すぐに資金を調達しなければならないときは、銀行融資よりもファクタリングがおすすめです。

しかし、ファクタリング会社は数が多いため、おすすめの優良ファクタリングサービスはどれなのか、区別がつきにくく利用しにくいと感じる経営者は少なくありません。

そこで、おすすめの優良ファクタリングサービスについて、種類や選び方のポイントをわかりやすく解説します。

【ケース別】ファクタリングサービスのおすすめ18選

ファクタリングは、お金が必要なタイミングまで時間がないときにおすすめです。

申し込みや書類準備に時間がかからず、スムーズに審査が進むため、指定口座に着金されるまで最短即日などスピーディさが魅力といえます。

ただし、ファクタリングサービスにも種類があるため、資金調達の目的やニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

そこで、以下のニーズごとでおすすめのファクタリングサービスをそれぞれ紹介します。

1. 豊富な実績の業者に任せたい
2. 売買手数料を安く抑えたい
3. 少ない書類で手続したい
4. 少額債権を売却したい
5. 多額の資金を調達したい

豊富な実績の業者に任せたい

初めてファクタリングを利用する場合など、実績が豊富なファクタリング会社がおすすめです。

様々なケースに対応した高い実績があるからこそ、事業者ごとの事情にも柔軟な対応ができます。

また、実績が豊富なファクタリング会社の多くは、即日入金にも対応しています。

手元の資金を増やす際にスピード重視するのなら、以下の実績が豊富なファクタリング会社がおすすめです。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. アクセルファクター
4. ビートレーディング

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

即日ファクタリング25選｜審査が早く土日祝日でも相談できる会社を紹介

売買手数料を安く抑えたい

売買手数料は、以下の要素で決定します。

そのため、一概にどのファクタリング会社の売買手数料がお得とは言い切れません。

ただし、以下のファクタリング会社は売買手数料の安さに定評があります。

1. PAYTODAY / ペイトゥデイ
2. ファクタリングZERO
3. 日本中小企業金融サポート機構

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

日本中小企業金融サポート機構

非営利団体のため売買手数料が低い

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。ファクタリングの他、M＆Aなどを通じて、中小企業のサポートを行っています。
※M＆A：企業同士の「Mergers(合併) and Acquisitions(買収)」の通称

また、関東財務局長ならびに関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているため、正確かつ専門性の高いサービスを期待する方におすすめです。

非営利団体ということもあり、売買手数料が1.5〜10％と低めに設定されていますので、ファクタリングが初めてという場合であっても比較的利用しやすいでしょう。

ファクタリングの売買手数料とは？費用相場や影響を与える要素をわかりやすく解説

少ない書類で手続したい

ファクタリングの必要書類は、銀行融資よりもかなり簡素化されています。

その中でも特に少ない書類数でおすすめなのは以下のファクタリング会社です。

1. えんナビ
2. JTC
3. みんなのファクタリング
4. QUQUMO / ククモ

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

ファクタリングの必要書類とは？売掛金が現金化される仕組みを解説

少額債権を売却したい

小規模事業者や中小企業の場合、少額債権の現金化を希望するケースも少なくありません。

しかし、ファクタリング会社によっては、買取可能とする売掛債権額に下限を設けているケースもあります。

以下のファクタリング会社なら、少額債権にも積極的に対応しているためおすすめです。

1. GoodPlus / グッドプラス
2. バイオン
3. ウィット
4. labol / ラボル

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

多額の資金を調達したい

ファクタリング会社の買取可能額は、下限だけではなく上限を設けているケースも多いといえます。

多額の資金調達においては、買取可能な売掛債権の限度額が大きい、または上限のない以下のファクタリング会社がおすすめです。

1. 事業資金エージェント
2. PAYTODAY / ペイトゥデイ
3. Next One / ネクストワン

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

ファクタリングサービスとは

ファクタリングとは、売り掛けによる取引で発生した債権を、ファクタリング会社が買い取ることで現金化される金融サービスです。

資金の借入れではないため、担保の差し入れや保証人付帯などの必要はありません。

売掛金は、まだ回収していない売上代金の請求権であり、第三者に譲渡できる資産でもあります。

掛けによる信用取引は、商品やサービスを販売したタイミングで代金を受け取らず、請求書を取引先に渡して回収する後払い方式です。

このとき発生した売掛金を、前倒しで回収できるのがファクタリングの特徴であり、魅力といえます。

ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく図で解説

ファクタリング会社の種類

おすすめのファクタリングサービス選びで迷いがちなのは、ファクタリング会社の種類が多いからです。

ファクタリング会社は、以下により種類が分かれます。

1. 経営母体・系列
2. 契約形態
3. 契約方法

経営母体・系列

ファクタリング会社の系列は、主に次の3つに分かれます。

1. 独立系
2. ノンバンク系
3. 銀行系

それぞれ説明します。

大手ファクタリングは安心！メリット・デメリットと選ぶポイントを解説

独立系

「独立系」とは、銀行やノンバンクなどのグループ企業に属していないファクタリング会社です。

銀行や貸金などの登録の必要はなく、売掛債権の買い取りと現金化をサービスとして提供しています。

独立系の特徴として、利用者とファクタリング会社のみで契約が完結する2社間ファクタリングがメインであることが挙げられます。

審査のハードルが低く、入金までのスピードも最短即日など、スピーディな資金調達が期待できます。

ノンバンク系

「ノンバンク系」とは、消費者金融など貸金業者のファクタリング会社です。

預金業務を行わない金融会社が貸金業者ですが、消費者金融・カードローン会社・信販会社・クレジットカード会社などが挙げられます。

貸金業登録をしているファクタリング会社によるサービスであり、主流となるのは利用者とファクタリング会社に加え売掛先も契約に関与する3社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングによる契約が可能である場合でも、債権譲渡登記を求められることが多く、個人事業主は利用不可であることがほとんどといえます。

