本来、信用情報機関に金融事故として記録されているブラックリスト状態では、即日融資どころかお金を借りることは難しいといえます。

しかし街金といわれる中小の消費者金融であれば、独自審査を行うため、ブラックでも審査に通り最短で即日融資となる可能性はゼロではありません。

そこで、ブラックでも即日融資OKの消費者金融について、本当に借入れは可能なのか、すぐにお金が必要なときの対処法について解説します。

即日融資を受けやすい金融会社の種類

即日融資を受けやすい金融会社は、主に「消費者金融」です。

以前までであれば、銀行カードローンも即日融資に対応していました。

しかし過剰な貸付が社会問題となり、反社会的勢力へ資金を貸し付けることを防ぐことが必要です。

そこで、申込者に関して警察庁のデータベースへの照会が義務付けられ、即日融資には至ることはありません。

そのため即日融資に対応できる可能性がある借入れは以下の3つです。

1. 大手消費者金融
2. 中小消費者金融
3. アプリローン

それぞれ説明します。

大手消費者金融

「大手消費者金融」とは、運営母体が大手金融グループなど、資金力が大きな消費者金融です。

主に全国展開で運営しており、申し込みも店頭窓口以外に、インターネットや専用の自動契約機で行うことができます。

カードローン審査には、申込者の情報を複数の項目に分けて点数化する「スコアリング」が用いられます。

AIが自動で審査するため、最短30分で完了するスピーディさが特徴です。

スコアリングによる合計点数で信用力と返済能力が十分と判断されれば、即日融資も可能となります。

中小消費者金融

「中小消費者金融」とは、知名度の高い大手消費者金融よりも規模の小さな金融会社です。

資金力が十分ではない分、大手消費者金融よりも金利は高めに設定されます。

ただし大手消費者金融のように、スコアリングによる審査をクリアできなければ即落とされることはなく、「独自」の審査基準で判断してもらえることが特徴です。

たとえば複数社からカードローンを利用していれば、大手消費者金融では審査に通りにくくなります。

しかし中小消費者金融では複数社で借入れしていても、独自審査により返済能力が認められれば借入れ可能とされ、即日融資を受けられます。

アプリローン

「アプリローン」とは、スマートフォンから申し込みができる金融サービスで、手続がWEB上で完結することが特徴です。

24時間カードレスで利用でき、自宅への郵送物も一切ありません。

消費者金融や銀行などが提供していることが多いサービスですが、決済アプリなども申込可能なケースもあります。

最短20～30分でお金を借りることができるサービスもあるため、手軽に少額を即日融資してほしい方などが利用することが多いといえます。

ブラックリストとは

即日融資に限らず、お金を借りるときには金融会社の審査を受けることが必要となりますが、「ブラックリスト」の状態ではまず通りません。

「ブラックリスト」とは、信用情報機関に「事故情報」が登録されている状態です。

「信用情報機関」とは、クレジットやローンに関する以下の情報を加盟しているクレジット会社やローン会社から収集・管理し、加盟会社の照会に応じて情報を提供する組織です。

