形態や競業避止義務の有無を確認しておくことが望ましいでしょう。人材の流出は売上の減少に直結しやすく、想定していた企業価値が毀損されるリスクがあるためです。

加えて、顧客データベースや業務プロセスに蓄積されたノウハウなどのデータ資産も、事業承継における重要な引き継ぎ対象となります。特にHRテック分野では、保有するデータの質と量が企業価値に影響するため、データ資産の棚卸しと整理はM&Aの準備段階で欠かせない作業となるでしょう。

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「自分が引退した後、現場の職人たちはどうなるのか」「この多額の個人保証を抱えたまま、本当にリタイアできるのか」

経営者として、こうした眠れない夜を過ごしてはいませんか。建設業界はいま、2024年問題や資材高騰という、自社努力だけでは突破しにくい大きな壁に直面しています。

建設業界では、市場環境の変化や高齢化、資材高騰、法規制強化を背景にM&Aが加速しています。正しい知識を身につければ、事業承継や成長戦略として有効に活用することが可能です。

本記事では、建設業界の現状と最新動向、M&Aが増えている理由、売り手・買い手双方のメリット、成功させるための実務ポイントなどを体系的に解説します。M&Aは、あなたが築き上げた「技術」と「信頼」を、資本力のあるパートナーとともに次世代へ繋ぐ「前向きなバトンタッチ」です。一人で悩まず、まずはその想いをお聞かせください。共に最善の道を見つけましょう。

建設業界の現状と市場環境

建設業界は現在、大きな転換期を迎えています。インフラの老朽化にともなう安定した需要がある一方で、深刻な人手不足や資材高騰といった、自社努力だけでは解決が難しい課題を抱えているからです。

建設業界においてM&Aは、こうした厳しい環境を乗り越え、会社を存続・成長させるための重要な戦略の一つとなっています。まずは、M&Aを検討する前提となる業界の現状を正しく把握しましょう。

建設業界の市場規模と推移

建設業界の市場規模は長期的には安定していますが、先行きに楽観的になれる状況ではありません。国土交通省の「建設投資見通し」によると、最近の建設投資額はおおよそ70兆円から75兆円の範囲内で推移しています。これは、震災復興や都市開発、インフラ整備などにより、一定の需要が維持されているためです。

しかし、その一方で、原材料の価格上昇や競争の激化により、利益をしっかり確保できる企業とそうでない企業の二極化が進んでいます。さらに、建設業許可を持つ業者の数は減少傾向にあり、業界の再編も進行中です。市場には仕事はあるものの、コスト増に対応できる経営基盤がなければ、生き残るのは難しいのが現状です。

国土交通省「令和7年度 建設投資見通し」

人手不足・高齢化問題

現在、建設業界が直面する最大の課題は、深刻な人手不足と労働者の高齢化です。他産業と比較しても建設業は高齢化が顕著で、若手入職者の減少が続いています。

国土交通省のデータによれば、技能者の約5割が55歳以上であるのに対し、29歳以下は2割に満たない状況です。このままでは熟練の技術継承が途絶え、現場の維持が困難になるリスクが高まっています。

自社での単独採用が厳しさを増す中、即戦力の人材や技術を確保する有効な手段としてM&Aを選択する企業が増えています。人材不足は倒産や廃業に直結する死活問題であり、持続可能な経営基盤を築くための戦略的な再編が業界全体で急務となっています。

令和7年版国土交通白書　概要

後継者不足に対する事業承継問題

建設業界では、経営者の引退にともなう後継者不足が深刻な課題となっています。特に中小企業において、親族や社内に適任者がおらず、黒字経営であっても廃業を検討せざるを得ない「黒字廃業」の危機に直面するケースが増えているからです。

かつては親族内承継が一般的でしたが、事業リスクの大きさや価値観の多様化により、後継者探しは困難を極めています。そこで、第三者に経営を委ねるM&Aが、事業を存続させる有力な解決策として注目されています。

M&Aは、単に「会社を売る」ことではありません。

経営者個人を長年縛り続けてきた「銀行融資の個人保証」や「担保」を買い手企業に引き継ぎ、肩の荷を下ろすための戦略的決断です。

実際に成約後、多くの社長が「やっとぐっすり眠れるようになった」と仰るのが、この業界のM&Aの真実です。

資材高騰・法規制強化の影響

建設業界では、資材価格の高騰や法規制の強化が経営を圧迫する大きな要因となっています。

世界的な物価高により材料費が上がり続けていることに加え、労働時間の制限が厳しくなる「2024年問題」への対応が求められているからです。

例えば、鋼材やコンクリートなどの資材費が上昇しても、受注時の金額を後から上げることは簡単ではありません。また、働き方改革によって残業時間が制限されるため、これまで通りの人員で現場を回すことが難しくなっています。

こうしたコスト増と人手不足の板挟みから抜け出すために、大手企業の傘下に入って経営を安定させたり、IT化を進めて効率化を狙ったりするM&Aの動きが活発になっています。

建設業M&Aが増えている理由と最新動向

建設業界においてM&Aの件数は年々増加しており、今や企業が生き残るための欠かせない戦略となっています。

その背景には、経営者の高齢化にともなう事業承継の悩みと、深刻な人手不足を解消して規模を拡大したいという成長意欲の2点があるからです。

建設業界のM&Aにおいては主に以下の3つの目的で実施されるケースが目立ちます。

• 親族外への引き継ぎを目指す「事業承継型M&Aの増加」
• 人材確保やエリア拡大を目的とした「成長戦略としての買収拡大」
• 新たな収益源を確保する「異業種からの参入」

これらの動向は、業界全体の再編を加速させる大きな要因となっています。

それぞれの具体的な内容について詳しく説明していきましょう。

事業承継型M&Aの増加

建設業界において、近年特に注目されているのが「事業承継型M&A」の増加です。経営者の高齢化に伴う後継者不足が深刻化する中、第三者に経営を委ねるこの手法は、事業を存続させるための極めて有力な解決策となっています。

多くの中小建設会社では、親族や社内に適任者がおらず、廃業を検討せざるを得ないリスクに直面しています。事業承継型M&Aは、こうした経営者の引退に伴う問題を解消するだけでなく、長年築き上げた独自の施工技術や地域での信頼関係、そして何より大切な従業員の雇用を次世代へ確実に引き継ぐ手段となります。

また、譲渡によって大手や他業種の傘下に入ることで、資本力の強化やICT活用による業務効率化、受注機会の拡大といった相乗効果も期待できます。

国や自治体も地域経済の基盤を守るべく、補助金制度や相談体制の拡充を進めており、公的支援の後押しも受けて、建設業界におけるこの動きは今後も一層加速していくと考えられます。

事業承継M&A補助金事務局

成長戦略としての買収拡大

建設業界におけるM&Aは、単なる救済措置ではなく、自社の規模拡大と競争力を飛躍的に高める「攻めの成長戦略」として広く定着しています。

自社単独でゼロから人材を育成し、新たな営業拠点を設立するには膨大な時間とコストを要しますが、既に実績のある企業を譲り受けることで、成長スピードを劇的に加速させることが可能です。

具体的には、未進出の工種やエリアを持つ企業と統合することで、一気通貫の施工体制を構築し、受注の幅を大きく広げられます。また、深刻な人手不足が続く中、一級建築士や施工管理技士といった有資格者、さらには現場を熟知した職人集団を組織ごと確保できる点は、競合他社に対する圧倒的な優位性となります。

M&Aは、不足している経営資源を迅速に補い、企業の存続基盤をより強固にするための前向きな選択肢です。業界再編が加速する中で、将来にわたり安定的な受注と持続的な成長を実現するための不可欠な経営手法となっています。

異業種からの参入

建設業界では、他業種から参入するためにM&Aを活用するケースが目立っています。
建設業はインフラ整備や建物の維持管理など、社会に欠かせない安定した需要があるため、異業種にとっても将来性の高い魅力的な市場だからです。

M&Aにより、自社に不足している経営資源を外部から取り入れることが可能です。

異業種から参入する一例を紹介します。

土地の仕入れから設計・施工までを一貫して手掛けたい不動産会社や、最新のIT技術を建設現場に導入してDX（デジタルトランスフォーメーション）を加速させたいテック企業などです。

こうした企業にとって、ゼロから建設業許可を取得したり技術者を確保したりするよりも、すでに基盤のある会社を譲り受ける方が効率的です。

このように、異業種が買い手となる動きが活発化することで、会社を売却したい経営者にとっては同業者以外という新しい選択肢が増え、より良い条件で事業を次世代へつなぐチャンスが広がっています。

建設業M&Aのメリット

建設業のM&Aは、売り手・買い手双方に大きな経営上の利点をもたらします。深刻な後継者不足に悩む中小企業にとっては、事業承継や技術の継承を実現する有効な手段となります。一方、買い手企業にとっては、取得に時間がかかる許認可や熟練の人材、地域ネットワークを一度に獲得できる点が魅力です。昨今の生産性向上や業界再編が加速する中、戦略的な規模拡大や新事業展開を成功させるための具体的なメリットを詳しく解説します。

売り手側のメリット・デメリット

建設業のM&Aは、後継者不足を解消し廃業を防ぐための有効な出口戦略です。売り手側における具体的なメリットとデメリットは以下の通りです。

【メリット】

• 後継者問題の解決と事業承継：後継者不在による廃業を防ぎ、長年大切に育ててきた会社を信頼できる第三者に託すことで、次世代へ残せます。
• 従業員の雇用継続と技術の継承：譲渡先の傘下に入ることで、従業員の雇用を安定させ、熟練の施工技術や現場のノウハウを途絶えさせずに引き継げます。
• 創業者利益の獲得と個人保証の解除：売却益を得てリタイア後の生活資金を確保できるほか、経営者の心理的負担となっている銀行融資の個人保証から解放されます。

【デメリット】

• 従業員や取引先からの反発・離反：会社が売却されたという事実に対し、従業員のモチベーション低下や、長年の取引先との信頼関係に変化が生じるリスクがあります。
• 希望価格で売却できない可能性：財務状況や過去の労働環境（未払い残業代等）に懸念がある場合、査定額の大幅な減額や、買い手が見つからない事態も起こり得ます。
• 経営権の喪失と文化の変化：譲渡後は経営の主導権を失うため、独自の社風や現場のルールが変更され、環境の変化にストレスを感じる可能性があります