銀行系

「銀行系」とは、銀行やそのグループ会社が運営・提供するファクタリングで、大手メガバンク・地方銀行など種類は様々です。

契約相手が銀行であることにより、安心して利用しやすいことが特徴といえます。

3社間ファクタリングのみの扱いとなっていることが多いため、スピーディさには欠けます。

銀行系ファクタリングとは？メリットやノンバンク系等との違いを徹底解説

契約形態

ファクタリングには、次の2つの種類の契約形態があります。

1. 2社間ファクタリング
2. 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは

「2社間ファクタリング」とは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行うファクタリングです。

売掛債権（売掛金の請求権）をファクタリング会社へ譲渡することを、売掛先に伝える必要はありません。

手続が簡素化されるため、現金化までの時間が早く、即日入金に対応できるなどスピード感のある資金調達が可能です。

ただし、売掛金の回収は、ファクタリング会社に代行して利用者が行います。

使い込みなどの懸念や、本当に売掛金が発生しているのか、売掛先に確認ができないリスクはあるため、売買手数料は高めに設定されます。

ファクタリングとは？2社間と3社間の仕組み・特徴の違いを詳しく解説

3社間ファクタリング

「3社間ファクタリング」とは、利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先もやり取りするファクタリングです。

売掛先に対し、債権譲渡に関する通知を行い、承諾を得ることが必要になります。

手間や時間がかかるため、即日現金化は難しい契約形態といえるものの、売掛金の回収はファクタリング会社が直接行うことで使い込みリスクはありません。

売掛金の存在確認も、売掛先に直接行うことができるため、売買手数料は低めに設定されます。

3社間ファクタリングとは？流れやメリット・デメリットを解説

契約方法

ファクタリング利用においては、ファクタリング会社と契約を結びます。

窓口で対面にて契約する方法がおすすめですが、本業が忙しく出向くことができない場合、その他の方法による手続に対応するファクタリング会社がおすすめです。

主な契約方法は以下の4つです。

1. 対面
2. 出張対応
3. 郵送
4. オンライン

対面

ファクタリング会社の窓口に出向き、担当者と向き合って契約を結ぶ方法です。

通常、ファクタリングサービスの利用においては、以下の流れで手続を行います。

ファクタリングの対面契約は、担当者と直接会い、面談・契約を行うため、諸事情の相談や条件交渉がしやすいといえます。

初めてのファクタリング利用で不安がある場合でも、その場で疑問点を解消できるためおすすめです。

ただし、出向くまでの手間や交通費がかかります。

ファクタリング契約の流れとは？仕組みや契約書の注意点をわかりやすく解説

出張対応

対面でのファクタリング契約を希望するものの、窓口まで出向くことができない場合、出張対応が可能なファクタリング会社がおすすめです。

急ぎの場合でも、担当者が直接訪問するケースや、全国対応や土日祝の相談が可能なファクタリング会社などもあります。

窓口に出向かなくても、対面で説明を受けられることは安心ですが、交通費や出張費などの実費は利用者負担となることが一般的です。

郵送

来店不要な手続方法として、郵送による契約が挙げられます。

面談のスケジュール調整が不要となるため、遠方や忙しい経営者におすすめの契約方法ですが、郵送期間のタイムロスを考慮することが必要です。

郵送にかかる日数分、入金が遅れる恐れはあるため、必要なタイミングで着金されるか事前に確認しておきましょう。

契約書の締結日はいつ？候補のパターンと決定方法・注意点を解説

オンライン

オンラインによるファクタリングサービスは、インターネット上で申し込みから契約締結まで完結します。

書類のやり取りは、すべて電子契約が基本であるため、全国どこでも申し込みができます。

来社や郵送によるタイムロスを考慮する必要もないため、多忙な経営者やすぐに資金調達が必要なタイミングにおすすめです。

ただし、書類をネット経由で送信する必要があるため、データのアップロードなどに慣れていない高齢の経営者などには向いていません。

オンラインファクタリングとは？完全非対面のメリット・デメリットを解説

優良ファクタリングサービスの選び方のポイント

優良ファクタリングサービスなのか、見極めることは重要なことです。

安心してファクタリングを利用するために、以下のポイントを押さえた上でファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

1. 会社情報の開示の有無
2. 実績の高さ
3. 契約形態の種類
4. 売買手数料の範囲
5. 必要書類の数
6. 入金までの日数
7. 債権譲渡登記の有無
8. 償還請求権の有無

それぞれ説明します。

会社情報の開示の有無

優良なファクタリングサービスであれば、自社ホームページなどで、代表者名・所在地・会社概要などの会社情報を明記し、開示しています。

また、優良なファクタリング会社であれば、個人情報保護法に基づいて、情報を厳重に管理します。

プライバシーマークを取得しているファクタリング会社などが特におすすめです。

一方、悪質業者は契約内容の隠蔽や、情報共有を行うリスクがあるため注意が必要です。

実績の高さ

優良なファクタリングサービスは、取引実績が豊富であるなど、高い信用度が特徴です。

様々な事例に対応した実績があるからこそ、明確な売買手数料の体系で、スピーディな入金対応が可能となります。

過去の取引実績については、自社ホームページなどで公開されていることが多いため、必ず確認しましょう。

契約形態の種類

優良なファクタリングサービスなら、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの、どちらの契約形態でも選べます。

売掛先への通知リスクを加味しても素早さを重視して2社間ファクタリングを選ぶのか、売買手数料を安く抑えるために3社間ファクタリングを選択するのか、用途に合った使い分けができます。