借入れやクレジット決済を利用したときには、期日に遅れず返済することが必要です。

しかし期日を過ぎても返さず、一定期間遅延してしまった場合には、その事実が信用情報機関に事故情報として記録されます。

金融事故の情報が登録されている状況が「ブラックリスト」であり、問題のある顧客をリスト化した名簿が存在するわけではありません。

ブラックリストの種類

ブラックリストには主に次の3つの種類があります。

上記の中で、消費者金融に申し込みをしても審査に通らないことが明確であるのは、「超ブラック」と呼ばれる状態です。

たとえば年3回以上延滞したことによる「ブラック」の場合、中小消費者金融などであれば、収入の安定性と返済能力が認められることで申し込みできます。

また、「申込ブラック」は同時期に3社以上申し込むと審査に通らなくなる状態です。

最後の申し込みから半年経過すれば情報はリセットされるため、再度申し込みできます。

それに対し「超ブラック」は、以下などにより問題が解決されていることが必要です。

たとえば債務整理（任意整理・特定調停・個人再生・自己破産）から5～10年経過しており、現在は収入も安定している状況なら審査に通る可能性があります。

ブラックリストに載る条件と期間

ブラックリストの状態では、即日融資どころかお金を借りること自体が厳しくなってしまいます。

中小の消費者金融であれば、独自審査を行っているため、ブラックでもOKの場合はあるものの金融会社の判断によります。

そもそもブラックリストのままでは様々な制約を受けるため、どのくらいの期間で解消されるか把握しておきましょう。

まず信用情報機関に「事故情報」として登録される条件は主に次の5つです。

信用情報機関には以下の3つの種類があり、加盟している金融会社や事故情報として登録される期間はそれぞれ次のとおり異なります。

実際には、どの時点でブラックリストが「解除」されるのか、具体的には明かされていません。

登録解消は事故原因である滞納などが解消されたタイミングが「起点」となるため、借金を返さないままではブラックリストから解消されない状態が続きます。

なお、自身がブラックリストから解消されているか知りたいときには、信用情報機関に「情報開示請求」を行うとよいでしょう。

ブラックでも即日融資OKになりやすい金融の種類

本来、ブラックリストの状態では即日融資に限らず、お金を借りること自体が難しいといえます。

しかし中小消費者金融であれば、大手消費者金融とは異なる独自審査を行っているため、返済能力が認められれば即日融資される可能性はゼロではありません。

中小消費者金融は違法な業者ではなく、貸金業法に則ってお金を貸し付けている貸金業者です。

金融会社としての規模が一定の地域に限定されていることや、地域密着で運営していることで大手消費者金融のような店舗数はありません。

主に「中堅」と「小規模」の金融会社に分けることができますが、中堅も大手ほどではないものの、複数の店舗展開でインターネット申込などにも対応しています。

小規模の金融会社は「街金」と呼ばれる地元特化型の業者であり、インターネット申込などには対応していないケースも少なくありません。

中堅と小規模の金融会社が、ブラックでも即日融資される可能性があるといえるのは、以下の3つが関係しています。

1. 中小消費者金融の審査基準
2. 大手消費者金融との違い
3. 闇金融との違い

それぞれ説明します。

中小消費者金融の審査基準

中小消費者金融では、独自の審査基準を設けているため、大手消費者金融から融資を断られた場合でも通る可能性があります。

ただしブラックリスト扱いの理由や、収入の安定性などそれぞれの状況によって審査を通過できるか変わってくるでしょう。

そもそも大手消費者金融の審査に落ち、どこからも借りることができない方が中小消費者金融に申し込む流れです。

中小消費者金融も信用力が足りていない方が申込者であることを理解しているため、申込時点で厳しい目で見られることは覚悟しておきましょう。

大手消費者金融との違い

中小消費者金融と大手消費者金融の違いは、運営の規模です。

大手消費者金融は、大手金融グループが親会社であるなど、資金力も大きいため全国展開で運営しています。

そのため銀行カードローンの審査に通らない方や、即日融資を希望する初めて消費者金融からお金を借りる人などをターゲットにしていることが多いといえます。

対する中小消費者金融でも経営母体となる親会社の資金力が大きいことはあるものの、大手に比べると脆弱です。

そのためターゲット層は、すでに大手複数社から借入れをしている人といえます。

主に少額融資に対応しているものの、申込者の諸事情に対応できる独自の審査基準での貸し付けを行っています。

ブラックリスト扱いの方の場合、大手消費者金融ではなく中小消費者金融のほうが借りやすいとはいえるものの、審査は厳しくなります。

厳しい審査を経て通過できた場合でも、決められた時間内に来店できていなければ契約手続が完了せず、即日融資に至らない可能性があります。

銀行口座への振り込みで入金されるため、銀行が営業している午後3時までには手続を完了させなければならないと理解しておきましょう。