買い手側のメリット・デメリット

建設業M&Aは人材や拠点を即座に獲得できる「時間を買う」戦略です。成長を加速させる一方、負のリスクも引き継ぐため、慎重な検討が求められます。

具体的なメリット・デメリットは以下の通りです。

【メリット】

• 有資格者や熟練人材の即時獲得：採用難の建設業界において、一級施工管理技士などの有資格者や現場経験豊富な職人を一括で確保できます。
• 建設業許可や入札資格の取得・維持：取得に時間がかかる特定の建設業許可や、公共工事の入札に必要な経営事項審査（経審）の評価、実績を迅速に手に入れられます。
• エリア拡大と工種の多様化：未進出の地域への足がかりや、自社にない工種（例：土木メインの会社が電気工事会社を買収）を取り込むことで、受注の幅が広がります。

【デメリット】

• 簿外債務や現場トラブルの引き継ぎ：買収後に、帳簿にない負債や、過去の施工不備、労働基準法違反などが発覚し、損失を被るリスクがあります。
• PMI（統合プロセス）の失敗と離職：社風や給与体系の統合がうまくいかず、現場のキーマンが退職してしまうと、期待していた技術や人脈が失われます。
• 期待した相乗効果（シナジー）が出ない：システム統合のコストが想定を上回ったり、取引先の重複などで売上が伸び悩んだりするなど、投資回収が計画通り進まないことがあります。

建設業M&Aを成功させる5つのポイント

建設業界のM&Aを成功させるには、業界特有の許認可や技術者要件を踏まえた準備が重要です。なぜなら、建設業法や経営事項審査など独自の制度があるためです。
ここでは、事業承継や買収を円滑に進めるために、具体的なポイントを解説します。

「経営管理責任者（経管）」のバトンタッチ体制

建設業界のM&Aを成功させるためには、「経営管理責任者（経管）」を確実に引き継ぐ体制づくりが不可欠です。
建設業許可を維持するには、一定の経営管理経験を持つ責任者が常勤していることが法律で義務付けられており、不在になると許可が失効してしまうからです。

許可が切れると一切の営業活動ができなくなるため、事業価値は著しく低下します。

特に売り手の社長が経管を兼務している場合、引退と同時に有資格者がいなくなるリスクに注意が必要です。対策として、買い手側から有資格者を派遣する、あるいは売り手側の経営者に一定期間残ってもらうなど、計画的な準備が欠かせません。

許可の維持は事業存続の前提条件であり、最優先で検討すべき事項です。

許認可を維持するための「財産要件」の死守

建設業界のM&Aにおいて、建設業許可を維持するための財産要件を継続的に満たすことが重要です。
なぜなら、許可要件を満たせなくなると建設業許可が失効し、工事の受注ができなくなり、会社の価値が大きく低下するからです。

例えば、一般建設業では「自己資本が500万円以上」や「500万円以上の資金調達能力」などが求められますが、特定建設業になるとさらに厳しい財務基準が設けられています。

赤字や債務超過で基準を下回ると、許可の更新ができず事業停止に追い込まれるリスクがあります。

そのため、譲渡のタイミングで財務状況を精査し、必要に応じて増資などの対策を講じることが、建設業界のM&Aを成功させるための必須条件となります。

財務DDの頻出論点「未成工事支出金」の透明化

建設業界のM&Aを進める際の財務デューデリジェンス（DD）において、「未成工事支出金」の透明化は企業価値を左右する重要項目です。

なぜなら、未成工事支出金は工事完了がするまで資産計上されるため、実態と異なる処理があると、正確な企業価値を算定できなくなるからです。

M&Aでは、会社の価値を適正に評価することが前提ですが、建設業では赤字工事の損失がこの項目に残ることがあります。例えば、完了済み工事の原価が残存していると、資産が過大に計上され、買収価格が割高になる可能性があります。

こうした不透明な会計処理は、買い手との信頼を損なう原因になります。そのため、原価管理を徹底し、支出の内訳を明確に説明できる状態に整えておきましょう。

「専門人材（技術者）」の確実な引き継ぎ

建設業界のM&Aを成功させるためには、国家資格を持つ「専門人材（技術者）」を確実に引き継ぐことが不可欠です。

建設業許可を維持するには、各営業所に一定の資格や実務経験を備えた専任技術者を配置することが法律で義務付けられており、彼らが離職すると事業を継続できなくなるからです。

M&Aは単に会社を売買することではなく、その会社が持つ最大の強みである「人」や「技術」を受け継ぐことです。もし譲渡後にキーマンとなる技術者が辞めると、新たな工事の受注ができなくなり、企業の価値は大きく損なわれます。

現場を支える技術者が買収後も安心して働き続けられるよう、丁寧な説明や処遇の維持を徹底しましょう。

「一人親方」や「未払残業代」の労務リスク対策

建設業界のM&Aにおいて、労務リスクの把握と対策は欠かせません。

なぜなら、買収後に未払残業代や社会保険の未加入といった法的な問題が発覚すると、買い手企業が多額の支払いを課せられ、経営に大きな損害を与える可能性があるからです。

M&Aでは、会社の権利だけでなく負債や義務も丸ごと引き継ぎます。例えば、形式上は「一人親方」へ外注していても、実態が従業員とみなされれば、社会保険料の遡及支払いを求められるリスクがあります。また、現場の長時間労働による残業代の未払いは、買収価格の減額要因にもなり得ます。

将来のトラブルを避けるためにも、事前の労務監査を徹底し、クリーンな状態で引き継ぐことが建設業界のM&Aを成功させる秘訣です。

よくある質問

建設業界のM&Aに関しては、赤字企業の売却可否や個人保証の扱い、成約までの期間など多くの疑問があります。ここでは、事業承継や会社売却を検討する経営者が特に気にするポイントについて、基本からわかりやすく解説していきます。

赤字や債務超過でも売却できますか？

赤字や債務超過の状態であっても、会社を売却できる可能性はあります。

建設業界のM&Aにおいては、現在の損益だけでなく、会社が持つ建設業許可や熟練の技術者、営業基盤そのものに高い価値が見出されるケースが多いからです。

例えば、深刻な人手不足に悩む大手企業が、即戦力となる有資格者を確保するために、財務状況が厳しい中小企業を譲り受ける事例が数多くあります。また、特定の地域での施工実績や、取得が難しい工種の許可を持っている場合も、買い手にとっては魅力的な資産となります。

赤字だから買い手がつかないと決めつけず、自社の持つ強みを正しく評価してもらうために、まずは専門家に相談してみることが大切です。

多額の借入がありますが、個人保証はどうなりますか？

建設業界のM&Aでは、多額の借入金があっても、条件次第で経営者の個人保証を外せる可能性があります。

一般的に、株式譲渡で会社ごと引き継がれるケースでは、借入金自体は会社に残りますが、M&Aのタイミングで売り手経営者の保証を解除し、買い手側が新たな保証人になる形を金融機関と交渉するのが標準的な流れです。

もっとも、個人保証の解除は自動ではなく、必ず金融機関の同意が必要であり、買い手企業の信用力や財務内容、経営者保証ガイドラインの条件を満たしているかどうかが成否を左右します。

そのため、早い段階から取引金融機関・専門家と相談し、借入金と個人保証をどのスキームで処理するか、契約書にどこまで明記するかを整理しておくことが大切です。

成約までどのくらいの期間がかかりますか？

建設業界のM&Aで成約までにかかる期間は、一般的に半年から1年程度が目安となります。
候補先の選定から詳細な企業調査（デューデリジェンス）、法的な手続きまで多くのステップを慎重に進める必要があるからです。

例えば、中小建設業の場合、最初の相談から相手企業とのマッチングに3〜6ヶ月、その後の財務調査（デューデリジェンス）で、建設業特有の「未成工事支出金」に赤字が隠れていないかは、買い手が最も厳しく見るポイントです。

ここが不透明だと、意向表明時の価格から大幅な減額を要求されるリスクがあります。売却検討の段階から、現場ごとの原価管理を徹底し、「語れる数字」を準備しておくことが、高値成約への最短距離です。

建設業M&Aの成否を分けるのは、「経営業務の管理責任者（経管）」と「専任技術者（専技）」の空白を作らないことです。

特に社長がこれらを兼ねている場合、引退と同時に許可が失効するリスクがあります。実務では、買い手から有資格者を事前に派遣してもらうか、旧社長に「顧問」として半年〜1年程度残留してもらう「並走期間」を契約に盛り込むのが定石です。

財務状況や労務リスクの調査

また、成約のタイミングは、決算期や大型工事の完工時期を避けるなど、実務上の区切りも考慮しましょう。

まとめ

建設業界のM&Aは、現在の厳しい経営環境を生き抜き、未来を切り拓くための有力な手段です。
深刻な人手不足や後継者不在といった課題を解決するだけでなく、技術や信頼を次世代に確実に引き継げるからです。

M&Aとは単なる会社の売買ではなく、お互いの強みを活かして新しい価値を生み出す前向きな経営判断です。まずは自社の現状を整理し、信頼できる専門家へ相談することから始めてみてください。早めの行動が経営の安心につながります。

建設業M&Aは成長と承継を両立する戦略である

建設業界のM&Aは、会社の事業承継と成長戦略を同時に実現できる有効な戦略です。
理由は、売り手側は後継者問題を解決して従業員の雇用や技術を守ることができ、買い手側は不足している有資格者や営業拠点をスピーディーに確保して、さらなる飛躍を目指せるからです。
例えば、後継者がいなくて悩んでいる優良な建設会社が、規模拡大を目指す企業のグループに入るケースを考えてみましょう。売り手側の経営者は、個人保証の重圧から解放されて安定した引退生活を送ることができ、従業員は大手グループの充実した福利厚生を受けながら働き続けることが可能になります。

一方で買い手側は、ゼロから人を育てたり拠点を作ったりする時間とコストを大幅に節約し、即戦力のチームとして事業を拡大できます。
近年、建設業界では資材価格の高騰や「2024年問題」に代表される働き方改革への対応など、自社だけの努力では解決が難しい課題が増えています。こうした環境下で、M&Aによって経営基盤を強化することは、会社が生き残るための標準的な選択肢になりつつあります。