売買手数料の範囲

優良なファクタリングサービスなら、売買手数料も安く設定されやすいですが、まずは相場の範囲に納まっていることが重要です。

ファクタリングで発生する売買手数料の相場は以下のとおりです。

おすすめなのは、上記の相場の範囲内でも、できる限り売買手数料が安く設定されるファクタリングサービスです。

売買手数料が低く抑えられていると、手元に入金される金額も増えるため、キャッシュ・フローも改善されやすくなります。

必要書類の数

必要書類が少なく、迅速に資金調達できるファクタリングサービスがおすすめです。

たとえば、身分証と請求書、通帳などで審査可能とするファクタリング会社なら、審査にかかる時間を短縮でき、スムーズな資金調達につながりやすいでしょう。

オンライン対応が可能なファクタリング会社も、必要書類が簡素化されている傾向が見られるためおすすめできます。

入金までの日数

ファクタリングサービス選びにおいては、入金されるまでの日数も確認が必要です。

通常、2社間ファクタリングは最短即日～3営業日、3社間ファクタリングでも1週間～10日間が入金までの目安とされます。

ただし、スムーズな資金調達のためにも、入金までの日数が短いファクタリングサービスがおすすめです。

債権譲渡登記の有無

優良なファクタリングサービスなら、債権譲渡登記を必須としません。

債権譲渡登記は、売掛債権の二重譲渡などを防ぐために求められる手続ですが、取引銀行や売掛先にファクタリング利用を知られるリスクがあります。

また、手続に時間や費用もかかるため、スムーズで十分な資金調達につながりにくくなるでしょう。

そのため、2社間ファクタリングでも、未登記や留保で相談できる優良ファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

償還請求権の有無

優良なファクタリングサービスを選ぶとき、償還請求権なしのノンリコース契約がおすすめです。

償還請求権ありの契約では、売掛先の倒産で債権回収不能となったとき、支払いの責任は利用者が負うことになります。

安心してファクタリングを利用するのなら、償還請求権なしのファクタリングサービスを選ぶことをおすすめします。

まとめ

ファクタリングを利用するとき、優良ファクタリング会社を見極めることは大切なことですが、難しいと感じる経営者も少なくありません。

ファクタリング業界は法整備が十分ではなく、異業種などの新規参入がしやすく悪徳業者などが横行しやすいため、優良ファクタリング会社か見極めることは重要です。

紹介した優良ファクタリング会社の特徴や最適な選び方を参考に、安心してファクタリングを利用できるファクタリング会社選びをしてください。

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銀行融資の審査に通らないときでも、ファクタリングなら最短即日で資金調達でき、入金までスピーディで手続も簡単に進みます。

しかし、実際にファクタリングを利用したくても、おすすめのファクタリング会社が多すぎてどこを選べばよいか迷いがちです。

そこで、ファクタリングをすぐにでも利用したい方のために、おすすめの31社の徹底比較と、ニーズに合うファクタリング会社の選び方を解説します。

【ニーズ別】おすすめのファクタリング会社

ファクタリングは、資金が必要なタイミングまで時間がない経営者におすすめです。

銀行融資のように、申し込みや書類準備に時間もかからず、審査や入金まで数週間や1か月待つ必要もありません。

ファクタリングを利用する理由は経営者によって異なりますが、求めるニーズが強みのファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

そこで、以下のニーズごとの強さに定評のあるファクタリング会社をそれぞれ紹介していきます。

1. スピーディさでおすすめ
2. 売買手数料の安さでおすすめ
3. 買取可能額の大きさでおすすめ
4. オンライン完結でおすすめ
5. 個人事業者におすすめ

スピーディさでおすすめ

「急な支払いに充てる資金を確保したい」
「のんびり銀行融資の審査結果を待つ余裕はない」

など、すぐにでもお金が必要な場合は、審査や入金までの時間がかからないスピーディさが強みのファクタリング会社を選びましょう。

申し込みから現金化まで最短即日など、スピード重視で定評のあるおすすめのファクタリング会社は以下の12社です。

1. PMG / ピーエムジー
2. ペイトナーファクタリング
3. ベストファクター
4. アクセルファクター
5. SOKULA / ソクラ
6. 買速
7. アクシアプラス
8. OTTI / オッティ
9. GoodPlus / グッドプラス
10. 事業資金エージェント
11. うりかけ堂
12. えんナビ

PMG / ピーエムジー

中小企業の経営者を支える

PMGでは、中小企業をサポートするためのサービスをご提供しています。ファクタリング（売掛金早期資金化）サービスもその内のひとつです。審査結果が30分でわかること、最短即日で入金可能というスピーディーな対応が可能です。翌営業日中に入金まで進めることもできます。

全国に10の拠点があるため、対面での相談がしやすく、財務支援などのファクタリング以外のサポートも実施。PMGはプライバシーマーク・ISO27001を取得しているため、情報セキュリティの面でも安心してご利用いただけます。

【PMGのポイント】

• 審査結果は最短30分でわかる
• 即日入金も可能（平日のみ）
• 情報セキュリティ面で安心して利用できる

ペイトナーファクタリング

最短10分で振込完了

ペイトナーファクタリングは、主に小規模ビジネスの資金繰りをサポートするのに適したファクタリングサービスで、ペイトナー株式会社が運営しています。入金までが最短10分という最速スピードが特徴で、週末申し込みをした場合、早くて月曜日の午前中には入金されるしくみです。

請求書の買取は、初回利用で上限25万円までですが、ペイトナーファクタリングと継続取引をするうちに上がっていきます。最終的に最大で100万円までのファクタリングが可能です。まさに、小規模ビジネスやプロジェクトを運営する方におすすめのファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングのポイント】

• 平日の営業時間内なら最短10分で即時入金が可能
• 利用可能枠は取引実績によって変わる（25万～100万円）
• ISO 27001認証取得

ベストファクター

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。電話での相談で最短5分で買取可能かどうかがわかり、即日での入金も対応しています。そのため、お急ぎで早めに入金を必要としている方におすすめです。