闇金融との違い

中小消費者金融を主に「街金」と呼ぶことがありますが、「闇金融」とは異なる正規の金融会社です。

街金と呼ばれる由来は、主に地元顧客が来店しやすいように「街角」に店舗が設けられていることが多いためとされています。

闇金融とは、貸金業法による貸金業登録を行わず、資金を貸し付けることを業とする違法業者です。

また、貸金業登録を行っていても、法外な利子で金銭を貸し付ける違法業者も存在しています。

さらに「街金」と称して違法な営業し、以下のうたい文句で営業を続ける闇金融も存在します。

貸金業法では、債務者の過度な借入れを防ぐため、貸金業者に対して年収の3分の1を超えて貸し付けることを（総量規制）禁止しています。

審査なしで融資を受けることはできないため、ブラックでも審査なしで即日融資可能とする場合は、間違いなく闇金融と判断してよいでしょう。

なお、知名度の低い金融会社に申し込むときには、貸金業登録済の業者か、金融庁の「登録貸金業者情報検索システム」で事前に確認してください。

ブラックで借入れ審査に申し込む場合の注意点

ブラックリスト状態でない場合でも、以下に該当する場合は借入れの審査には通りにくくなると考えられます。

以上を踏まえて、ブラックリストの方が借入れ審査に申し込むときには、以下に注意が必要です。

1. ブラック相談可の金融に申し込むこと
2. 闇金融に申し込まないこと
3. 他の借金を滞納しないこと
4. 総量規制の上限内で申し込むこと
5. 一度に複数社に申し込まないこと
6. 社内ブラックで申し込まないこと

それぞれ説明します。

ブラック相談可の金融に申し込むこと

ブラックの方が借入れ審査に申し込むときには、当然のことといえますが、ブラック相談可とする金融会社に申し込むことが必要です。

中小消費者金融なら、申込者の事情などの相談に乗って、柔軟に対応してくれる可能性はあります。

街角にある金融といわれる地域密着型で運営であり、顧客との信頼関係を大切にしているため、人柄なども見た上で融資可否を判断する傾向も見られます。

ただし金利は高めに設定されるため、返済不能に陥るリスクは高くなることを踏まえ、返済計画を十分に立てた上で申し込みましょう。

闇金融に申し込まないこと

ブラックの方が借入れ審査に申し込むときには、絶対に闇金融には申し込まないようにしてください。

「ブラックでも即日融資」
「多重債務でもOK」

など、上記のうたい文句などで集客する業者には闇金融も含まれます。

そもそもブラックや多重債務者は返済不能となるリスクが高い申込者であるため、積極的にお金を貸したい金融会社は存在しません。

そのため闇金融か判断がつかないほど規模の小さな街金からお金を借りるときには、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録されているか確認しましょう。

また、闇金融として注意喚起されている業者か知りたいときには、日本貸金業協会のホームページ内にある「ヤミ金（悪質業者）の実例検索」で確認できます。

他の借金を滞納しないこと

ブラックの方が借入れ審査に申し込むときには、現在借りている借金を滞納しないようにしてください。

「長期延滞」とは、数日程度の延滞と違って61日以上に渡り返済が遅れている状態です。

中小消費者金融でも、他社の返済にトラブルがある状態で、お金を貸すと公言している業者は存在しません。

信用情報がブラックリストとして登録される状況であるため、審査が甘い消費者金融だとしても、審査に通るのは難しくなります。

総量規制の上限内で申し込むこと

ブラックの方が借入れ審査に申し込むときには、「総量規制」の上限を守りましょう。

「総量規制」とは、貸金業者からお金を借りることができる総額の上限です。

本人の年収の3分の1を超えた借入れはできないため、貸金業者も総量規制の範囲でしか貸し付けを行いません。

なお、総量規制は貸金業法で決められているため、貸金業者に含まれない銀行からの借入れは対象外です。

一度に複数社に申し込まないこと

ブラックの方が借入れ審査に申し込むときには、一度に3社以上など、複数社に申し込まないようにしてください。

1か月以内に3社以上に申し込みをした場合には、信用情報機関に複数の申し込み履歴が記録される「申し込みブラック」として扱われます。

他社が断ったリスクの高い申込者と判断されるため、別の金融会社に新たに申し込んでも審査に通らなくなってしまいます。

単に申し込みをしただけであれば、6か月で申し込みの情報は消滅するため、半年程度開けてから再度申し込むことが必要です。

社内ブラックで申し込まないこと

ブラックの方が借入れ審査に申し込むときには、「社内ブラック」の金融会社やそのグループに申し込まないでください。

「社内ブラック」とは、特定の金融会社やそのグループ会社との間で金融事故を起こしたことにより、半永久的にブラック扱いとされている状態です。

信用情報機関の事故情報とは別扱いの金融会社独自のブラック扱いとなるため、過去に債務整理の相手だった金融会社や、ローンカードやクレジットカードを強制解約された金融会社とは再契約できません。