大切な会社と技術、そして従業員を守りながら、さらなる成長を目指すために、M&Aを積極的に検討してみてはいかがでしょうか。

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製造業を経営するなかで、会社の将来について考える場面は多いのではないでしょうか。後継者がいない、設備の更新にお金がかかるなど、悩みは尽きないものです。

そこで注目されているのが、「株式譲渡」や「事業譲渡」といったスキームによる、グループ入り（M&A）です。

M&Aは大企業だけの話と思われがちですが、独自の技術力や設備を持つ中小の製造業でも積極的に活用されています。

この記事では、製造業におけるM&A案件の現状や、会社を正当に評価してもらうためのポイントなどを解説します。

製造業の種類

製造業と一口に言っても、扱う製品や事業の形態は多岐にわたります。M&Aでは、事業形態によってパートナー企業が注目するポイントが変わります。

ここでは、それぞれの事業形態に合わせて、パートナー企業がどのような部分を評価するのかを詳しく解説します。

自社の強みがどこにあるのかをあらかじめ整理しておきましょう。

加工系（精密・金属・プラスチック・電子部品・基板）

加工業は高額な機械を導入する負担が大きいため、EBITDA（償却前利益）という利益の指標が評価の基準となります。

EBITDAは、企業の純粋な収益力を評価するために用いられる指標です。営業利益に減価償却費を加えて計算するのが一般的です。

パートナー企業は、今ある設備を使ってどれくらいの利益を生み出せるかを確認します。

また、以下の点もあわせて確認します。

• 図面どおりに正確な加工品を作る技術力
• 不良品を出さない厳重な管理体制

高度な技術と最新の機械、優秀な人材が揃っている企業ほど、価値を正当に評価されます。

装置・機械・制御盤・輸送機械関連

工業用の機械や制御盤、輸送機械を製造する企業は、特定の産業に深く入り込んでいる点が評価されます。専門的な分野において、独自の設計技術や、取引先との強固な信頼関係が強みとなるからです。

パートナー企業は、対象の企業が業界内でどのような立ち位置にいるかを細かく確認します。

具体的には、主に以下の点に注目します。

• 水質浄化装置やエネルギー関連など、特定の分野における独自の設計技術
• 取引先と長く安定して取引を続ける関係性
• 組み立てから設置、その後のメンテナンスまで一貫して対応できる体制

製品を納品して終わるのではなく、継続して利益を生み出す仕組みを持つ企業であれば、パートナー企業から魅力的に映ります。

ファブレス企業と製造受託型の違い

ファブレス（fabless）企業と製造受託型の企業では、M&Aで評価されるポイントが分かれます。自社で工場を持たないファブレス企業と、依頼を受けて製品を作る製造受託型では、利益を生み出すポイントが違うからです。

それぞれの形態において、パートナー企業が評価するポイントは以下のとおりです。

• ファブレス企業：特許やブランド力といった目に見えない知的財産
• 製造受託型の企業：高品質な製品（家具や部品など）を高品質に安定して製造する生産能力

どちらの形態でも、他社には真似できない自社だけの強みを明確に提示する準備が大切です。

製造業界の市場規模

製造業は日本の経済を支える大切な産業です。しかし、時代の変化とともに求められる製品や技術は変わります。

全体の市場規模がどのように変化しているのかを知ることは、会社を譲渡する際にも重要です。
現在の市場の動きと、それがM&Aにどう影響するかを解説します。

日本製造業の市場規模と産業別動向

日本の製造業における市場規模は、産業分野ごとに成長の度合いが明確に分かれています。

製造業全体としては現在でも多くの雇用を生み出し、日本の経済を支える規模を保っています。しかし、時代の変化に合わせて需要が移り変わっているため、細かく見るとそれぞれの分野で状況が異なります。

たとえば、ロボットや人工知能の部品に関連する分野は、世界的な需要を背景に急速に伸びています。一方で、日用品や昔ながらの建材などは、海外の安い製品に押されて厳しい状況にあります。

M&Aの準備として、自社がどの分野に属し、今後どれくらいの成長が見込めるかを客観的に分析しておくことが大切です。

市場縮小業種と再編が進む業種

市場が縮小している業種であっても、M&Aが成約するチャンスは十分にあります。需要が減っている業界ほど、生き残りをかけて企業同士の再編が活発になるからです。

日本の人口が減るなかで、単独で利益を出し続けるのが難しい企業も存在します。そこで、企業同士が合併して規模を大きくし、生産の効率を上げる動きも目立っています。

力のある企業に会社を引き継いでもらう形をとれば、従業員の雇用を守りながら、長年培ってきた技術を次の世代へ残せます。

市場の縮小は決してマイナスな側面だけではなく、前向きな事業承継を実現するきっかけにもなるでしょう。

市場規模がM&A価格に与える影響

世の中の大きな変化は、会社を譲渡する際の評価額に直接反映されます。時代が求める新しい技術や製品に対応できる企業ほど、パートナー企業からの評価が急上昇するからです。

たとえば、自動車業界における電気自動車への移行を例にとると、以下のように扱う製品によって企業の価値が変動します。

• 需要が減る可能性がある企業：従来のエンジン部品を作る企業
• 価値が上がる企業：バッテリー関連やモーターの制御技術を持つ企業

また、世界中で半導体の需要が高まっており、半導体製造装置の部品を作る企業も高い評価を受けています。

時代に合った技術を持っていれば、会社の規模に関わらず高い値段で買い取ってもらえる確率が上がるでしょう。

製造業の経営課題

製造業を営むうえで、経営者が直面する課題はたくさんあります。

ここでは、多くの製造業に共通する具体的な悩みを取り上げます。これらの課題をどう解決するかが、今後の会社を左右します。

後継者不足と熟練工問題

製造業でもっとも深刻な問題が、会社を引き継ぐ後継者がいないことです。

子どもが別の仕事に就いていたり、社内に適任者がいなかったりするケースが目立ちます。

若い人材の採用も製造業の課題です。高校1年や高校2年の段階から工場見学を受け入れたり、高等専門学校の学生にアピールしたりと、人材確保に苦労しています。

現場を支える熟練工の高齢化も進んでいます。長年の経験で培われた技術は、一朝一夕に若手へ伝えられるものではありません。「この人がいないと製品が作れない」という熟練工が引退すると、事業そのものが立ち行かなくなります。

設備投資と資金繰りの圧迫

技術の進歩に合わせて最新の機械を導入しないと、他社との競争に負けてしまう恐れがあります。そのため、製造業では新しい機械の導入や古くなった設備のリニューアルに多額の費用をかけます。

しかし、何千万円もする機械を買うために銀行からお金を借りると、毎月の返済が重くなります。利益が出ても借金の返済に消えてしまい、手元に現金が残らない状態が続くこともめずらしくありません。

材料費や電気代の高騰も、資金繰りを圧迫する主な要因です。

設備投資と資金繰りのバランスを取るのは、経営者にとって頭の痛い問題でしょう。

大手依存・取引集中のリスク

特定の大手企業からの仕事に頼りきっている状態も、大きなリスクを伴います。

「売上の大半が1つの取引先から発生している」という下請け企業はたくさんあります。相手の業績が良いうちは安定しますが、もし急に仕事の依頼を止められたら一気に会社の売上高が落ち込んでしまいます。

また、取引先との力関係に差があるため、製品の値段を下げるように要求されても断れないという苦しい事情も抱えています。新しい取引先を見つけたくても、営業活動に回せる人手が足りないのが現状です。

1社への依存度を下げる工夫をしなければ、会社の安定した存続は難しくなります。

属人化する技術力の限界

社長が営業も技術指導も一人でこなしているなど、技術力が属人化している場合は注意が必要です。

社長が現場を離れると生産ラインが止まってしまう状態では、M&Aの際にパートナー企業は強いリスクを感じます。『社長がいなくなったら回らない』という状態では、お相手は承継後の運営に不安を感じ、パートナーシップとしての魅力が十分に伝わりきらなくなってしまいます。

技術や業務の手順が書類にまとめられておらず、特定の誰かにノウハウが集まっている状態は危険です。

会社を別の企業に引き継ぐためには、社長や一部のベテラン職人がいなくても現場がしっかり動く仕組みを作る必要があります。

製造業のM＆A動向

後継者不在や資金繰りの解決策として、M&Aを選ぶ製造業が増えています。かつては「身売り」というマイナスな印象を持たれがちでしたが、今は前向きな経営戦略として定着しています。

ここでは、M&Aを検討する上で知っておくべき最新の動向をお伝えします。

2025年以降の再編トレンド

2025年・2026年以降は経営者の高齢化がさらに進み、事業を引き継ぐためのM&Aはますます増えると予想されています。

M&Aのパートナー企業は、単に自社の規模を拡大する目的だけで動くわけではありません。自社に足りない独自の技術や、優秀な人材を手に入れるためにグループ入りを進めています。

とくに注目を集めているのが、情報通信分野などの異業種との連携です。デジタル技術を取り入れて工場の生産効率を上げるため、IT企業が製造業の会社を買い取る事例も増えてきました。

また、大手企業が部品メーカーを傘下に収めて安定した供給網を作る動きや、投資ファンドが企業の立て直しのためにグループ入りする動きも見られます。

業界の壁を越えた連携が活発になり、今まで思いつかなかった新しい事業の組み合わせが次々と生まれています。そのため、自社が長年磨いてきた独自の技術がまったく別の業界から正当に評価され、良い条件で引き継がれる可能性も十分に考えられます。

5億円・10億円・50億円規模で異なるパートナー企業像

M&Aでは、売却する会社の規模によって名乗りを上げるパートナー企業の顔ぶれが変わります。

売却規模別のイメージは、以下のとおりです。

たとえば売却規模が1億円や2億円、3億円といった会社であれば、地方の企業が仲間を増やすような感覚でグループ入りに動きます。一方で、売却規模が80億円といった会社であれば、首都圏の大手企業や投資会社が新事業への参入目的や基盤作りの目的で巨額の資金を投じるようになります。