個人事業主の相談にも対応しており、幅広い資金需要者に対応しているサービスといえます。

アクセルファクター

“即日入金”を原則とする経営方針

「アクセルファクター」は、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターの大きな特徴として、関東財務局ならびに関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関（豊富な専門知識や実務経験を持ち、中小企業に対して専門性の高い支援・技術を提供可能）であることがあげられます。

過去には「安心して利用できるファクタリングサービス」ランキング1位に選ばれた実力を持つサービスであるため、信頼性や安心感を重視する方は利用を検討してみると良いでしょう。

SOKULA / ソクラ

「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査

「SOKULA」はファクタリング業界の大手である株式会社アクセルファクターが運営するサービスです。簡単かつ簡潔なファクタリングをモットーとしていて、原則即日入金(最短時間2時間)、売買手数料は2%からとなっています。SOKULAの審査通過率は93%超とファクタリング業界内でトップクラスです。

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取れるか」という観点から柔軟な審査を行う方針を持っているため、他社で一度断られたようなものでもまずは相談してみると良いでしょう。

買速

スピード買取に特化したファクタリング

買速（かいそく）は、創業10年以上のファクタリング会社である株式会社アドプランニングが運営するサービスです。多くの企業の経営をファクタリングでサポートしてきた経験から、最適なプランを提案してくれます。

資金繰りに関するアドバイスも実施しており、利用者の資金繰り改善率は85％以上となっています。

アクシアプラス

3つのプラン設定で分かりやすい

アクシアプラスは買取金額、契約方法、審査スピードによって3つのプランを提供している点が大きな特徴です。

2社間契約のみですが最短即日で入金される「スピードプラン」、3社間まで対応可能な「ノーマルプラン」、買取金額が安いものの売買手数料が抑えられる「リーズナブルプラン」の3つのプランに分かれています。

また、アクシアプラスは過去の実績をもとに審査に必要な書類の作成を代行してくれます。そのため、無駄な手間を省き、スピーディーな資金調達が可能です。

専門のスタッフが面倒な申請を代行してくれることもあり、アクシアプラスでは審査通過率が90%以上を誇り、審査がなかなか通らない利用者にとっても嬉しいポイントではないでしょうか。

OTTI / オッティ

メールでの問い合わせには365日対応

OTTI（オッティ）は365日メールでの対応が可能なファクタリングサービスです。「銀行から融資を断られた」、「急ぎで資金調達する必要がある」などでまずは誰かに相談したいと思ったとき、OTTI（オッティ）にメール相談してみると良いでしょう。「2社間契約」なので、売掛先にファクタリング利用が知られることもなく安心です。

OTTI（オッティ）の拠点は東京のみですが、来店不要で全国どこからでも利用できます。対面での契約を希望する場合には全国出張できる機動力も十分です。

【オッティのポイント】

• メールでの問い合わせは365日対応
• 営業時間内であれば最短3時間で入金可能
• 売掛先との取引が継続して6ヶ月以上あることが条件

GoodPlus / グッドプラス

乗り換えで売買手数料最大5％優遇

GoodPlus（グッドプラス）はGoodPlus株式会社が運営するファクタリングサービスです。申し込みから最短90分で即日振込も可能です。問い合わせや相談はメールやLINEのほか、電話（フリーダイヤル）で20時まで対応しています。さらに土日・祝日も営業しているため、平日昼間に時間が取れないという方におすすめです。

売買手数料は5〜15％で設定されています。上限の15％は高くはありませんが、他社と比べて格安とは言えません。しかし、売買手数料の上限を設定していない業者もある中で、ある程度売買手数料を予測できることはメリットのひとつです。さらに、GoodPlusは他社からの乗り換えで売買手数料が最大5％優遇される「のりかえPLUS」という乗り換え特化型のサービスを提供しています。他社でファクタリングをご利用中の方は一度無料査定を依頼してみると良いでしょう。

【GoodPlusのポイント】

• 土日祝日も営業。完全オンライン手続き可能
• 乗り換えで売買手数料最大5％優遇

事業資金エージェント

8割以上が2時間で振込完了。土曜日も営業、最大2億円の買取りが可能

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。8割以上が2時間以内に振り込み完了しているということで、スピーディーな対応が期待できます。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です（高額の買取では入金までに数日かかる場合があります）。

また、売買手数料が最低1.5%からと、業界最安水準であるということも大きなメリットです。ただし、2者間契約の場合は5％〜となります。まずは見積もりを取って確認することをおすすめします。

【事業資金エージェントのポイント】

• 月曜〜土曜まで営業。日曜・祝日は対応なし
• 最大2億円まで買取可能

うりかけ堂

24時間365日対応・最短2時間で入金

うりかけ堂は株式会社hs1が提供するファクタリング会社です。スピーディな対応を特徴としており、急ぎで現金を必要としている方に対して、最短2時間での入金が可能です。

審査通過率は92％の上、利用者の50％は個人事業主のため、法人でない場合にも利用しやすくなっています。

えんナビ

24時間365日対応 50万円以上の利用におすすめ

えんナビは株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。24時間365日スタッフが対応可能で、夜間や土日・祝日にも審査、入金対応を行っています。請求書と預金通帳の2点のみで簡単に申し込みできるので、急いでファクタリングを進めたい場面で利用しやすい業者です。買取可能額は公式サイトでは50万円からになっていますが、それ以下でも相談は可能です。

【えんナビのポイント】

• 24時間365日スタッフが対応
• 必要書類が2点のみ
• 業界最低水準の売買手数料

売買手数料の安さでおすすめ

「売買手数料が高すぎると手元にお金がほとんど残らない」
「入金額が目減りすると継続利用しにくい」

など、ファクタリングで資金調達しても、売買手数料が高額で不満を感じるケースも見らます。

より多く資金を調達するためには、売買手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが欠かせません。

売買手数料が低く設定されやすいおすすめのファクタリング会社は以下の3社です。

1. 日本中小企業金融サポート機構
2. PAYTODAY / ペイトゥデイ
3. ファクタリングZERO

日本中小企業金融サポート機構

非営利団体のため売買手数料が低い

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。ファクタリングの他、M＆Aなどを通じて、中小企業のサポートを行っています。
※M＆A：企業同士の「Mergers(合併) and Acquisitions(買収)」の通称