ブラックで即日融資を受けられない場合の解決方法

中小消費者金融に限らず、お金を借りるときには金融会社の審査を受けることが必要です。

申込者がブラックリストではないか、信用情報機関に照会されると、借入総額・借入件数・取引履歴・過去の債務状況なども金融会社に知られることになるでしょう。

金融事故が記録されていれば、即日融資どころかお金を借りることは厳しくなります。

もしもブラックリストであることを理由に融資を受けられない場合には、解決方法として以下の2つを検討しましょう。

1. 生命保険の契約者貸付を利用する
2. 資産を現金化する

それぞれ説明します。

生命保険の契約者貸付を利用する

ブラックで即日融資を受けることができないのなら、加入している生命保険の「契約者貸付」を利用しましょう。

生命保険の「契約者貸付」とは、3～6％程度の金利で加入中の生命保険の解約返戻金の一定の範囲で借入れができる仕組みです。

消費者金融と比べて低金利であり、審査もなく返済期限もありません。

保険会社によるものの、申し込みから1週間程度で入金されるため、即日融資には対応できないもののスムーズに資金調達できます。

借入額の上限は申し込み時点の解約返戻金の7〜9割程度であり、その範囲であれば繰り返し借入れ可能です。

ただし契約者貸付による貸付金を返済しないまま、貸付金の元金と利息の合計が解約返戻金額を上回ると「オーバーローン失効」となり、保険の効力を失うため注意しましょう。

資産を現金化する

ブラックで即日融資を受けることができないのなら、所有する資産を「現金化」しましょう。

真っ先に思い浮かぶのが不動産や有価証券でしょうが、不動産は現金化まで時間がかかります。

有価証券のうち、付き合いで購入した株式やゴルフ会員権などは、売却することで比較的スムーズに資金を調達できるでしょう。

また、資産には「売掛債権」も含まれますが、事業資金が足らないときには「ファクタリング」もおすすめできます。

「ファクタリング」とは、事業者が保有する売掛債権（売掛金）を、ファクタリング会社に売ることで現金化できるサービスです。

期日ならなければ入金されない売掛金が前倒しで現金化できることや、ファクタリング会社で行う審査は売掛先の信用力を重視するため、ブラックでも利用できる可能性はあります。

債権の現金化において手数料は差し引かれるため、本来入金されるはずだった売掛債権額面よりも入金額は少なくなります。

ただ、売掛先の与信状況が良好であり、未回収リスクの低い債権と認められれば手数料も安く抑えられます。

ブラックで即日融資を受けることができないのであれば、売掛債権の買い取りができるファクタリングをおすすめします。

まとめ

本来であれば、信用情報機関に金融事故として記録されているブラックリスト扱いの状態で、即日融資やお金を借りることは困難です。

ただ、中小消費者金融では独自審査を採用しているため、ブラックでも審査に通り、最短即日融資を受けることができる可能性もあります。

しかし街金と称して、違法な金利で貸し付けを行う闇金融も存在するため、甘い言葉による勧誘には注意が必要です。

危ない借入れに手を出さないためにも、審査では売掛先の信用力を重視し、信用情報に左右されにくいファクタリングの活用をおすすめします。

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確かに銀行融資よりも審査が甘いと認識されており、即日融資も可能である金融商品も存在しますが、誰でも借入れできるわけではありません。

むしろ提出書類などなく甘い審査で即日融資可能という場合、ヤミ金融業者などのケースもあるため注意が必要です。

また正規の金融会社でも、銀行融資より審査は甘いはずなのに、落ちてしまい即日融資どころか借入れできなかったというケースもあります。

そこで、即日融資で審査が甘いのはどのような金融会社なのか、落ちる人の特徴や通過するためのポイントについて紹介します。

即日融資可能で審査が甘い金融会社とは

即日融資可能で審査が甘いとされている金融会社は、一般的には消費者金融のことを指しています。

消費者金融は、預金機能を持たず貸し付け専門の貸金業者のことであり、個人の信用を担保としてお金を貸し出すことが特徴です。

貸金業者である以上は貸金業法を遵守し営業することが必要であるため、即日融資可能という場合でも審査はしっかり行われます。

即日融資を可能とする正規貸金業者として登録している消費者金融は主に次の2つです。

1. 大手消費者金融
2. 中小消費者金融

それぞれ説明します。

大手消費者金融

大手消費者金融とは、テレビCMなどで目にすることがある規模の大きな消費者金融であり、主にカードローンで貸し付けを行っています。

融資限度額内なら自由にATMから借入れや返済ができるため、まとまった現金が入れば返済に充てることや、急にお金が必要になったときに借りることもできます。

主にカードローンを取り扱っているのは大手消費者金融ですが、銀行・信用金庫・信販会社なども銀行カードローンを提供しています。

ただ、銀行カードローンの場合、審査で警視庁のデータベースに照会をかけるため、大手消費者金融よりも時間がかかります。

一方の大手消費者金融の場合、審査ではスコアリング方式を採用しており、申込者の属性や信用情報から信用を点数化して、一定基準に満たない場合には落とす仕組みになっています。