どのような企業が自社に興味を持つのかを知っておきましょう。

企業価値は“何年分の利益”で決まるのか

会社を売却する際、値段は「会社の時価純資産に、数年分の営業利益を足した金額」を基準に計算される場合が一般的です。このような算定方法を「年倍法（ねんばいほう）」と呼びます。

通常は利益の1〜5年分程度が加算されます。

ただし、以下のような特別な強みがあれば、この評価はさらに上がります。

• 他社には絶対に真似できない特許を持っている
• 最新鋭の設備が揃っている
• 特定の加工において不良品を出す確率（歩留まり）が低い

このような強みがあれば、5年分を超える利益が上乗せされることもあります。

自社の価値をうまくアピールすれば、高い評価をしてもらえるでしょう。

後継者不足解消の選択肢は本当に“親族承継”だけ？

会社を引き継ぐとなると、まず思い浮かぶのが子どもや親族への承継です。

先祖代々守ってきた会社を家族に任せたいと願うのは、自然な感情です。しかし、本当にそれが家族にとって一番良い道なのでしょうか。

親族への承継に伴う重圧や、その他の選択肢について考えます。

親族承継の現実的ハードル

親族に会社を継がせる場合、最も大きな壁となるのが「借金や個人保証の引き継ぎ」です。

中小企業の多くは、銀行からお金を借りる際に社長個人の財産を担保に入れています。

会社をそのまま引き継ぐ手続きをとれば、新しい社長となる親族に多額の負債を背負わせてしまいます。製造業は設備の維持費も高いので、毎月の支払いが重くのしかかるでしょう。

また、親族に会社を引っ張っていく覚悟や経営のセンスがあるとは限りません。無理に引き継がせることで、会社を潰してしまう恐れもあります。

家族に重い負担をかけないためにも、親族への引き継ぎ以外の方法も慎重に検討しなければなりません。

幹部承継・経営陣による自社引き継ぎの難しさ

親族に頼れない場合、長年一緒に働いてきた右腕の幹部に会社を継いでもらおうと考えるかもしれません。

現場の状況をよく知る人物に経営を任せる形は、一見すると安心できる方針に思えるはずです。しかし、実際に手続きを進めようとすると、資金を用意する段階で大きな問題が立ちはだかります。

会社の経営権を移すためには、新しい社長となる従業員が会社の株式を買い取らなければなりません。株式を買い取る際、一人の従業員が数千万円から数億円という多額の資金を個人の貯金から用意するのは、現実離れした話です。銀行からお金を借りようとしても、個人の信用だけでは融資の審査を通過できない恐れもあります。

そのため、現場を回す能力が十分に備わっていても、資金を用意できないという理由で幹部への引き継ぎを断念するケースが多いのも実情です。

M&Aによる承継

そこで現実的な解決策となるのが、M&Aによる第三者への事業承継です。

資金力のある企業に譲渡することで、社長は株式の売却益として創業者利益を手にできます。

パートナー企業企業の資本が入ることで、従業員の雇用や給与水準も守れます。長年育ててきた技術や取引先との関係も途切れることなく、次の世代へと引き継がれていきます。

会社を残すための最も前向きな手段として、M&Aが選ばれているのです。

製造業のM&Aが失敗する構造

M&Aは必ずしもすべてがうまく進むわけではありません。手順を間違えると、希望する金額で会社を譲れなかったり、交渉そのものが決裂したりする危険が伴います。

ここでは、製造業の引き継ぎにおいて、失敗に終わるよくあるパターンを詳しく解説します。あらかじめ失敗の原因を知り、しっかりと事前に準備しましょう。

技術力を過信する

自社の技術に自信を持ちすぎると、パートナー企業との交渉がうまく進まない恐れがあります。

パートナー企業は、会社の技術そのものではなく、「その技術を使っていくらの現金を稼ぎ出せるか」という利益視点で企業価値を判断します。

「創業歴が長い」「うちの技術は日本一だ」「この精度の部品は他社では作れない」などと社長が誇りを持っていても、実際の利益につながらなければパートナー企業は興味を持ちません。「高い技術があるから高く売れるはずだ」という思い込みは、希望価格に大きなズレを生みます。

パートナー企業の視点に立ち、自社の技術が利益にどう結びついているかを冷静に説明する姿勢が重要です。

財務整理をしないまま売却する

会社の財務状況が整理されていない状態での売却も、失敗の原因となりやすいです。

中小企業では、社長のプライベートな支出が会社の経費に混ざっていることがよくあります。また、回収できないまま放置されている売掛金が帳簿に残っているケースも見受けられます。

パートナー企業は、グループ入り前に公認会計士などを入れて徹底的にお金の流れを調査します。そこで不透明な経費や架空の資産が見つかると、パートナー企業は強い不信感を抱きます。

交渉が途中で終わるのを防ぐため、事前に会社の財務状況を整えておきましょう。

従業員説明を怠る

M&Aを進める上で、従業員への配慮も欠かせません。

交渉は秘密裏に進められますが、いざ契約がまとまった後の発表方法を間違えると大混乱を招きます。「明日から別の会社の傘下に入ります」と突然告げられれば、従業員は不安でいっぱいになるでしょう。

給料が下がるのではないか、リストラされるのではないかという不信感から、優秀な職人が次々と辞めてしまう事態も起こり得ます。人がいなくなれば会社の価値は暴落し、パートナー企業から損害賠償を請求されるトラブルにもつながります。

M&Aを検討しているのであれば、事前に従業員に誠実な説明をしておきましょう。

企業価値を最大化するために今できることは？

会社を正当に評価してもらい、納得のいく形でM&Aを成功させるためには、事前の準備が必要です。
今すぐ始められる、企業価値を高めるための具体的な取り組みを紹介します。

会社の本当の利益を正しく把握する

まず、会社が本来どれだけの利益を稼ぐ力があるのかを正確に把握しましょう。

中小企業の場合、節税対策のためにあえて利益を少なく見せている場合もあります。しかし、帳簿上の利益が少ないと「儲かっていない会社」と判断され、本来の価値が正当に伝わらない恐れがあります。

会社の価値を高めるには、不要な経費を整理して無駄な出費を見直すことが大切です。付き合いで長年契約している保険代理店への支払いを見直したり、直接小売店へ販売して利益率を上げたりする工夫が求められます。

また、社長個人の車を社用車にしていたり、過度な交際費を使っていたりする公私混同の経費も整理すべきです。

余分な経費を取り除き、会社本来の利益がどれくらい出ているかを証明できるように整えておけば、会社の評価額は確実に上がるでしょう。

不要資産の整理

工場や倉庫の中を見渡して、現在は使っていないものを徹底的に整理しましょう。

長年動かしていない古い機械や、今後売れる見込みのない不良在庫が貴重な作業スペースを占領しているかもしれません。社長が大切にされてきたものであっても、新しい体制でスタートするお相手にとっては、管理の負担となる場合があります。お相手への『おもてなし』として、事前に整理しておくことが大切です。

また、事業に直接関係のない空き地やリゾート会員権なども、パートナー企業にとっては不要な資産に分類されます。

余分な資産を事前に売却や処分をしてきれいな状態にしておけば、会社の本当の価値が鮮明になり、高い値段での買い取りが期待できます。

顧客分散

取引先が特定の1社や2社に偏っている場合は、少しずつでも顧客を分散させる努力が必要です。

製造業では、たとえば「売上の8割が特定の1社に依存している」という状態はよく見られます。しかし、M&Aでは顧客の集中は大きなリスクと見なされます。

もし依存先が「経営者が代わるなら取引をやめる」と言い出したら、会社の売上は一気に消滅してしまいます。

企業価値を高く見積もってもらうためにも、新しい取引先を見つけて特定の企業に依存しない強い経営基盤を作っておくことが大切です。

属人化解消

パートナー企業が最も恐れるのは「社長や特定の職人が辞めたら、技術も顧客もいなくなる」という事態です。

属人化を解消するために、仕事の流れを見える化しマニュアルを作成しましょう。「この機械の温度設定は感覚でやっている」という職人技を、数字で記録して誰でも分かるようにする作業です。

また、社長が抱えている営業の引き継ぎや、取引先の担当者との関係構築も若手に任せていきます。

「特定の個人に頼らなくても、組織として品質を保って製品を作れる仕組み」が整っていれば、パートナー企業は安心して会社を買い取れるでしょう。

まとめ

製造業におけるM&Aは、単なる会社の売買ではなく、大切な技術力と雇用を未来へ残すための有効な手段です。後継者が見つからない、設備の更新に回すお金が足りないといった悩みを抱えているなら、第三者へ会社を譲る道を前向きに検討してみてください。

親族への引き継ぎが難しい場合でも、自社が持つ独自の強みを求めている企業は必ず存在します。

希望する条件で会社を引き継ぐためには、財務状況をきれいに整え、社長がいなくても現場が回る仕組みを作るなどの事前の準備が求められます。

自社の技術を過信せず、パートナー企業の視点に立って会社の魅力を磨き上げるよう準備を始めましょう。

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取引先に請求書を送ったものの、売掛金回収までの期間が長く、資金繰りが悪化しがちなケースはめずらしいことではありません。

しかし、請求書買取サービスを活用することで、記載された期日まで待つことなく、先に現金を受け取ることができます。

そこで、請求書買取サービスとはどのような仕組みや流れなのか解説し、安心して利用できるおすすめの会社17選も紹介します。

請求書買取サービスとは

請求書買取サービスとは「ファクタリング」のことであり、取引先に発行した請求書をファクタリング会社が買い取り、入金される予定日より前に現金化するサービスです。

売掛金が発生していても、取引先から入金されるまでは手元の現金は増えません。

売上も順調に上がり売掛金を多く保有しており、いずれは手元の現金は増えることがわかっていても、先行する買掛金や固定費の支払いで資金不足に陥ることはあります。

この場合、請求書買取サービスであるファクタリングを利用することで、前倒しで売掛金を現金化させられます。

仮に請求書買取サービス後に売掛先が倒産し、売掛金を回収できなかったとしても利用者がその責任を負う必要はなく、未回収リスク回避にもつなげることができます。

請求書買取サービスの仕組み

請求書買取サービスであるファクタリングは、売掛金を現金化する仕組みで資金調達できる方法です。

事業者間取引は一般的に掛けによる信用取引が行われますが、その際に発生する売掛金は、入金までに1～2か月程度かかります。

しかし、請求書買取サービスを利用すれば、現金化までの期間を一気に短縮できます。

資金用達で活用する請求書買取サービスは買取型ファクタリングのことですが、次の2つの契約形式に分かれます。

どのタイミングで資金を必要とするのか、ファクタリング利用を売掛先に知られてよいかなどによって、選ぶファクタリングの種類も異なります。

請求書買取サービス利用の流れ

請求書買取サービスはファクタリングのことですが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの種類によって利用の流れは異なります。