また、関東財務局長ならびに関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」に認定されているため、正確かつ専門性の高いサービスを期待する方におすすめです。

非営利団体ということもあり、売買手数料が1.5〜10％と低めに設定されていますので、ファクタリングが初めてという場合であっても比較的利用しやすいでしょう。

PAYTODAY / ペイトゥデイ

90日後の請求書にも対応

Dual Life Partners株式会社が運営するPAYTODAYは、最大90日後まで、10万円以上の売掛債権（請求書）の買い取りができるサービスです。PAYTODAYの審査はAIが実施し、基本的に完全非対面で手続きが進行します。

また売買手数料は上限9.5％を超えないことから、他のファクタリング会社よりも良心的なところが魅力です。

これらのことから、法人に限らずスタートアップや個人事業主、フリーランスまで幅広い利用者がおり、申込額の累計は100億円を突破しています。

【PAYTODAYのポイント】

• 平日営業時間内なら最短30分で入金可能
• 売買手数料の上限設定あり（5％）
• 最⼤90⽇後の請求書の買取が可能

ファクタリングZERO

審査通過率96％以上

ファクタリングZEROは、株式会社スリートラストが運営するファクタリングサービスであり、福岡県を拠点にサービスを展開しています。

ファクタリングZEROの特徴は、対面だけでなくオンラインでも契約ができる点です。WEB申込であれば24時間対応可能であり、最短で即日入金となるため、お急ぎの場合でもとても便利です。

対象地域は西日本限定となっていますが、その分売買手数料が業界最安水準であったり、法人だけでなく個人事業主も申し込めるなど、嬉しい特徴が多くあります。西日本地域で事業を経営している方は、まずはファクタリングZEROの申込を検討してみてもいいでしょう。

【ファクタリングZEROのポイント】

• 西日本の利用者におすすめ
• 審査通過率96％
• 土曜日も営業。日曜・祝日は休業。

買取可能額の大きさでおすすめ

「絶対に逃したくないビジネスチャンスが訪れたけれどお金が必要」
「今は多額の資金が手元になくプロジェクトに参加できない」

など、数千万円や億単位の高額案件の請け負いにおいて、多額の資金が必要になることはあります。

この場合、売掛債権の買取可能額の上限が高いファクタリング会社を選びましょう。

買取可能である売掛債権の上限が、数千万円や億単位、無制限などで設定されているおすすめのファクタリング会社は以下の5社です。

1. ビートレーディング
2. トップ・マネジメント
3. Next One / ネクストワン
4. JPS / ジェーピーエス
5. JTC

ビートレーディング

取引先実績5.2万社 累計買取額1,170億円

申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられ、資金調達まで最短2時間とスピード感のある対応をしているため、急を要する場合には特に重宝するでしょう。

また売買手数料が2%から12%までと、幅が広いながらも上限が決められていることから、高額取引での利用を検討中の法人・個人事業主にもおすすめのサービスです。

さらにビートレーディングは、他のファクタリング業者に先駆けて、受注時の注文書をもとに資金調達を可能にする新しいファクタリングサービスの提供も始めています。

【ビートレーディングのポイント】

• 取引先実績2万社
• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 買取可能額に上限なし（無制限）

トップ・マネジメント

総買取件数55,000件以上

トップ・マネジメントは経営者支援に特化したファクタリングサービスです。申し込みの際には、対面またはオンラインでの面談が行われ、お互い顔が見えた状態でファクタリングを利用できます。

サービスの種類が多いことも特徴の一つです。広告・IT企業専門に特化した「ペイブリッジ」、ファクタリング専用口座を使用する「電ふぁく」、助成金申請のサポートも行う「ゼロファク」など、経営状況や業界にあわせたサービスを展開しています。

Next One / ネクストワン

法人専門のファクタリング会社

Next One（ネクストワン）は、売買手数料5〜10%で利用できる法人向けのファクタリングサービスです。審査通過率は96％と高い水準で、審査に不安がある方でも安心して利用できます。

ノンリコースで償還請求権のない契約となっているため、万一債権が回収できなかった場合でも、利用者に支払い義務がない点は、利用者にとって安心できる特徴です。

JPS / ジェーピーエス

アフターサポートも充実

JTC

年商7,000万円以上の法人のみ対象

「JTC」は株式会社JTCが運営するファクタリングサービスで、10年以上の実績を持っています。利用条件は年商7,000万円以上の法人であることと、買取額100万円からという点です。また、初回利用時には対面での相談が必須となっているものの、難しい場合には相談に応じてもらえます。

JTCは、情報セキュリティの国際規格である「ISMS（ISO27001）」を取得していることから、安心感のある取引が可能です。実拠点が3店舗あるほか、土日・祝日の利用OK、全国出張可能と、多忙を極める中小企業にとって心強いサービスと言えます。

【JTCのポイント】

• 土日・祝日対応可能。
• 年商7,000万円以上の法人のみ対象
• ISO27001取得

オンライン完結でおすすめ

近年、インターネットの普及で、様々な手続がオンライン完結できるようになりました。

「面倒な手続はインターネットで済ませたい」
「忙しくて窓口まで出向く暇がない」

など、ファクタリングにおいても、インターネット上で時間や場所を気にせず、手続を希望するケースが増えつつあります。

申し込みや手続をオンラインで完結させたい場合は、以下の6社がおすすめです。

1. JBL（日本ビジネスリンクス）
2. OLTA / オルタ
3. AGビジネスサポート
4. 株式会社No.1
5. みんなのファクタリング
6. バイオン

JBL（日本ビジネスリンクス）

他社より１％でも高価買取

JBL（日本ビジネスリンクス）は完全オンライン化で低コストを実現しているファクタリング会社です。オンラインで気軽に相談ができ、非対面で契約まで完了することもできますが、希望すれば担当者が出向いて説明してくれます。利用者の希望により、柔軟な対応が可能になっています。