申し込みから融資実行までのスピードは消費者金融のほうがはやく、即日融資も可能です。

中小消費者金融

中小消費者金融とは、知名度の高い大手消費者金融には属さない規模の小さな消費者金融で、一定の都道府県やエリアのみで運営しているケースなどが多く見られます。

大手消費者金融よりも金利は若干高めですが、スコアリング方式による審査ではなく、一定の諸事情なども加味した人による審査がメインとなります。

そのため大手消費者金融より審査が甘いと認識されがちですが、実際の審査通過率は5～20％程度でそれほど高くありません。

大手消費者金融でお金を借りることができない方が中小消費者金融に流れることが多いため、信用力が低めの方を審査することになれば、当然通過率は下がるからです。

審査を通過した場合でも10万円程度の借入れに留まるケースが多く、金利も高いため多額の資金調達にはおすすめできません。

ただ、複数社のカードローン利用中の場合でも、中小消費者金融なら即日融資可能という場合もあることがメリットともいえます。

即日融資の審査に落ちる人の特徴

消費者金融から融資を受ける場合、銀行融資よりも審査が甘く通りやすいといえるものの、落ちてしまう人もいます。

審査が甘いといわれているにもかかわらず、落ちてしまう人には次の3つの特徴が見られます。

1. 収入が不安定
2. 信用情報に事故歴がある
3. 複数社に同時申し込みしている

それぞれ説明します。

収入が不安定

即日融資の審査に落ちる人の特徴として、収入が不安定であることが挙げられます。

消費者金融がお金を貸すのは、利子をつけて返済してもらえるからであり、利用者が支払った利息こそが業者の収入です。

そのため収入が不安定な場合、返済能力が低いとみなされるため、審査に通りません。

なお、消費者金融は貸金業者であるため、貸金業法による総量規制で年収の3分の1を超える貸し付けは行いません。

また、50万円超の限度額での貸し付けは源泉徴収票などの収入証明の提示が必要になるため、提示できなければ借入れはできないでしょう。

通常審査に通りにくいのは、

• 年収150万円以下の人
• 勤続年数1年未満の人
• パート・アルバイト・派遣社員など非正規雇用の人
• 自営業の人

などです。

信用情報に事故歴がある

即日融資の審査に落ちる人の特徴として、信用情報に事故歴があることが挙げられます。

現在または過去にカードローン等の返済が遅れた履歴がある場合、その情報が信用情報機関の個人信用情報に登録されていると、審査に通りません。

自己破産や任意整理など債務整理を手続している場合でも、5～10年は金融事故の情報が登録されるブラックリスト扱いになります。

ただ、事故情報は一定年数を経過すれば消えるため、ブラックリスト状態が解消された後であれば審査に通る可能性はあるといえます。

複数社に同時申し込みしている

即日融資の審査に落ちる人の特徴として、複数社に同時申し込みしていることが挙げられます。

消費者金融に複数社同時申し込みした場合や、過去6か月以内に申し込みをしていた場合、契約に至らなかった履歴が信用情報として残るため、申し込みブラックとして扱われます。