2社間ファクタリングでは売掛先などの第三者が介入しないため、以下の流れで手続を行います。

3社間のファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約に関与するため、売掛先への通知や承諾してもらうための手続が必要です。

そのため、以下の流れで手続を行います。

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

請求書買取サービスの売買手数料

請求書買取サービスでは、ファクタリング会社に売買手数料を支払うことが必要になります。

支払う売買手数料の相場は以下のとおりです。

売買手数料はファクタリング会社の儲け分であり、抱えるリスク相当の対価を含みます。

ファクタリング会社がサービスを提供する上で抱えるリスクとして、以下が挙げられます。

リスクをできるだけ抑えた上で契約ができるように、売掛先の信用力はもちろんのこと、利用者の信頼性なども勘案された上で審査を行います。

しかし、目に見えない売掛金の買い取りにおけるリスクは完全に排除できません。

排除しにくいリスクなども判断した上で売買手数料に反映させるため、同じ売掛債権を売却する場合でも、ファクタリング会社・売掛先・利用者などにより差が生じます。

ファクタリングの売買手数料はいくら？相場や内訳・抑える方法を徹底解説

請求書買取サービスの入金までの期間

請求書買取サービスで、売掛金を現金化し、口座に入金されるまでの期間は、銀行融資よりも短いです。

特に2社間ファクタリングでは、最短で即日入金されるなど、スピーディーさが魅力といえます。

ただし、3社間ファクタリングでは売掛先への通知や、承諾を得るための説明などが必要となるため、数日または1週間程度の時間がかかります。

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

おすすめの請求書買取サービス17選

請求書買取サービスを利用すれば、銀行融資の審査に通らなかった場合でも、安心して資金調達できます。

より安心して利用するためには、信頼できる業者選びが欠かせません。

そこで、請求書買取サービスを提供するおすすめのファクタリング会社のうち、厳選した17社を紹介します。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. PAYTODAY / ペイトゥデイ
6. ビートレーディング
7. Next One / ネクストワン
8. JTC
9. OLTA / オルタ
10. 株式会社No.1
11. みんなのファクタリング
12. バイオン
13. ウィット
14. labol / ラボル
15. QUQUMO / ククモ
16. フリーナンス
17. MSFJ

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

みんなのファクタリング

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

請求書買取サービスのメリット

請求書買取サービスであるファクタリングは、最短即日で資金調達できるスピーディさがメリットです。

さらに審査では売掛先の信用力が重視されるため、難易度が低く赤字や税金滞納でも利用できます。

お金を借りる方法ではないため、信用情報を傷つけることもなく、担保・保証人も必要ありません。

ファクタリングを利用するメリットは下記の5つです。

1. 最短即日で資金調達できる
2. 審査に通りやすい
3. 担保や保証人が必要ない
4. 取引先が倒産しても代金を支払う必要がない
5. 借入れに該当しない

最短即日で資金調達できる

請求書の買取は、融資などと比べ圧倒的に資金調達できるスピードが早いため、申し込みから数日で資金調達できます。

ファクタリング会社によっては、最短即日入金のサービスを提供しており、契約や入金状況次第ではすぐに現金化できます。

審査に通りやすい

審査の条件は買取サービス利用者よりも買掛債務を負う取引先の信用力も重視するため、サービス利用者の経営状況が悪化しても、審査には大きな影響がありません。

そのため、赤字決算が続いていたり、負債超過となり銀行融資が受けられなくなったりする場合でも、審査が通るケースがあります。

担保や保証人が必要ない

請求書買取サービスは、融資や借入と異なり、保証人や担保を設定する必要がありません。

請求書買取は売掛債権の売買契約に基づく取引のため、場合によっては一度請求書を買い取ってもらえば取引は終了です。

取引先が倒産しても代金を支払う必要がない

ファクタリングでは、取引先（売掛先の企業）の倒産リスクも含めたうえで買取を行なっています。

そのため、万が一、取引先の倒産やトラブルで売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者が弁済する義務はありません。

借入れに該当しない

請求書買取は債権の売買のため、融資のように借入という扱いではありません。

そのため、負債比率を引き上げることなく、貸し倒れなどの発生により金融機関からの信用に悪影響を与えません。

請求書買取サービスのデメリット

ファクタリングを利用するデメリットは下記の3つです。

1. 売買手数料が高い
2. 債権譲渡登記を求められる場合がある
3. 悪徳業者に騙される可能性がある

売買手数料が高い

メリットの多い資金調達方法であるファクタリングですが、売買手数料が高めであるため銀行融資よりコストがかかることや、調達額が売掛債権額に留まることはデメリットといえます。

先に説明したとおり、以下が売買手数料の目安です。

売買手数料は契約方式だけでなく、売掛債権額・売掛先の信用力・他社からの乗り換え特典などいろいろな要因で変わってきます。

いずれにしても審査で確定するため、コストをできるだけ抑えたいときには、複数社に相見積もりを行い、優良な業者を見つけるようにしましょう。

債権譲渡登記を求められる場合がある

債権譲渡登記制度とは、法人間の金銭債権の譲渡などで第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。

この制度により、ファクタリング企業は既に買い取られている請求書を買取る、「二重譲渡」を防止できます。

さらに、債権譲渡登記は東京法務局のみで対応している制度のため、東京近郊ではない事業が登記を揉められると、スピーディーな資金調達ができない可能性があります。

ファクタリングを利用するときは、登記費用がかからない業者、登記「留保」や「未登記」で対応してくれる事業者を選びましょう。

請求書買取サービスの違法性

請求書買取サービスであるファクタリングは、入金期日を待たずに手元の現金を増やすことができる大変便利な資金調達方法です。

十分に周知されている資金調達方法ではないため、その特殊性なイメージから違法と疑われることも少なくありません。

ただし、正規のファクタリング取引は違法ではなく、次の3つの法律からもその根拠が証明されています。

請求書買取サービスは、お金を借りる融資契約ではなく売掛債権の売買契約であることを再認識しておいてください。

請求書買取サービス利用がおすすめのタイミング

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、次の3つが挙げられます。

1. 入金サイトを短期化したい
2. 急な資金需要の発生
3. 借入れ以外で調達したい

ファクタリングがおすすめの業種とは？特徴や種類を徹底解説

入金サイトを短期化したい

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、入金サイトを短期化したいときが挙げられます。

売掛金を前倒しで現金化する資金調達の方法であるため、たとえば資金繰りが悪化しているときには有効です。

一時的に仕事量が減少したときや、過剰仕入れで在庫をかかえ過ぎているときなどでも、ファクタリングで入金サイトを短期化できます。

急な資金需要の発生

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、急な資金需要が発生した時が挙げられます。

資金調達までのスピードは、たとえば銀行融資なら1か月近くかかるのに対し、ファクタリングなら最短で即日で資金調達できます。

特に2社間ファクタリングは資金調達スピードのはやさがダントツといえるため、急なビジネス案件で仕入れ量を増やさなければならないときや、別案件で人件費・運転資金が必要になったときなどにおすすめです。

借入れ以外で調達したい

請求書買取サービスを利用したいタイミングとして、借入れ以外で調達したいときが挙げられます。

ファクタリングはお金を借りる方法ではなく、売掛債権を現金化する仕組みであるため、借金は増えません。

さらに赤字決算や債務超過でも利用できるため、信用力に不安があり銀行審査に通らない場合でも資金調達に活用できます。

請求書買取サービスの注意点

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、次の4つが挙げられます。

1. 売買手数料が高め
2. 買取可能と限らない
3. 調達は債権額の範囲
4. 悪徳業者が横行している

売買手数料が高め

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、売買手数料が高めであることが挙げられます。

銀行融資と比べると、コストが割高となるため、できるだけ売買手数料を抑えて契約できる優良なファクタリング会社選びが重要です。

買取可能と限らない

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、売掛金が買取可能になるとは限らないことが挙げられます。

ファクタリング会社が行う審査に落ちた場合には当然契約できないため、資金調達につながらなくなります。

審査に落ちてしまうケースとして、売掛先・売掛金・利用者のいずれかに問題があることが多いため注意してください。

調達は債権額の範囲

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、調達できるのは売掛債権額の範囲に留まることが挙げられます。

ファクタリングは売掛金を売却して現金化するサービスであるため、売掛債権額面額までの金額でしか資金調達できません。

多額の資金が必要なときは、ファクタリングと並行して別の資金調達方法を検討することも必要です。

悪徳業者が横行している

請求書買取サービスを利用するときの注意点として、悪徳業者が横行していることが挙げられます。

ファクタリング業界には、貸金業のような登録制度などはなく、異業種からも新規参入しやすいことが特徴です。

様々な業種が新たにファクタリングサービスを提供するケースも増えていますが、競争激化によりよりよい条件が提示されやすくなった反面、悪徳業者が横行しやすい環境を作っています。

表向きには請求書買取サービスであること主張し、実際には金銭を貸し付けるヤミ金融業者も存在します。

ヤミ金融業者に騙されてしまうと、法外な利息を請求されることになり、倒産や廃業にまで追い込まれる可能性があるため十分に注意してください。

まとめ

請求書買取サービスとは、ファクタリングのことであり、保有する売掛金を前倒しで現金化できる便利な資金調達サービスです。

中小企業が利用しやすい仕組みですが、悪徳業者が横行しやすい環境であるため、信頼できるファクタリング会社を見極めて選ぶことが重要といえます。

売買手数料ができるだけ安く、資金繰り改善のサポートなど積極的に対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。