最大1億円の調達が可能と、資金力も十分です。一般企業の売掛債権だけでなく、診療報酬などの取り扱いもしています。診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングに関しては、審査通過率はほぼ100％です。

また、資金繰りで悩んでいる企業のために、黒字化を目指す各種コンサルティングサービスも提供しています。

OLTA / オルタ

6ヶ月先の請求書にも対応

OLTA（オルタ）は売買手数料の上限が9％と売買手数料が抑えられるファクタリングサービスです。買取可能額に下限も上限もないため、規模に関わらず利用しやすくなっています。

また、オンラインで申し込みからすべての手続きが完結し、対面での審査や手続きがないため、スピーディに入金まで対応してもらえることが特徴です。

AGビジネスサポート

アイフルグループのノウハウ

AGビジネスサポートを提供する運営元は東京都を拠点としていますが、申込から契約までオンラインで完結できるため、全国どこからでも利用できます。さらに、AGビジネスサポートは金融業界の大手であるアイフルのグループ企業が提供しているため、大手企業が運営する安心感があることも特徴です。

また、公式サイトでは「売掛債権ファクタリング5秒診断」で、4つの簡単な質問に答えるだけでファクタリングが利用可能かどうかを調べることもできます。一方で、売買手数料が2%〜と業界最安水準ではありますが、取引形態や買取金額によって条件が変わるため、契約前にしっかり確認することが必要です。

株式会社No.1

オンライン特化ファクタリングでスピード対応

株式会社No.1は全国出張が可能であるため、全国のどこからでも対面で契約できることが大きな特徴です。もちろん、東京都の本社、愛知県と福岡県の支社に直接訪問して契約することもできます。

また、株式会社No.1は売買手数料の安さNo.1を目指していることもあり、最低1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。さらに、他社から提示された売買手数料を株式会社No.1に伝えると、他社より安く設定してくれるシステムも魅力です。

他にも、建設業特化型、乗り換え特化型、個人事業主特化型など、様々な種類のファクタリングサービスを提供している点も、他社にはない特徴といえます。

みんなのファクタリング

18時までの契約で土日も振込可能

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するファクタリングサービスです。現金化までの早さは最短60分と、業界有数の振込スピードが特徴です。土日祝日の申込でも、即日振込に対応できます。申込から契約まで、すべての手続きがオンライン完結です。来店や電話でのやりとりは必要ありません。決算書・事業計画書は提出不要なので、手元の資料で気軽に申し込めます。

独自のAI審査を採用しており、赤字経営や税金の滞納があっても申込可能です。必要なコストは売買手数料と、支払い時の振込手数料のみ。事務手数料や出張費などはかかりません。

【みんなのファクタリングのポイント】

• 土日祝も営業
• 最短60分で入金可能
• 独自のAI審査を採用

バイオン

オンライン完結・売買手数料一律10％

バイオンは5万円と比較的少額から利用でき、売買手数料も10％固定のため、個人事業主にも利用しやすいファクタリングサービスです。

審査にAIを取り入れることで、面談なし・オンライン上で全手続きが完了するため、スピーディな取引を可能にしています。

個人事業者におすすめ

法人以外でも、掛け取引で売掛金が発生している場合、ファクタリングは利用できます。

ただし、ファクタリング会社によっては法人のみの利用に限定している場合もあるため、個人事業者でも対応可能なファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

個人事業者でも利用できるおすすめのファクタリング会社は以下の5社です。

1. ウィット
2. labol / ラボル
3. QUQUMO / ククモ
4. フリーナンス
5. MSFJ

ウィット

20万円以下の審査通過率が95%

ウィットは非対面で、電話やLINE、問い合わせフォームからのみで成約までできるファクタリングサービスです。

少額の売掛債権にも対応しており、他のサービスでは対応していないような20万円以下のものにも対応しています。特に20万円以下の売掛債権の審査通過率は95%と高く、個人事業主でも利用しやすくなっていることが特徴のサービスです。

【ウィットのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 20万円以下の審査通過率は95%
• 500万円以下の小口買取りがメイン

labol / ラボル

個人事業主・フリーランス向け 1万円から利用可能

labol（ラボル）は東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社です。土日・祝日も審査を行っており、振込は24時間365日対応しているので、土日ファクタリングをお考えの方にはぴったりのファクタリング業者です。ただし、年に数日休業となる場合があるので、休業期間については確認しておくことをおすすめします。

買取可能額は1万円からと柔軟性があり、小規模事業者や、個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすくなっています。売買手数料が10%固定で分かりやすいのも安心して利用できるポイントです。

【ラボルのポイント】

• 土日・祝日も審査と振込対応
• 東証プライム上場企業の子会社
• 売買手数料は10%固定

QUQUMO / ククモ

2社間契約で売買手数料1％から

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。申込から契約まですべてPCやスマホでオンラインで済ませられます。また売買手数料が1%からと低く設定されており、取引可能額は少額から高額まで制限がないことから、小規模経営の法人・個人事業主にもおすすめできるサービスです。

主な営業日は平日となっていますが、早めに対応してほしい場合には、土日に前もってオンライン申請しておくという方法をとるのがスムーズでしょう。そうすることで週明けには審査結果を受け取ることが可能です。

【QUQUMOのポイント】

• 平日営業時間内なら入金まで最短2時間
• 審査通過率98％
• 売買手数料1％～

フリーナンス

フリーランスが利用しやすい

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、主に個人事業主を対象としたファクタリングサービスです。その他GMOクリエイターズネットワーク株式会社は、保険やバーチャルオフィスなど、フリーランスをサポートする総合的なサービス展開を行っています。