他社が審査で落とした履歴が残っていることや、複数社同時に申し込むことでお金に困っているという印象を抱かれることになるため、審査には通りません。

申し込みは多くて3社までにしぼり、落ちてしまった場合には6か月期間をあけてから再度チャレンジしましょう。

即日融資で借り入れるメリット

銀行融資は審査に一定期間かかるため、即日融資での借入れはできません。

しかし消費者金融なら、銀行融資よりは審査も甘いことや手続がスムーズであるため、即日融資で借入れできる可能性はあります。

消費者金融の即日融資で借入れすることには、次の3つのメリットがあるといえます。

1. ます急な資金ニーズに対応できる
2. ネット上で契約できる
3. 資金使途は自由

それぞれ説明します。

急な資金ニーズに対応できる

即日融資で借入れるメリットとして、急な資金ニーズに対応できることが挙げられます。

消費者金融はスコアリング方式によるコンピュータ審査からスタートするため、スピーディな審査とスムーズな手続が可能です。

早ければ申し込み当日にお金を借りることができるのは、急いで資金を用意しなければならないという急な資金ニーズに対応できます。

ネット上で契約できる

即日融資で借入れるメリットとして、ネット上で契約できることが挙げられます。

消費者金融のカードローンなどは、24時間365日いつでもインターネットの公式サイトから申し込みを行い、契約・借入・返済まですべて可能となります。

来店せずに手続できるため、消費者金融の窓口まで出向く必要もなく、人目を気にせずお金を借りることが可能です。

資金使途は自由

即日融資で借入れるメリットとして、資金使途が自由であることが挙げられます。

消費者金融で借りたお金の使い道は原則自由であり、契約の際に決まった融資限度額内で繰り返し借入れ返済が可能です。

ただし借りたお金は事業用資金としては使うことができないため、事業資金が必要な場合にはビジネスローンなど活用しましょう。

即日融資で借り入れるデメリット

消費者金融から即日融資で借入れすることにはいくつかメリットがありますが、次の5つのデメリットには留意しておく必要があります。

1. 金利が高い
2. 総量規制で制限される
3. 銀行融資に影響する
4. 長期利用で資金繰りが悪化する
5. 闇金被害に遭う可能性がある

それぞれ説明します。

金利が高い

即日融資で借入れるデメリットとして、金利が高いことが挙げられます。

民間銀行や政府系金融機関からお金を借りても、金利が低いため利子負担が重いと感じにくいものですが、消費者金融の金利は高めの設定です。

通常であれば年率3.0〜18.0％の範囲で設定されるものの、特に利用実績もない初回利用では上限金利が適用されます。

金利が高ければ完済まで時間もかかり、繰り返し利用すれば資金繰りも悪化することは留意しておきましょう。

総量規制で制限される

即日融資で借入れるデメリットとして、総量規制で制限されることが挙げられます。

貸金業者である消費者金融で貸し出し可能となるのは、総量規制の年収の3分の1までです。

他社から借入れがある場合、他社借入との合計額が年収の3分の1未満であることが必要となるため注意しましょう。

なお、事業資金を借入れるビジネスローンや、銀行カードローンについては総量規制の対象には含まれていません。

銀行融資に影響する

即日融資で借入れるデメリットとして、銀行融資に影響することが挙げられます。

消費者金融の即日融資を利用したことが原因で、民間銀行の住宅・自動車・教育など他のローンが利用できなくなるわけではありません。

しかし銀行融資の審査では一定の影響を与えることになり、利用していない人よりも返済能力が低いと判断される可能性があります。

消費者金融からお金を借りていることはお金に困っている印象を抱かせるため注意してください。

長期利用で資金繰りが悪化する

即日融資で借入れるデメリットとして、長期利用で資金繰りが悪化することが挙げられます。

先にも述べたとおり、消費者金融の即日融資は銀行融資より金利が高いため、繰り返し長期利用すれば利子負担が重くなり、資金繰りは悪化します。

闇金被害に遭う可能性がある

即日融資で借入れるデメリットとして、闇金被害に遭う可能性があることが挙げられます。

ブラックでも可能とする場合や、審査なしで即日融資OKといったうたい文句の業者は、貸金業法に抵触した内容での資金貸付を行う闇金業者の可能性が高いといえます。

貸金業法では返済能力に関する審査が義務付けられおり、審査なしで即日融資はありえません。

闇金被害に遭わないためにも、甘すぎるうたい文句の業者に惑わされないようにしてください。

即日融資の審査通過のポイント

銀行融資よりは審査が甘いとされる消費者金融ですが、誰でも通るわけではありません。

審査に通過して即日融資を成功させるためにも、次の8つのポイントを押さえた上で申し込みましょう。

1. 少額で申し込む
2. 借入件数・総額に注意する
3. 属性情報の信頼性を上げる
4. 信用情報に事故情報がないか確認する
5. 虚偽の申告はしない
6. 複数社同時に申し込みしない