請求書買取サービスで資金を調達したいなら、お気軽にPMGまでご相談ください。

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中小企業の利用は増えたものの、まだ十分に周知されているといえないのは、法整備が不十分で安心できない手法の印象が抜けないからと考えられます。

しかし、大手ファクタリング会社であれば、優良な企業が多いため、初めてでも不安を感じず安心して利用できます。

そこで、大手ファクタリングのメリットやデメリットと選ぶポイント、安心して利用できるおすすめの12社を紹介します。

大手ファクタリング会社の基準

大手ファクタリング会社は、事業規模が大きく、豊富な取引実績やコンプライアンス体制が整備されていることが特徴です。

法的な定義は存在しないものの、以下の基準を目安に大手か判断するとよいでしょう。

上記を確認し、総合的に大手ファクタリング会社か見極めることが必要です。

大手ファクタリング会社の種類

大手ファクタリング会社と呼ばれる業者は、系列として以下の3種類に分類されます。

1. 独立系
2. ノンバンク系
3. 銀行系

独立系

「独立系」のファクタリング会社は、銀行や消費者金融などのグループ企業に属さず、主にファクタリングを専門として運営しています。

利用者とファクタリング会社のみで契約完結する「2社間ファクタリング」がメインであり、審査の難易度も低く入金までのスピードも最短即日など早めです。

ノンバンク系

「ノンバンク系」のファクタリング会社は、消費者金融など貸金業者が運営しています。

消費者金融・カードローン会社・信販会社・クレジットカード会社などのファクタリングサービスです。

売掛先も契約に関与する「3社間ファクタリング」をメインとしており、2社間ファクタリングでは債権譲渡登記を求められることが多いといえます。

銀行系

「銀行系」のファクタリング会社は、銀行やそのグループ会社がファクタリングをサービスとして提供しています。

知名度の高さから安心して利用しやすいことが最大の特徴です。

ただし、3社間ファクタリングのみの扱いであるため、売掛先に内緒で手続はできません。

銀行系ファクタリングとは？メリットやノンバンク系等との違いを徹底解説

ファクタリング市場の現状

近年、ファクタリングの普及は目覚ましく、オンラインなどで対応する業者も増えたことでより身近な資金調達方法となりました。

今後も普及の高まりで市場規模は拡大し、新規参入する大手なども増えていくことが予想されますが、その現状として以下の2つを説明します。

1. 異業種大手の新規参入
2. 大手企業の資金調達需要への対応

異業種大手の新規参入

ファクタリング業界に新規で参入する異業種大手が増えているため、今後はさらに市場の獲得競争は激化すると予想されます。

たとえば、建設業・運送業・介護業などが参入しており、2社間と3社間のそれぞれの特化する業者など増えつつあります。

大手企業の利用増加

もともと資金調達の方法といえば、銀行から融資を受けることや、株式発行により投資家に出資してもらうことでした。

ファクタリングによる資金調達もあると耳にしていても、どのような手法なのか知られておらず、利用しにくいと感じさせる状況が続いていました。

しかし、中小企業を中心にファクタリングの利用が広まったため、最近では大手企業もファクタリング利用による資金調達が増えています。

海外では大手企業によるファクタリングの活用も一般的であるため、今後は日本でもさらに周知され、利用が拡大していくことでしょう。

大手ファクタリング会社を選ぶメリット

ファクタリングで資金調達するのなら、大手ファクタリング会社が安心といえますが、選ぶメリットとして次の5つが挙げられます。

1. すぐに資金調達できる
2. 調達コストを抑えることができる
3. 大口取引に対応できる
4. オンラインで取引しやすい
5. 悪徳業者に騙されにくくなる

すぐに資金調達できる

大手ファクタリング会社を利用することで、最短即日などすぐに資金調達できます。

もともとファクタリングは、提出書類も簡素化されており、審査も売掛先の信用力を重視するため時間がかかりにくいといえます。

さらに大手ファクタリング会社であれば、資力も十分といえるため、仮に金額の大きな売掛金を買い取る場合でもすぐに買取代金を準備できます。

調達コストを抑えることができる

大手ファクタリング会社を利用すれば、ファクタリング利用における資金の調達コストを抑えることができます。

実際、ファクタリングによる手続で業者側が負担する経費は、売却対象となる売掛債権額面に左右されません。

100万円の売掛金を売ってお金に換える場合でも、1千万円の売掛金でも発生する経費に大きな差はありません。

ファクタリングの売買手数料の相場は以下であり、年利換算すれば銀行融資より高めです。

売買手数料には業者側の経費も当然含まれています。

大手ファクタリング会社であれば申し込みや顧客数が小規模の業者よりも多いため、全体での必要経費を削減できます。

その結果、利用者が負担する売買手数料を安く抑えられるため、調達コストをかけない資金調達が可能となるでしょう。

大口取引に対応できる

大手ファクタリング会社であれば、資力が十分であるため、大口取引にも対応できます。

ファクタリング会社の多くが、買取可能とする売掛債権額に、下限や上限を設けています。

仮に100万円の売掛債権を売りたくても、ファクタリング会社側の設定している最低買取額が300万円であれば、ファクタリングは利用できません。

しかし、大手ファクタリング会社の場合、売掛債権の買取可能額の幅が広く、下限はできるだけ低く上限は高く設定されます。

オンラインで取引しやすい

大手ファクタリング会社であれば、窓口まで出向くことなく、オンラインで取引しやすいこともメリットです。

近年、インターネットを使ったオンライン対応が可能なファクタリング会社も増えつつあります。

窓口まで出向く必要がないため、ファクタリング会社から遠方にある企業でも、インターネットを使って利用しやすいことがメリットです。

悪徳業者に騙されにくくなる

大手ファクタリング会社を利用すれば、悪徳業者に騙されることもなくなるでしょう。

ファクタリング業界は、貸金業のように登録制度がないため、違法業者が横行しやすい環境です。

そのため、通常ではありえないほど安い費用設定をするなど、利用者を騙そうとする悪徳業者も存在します。

最終的には法外な費用を請求されたり金銭を貸し付けられたりなど、危険な取引につながりやすいといえます。

その点、実績が十分な大手ファクタリング会社であればその心配はありません。

ファクタリングを利用するときは、売買手数料の安さだけに着目し、小規模で無名の業者と契約しないことが大切です。

ファクタリングを装う悪質業者の取り立て方法とは？騙されないポイントを解説

大手ファクタリング会社を選ぶデメリット

ファクタリングは大手ファクタリング会社に相談したほうが安心といえるものの、以下の2つのデメリットは留意しておく必要があります。

1. ファクタリング会社選びが難しい
2. 審査が厳しい場合がある

ファクタリング会社選びが難しい

大手ファクタリング会社を選ぶデメリットは、業者選びが難しいことが挙げられます。

先にも説明したとおり、近年では大手の異業種などが多く参入し、以前よりもファクタリングを金融サービスとして扱う業者が増えました。

顧客の獲得競争に勝つために、インターネットでは自社のホームぺージを立ち上げるなど、様々な工夫や活動をするファクタリング会社も多くあります。

どのファクタリング会社も魅力的に感じ、どこを頼るべきか判断がつかないといったケースも少なくありません。

この場合、大手の複数社から相見積もりを取って、手数料や対応などを比較し、検討するとよいでしょう。

大手というだけで利用した結果、ファクタリング会社選びに失敗することのないように、しっかりと見極めることが大切です。

審査が厳しい場合がある

大手ファクタリング会社を利用する際、審査が厳しい場合があることに注意しましょう。

もともとファクタリングは、赤字決算や債務超過でも利用しやすい資金調達の方法です。

その理由は、審査で売掛先の信用力を重視するからといえますが、2社間ファクタリングでは利用者が売掛金を売掛先から回収します。

この流れにおいて、資金面でかなり困窮している利用者の場合、回収した売掛金を使い込まないともいえません。

そのため、審査では利用者の信用力に大きく問題がある場合、信用力の高い売掛先の債権であっても買取不可とされることもあります。

大手優良ファクタリング会社おすすめ12選

初めてファクタリングを利用する方や、すでに利用中ではあるものの不満がある契約の場合、大手優良ファクタリング会社を選びましょう。

大手ファクタリング会社と契約するメリットを活かしつつ、資金調達に成功したいのなら、以下の大手優良ファクタリング会社がおすすめです。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. アクセルファクター
4. ビートレーディング
5. PAYTODAY / ペイトゥデイ
6. 株式会社No.1
7. えんナビ
8. みんなのファクタリング
9. QUQUMO / ククモ
10. labol / ラボル
11. トップ・マネジメント
12. OLTA / オルタ