ファクタリングサービスは個人に限らず法人でも利用可能で、フリーナンス会員になるには、身分証明書の提出や必要事項の入力などの審査があります。

会員になるとファクタリングサービス「即日払い」の申請が可能になるほか、仕事上のトラブルや事故を補償する「あんしん補償basic」が無料で利用できる点が魅力です。また、フリーナンスは売買手数料の計算がわかりやすく、上限10%までと決められています。

【フリーナンスのポイント】

• フリーランスも利用しやすい
• フリーランス向けの複数のサービスを利用できる

MSFJ

500万円までの売掛債権を当日現金化

MSFJは4つのファクタリングサービスを展開しており、急ぎの方や個人事業主の方が利用しやすくなっています。

また、最低売買手数料が1.8%と非常に低いことも特徴です。売買手数料を抑えられるため、他のファクタリングサービスからの乗り換えにも利用できます。

ファクタリング会社選びのおすすめポイント

ファクタリングをより有効活用するためには、様々なニーズに対応できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

そこで、以下のおすすめポイントを押さえたファクタリング会社選びをおすすめします。

1. 入金スピード
2. 売買手数料
3. 買取可能額
4. オンライン対応
5. 契約形態

入金スピード

ファクタリング会社選びでは、入金されるまでのスピードを重視しましょう。

現金化された売掛債権が入金されるまでの日数の目安は以下のとおりです。

すぐにお金が必要なときにファクタリングを利用することが多いため、できる限り早く入金してくれるファクタリング会社がおすすめです。

売買手数料

ファクタリング会社選びでは、より多く手元の資金を増やすためにも、売買手数料の安さにも注目しましょう。

一般的な売買手数料の相場は以下のとおりです。

売買手数料が高いと、手元に入金される金額は少なくなります。

また、相場よりもかけ離れた売買手数料を請求する業者は悪徳業者の恐れもあるため、上記の範囲内でできる限り低い割合を設定するファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

買取可能額

ファクタリング会社選びでは、買取可能額の幅の広さにも注目しましょう。

買い取りできる売掛債権額に下限や上限がある場合、その範囲内の売掛金がなければファクタリングは利用できません。

少額債権を現金化したいときや、多額の資金調達で数千万円や億単位の売掛債権を買い取ってほしい場合など、買取可能額の確認が重要です。

なお、相談次第で上限を超える売掛債権が買い取りされるケースもあるため、まずは相談することをおすすめします。

オンライン対応

ファクタリング会社選びでは、オンライン対応の不可も確認しましょう。

近年、インターネットが普及したことで、オンラインで完結する取引や契約が増えました。

ファクタリングも例外ではなく、利用者が窓口まで出向くことなく、インターネット上で契約できるケースも増加傾向にあります。

特に遠方の企業などは、オンライン対応できるファクタリング会社を選んだほうがスムーズな資金調達につながりやすいです。

また、郵送や出張訪問なども対応できるのか確認しておくと、インターネットが苦手な経営者も安心して利用できます。

契約形態

ファクタリング会社によっては、法人のみが契約できるケースや、2社間ファクタリングのみ扱っている場合などがあります。

そのため、個人事業者と法人のどちらも対応しているのか、2社間・3社間など契約できる形態の種類などを確認しましょう。

特に、ノンバンク系や銀行系などのファクタリング会社は、3社間ファクタリングがメインであり、2社間ファクタリングの扱いはしていません。

状況によって2社間と3社間の使い分けがしたい場合などは、独立系のファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

ファクタリング利用における注意点

ファクタリングは法人と個人事業者どちらにもおすすめの資金調達方法ですが、信頼できるファクタリング会社を選んでこそ、利用してよかったと感じられる手法です。

法外な費用を請求する悪徳業者に騙されないためにも、ファクタリング利用においては次の4つに注意しましょう。

1. 悪徳業者に注意する
2. 口コミを頼りすぎない
3. ノンリコース契約を選ぶ
4. 債権譲渡登記の有無を確認する

悪徳業者に注意する

ファクタリングを利用するときには、信頼できるファクタリング会社を選び、悪徳業者に騙されないように注意してください。

法外な費用を請求する悪徳業者などが横行しやすい環境のため、実績や取引件数などで信頼性を見極めることが重要です。

運営元の公式ホームページで公開されている情報から、運営体制やコンプライアンス意識の高さなども確認し、安心して契約できるファクタリング会社を選ぶことが大切といえます。