それぞれ説明します。

少額で申し込む

即日融資の審査通過のポイントとして、少額で申し込むことが挙げられます。

初回から多額の借入れを申し込むよりは、少額融資を希望したほうが印象もよく、金融会社側の貸し倒れリスクも抑えられるため審査には有利です。

また、多額の借入れでは総量規制に触れる可能性もあるため、まずは少額での申し込みのほうがよいでしょう。

借入件数・総額に注意する

即日融資の審査通過のポイントとして、借入件数・総数に注意することが挙げられます。

貸金業法による総量規制とは、貸金業者から借りる金額の総額が年収の3分の1の範囲で留まることを義務付けています。

そのためすでに他社から借入れがある場合には、件数や総額に注意しておかなければ審査落ちの原因になるといえます。

なお、銀行や信用金庫のカードローン、クレジットカードのショッピング、事業者向けのビジネスローンなどは総量規制の対象には含まれません。

属性情報の信頼性を上げる

即日融資の審査通過のポイントとして、属性情報の信頼性を上げることが挙げられます。

審査では返済能力が高いと判断されれば通りやすくなるため、勤続年数は長く年収も高いほうが有利です。

また、非正規雇用よりは正社員、中小企業よりも大手企業や公務員などのほうが収入も安定していると判断されやすいため、審査では有利になるといえます。

消費者金融の審査で採用されているスコアリング方式では、業種・職種・勤続年数・雇用形態・年収・居住形態（持ち家または賃貸など）・居住年数などが加味されて点数化されます。

有利になりやすいのは、以下の属性の方です。

• 大手企業勤務または公務員である
• 正社員で雇用されている
• 勤続年数が長め
• 年収が高め
• 持ち家に居住している

非正規雇用や自営業者、1年未満の勤務、年収150万円未満などの場合には審査に通らない可能性が高いといえます。

継続して安定した収入を得ている人物であるかが重視されるため、属性を高めた上で申し込んだほうが審査では有利です。

信用情報に事故情報がないか確認する

即日融資の審査通過のポイントとして、信用情報に事故情報がないか確認することが挙げられます。

クレジットやローンの申し込み・契約に関する客観的な取引事実を登録した個人情報が信用情報です。

消費者金融やクレジット会社などは、借入れの申し込みがあったときにどの程度の信用力がある人物か判断するため、参考資料として信用情報機関に照会をかけます。

他社からの借入れが多い場合や、ローン返済を滞納している場合、過去に自己破産や任意整理などの債務整理を手続しているときには審査に通らなくなります。

また、3か月以上の長期延滞していることを理由にカードを強制解約されている場合や、保証会社が保証履行しているときなども同様です。

金融事故情報は5～10年間登録された状態で残るため、たとえ審査が甘いとされている消費者金融に、収入などが安定した状態で申し込んだとしても通らないと認識しておくべきです。