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

大手ファクタリング会社を選ぶポイント

大手ファクタリング会社を選ぶときには、以下の6つのポイントを確認しつつ選択することをおすすめします。

1. 取引形態の種類
2. 売買手数料の安さ
3. 資金調達までのスピード
4. 信頼性の高さ
5. 債権譲渡登記の必要性
6. 償還請求権の有無

おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

取引形態の種類

大手ファクタリング会社を選ぶときには、対応できる契約形態の種類を確認しましょう。

なぜならファクタリング会社によって、2社間と3社間のどちらで契約できるか異なるからです。

売掛先に知られずにファクタリングを利用したくても、銀行系のファクタリング会社では、3社間ファクタリングのみの取り扱いのみです。

2社間ファクタリングで契約できず、売掛先に内緒で手続することはできません。

売買手数料の安さ

大手ファクタリング会社を選ぶときには、売買手数料を比較してできるだけ安い業者を探しましょう。

ファクタリング契約において発生する売買手数料は、先に紹介したとおり以下の相場です。

仮に上記と大きく離れた格安の売買手数料が設定される場合、追加費用を請求されるなど、調達コストが跳ね上がる恐れもあります。

資金調達までのスピード

大手ファクタリング会社を選ぶ場合、現金化された売掛金が入金されるまでのスピードを確認しましょう。

すぐにお金が必要という場面で、買取代金が入金されるまで時間がかかってしまうと、ファクタリングを利用した意味がありません。

優良なファクタリング会社であれば、2社間ファクタリングであれば最短即日現金化が可能であり、遅くても3営業日には入金されます。

信頼性の高さ

大手ファクタリング会社を選ぶ場合、過去の実績が豊富で信頼性の高さを確認しましょう。

ファクタリング業界は貸金業のように登録制度などなく、比較的異業種から参入しやすいなど障壁が低めです。

悪徳業者が横行しやすい環境である以上は、信頼性を確認した上でファクタリング会社との契約が必要となります。

ファクタリング会社が独自に運営しているインターネット上のホームページなどで情報を確認し、安心して契約できる優良業者か確認してください。

債権譲渡登記の必要性

大手ファクタリング会社を選ぶときには、債権譲渡登記の必要性についても確認しましょう。

債権譲渡登記が必要な場合、登記費用を負担しなければならないため、調達できる金額が少なくなります。

また、2社間ファクタリングを利用したのにも関わらず、売掛先に知られるリスクを高めます。

手続に手間や時間がかかるため、スムーズな資金調達につながりません。

大手で優良なファクタリング会社であれば、未登記や留保で2社間ファクタリングの契約が可能です。

償還請求権の有無

大手ファクタリング会社を選ぶ場合、償還請求権の有無も確認しましょう。

償還請求権ありのリコースファクタリングによる契約を結ぶファクタリング会社を選ぶと、売掛先倒産などで債権が未回収になった場合、貸し倒れ責任を負うのは利用者です。

その分、手数料は抑えられていますが、ファクタリング利用後に無事決済されるまで不安な状態が続きます。

ノンリコースファクタリングによる契約が可能なファクタリング会社なら、売掛債権を売却すると同時に貸し倒れリスクも業者に移転されます。

安心してファクタリングを利用したいなら、償還請求権なしの優良な大手ファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

まとめ

ファクタリングは大手のほうが安心であり、優良な業者も見つけやすいといえます。

割安の売買手数料を提案する小規模のファクタリング会社などもあるものの、資金力が十分でなければすぐに買取代金を払ってもらえません。

また、追加で費用を請求されるリスクもあります。

ファクタリング業界は法整備が不十分であるため、悪徳業者などが横行しやすい環境です。

利用においては、安心してファクタリングを利用できる大手ファクタリング会社との契約をおすすめします。

資金調達の方法にお悩みの場合、PMGにお気軽にご相談ください。

The post 大手ファクタリングは優良？メリットデメリットやポイント｜おすすめの12選を紹介 first appeared on 資金調達ジャーナル.

ただしインターネットを使った手続であるため、必要書類もWeb上での提出となることから、データ化などに慣れていない事業者は苦労するケースもあるようです。

そこで、オンラインファクタリングの完全非対面の仕組みやメリット・デメリットなどを解説し、おすすめの17社を紹介します。

オンラインファクタリングとは？WEB完結型のメリット・デメリットを解説

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、インターネット上で申し込み、審査から契約までの手続を完結できる金融サービスです。

インフルエンザなどのリスクが気になるため、対面による手続を避けたい事業者や、忙しくて窓口に出向く時間がない経営者には便利なサービスといえます。

書類のやり取りはすべてオンラインで完結する電子契約が基本であり、面談や郵送などに時間をかけることはありません。

オンラインファクタリングの仕組み

オンラインファクタリングは、ファクタリング会やのホームページの申し込みフォームやメールなどを通じて申し込みを行います。

必要書類の提出もインターネット経由で行うため、ファクタリング会社の担当者と対面で接する必要はありません。

データ化された必要書類を受け取ったファクタリング会社は、売掛金に関して審査を行い、買取可否や買取金額の見積もりを提示します。

オンライン専門のファクタリング会社の場合、AIによる審査を行うなど、コストの安さやスピーディーさを強みとするケースも見られます。

契約もオンライン上で行い、電子署名が利用されます。

オンラインファクタリングが人気の理由

従来の金融サービスは、対面でのやり取りが基本でした。

しかし、近年では多くの業界でインターネットを経由した柔軟な働き方が取り入れられています。

リモートワークやWeb会議などが一般化し、サービスの提供においてもオンライン診療やバーチャル店舗などが利用されています。

オンラインのスピード感ある対応やサービスの提供が、金融サービスにも求められる時代となりました。

様々な業界でDX化が推進されていることや、デジタル化の加速なども、オンラインファクタリングが注目されている理由と考えられます。

オンラインファクタリング利用の流れ

オンラインファクタリングでは、一般的に以下の利用手順により売掛金を現金化します。

提出を求められる書類には、以下などが挙げられます。

ファクタリングは、お金を借りる方法ではないため、担保や保証人を求められることはありません。

しかし、目に見えない債権の売買契約を結ぶため、売掛金が本当に存在するのか、発生の有無を証明できる請求書などが必要です。

書類不備がなければ、1営業日（24時間）以内に見積もり結果が提示されます。

オンラインファクタリング専門業者ではアカウント登録を必要とするケースが多いですが、一般のファクタリング会社が対応するオンラインファクタリングなら、見積もり段階までファックスで対応できる場合もあります。

インターネットが苦手な方などは、使いやすいサービスを選びましょう。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングには、主に次の8つのメリットがあります。

1. 全国どこでも申し込みできる
2. 24時間申し込みできる
3. 遠方でも利用できる
4. 最短即日で入金される
5. 売買手数料が安い
6. 窓口に出向く手間や費用がかからない
7. 強引に勧誘されない
8. 個人事業主も利用できる

全国どこでも申し込みできる

オンラインファクタリングは、全国どこからでも申し込みができることがメリットです。

ファクタリング会社の多くは東京都内に集中しているため、地方などで近隣にファクタリング会社がないエリアも少なくありません。

しかし、遠方のファクタリング会社に出向くことが難しい事業者などでも、オンラインファクタリングなら申し込みができます。

24時間申し込みできる

オンラインファクタリングは、インターネットがつながる場所なら24時間申し込みできます。

窓口で申し込む場合、ファクタリング会社の営業時間内に訪問することが必要ですが、オンラインファクタリングならインターネット経由で時間を選びません。

遠方でも利用できる

オンラインファクタリングは、インターネットがつながる場所ならどこでも利用できるため、遠方でも安心です。

特に地方などは、近隣にファクタリング会社がない場合も多いですが、遠くのファクタリング会社まで出向くと交通費や時間がかかります。

オンラインファクタリングなら、近隣にファクタリング会社がなくても安心して利用できます。

最短即日で入金される

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までの期間が短く、最短即日で入金されることもメリットです。

対面での面談は不要で、申し込み・審査・契約などはすべてインターネット上で完結できるため、スピーディーな資金調達が可能です。

資金繰りを早期改善させることにつながりやすいことは、オンライン完結のファクタリングの最大のメリットともいえます。

売買手数料が安い

オンラインファクタリングは、売買手数料が安いことがメリットです。

その背景には、AIを使ったスコアリングシステムによる審査を導入しているため、人件費や経費を抑えた経営が可能であることが関係しています。

通常のファクタリングの相場は、2社間ファクタリングの契約で10〜20%程度、3社間ファクタリングで1～9％です。

しかしオンラインファクタリングの場合、2社間ファクタリングでも10％未満の売買手数料が提示されます。

窓口に出向く手間や費用がかからない

オンラインファクタリングは、対面や郵送による手間や費用がかからないことがメリットです。

24時間、インターネットで申し込みができるため、時間をかけて窓口や郵便局に出向く必要性がなく、スムーズな資金調達ができます。

強引に勧誘されない

オンラインファクタリングは、対面による面談や手続がないため、担当者に強引に営業や勧誘される心配はありません。

誤って悪質業者に申し込みしてしまうと、対面で見積もり結果の提示を受け、その内容に不満があっても契約を押し通されるリスクも考えられます。

しかしオンラインファクタリングなら、申し込みから契約、入金まですべてネット上で成立するため安心です。

個人事業主も利用できる

オンラインファクタリングは、開業届を税務署に提出している個人事業主なら、利用できることが多いです。

ファクタリング会社の中には、買取可能額に下限や上限が設定されていることや、2社間ファクタリングにおいて債権譲渡登記が必要なケースも少なくありません。

しかし、少額債権が多い個人事業主では、ファクタリング会社の提示する買取可能額の範囲におさまらないケースも見られます。

債権譲渡登記も法人のみ手続できるため、契約において必須であれば、個人事業主はあきらめるしかありません。

オンラインファクタリングでは債権譲渡登記などを求めることなく、最短即日で入金可能とすることが多いため、個人事業主でも利用しやすいといえます。

オンラインファクタリングのデメリット

上記で紹介したオンラインファクタリングのメリットは、実際には通常のファクタリング会社との契約においても発生するメリットです。

近年、手続のすべてではなく、非対面で可能な部分のみをオンラインで対応するファクタリング会社は増えています。

そのためすべての手続をオンラインで行わなくても、十分に時間や費用を短縮した上でのファクタリング契約が可能です。

以上を踏まえた上で、オンラインファクタリングの場合、以下の5つのデメリットには注意が必要といえます。

1. オンライン以外で申し込みできない
2. AI審査で柔軟性に欠ける
3. 書類をデータ送信する必要がある
4. 3社間ファクタリングは利用できない
5. 互いに信頼関係を築きにくい

オンライン以外で申し込みできない

オンラインファクタリングは、インターネット上での申し込み以外は対応していません。

店舗や窓口等を設けないことで、人件費や事務所経費などを削減し、手数料を安く抑えることに反映できています。

そのため申し込みはすべて利用者がオンライン上で行うことが必要であり、必要書類のデータ化や電子契約など、ある程度の知識がなければ利用しにくい環境であることはデメリットといえます。

AI審査で柔軟性に欠ける

オンラインファクタリングは、AIによる自動審査であるため、諸事情などに対応する柔軟性はありません。

通常のファクタリングであれば、仮に請求書などを提出できない場合でも、売掛金を証明する別の書類で対応可能となる場合もあります。

しかしオンラインファクタリングは、利用者の諸事情などに合わせた柔軟な対応は期待できず、必要項目の入力ミスで審査に落ちてしまうこともあるため注意が必要です。

書類をデータ送信する必要がある

オンラインファクタリングは、必要書類をデータ送信することが必要です。

そのためスキャンやPDF化などデータ処理に慣れていない方や、電子署名ツールなど用意できていないケースにおいては、オンライン手続に不満を感じることもあるでしょう。

中小企業の経営者は高齢化が進んでいるため、インターネットに慣れていない事業者も少なくないことから、すべての手続をオンラインで行うことが難しいケースもめずらしくありません。