口コミを頼りすぎない

ファクタリングを利用するとき、契約相手となるファクタリング会社の口コミを確認することをおすすめします。

しかし、業種・売掛金額・売掛先の信用力など、ファクタリング利用における状況は利用者によって様々です。

口コミを書いた利用者の内容が他の利用者にあてはまるとは言い切れず、仮に悪い口コミがあっても不当な評価である可能性も考えられます。

サービス内容や売買手数料の体系なども変更されることがあるため、過去の口コミと現状が異なっている場合もあります。

口コミだけを頼りすぎず、先に紹介したファクタリング会社の選び方のポイントを総合的に判断することが重要です。

ノンリコース契約を選ぶ

ファクタリングを利用するときは、償還請求権ありのリコース契約ではなく、ノンリコース契約を選ぶことをおすすめします。

償還請求権ありの契約を選ぶと、売掛先の倒産で債権が回収できなくなった場合、その責任は利用者が負わなければなりません。

なお、償還請求権ありの契約は融資とみなされるため、貸金業登録していない業者は扱えないことも違法業者を見分けるポイントです。

貸金業登録していない業者でありながらリコース契約を勧める場合、ヤミ金融業者であるため契約はしないでください。

債権譲渡登記の有無を確認する

2社間ファクタリングで契約するときは、債権譲渡登記の必要性を確認することをおすすめします。

債権譲渡登記が必要な場合、取引銀行や売掛先にファクタリング利用を知られる恐れがあります。

また、東京法務局で登記申請手続を行わなければならないため、スムーズな資金調達につながりません。

登記費用も利用者が負担することになるため、2社間ファクタリングでも未登記や留保で相談できるファクタリング会社がおすすめです。

まとめ

ファクタリングは、個人事業者と法人のどちらの資金調達にもおすすめの方法です。

ただし、ファクタリングをより有効活用するためには、求めるニーズに強く信頼できるファクタリング会社選びが欠かせません。

仮に悪徳業者を選んでしまうと、資金繰りが悪化し事業を続けられない状態まで追い込まれる恐れもあります。

実績や取引件数が多く、利用者の事情に合わせて親身に対応するファクタリング会社を見極め、選ぶことをおすすめします。

PMGでは、お客様のニーズに合わせて幅広い資金調達の支援を行っています。

急なつなぎ資金の調達だけでなく、慢性的な資金繰り問題を改善したい悩みがある場合などは一度ご相談ください。

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そのため、口コミサイトなどの情報を頼りに、評判がよく信頼できるファクタリング会社を選ぶ経営者は少なくありません。

そこで、ファクタリング会社の評判や、口コミや評価のよい業者の選び方を解説します。

ファクタリングとは

ファクタリング（factoring）とは、保有する売掛債権をファクタリング会社が買い取り、取引先から入金されるより前に現金化させるサービスです。

入金予定の期日を待たず先に現金に換えるため、回収不能や不良債権化のリスクを軽減できる手法としても活用できます。

スピーディに手元のお金を増やすことができる方法として、最近では中小企業を中心として注目度や評判が上がりつつあるといえます。

ファクタリングの評判

ファクタリングの主な評判は、以下のとおりです。

このようにファクタリングはいろいろなメリットがある資金調達方法であり、評判もよいといえます。

ただし主に次のデメリットには注意してください。

なおファクタリングはスピーディな資金調達方法として知られていますが、即日現金化が可能となるのは主に2社間ファクタリングです。

しかしファクタリング業界に対する規制や法律はなく、審査もファクタリング会社独自で行われます。

手数料も特に上限規制などがないため、ほぼ言い値で決まってしまいます。

そのため実際にファクタリング会社を利用したことのある方の口コミや評判などを参考に、信頼できる業者選びが非常に大切です。

評判のよいファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社と契約する前に、必ず過去の実績や実際に利用した方の口コミなどの客観的評価を確認しましょう。

ホームページに記載されている、会社概要や基本情報なども確認しておくことが必要です。

その上で保有している売掛金に対応できる業者なのか、売買手数料・入金までの時間・買取額・必要書類の数などを確認し、担当者の対応なども踏まえて選びましょう。

低いコストで丁寧な対応のファクタリング会社が理想ですが、複数の業者を比較することも必要です。

口コミは高評価の場合でも、自社に適しているファクタリング会社とは限りません。

酷評が記載されている場合でも、書かれていることはあくまでも利用者目線の内容であり、実際と異なるケースもあります。

そのため、口コミや評判は参考に、他人の評価に頼りすぎないように注意して、気になるファクタリング会社には直接相談することも大切です。

まとめ

ファクタリングで資金調達するとき、口コミや評判などを参考にしながら、信頼できるファクタリング会社を見極めることが大切です。

業者にもよるものの、最短即日で現金を手に入れることができる手法といえます。

ただし、ファクタリングで資金調達できるのは、売却する売掛債権の金額までにとどまります。

ただ、急いで現金が必要というタイミングでは大変有効な手法であるため、手元の資金不足に悩んでいるのならPMGにご相談ください。

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ファクタリングはその方法の1つですが、必要な資金を確実に調達するためにもその動向を把握しておきましょう。

受取手形による取引は縮小傾向

プライム市場の上場企業をはじめ、日本全体で「紙の手形」から「電子記録債権（でんさい）」や「掛け取引」への移行が完了しつつあります。特に2026年度末の約束手形廃止を見据え、かつての手形割引に代わる資金調達のインフラとして、ファクタリングの地位は完全に確立されました。

ファクタリングを利用するには売掛金を保有していることが必要であるため、掛け取引での取引へと移行している傾向が見られます。

それにひょようで、受取手形が決済に用いられる傾向は縮小しているようです。

この手形の需要が大幅に減少したことが、ファクタリング業界の成長要因となったといえるでしょう。

インターネットでの決済が進んだこともその理由

さらにインターネットバンクや法人向け電子決済サービスなども普及したため、手形ではなく掛け取引で後日決済する形に移行する企業も増えました。

現在では「オンライン完結型」の普及により、東京だけでなく地方都市の経営者も場所を問わず即日調達が可能になりました。この利便性の向上が、市場規模を全国区へ押し広げる大きな原動力となっています。

大阪や名古屋、福岡など西日本の主要都市といえるエリアでも、普及は広がっています。

ファクタリング市場は今後も拡大し続ける？

ファクタリング市場の規模はだんだんと成長傾向にあります。

しかしファクタリングを利用することで、売掛先との信頼関係に支障をきたさないか不安になる経営者もいるため、利用においては慎重さが見られます。

全国対応可能とするファクタリング会社も増えてきていますが、実際のところ競合が激化していないエリアでの集客効果は限られているため、成約率も低迷しているといえます。

ベンチャー企業などがファクタリング専門会社を新規で立ち上げるケースなども、すでに事業閉鎖に追い込まれている場合や、倒産に追い込まれる例もあるようです。

その一方で本当に実力のあるファクタリング会社は、コツコツと実績を積み重ねながら多数の案件を獲得しています。

参入障壁が低い分、安易に立ち上げられた新興業者が淘汰される一方で、業者の「質」を見極めることが、安全な資金調達の絶対条件となる時代です。

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