金融事故情報が消えてブラック状態が解消されてから申し込んだほうが、審査に通る確率は高くなります。

虚偽の申告はしない

即日融資の審査通過のポイントとして、虚偽の申告はしないことが挙げられます。

消費者金融では、審査において信用情報機関に登録されている個人信用情報を確認します。

信用情報機関はCIC・JICC・KSCなど種類があり、それぞれに管理されている情報は共有されるため、申し込み段階で虚偽の申告があってもバレます。

信用情報と異なる申告をし、少しでも属性など良く見せようとしても、嘘が発覚すれば信用を失うだけとなるため虚偽の申告はしないことが大切です。

複数社同時に申し込みしない

即日融資の審査通過のポイントとして、複数社同時に申し込みしないことが挙げられます。

審査通過率の高そうな1社に絞って申し込むか、複数社に申し込む場合でも3社程度にとどめておくことが必要です。

審査が甘いローンへ申し込む際の注意点

すぐにお金が必要という場合、できるだけ審査が甘いとされる金融会社やローンに申し込みたいと考えるものですが、その際、次の2つには注意してください。

1. 中小消費者金融なら甘いわけではない
2. ブラックOKなど甘い誘いに注意する

それぞれ説明します。

中小消費者金融なら甘いわけではない

審査が甘いローンへ申し込む際の注意点として、中小消費者金融なら審査が甘いわけではないことは留意しておいてください。

中小消費者金融では独自審査を採用しているため、スコアリング方式の審査で落とす大手消費者金融より審査は甘いと考えられがちです。

大手消費者金融の審査に落ちた方が申し込むことが多いため、審査では厳しい目で見られます。

中小消費者金融なら審査に通るわけではないことは留意しておきましょう。

ブラックOKなど甘い誘いに注意する

審査が甘いローンへ申し込む際の注意点として、「ブラックでもOK」など甘い誘いには気をつけることが挙げられます。

「審査なし」「誰でも即日融資可能」などのうたい文句が特徴の広告を出している業者は違法なヤミ金融業者の可能性が高いといえます。

本来、お金を貸せば返してもらうことが必要であるため、返済能力を審査せずお金を貸し付けることはありえないからです。

正規で貸金業を営む消費者金融なら、必ず日本貸金業協会に加入し貸金業登録番号を交付されています。

利用する前に、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索し確認してください。

まとめ

即日融資を可能とし、審査が甘いとされているのは主に消費者金融のことですが、審査なしでお金を貸してくれるわけではありません。

確かに銀行融資よりは審査は甘く、即日融資を受けることも可能である場合はありますが、信用情報に金融事故の記録があれば審査には通りません。

仮にブラックでもOKなどのうたい文句で借入れ希望者を誘う金融会社があれば、ヤミ金融業者の可能性が高いといえます。

収入なしで提出書類もなく、即日融資可能といった業者とは契約したり借りたりしないように注意してください。

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中には、即日融資を希望するケースなどもあるでしょうが、その日に申し込みを行い、すぐに融資を受けることができる事業資金の調達方法は限られています。

また、すぐに用意ができる反面、デメリットになる部分もあるため、内容をよく理解した上で利用を決めることが大切です。

そこで、いくつかある事業資金を即日準備できる方法と、それぞれの特徴、メリットやデメリットも踏まえてご紹介します。

ビジネスローンでの事業資金の借入れ

担保や保証人を必要としない即日融資を可能とする借入れですが、その反面、金利設定が高いことがデメリットでもあります。

また、ビジネスローンは銀行からも販売されている金融商品ですが、消費者金融なども販売しています。

その中で即日融資を可能とするのは、コンピュータにより自動的に審査が実施されるスコアリングシステムを採用している、大手消費者金融のビジネスローンです。

また、赤字決算や税金を滞納している場合、審査に通らない可能性が高くなり、即日融資以前にビジネスローンからの借り入れは難しくなるのでしょう。

経営者個人のカード利用

会社で即日融資を可能とする借入れに申し込みをするのではなく、経営者個人がカードローンなどを利用して借入れ、その資金を会社に貸付けるという方法です。

クレジットカードやカードローンからのキャッシングであれば最短即日利用できるので、経営者からの借入れという形にすれば即日融資が可能になります。

本来、カードローンなどの資金使途は自由ですが、事業資金に利用することはできません。

ただ、生活費として使用する予定の手元の資金を会社に貸付けて、キャッシングで借りたお金を生活費に充てることは問題がないとも考えられます。

ただし、キャッシング枠や借入可能額の枠の範囲内で利用することになるため、準備できる資金の金額はある程度限界があります。

また、マジックや又貸しのような方法になるので、法的には問題ないにしろ、クレジットカードやカードローンから個人が行うキャッシングで準備した資金は、本来事業資金として使うべきものではないことを肝に銘じておく必要があります。

ファクタリングで売掛債権の資金化

融資を受けるという方法ではありませんが、即日、事業資金を準備できる可能性が高い方法にファクタリングがあります。

これは売掛債権の買取サービスを利用するという方法ですが、そもそも売掛債権とは、商品やサービスを提供した後で代金を請求する権利のことです。

発生する売掛金などの売掛債権を第三者である専門業者に買い取ってもらい、その代金を資金化するという方法です。

ファクタリングでも審査は実施されますが、重要なのは利用する法人の信用力ではなく、売掛先の信用力なので、融資における審査に不安を感じる場合でもがある企業でも通過できる可能性が高くなります。

ただし、即日売掛金を資金化できるのは、売掛先に債権譲渡の通知を行わない「2社間ファクタリング」ですので、｢3社間ファクタリング」では数日の時間が必要となり、即日の資金化は難しいと理解しておきましょう。

自社に合う方法の選択が重要

このように、事業資金を即日得る方法はいくつかありますが、自社にどれがもっともよい方法かよく検討して選ぶようにしてください。

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