3社間ファクタリングは利用できない

オンラインファクタリングは、多くが2社間ファクタリングのみの対応となっており、3社間ファクタリングは利用できません。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾が必要になります。

そのためオンラインファクタリングでの最大のメリットといえる迅速性が欠けるため、多くは2社間の実の対応です。

互いに信頼関係を築きにくい

オンラインファクタリングは、手続をすべてインターネット経由で行うため、利用者とファクタリング会社間で信頼関係を築きにくいといえます。

特に、AIによるスコアリング審査を導入しているオンライン専門のファクタリング会社などは、諸事情へ柔軟に対応してもらうことも難しいでしょう。

相手の顔が見えない状態で手続を進めて、契約を結ぶことに不安を感じる経営者も少なくないようです。

オンラインファクタリングのおすすめ厳選17社

インターネットの普及で、様々な手続がオンライン完結できるようになりました。

ファクタリングにおいても、インターネット上で時間や場所を気にせず、手続を希望するケースが増えつつあります。

申し込みや手続をオンラインで完結させたい場合におすすめのオンラインファクタリングは、以下の17社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. JBL（日本ビジネスリンクス）
3. OLTA / オルタ
4. AGビジネスサポート
5. みんなのファクタリング
6. バイオン
7. ペイトナーファクタリング
8. 株式会社No.1
9. QUQUMO / ククモ
10. abol / ラボル
11. PAYTODAY / ペイトゥデイ
12. トップ・マネジメント
13. フリーナンス
14. MSFJ
15. えんナビ
16. ビートレーディング
17. Next One / ネクストワン

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

abol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

オンラインファクタリングの選び方

スピーディーに手間をかけず、資金調達したいときはオンラインファクタリングがおすすめです。

ただし、オンラインファクタリングを利用できるファクタリング会社は多いため、以下の7つに注意しながら選ぶことをおすすめします。

1. 手続はオンライン完結か
2. 審査にかかる時間は短いか
3. 買取可能額の範囲内で利用できるか
4. 売買手数料はお得か
5. 利用者の幅が広いか
6. 緊急トラブルに対応してもらえるか
7. 実績と口コミの評価に問題はないか

手続はオンライン完結か

オンラインファクタリングは、対面せずに手続をインターネット経由で完結できることが魅力です。
そのため、手続をすべてオンラインで完結できるのか確認しましょう。

ただし、地域や業界特有の事情などにおける相談をしたい場合は、オンラインだけでなく担当者に相談できるサービスが安心です。

オンライン専門ファクタリング業者ではなく、対面での契約も可能とするファクタリング会社なら、ニーズに合った対応が期待できます。

審査にかかる時間は短いか

オンラインファクタリングは、審査にAIを導入するなど、スピード感ある手続が魅力です。

そのため、申し込みから審査結果までの時間も確認しましょう。

最短即日入金可能なファクタリング会社なら、審査にかかる時間も短めです。

多くのオンラインファクタリングでは、申し込みから入金まで、最短即日での対応を可能とすることが多いため、まずは確認することをおすすめします。

買取可能額の範囲内で利用できるか

ファクタリング会社が買取可能とする売掛債権に、下限と上限が設定されていることも少なくありません。

オンラインファクタリングの多くは、少額債権にも対応しており、買取可能額の上限も低めに設定されています。

売却したい売掛金が、買取可能額の範囲で利用できるか確認しておきましょう。

売買手数料はお得か

オンラインファクタリングの多くは、売買手数料が安めに設定されています。

見積もりの際に、相場の範囲内か確認し、お得に利用できるファクタリング会社を選びましょう。

利用者の幅が広いか

オンラインファクタリングは、個人事業主も可能とするケースが多いといえます。

しかし、ファクタリング会社によって、法人のみの利用とする場合もあります。

個人と法人のどちらでも対応できるのか、利用者の幅も確認しておきましょう。

緊急トラブルに対応してもらえるか

オンラインファクタリングは、インターネット経由で手続をするため、ネット回線のトラブルなどで、提出したはずの書類が送信できていないケースなども起こり得ます。

このような緊急のトラブルへの迅速な対応を望むなら、審査をAIで行うオンラインのみを専門とするファクタリング会社はできるだけ避けたほうがよいでしょう。

万一のネット回線やパソコントラブルなどでも、電話や対面で連絡できるファクタリング会社が安心です。

実績と口コミの評価に問題はないか

オンラインファクタリングは非対面で手続きするため、実績や口コミ評価などを確認しておきましょう。

取引相手の姿が見えないと、契約において不安を感じることも少なくないからです。

ホームページなどに掲載されている実績や、過去の事例などを参考に、本当に信頼できるファクタリング会社なのかしっかりと見極めた上で利用することをおすすめします。

オンラインファクタリングがおすすめのケース

オンラインファクタリングにはメリットもあればデメリットもあります。

特にデメリットについては十分に留意した上での選択が必要といえますが、敢えて利用をおすすめできるのは次の5つのケースに該当する場合です。

1. すぐに資金が必要
2. 窓口に出向くことができない
3. 売買手数料を抑えたい
4. 手間をかけずに利用したい
5. 実費を抑えたい

すぐに資金が必要

オンラインファクタリングは、すぐに資金が必要な場合に利用しやすいでしょう。

手続をすべてWeb上で完結させることができるため、時間をかけずに資金を準備したいときには適しています。

窓口に出向くことができない

オンラインファクタリングは、たとえばファクタリング会社が遠方にあるため、窓口に出向くことができない場合に利用するとよいでしょう。

また、通常業務が忙しく時間が取れない場合にも、24時間インターネットを使って申し込みできます。

売買手数料を抑えたい

オンラインファクタリングは、売買手数料など資金調達コストを抑えたいときに利用するとよいでしょう。

運営コストを抑えることができる分、売買手数料も低く設定されることが多いといえます。

ただしあくまでも売却する売掛債権の信用力などが重視されるため、必ずしも売買手数料を安く抑えることができるわけではありません。

手間をかけずに利用したい

オンラインファクタリングは、手続をインターネット経由で完結できるため、手間がかかりません。

必要書類もスキャンした画像をアップロードするだけのため、紙媒体の書類を郵送する手間などを省けます。

夜間や早朝など、時間に余裕のあるスキマ時間に手間をかけずに手続したいなら、オンラインファクタリングがおすすめです。

実費を抑えたい

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社へ出向く際の交通費や、書類を郵送する送料などの実費を節約できます。

ただし、オンラインファクタリングでは2社間ファクタリングのみの対応となることが多いため、3社間ファクタリングのような格安の売買手数料では契約できないと理解した上で選択しましょう。

通常のファクタリング会社に相談するべきケース

オンライン完結ではなく、通常のファクタリング会社に相談するべきケースは以下の4つです。

1. 対面で相談したい
2. 3社間ファクタリングを利用したい
3. 債権譲渡登記有の契約を避けたい場合
4. 高額の利用を検討している

おすすめの優良ファクタリングサービス18選｜種類や選び方のポイントを解説

対面で相談したい

オンライン完結ではなく、通常のファクタリング会社でも、業務の一部をオンラインで対応しているケースが増えています。

その場合、すべてがインターネット上で手続されるのではなく、窓口に出向く必要のない部分などをオンライン対応することができるため、不安なことなどは担当者に気軽に相談できます。

手続のすべてをオンラインで行うことは、時間や手間を削減できるメリットはあるといえるものの、心配なことなどを直接相談できないといった不安さも残ります。

そこで、オンライン完結ではなく、オンライン対応可能なファクタリング会社に相談することで、より安心してファクタリングを利用できるでしょう。

3社間ファクタリングを利用したい

オンライン完結のファクタリングは、利用者とファクタリング会社で手続を完結できる2社間ファクタリングがメインです。

そのため3社間ファクタリングで契約したい場合には、通常のファクタリングを利用することになります。

3社間ファクタリングでは、売掛先に対する通知や承諾を得ることが必要であり、オンライン上で行うことのできない手続が発生します。

以上のことから、3社間ファクタリングで契約したい場合には、通常のサービスを提供するファクタリング会社に相談しましょう。

債権譲渡登記有の契約を避けたい

オンラインファクタリングは、債権譲渡登記を必須条件とするファクタリング会社が多いです。

法人の場合でも、2社間ファクタリングにおいて債権譲渡登記が必須条件となる場合、取引先や銀行にファクタリング利用を知られるリスクが発生します。

そのため債権譲渡登記を求めないファクタリング会社に相談し、手続を申し込んだほうが安心です。

登記手続は法人のみが可能となるため個人事業主は対象外となります。

通常のサービスを提供するファクタリング会社では、法人だけでなく個人事業者も対象としているケースがあるため注意しましょう。

高額の利用を検討している場合

ファクタリングで高額な調達を検討している場合、オンライン完結のファクタリングより対面の契約をおすすめします。

今でこそオンライン会議などが一般化しましたが、実際の取引先でも一度は必ず対面で会ったうえで契約を行うことが多いはずです。

ファクタリングとはいえ、BtoBでの金銭の契約です。

特に高額な債権の売買を行う場合は、ファクタリング会社に行って透明性を確認することや、直接会ってお互いの雰囲気などを知ることも大切といえます。

まとめ

オンラインファクタリングは、全国どのエリアからでも申し込みや契約ができる便利なサービスです。

東京や大阪などの大都市でなくても、銀行や貸金業者は全国各地にあるため、借入れによる資金調達はどのエリアでも利用しやすいといえます。

ファクタリング会社の多くは東京都内に集中しているため、地方では利用しにくいのが現状といえますが、オンラインファクタリングなら地方からでも24時間いつでも申し込みできます。

通常のファクタリングでも、現在は一部の手続はオンライン対応という形式での契約が可能です。

オンラインでの利用を希望しており、より柔軟な対応を希望するのなら、対面・郵送・Web手続・出張対応など選べるファクタリング会社に相談することをおすすめします。

ファクタリングを利用したいけれど、オンラインとその他の手続方法で迷っているのなら、お気軽にPMGまでご相談ください。

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